【正文】 答案：或答題要點(diǎn)： X當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：或答案：要點(diǎn)：V19當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：或答案：要點(diǎn)：X金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以一萬元以上五萬元以下罰款。答案：或答題要點(diǎn)：X在洗錢風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制和不致打斷正常業(yè)務(wù)的情況下，各國(guó)可允許金融機(jī)構(gòu)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系之后盡快完成對(duì)客戶的身份驗(yàn)證。答案：或答題要點(diǎn)：V190、金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議提出，在某些低風(fēng)險(xiǎn)情況下，各國(guó)可以決定讓金融機(jī)構(gòu)采取精簡(jiǎn)或簡(jiǎn)化的客戶身份識(shí)別措施。18巴塞爾委員會(huì)的《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》提出最主要的反洗錢措施就是客戶身份識(shí)別制度。18金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的40條反洗錢建議率先將“了解你的客戶”作為反洗錢基本準(zhǔn)則之一。18為指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）發(fā)布了《關(guān)于防止利用銀 行系統(tǒng)洗錢的聲明》，開啟了國(guó)際金融業(yè)反洗錢的先河。18狹義的客戶身份識(shí)別，將金融機(jī)構(gòu)審查、核實(shí)、確認(rèn)、限制與排除客戶、實(shí)際受益人、實(shí)際控制人真實(shí)身份的時(shí)間限定在開立賬戶時(shí)。18客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶”.答案：或答題要點(diǎn)：V18我國(guó)反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識(shí)別制度概念。18保監(jiān)部門在審批新成立的ABC保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)征求當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行對(duì)ABC反洗錢內(nèi)控方案的意見。答案：或答題要點(diǎn)：V 18中國(guó)人民銀行呼和浩特中支應(yīng)當(dāng)審查包頭商業(yè)銀行在呼市成立的新機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度的方案。答案：或答題要點(diǎn)：V17金融機(jī)構(gòu)建立上級(jí)對(duì)下級(jí)的監(jiān)督檢查機(jī)制，可在一定程度上避免法律風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。17金融機(jī)構(gòu)可以指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，而不必設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)。答案：或答題要點(diǎn)：V17金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立專門的反洗錢工作機(jī)構(gòu)。答案：或答題要點(diǎn)：V17按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。17《反洗錢法》規(guī)定調(diào)查人員在調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)應(yīng)出示“合法證件”。答案：或答題要點(diǎn)：V17主要反洗錢國(guó)際組織一般不要求義務(wù)主體配備反洗錢專門人員。答案：或答題要點(diǎn)：V170、呼和浩特市第一中級(jí)人民法院的法官屬于廣義的反洗錢內(nèi)部控制的對(duì)象。答案：或答題要點(diǎn)：V16金融機(jī)構(gòu)反洗錢的具體操作規(guī)程可以比現(xiàn)行的反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求更加嚴(yán)格。答案：或答題要點(diǎn)：X金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)《反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，因此，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度所涵蓋的內(nèi)容必須全面反映反洗錢法律法規(guī)及行政規(guī)章的要求。答案：或答題要點(diǎn)：V16反洗錢內(nèi)部控制制度是金融機(jī)構(gòu)根據(jù)反洗錢法律、法規(guī)和部門規(guī)章規(guī)定制定的。16金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的建設(shè)，集中體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)和執(zhí)行水準(zhǔn)。答案：或答題要點(diǎn)：V 16《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定：中國(guó)人民銀行指導(dǎo)、部署銀行業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。答案：或答題要點(diǎn)：X金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的主體，在反洗錢工作中承擔(dān)著重要的義務(wù)。答案：或答題要點(diǎn)：V15反洗錢行政調(diào)查包括書面調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查兩種形式。15任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。答案：或答題要點(diǎn)：X埃格蒙特集團(tuán)成員包括100多個(gè)國(guó)家的金融情報(bào)中心。15亞太反洗錢集團(tuán)成員包括100多個(gè)國(guó)家的金融情報(bào)中心。答案：或答題要點(diǎn)：V 152007年6月28日，金融行動(dòng)特別工作組全體會(huì)議以協(xié)商一致的方式同意中國(guó)成為FATF觀察員。