【正文】 ?，F(xiàn)在，各項(xiàng)制度要求異常嚴(yán)格，處罰力度越來(lái)越大，要求我們：“違規(guī)必糾、違規(guī)即究、違規(guī)嚴(yán)究”。大家知道，真正對(duì)員工的關(guān)懷是預(yù)警在先。他教導(dǎo)我們要建立合規(guī)文化。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深；我們每一名員工，都應(yīng)該看到，如果沒(méi)有心境上的淡泊、寧?kù)o，就沒(méi)有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。一千多年前，諸葛亮在《誡子書》中，明確提出：“非淡泊無(wú)以明志，非寧?kù)o無(wú)以致遠(yuǎn)”。應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，合規(guī)不僅是農(nóng)行內(nèi)部的事，更需要通過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)。因此，部門之間必須良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。二是部門互動(dòng)。合規(guī)文化首先要從高層做起，銀行的管理層應(yīng)充分承擔(dān)合規(guī)責(zé)任，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，言傳身教，率先垂范，做合規(guī)的楷模。（三）創(chuàng)建有效互動(dòng)的溝通渠道，為合規(guī)文化建設(shè)奠定渠道基礎(chǔ)合規(guī)文化應(yīng)強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”。合規(guī)文化教育要強(qiáng)化“責(zé)任”意識(shí)，也可以理解為主人翁意識(shí)、主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。并開展相應(yīng)層次的合規(guī)認(rèn)證，有效強(qiáng)化各級(jí)管理人員和操作人員的履職意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，營(yíng)造令行禁止的合規(guī)文化。（二）倡導(dǎo)和塑造合規(guī)文化理念，為合規(guī)文化建設(shè)奠定理念基礎(chǔ) 堅(jiān)持以人為本，教育和引導(dǎo)員工牢固樹立違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。并且加強(qiáng)對(duì)決策層和管理層的內(nèi)控制度建設(shè)，內(nèi)控面前人人平等。但有些制度在制定時(shí)缺乏對(duì)協(xié)調(diào)性、合理性、實(shí)用性和操作性等進(jìn)行充分論證，本身存在缺漏。建立科學(xué)有效的內(nèi)控制度體系。建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，敞開員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為的渠道和途徑，如在行內(nèi)設(shè)立舉報(bào)信箱、網(wǎng)上舉報(bào)信箱、舉報(bào)電話等。通過(guò)提高違規(guī)成本，加大懲戒力度，特別是對(duì)管理者違規(guī)的懲戒，及時(shí)有效制止違規(guī)操作，提高執(zhí)行力，并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透，是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。合規(guī)文化建設(shè)目的在于培養(yǎng)形成員工自覺(jué)良好的合規(guī)行為。合規(guī)文化的建設(shè)，不僅可以為農(nóng)行控制和避免風(fēng)險(xiǎn)，還能使得全行上下一心，人人合規(guī)，形成共同的價(jià)值觀，并能提升農(nóng)行的社會(huì)形象和聲譽(yù)，對(duì)提升農(nóng)行的核心競(jìng)爭(zhēng)力有著極大的推動(dòng)作用。有人提出企業(yè)文化是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，而商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)體和主體單位，合規(guī)文化便成為商業(yè)銀行企業(yè)文化的核心。（三）建設(shè)合規(guī)文化是提升農(nóng)行核心競(jìng)爭(zhēng)力的需要合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益。健全有效的內(nèi)部控制，建設(shè)合規(guī)文化，不僅是完善公司治理的重要舉措，也是農(nóng)行轉(zhuǎn)變成為公眾公司所必須具備的基本能力。