【正文】 （違規(guī)必究，有責(zé)必罰）。實(shí)行審、貸分離制度。附注：貸款風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的因素客戶誠信度及全社會的信用水平；客戶的經(jīng)營管理能力和財(cái)務(wù)狀況；（實(shí)地調(diào)查）客戶的貸款用途以及還貸資金來源；抵押品的質(zhì)量和反擔(dān)保措施的落實(shí)；銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和對風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。不良貸款：采取訴訟、資產(chǎn)保全措施。： 你的客戶有社會關(guān)聯(lián)人客戶貸款到期收回后的資金需求，與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。貸后管理、收集信息（包括生產(chǎn)經(jīng)營情況、重要人事變動、股權(quán) 轉(zhuǎn)讓及擔(dān)保變化等）。保證人簽字，抵、質(zhì)押物的落實(shí)、登記。由一級分行信貸部經(jīng)理簽署審批意見。財(cái)務(wù)信息：銷售額（淡、旺、平）、毛利率、營業(yè)費(fèi)用；資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流，主要資產(chǎn)科目；家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入開支。）（身份證明和單位出具的工資證明，工資證明附 銀行流水）貸款調(diào)查與溝通技巧貸款調(diào)查的目標(biāo) 申請人評估進(jìn)一步獲取軟信息 經(jīng)營歷史 對經(jīng)營業(yè)務(wù)的了解 生意評估店面、店面、生產(chǎn)經(jīng)營場地情況 業(yè)務(wù)經(jīng)營循環(huán) 獲取、獲取、驗(yàn)證重要的財(cái)務(wù)信息擔(dān)保評估保證人、抵/質(zhì)押物的核實(shí)、評估 保證人、質(zhì)押物的核實(shí)、質(zhì)押物的核實(shí)貸款評估評估貸款目的的合理性 評估所需的貸款金額 還款方式評估需要調(diào)查了解的信息軟信息：店面情況、員工工作情況、客戶對待員工、顧客的方式、客流情況，家庭成員情況、經(jīng)營歷史，從事現(xiàn)行業(yè)的原因，與保證人的關(guān)系等?？蛻糍J款申請客戶所需提供資料 以郵儲銀行小額貸款為例、戶口及婚姻證明。介紹整體貸款流程，告知客戶需要準(zhǔn)備和提供的資料清單。并進(jìn)一步了解經(jīng)營歷史、家庭 情況等軟信息。如行業(yè)、規(guī)模、用途等不符合我行信貸政策，則可以講明原因、委婉拒絕。確認(rèn)我行 產(chǎn)品符合客戶的需要、客戶能滿足擔(dān)保的要求?？蛻糍J款申請實(shí)際申請客戶首先確認(rèn)是否了解我行產(chǎn)品？ 如不了解，要首先介紹金額、期限、還款方 式、擔(dān)保要求等關(guān)鍵信息。第五篇：銀行貸款基本流程銀行貸款基本流程宣傳營銷 客戶申請 業(yè)務(wù)受理 業(yè)務(wù)調(diào)查 業(yè)務(wù)審查（貸審會審議）審批人審批 貸款發(fā)放 貸后管理 信用收回宣傳營銷市場營銷規(guī)劃市場營銷執(zhí)行市場營銷效果監(jiān)督包含行業(yè)分析和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整理市場營銷監(jiān)督通過現(xiàn)有客戶的市場營銷通過其他渠道的市場營銷（比如：商會）劃片營銷面對面營銷銀行貸款市場營銷的途徑大眾媒體宣傳電視電臺宣傳 報(bào)刊宣傳 車體廣告 短信營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的宣傳 ??其它宣傳方式“口頭宣傳” 團(tuán)隊(duì)營銷 通過客戶的關(guān)系網(wǎng)鏈營銷延伸 ??