答案：或答題要點(diǎn)：X我國(guó)反洗錢監(jiān)管部門包括中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)、海關(guān)以及國(guó)務(wù)院其他行政主管部門等。答案：或答題要點(diǎn)：X《反洗錢法》中所稱金融機(jī)構(gòu)，除銀行業(yè)、證券期貨業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)外,還包括國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。答案：或答題要點(diǎn)：X《反洗錢法》的適用范圍是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。150、我國(guó)反洗錢法律制度體系包括反洗錢法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件。14《反洗錢法》的調(diào)整范圍是打擊洗錢活動(dòng)的具體措施。14洗錢行為一定要追究刑事責(zé)任。答案：或答題要點(diǎn)：V14根據(jù)我國(guó)目前的法律,只要是對(duì)非法所得及其收益進(jìn)行清洗都構(gòu)成洗錢犯罪。答案：或答案：要點(diǎn)：X美國(guó)《1970年銀行保密法》建立的是現(xiàn)金交易報(bào)告制度。答案：或答題要點(diǎn)：ⅹ我國(guó)現(xiàn)行《刑法》定義的洗錢罪的上游犯罪有7類73種罪名。答案：V14試題題目：金融行動(dòng)特別工作組對(duì)于申請(qǐng)國(guó)或地區(qū)的評(píng)估重點(diǎn)是，考察了解該國(guó)或地區(qū)是否將洗錢和資助恐怖活動(dòng)定為刑事犯罪、是否履行客戶盡職調(diào)查、交易記錄保存和可疑交易報(bào)告等義務(wù)。14封存期間，金融機(jī)構(gòu)不得擅自轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料。答案：或答案：要點(diǎn)V 1反洗錢調(diào)查中的詢問本質(zhì)上是一種司法措施，因而金融機(jī)構(gòu)的工作人員作為被詢問人有接受詢問和如實(shí)說明情況的義務(wù)。答案：或答案：要點(diǎn)V13調(diào)查通知書是法律規(guī)定的反洗錢調(diào)查的核心形式要件，是在人民銀行和金融機(jī)構(gòu)之間正式產(chǎn)生行政法律關(guān)系（調(diào)查權(quán)和配合義務(wù)）的基礎(chǔ)。答案：或答案：要點(diǎn)V13如果認(rèn)為可疑交易明顯與洗錢活動(dòng)無關(guān)，不構(gòu)成洗錢犯罪，或者確認(rèn)是金融機(jī)構(gòu)工作人員操作失誤等引起的問題，沒有必要調(diào)查核實(shí)的，可以不啟動(dòng)調(diào)查核實(shí)程序。答案：或答案：要點(diǎn)V 13在反洗錢調(diào)查過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料，不得拒絕或阻礙。13《行政復(fù)議法》、《行政訴訟法》、《國(guó)家賠償法》及相關(guān)司法解釋為反洗錢調(diào)查提供了各種救濟(jì)途徑，包括行政救濟(jì)和司法救濟(jì)，充分保障行政相對(duì)人的合法權(quán)益。答案：或答案：要點(diǎn)V 13《刑法》對(duì)洗錢犯罪的規(guī)定只有第191條。反洗錢調(diào)查制度并沒有否定對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶個(gè)人隱私和商業(yè)秘密的保護(hù)，對(duì)個(gè)人隱私和商業(yè)秘密貫徹的是“以保護(hù)為原則，以合理使用為例外”的原則。答案：或答案：要點(diǎn)X 反洗錢調(diào)查制度從本質(zhì)上講是出于保護(hù)國(guó)家利益和社會(huì)公眾利益的需要。答案：V12金融機(jī)構(gòu)按季度將配合中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查的情況，匯總統(tǒng)計(jì)并向中國(guó)人民銀行報(bào)告。12反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況、反洗錢信息在內(nèi)發(fā)生變化的，要求金融機(jī)構(gòu)于變化后的10個(gè)工作日內(nèi)將更新情況報(bào)告中國(guó)人民銀行。答案：V12金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按向中國(guó)人民銀行報(bào)告反洗錢內(nèi)部控制制度更新情況。答案：X打擊洗錢犯罪的法律是否有效，對(duì)洗錢犯罪是否可以產(chǎn)生足夠的威懾力，關(guān)鍵在于是否可以發(fā)現(xiàn)洗錢行為。答案：或答案：要點(diǎn)V12金融領(lǐng)域的反洗錢立足于防范。答案：或答案：要點(diǎn)X 電子化的數(shù)據(jù)庫和軟件只是分析工作的有效輔助手段，并不能取代分析工作本身。答案：或答案：要點(diǎn)X 金融情報(bào)機(jī)構(gòu)可疑使用一些內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)區(qū)分出所有報(bào)告的優(yōu)先級(jí)，值處理那些最重要的報(bào)告。答案：或答案：要點(diǎn)V11銀行一直以來就處于報(bào)告可疑（以及其他）交易體制的中心位置。答案：或答案：要點(diǎn)X金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的核心功能在于接收、分析和移交有關(guān)潛在洗錢和恐怖融資活動(dòng)的信息。答案：或答案：要點(diǎn)X 建立混合型金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的國(guó)家和地區(qū)有丹麥、澤西島、根西島和挪威。11司法型或訴訟型金融情報(bào)機(jī)構(gòu)建立在國(guó)家的司法系統(tǒng)里，并且通常具有檢察部門的權(quán)限。答案：或答案：要點(diǎn)V11執(zhí)法型金融情報(bào)機(jī)構(gòu)通常不具有執(zhí)法部門本身所具有的執(zhí)法權(quán)力。11金融情報(bào)機(jī)構(gòu)在反洗錢體系中具有樞紐作用。答案：V1從歷史的角度來看，金融情報(bào)機(jī)構(gòu)概念的形成先于其實(shí)際的運(yùn)行。答案：V10金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國(guó)人民銀行指定的機(jī)構(gòu) 答案：X 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)客戶身份資料和交易記錄移交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。答案：V10金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。