（二）建設(shè)合規(guī)文化是農(nóng)行上市后適應(yīng)監(jiān)管的需要當(dāng)前，農(nóng)行完成股份制改革后正在積極籌備IPO首發(fā)上市，健全有效的內(nèi)部控制是農(nóng)業(yè)銀行走向資本市場(chǎng)的通行證。并且隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)對(duì)外國(guó)資本的逐漸放開，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加深，農(nóng)行也應(yīng)該做好適應(yīng)國(guó)際金融業(yè)準(zhǔn)則、慣例的準(zhǔn)備。這些情況充分體現(xiàn)了操作層和管理層依法合規(guī)意識(shí)的淡薄。（一）建設(shè)合規(guī)文化是適應(yīng)外部環(huán)境變化和內(nèi)部管理的共同需要，是提升制度執(zhí)行力的有效保證銀行業(yè)屬于高危行業(yè)，產(chǎn)業(yè)資本和虛擬經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)最終都會(huì)向銀行集聚，審慎、合規(guī)、穩(wěn)健方能行遠(yuǎn)。要實(shí)現(xiàn)“3510”發(fā)展規(guī)劃，使農(nóng)行巍然屹立于大型國(guó)際銀行之林，就必須把建立嚴(yán)密的內(nèi)控制度和員工良好的合規(guī)意識(shí)作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，而不是追求利潤(rùn)的手段。部分員工無(wú)視規(guī)章制度，濫用職權(quán)，漠視甚至放任違規(guī)事件的發(fā)生，還有那些因?yàn)榇址沤?jīng)營(yíng)、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)所造成的沉重歷史包袱，給農(nóng)行股改上市之路增添了多少曲折和艱難。而合規(guī)文化則具有導(dǎo)向的特征，可以減少個(gè)人行為與組織目標(biāo)的偏離，增強(qiáng)成員對(duì)組織的認(rèn)同感，引導(dǎo)成員自覺(jué)主動(dòng)的依法合規(guī)。同時(shí)，合規(guī)文化還具有導(dǎo)向性。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。其次，合規(guī)文化具有人本性。合規(guī)文化具有文化大眾性的基本特征，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波曾指出：“合規(guī)文化就是要讓合規(guī)意識(shí)深入人心，違反規(guī)定的事情堅(jiān)決不辦，破壞制度的行為堅(jiān)決抵制，最終形成一種指示服從制度，信任不忘制度，習(xí)慣讓位制度的工作氛圍。那么，什么是合規(guī)文化？商業(yè)銀行的合規(guī)文化是根據(jù)新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于商業(yè)銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定。一、合規(guī)文化的內(nèi)涵和特點(diǎn)古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。合規(guī)文化已經(jīng)成為了農(nóng)行成大業(yè)，行遠(yuǎn)路的強(qiáng)有力的助推器。而如何從源頭上防范此類案件的發(fā)生，最根本的就是要建設(shè)合規(guī)文化，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)。這起案件金額之大、涉案人員之廣、情節(jié)之惡劣，令人瞠目結(jié)舌，在我們?nèi)钗迳旰弦?guī)經(jīng)營(yíng)的今天，居然還有如此明目張膽“敢冒天下之大不韙”的事情發(fā)生。在古代，人們把“夜不閉戶，路不拾遺”作為社會(huì)大治的標(biāo)志，加以追求。其實(shí)，合規(guī)并不應(yīng)該是一種負(fù)擔(dān)，卻應(yīng)該成為競(jìng)爭(zhēng)力的一部分。合規(guī)制度的的確確成了一些人心中的警鐘，日常工作中經(jīng)常存在這樣的消極現(xiàn)象：好不容易工作熱情來(lái)了，警鐘一響，無(wú)數(shù)約束與羈絆隨之而來(lái)，一時(shí)間落下沉重的心理負(fù)擔(dān)，致使其萎縮不前，工作受到極大延誤。我們可以定期組織員工參加學(xué)習(xí)，并且定期組織考試，開展知識(shí)競(jìng)賽，在實(shí)際工作中明確違規(guī)處罰?？上驳氖窃谵r(nóng)行準(zhǔn)備上市期間，在各類系統(tǒng)，各項(xiàng)制度不斷完善過(guò)程中，部分已經(jīng)有了意見(jiàn)反饋機(jī)制，希望這種機(jī)制不斷促進(jìn)農(nóng)行各項(xiàng)規(guī)章制度的建立和完善。另一方面則是執(zhí)行人員素質(zhì)和學(xué)習(xí)不到位。一方面屬于制度缺陷。然而，從認(rèn)知到完善的執(zhí)行，我們的路還很長(zhǎng)。痛定思痛，合規(guī)是什么，它的價(jià)值何在？