橫幅產(chǎn)業(yè)客戶貸款申請業(yè)務(wù)咨詢、受理一、業(yè)務(wù)受理的功能業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)處于整個貸款業(yè)務(wù)流程的前端環(huán)節(jié)，受理環(huán)節(jié)做得好壞直接影響到整個貸款 效率。十三、借款人如需部分提前，商業(yè)性部分及公積金部分可自行選擇還款。八、利率：1—‰‰九、還款方式：月均還款法、遞減法十、土地性質(zhì)要求：不限十一、計(jì)算公式：公積金貸款額度=借款人及參與計(jì)算貸款額度人員的繳存基數(shù)之和貸款系數(shù)（40%）12個月貸款（計(jì)算）年限貸款額度計(jì)算時(shí)，公式中提到的貸款年限，最新規(guī)定如下：對于借款人年齡偏大，不能算足20年的，在實(shí)際可貸款的年限的基礎(chǔ)上最長可延長5年。同時(shí)最長不超過借款人自貸款發(fā)放之日至國家法定退休年齡的年限。3．組合貸款與上面要求同步四、貸款限額：公積金最高不超過40萬五、特別說明職工在購房時(shí)雖已享受以前個貸政策規(guī)定的最高貸款額度，但由于原購住房面積較小等原因確需改善居住條件，當(dāng)再次購置自住住房時(shí)，在還清首次貸款本息后仍可申請住房公積金貸款，貸款額為全額貸款。借款人所購房屋在寧波市五大區(qū)(海曙江東江北鄞州鎮(zhèn)海北侖)的行政區(qū)域范圍內(nèi)的；至申請日借款人本人的住房公積金應(yīng)連續(xù)繳存一年以上（含一年）；新成立的單位，因繳存住房公積金不足一年未參加公積金驗(yàn)審，該單位的借款人在申貸日前在原單位和新單位合并已連續(xù)繳存積金一年以上（含一年）；夫妻雙方一方在大市范圍內(nèi)（僅限本市行政區(qū)域以內(nèi)）異地繳存住房公積金的，在貸款額度測算時(shí)，可合并計(jì)算。借款人需在繳納公積金，公積金繳存在“市住房公積金管理中心”。五、公積金貸款一、可審報(bào)的銀行：建行市分行二、借款人條件：借款人戶口不限，但外地戶口需有合法的本市居留證(如暫住證等)做共有產(chǎn)權(quán)，借款人需直系成員（父子、母子、父女、母女）。（四）還款方式：本貸款還款方式包括按月等額、按月等本還款等。（三）貸款利率：借貸雙方經(jīng)協(xié)商確定，對個人住房按揭最低不能低于基準(zhǔn)下浮15%，商鋪按揭貸款利率為基準(zhǔn)上浮10%。二套及以上住宅貸款首付最高50%。面積140平方米以上 的，首付30%。中介公司：存量房買賣中介合同、三證復(fù)印件三、銀行貸款流程簡略圖四、合作基本銀行政策一、中國銀行住宅（包括與所購住宅相配套的擁有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的車位）（一）首套首付：最低30%（90平方以上住宅及車位最低首付30%，90平方以下可做到首付2成）；期限：最長30年（車位最長15年，且貸款金額不超過住宅貸款額度的30%），且借款人年齡和貸款年限男不超過65周歲，女不超過60周歲（如為中行優(yōu)質(zhì)客戶，女也可到65周歲），如為中行高端理財(cái)貴賓客戶則可提高到70周歲；利率：最低按同期基準(zhǔn)利率下浮15%執(zhí)行；（二）第二套（以家庭為單位認(rèn)定）首付：最低50%；期限：最長30年（車位最長15年，且貸款金額不超過住宅貸款額度的30%），且借款人年齡加貸款年限男不超過65周歲，女不超過60周歲（如為中行優(yōu)質(zhì)客戶，女也可到65周歲），如為中行高端理財(cái)貴賓客戶則可提高到70周歲；利率：按基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行（借款人需為我行優(yōu)質(zhì)客戶，且資信良好以往貸款記錄中無累計(jì)6次逾期或連續(xù)3次逾期記錄）商業(yè)用房（商鋪、辦公用房）按揭貸款(不能配套車位按揭)首付：最低50%；期限：最長10年；利率：按同期基準(zhǔn)