10報(bào)告大額交易時(shí)，如需對(duì)交易金額進(jìn)行累計(jì)計(jì)算的，累計(jì)交易金額應(yīng)以單一客戶為單位。10中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心為購(gòu)買辦公家具，向A文具公司一次性付款300萬元人民幣，這屬于可免報(bào)的大額交易。10中國(guó)人民銀行為購(gòu)買辦公家具，向A文具公司一次性付款300萬元人民幣，這屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易。10自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。100、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心是唯一能夠接受可疑交易的部門。9《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中所指的“可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日”是從構(gòu)成可疑交易的第一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算的。9《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》均規(guī)定了大額和可疑交易的報(bào)告程序。答案：V9客戶在異地跨行通存通兌業(yè)務(wù)中發(fā)生的大額交易應(yīng)由辦理該業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易。答案：X客戶持本人在工商銀行北京分行金融街支行開立的賬戶，在工商銀行上海分行陸家嘴支行發(fā)生的大額交易，應(yīng)由工商銀行北京分行報(bào)告。答案：X 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》適用于金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)9金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。答案：V9免責(zé)條款是反洗錢交易報(bào)告制度的有機(jī)組成部分。90、對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人住所或其他相關(guān)替代性信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。答案：V8客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)不知道客戶的姓名等基本報(bào)告要素信息，因此可不提交可疑交易報(bào)告。8委托第三方代為履行識(shí)別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。答案：V8客戶身份識(shí)別是一個(gè)過程，主要在金融機(jī)構(gòu)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)就有效完成。答案：V8客戶要求變更身份證件時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶。8代理他人開立賬戶時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)核對(duì)代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件。答案：X8代理他人存入5萬人民幣時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)代理人和被代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份證件或者身份證明文件復(fù)印件或影印件。答案：X客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。答案：V7對(duì)于客戶為外國(guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。答案：X 對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶至少每半年進(jìn)行一次審核。7以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的分析是“客戶身份識(shí)別”制度的重要組成部分。答案：X政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件和影印件。答案：X商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：X 金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。7當(dāng)自然人客戶存入人民幣單筆5萬元以上時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。答案：V70、境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出國(guó)名稱。答案：X 為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際收益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。答案：X銀行在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。6任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。與客戶建立人身保險(xiǎn)、信 托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。6金融機(jī)構(gòu)僅在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。6狹義的客戶身份識(shí)別，將銀行審查、核實(shí)、確認(rèn)、限制與排除客戶、實(shí)際受益人、實(shí)際控制人真實(shí)身份的時(shí)間限定在開立賬戶時(shí)。答案：V6客戶身份識(shí)別也稱“了解你的客戶”.答案：V6我國(guó)反洗錢法律采用狹義上的客戶身份識(shí)別制度概念。答案：V60、金融機(jī)構(gòu)建立上級(jí)對(duì)下級(jí)的監(jiān)督檢查機(jī)制，可在一定程度上避免法律風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。5金融機(jī)構(gòu)可以指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，而不必設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)。答案：V5金融機(jī)構(gòu)必須設(shè)立專門的反洗錢工作