歷史讓我們時(shí)刻銘記：合規(guī)是經(jīng)營(yíng)之本，合規(guī)是我們達(dá)成一切經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。1995年，擁有233年經(jīng)營(yíng)歷史、信譽(yù)卓著的英國(guó)巴林銀行，由于其期貨操作員未經(jīng)授權(quán)的交易而造成巨額虧損，終以一英鎊的象征性價(jià)格被收購(gòu)，一夜之間233年的基業(yè)灰飛煙滅，233年無(wú)數(shù)汗水筑成的大廈轟然倒地，在驚恐與嘆息聲中，透過(guò)巴林銀行的殘?jiān)珨啾谖覀儏s仍然可以看到損失數(shù)目更驚人的（達(dá)到49億歐元損失的法國(guó)興業(yè)銀行違規(guī)交易）事件。合規(guī)是辦理業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)準(zhǔn)則，它被普遍知悉，同時(shí)卻也被普遍淡漠，各項(xiàng)合規(guī)的制度、約束機(jī)制變成常吹的耳旁風(fēng)，長(zhǎng)久以來(lái)人們對(duì)其熟視無(wú)睹。隨著中國(guó)合規(guī)文化的廣泛推行，中國(guó)金融業(yè)也將取得長(zhǎng)足而穩(wěn)健的進(jìn)步和騰飛！讓合規(guī)成為一種習(xí)慣俗話說(shuō)在商言商，而在金融界的銀行系統(tǒng)我們首要講的則是合規(guī)，特別是當(dāng)前農(nóng)行正處在剛剛上市、立足未穩(wěn)，各項(xiàng)制度正在不斷建立健全，同時(shí)肩負(fù)著完成3510宏偉目標(biāo)的重要階段。商業(yè)銀行可以從以下七方面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：一是全員樹立合規(guī)管理和合規(guī)文化的經(jīng)營(yíng)理念；二是建立健全合規(guī)管理組織機(jī)制；三是制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的好制度；四是強(qiáng)化員工的合規(guī)培訓(xùn)；五是加強(qiáng)對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的檢查監(jiān)管；六是建立有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)激勵(lì)約束機(jī)制；七是合規(guī)文化建設(shè)必須以人為本。一個(gè)員工的職業(yè)操守是一個(gè)員工的立身之本，一個(gè)員工要認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行合規(guī)文化，才能使自己樹立正確的職業(yè)操守，使自己正直做人、合法做事、為自己的職業(yè)發(fā)展做出長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃。一個(gè)人不管從事何種職業(yè)，都必須具備良好的職業(yè)操守，否則將一事無(wú)成。職業(yè)操守是指人們?cè)趶氖侣殬I(yè)活動(dòng)中必須遵從的最低道德底線和行業(yè)規(guī)范。換一個(gè)角度，假如一個(gè)員工因沒(méi)有遵循合規(guī)而出現(xiàn)了嚴(yán)重的錯(cuò)誤，這種災(zāi)難也會(huì)蔓延到家庭中，影響家庭和睦。但當(dāng)一種理念深入到一個(gè)人的思想中，這種合規(guī)理念便會(huì)滲透到與這個(gè)人相關(guān)的領(lǐng)域里，而家庭是每個(gè)員工最常參與的第二環(huán)境。當(dāng)一個(gè)員工邁入工作的大門，他的時(shí)間都大部分在工作中度過(guò)，這也意味著工作對(duì)這個(gè)員工的影響有多大、多深。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把金融企業(yè)引向正確的軌道上。這樣案件的發(fā)生、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生就可以從根本上得到控制。而企業(yè)也會(huì)面臨形象危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)等相關(guān)問(wèn)題。金融行業(yè)員工當(dāng)面臨金融案件時(shí)最直接的損失便在經(jīng)濟(jì)上。二是金融企業(yè)合規(guī)制定不完備，出現(xiàn)漏洞。所以合規(guī)文化的建設(shè)應(yīng)該時(shí)時(shí)、處處做到以人為本，從工作內(nèi)容和員工的具體情況出發(fā)，制定切實(shí)可行、符合實(shí)際情況的規(guī)章制度。假如一個(gè)企業(yè)的規(guī)章制度出現(xiàn)問(wèn)題，那對(duì)員工的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展必會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。一個(gè)企業(yè)為了起到一個(gè)好的引導(dǎo)作用必須具備一套正確的，以人為本的合規(guī)