【正文】 要加強(qiáng)正反兩方面的宣傳教育，大力宣傳遵紀(jì)守法、勤政廉潔的先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，樹立員工學(xué)習(xí)榜樣，同時(shí)剖析違規(guī)典型案例，并公開處理相關(guān)責(zé)任人，對(duì)員工進(jìn)行警示教育。農(nóng)村信用社的和諧發(fā)展離不開合規(guī)，在經(jīng)營管理過程中，要堅(jiān)決破除“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”的不良文化，積極推行“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念。但是，違規(guī)就會(huì)使農(nóng)村信用社遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失等直接經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)可能損壞了在市場(chǎng)上的聲譽(yù)，進(jìn)而使客戶迅速離開可能被違規(guī)丑聞或處罰警告纏身的農(nóng)村信用社，而去選擇其他服務(wù)周到、有安全感、口碑好的銀行，從而使農(nóng)村信用社遭受間接的經(jīng)濟(jì)損失。合規(guī)絕不單是合規(guī)部門或者合規(guī)監(jiān)管人員的事情，合規(guī)貫穿于農(nóng)信社的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)，與每個(gè)員工都息息相關(guān)，每個(gè)員工都有責(zé)任去合規(guī)，要堅(jiān)決克服被動(dòng)合規(guī)心理，樹立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，只有人人合規(guī)，才能形成一股合力，確保農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)行。定期對(duì)員工進(jìn)行系統(tǒng)性、針對(duì)性、專業(yè)性的合規(guī)培訓(xùn)，如反洗錢、案件專項(xiàng)治理講評(píng)、新業(yè)務(wù)操作等培訓(xùn)活動(dòng)，使員工及時(shí)了解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，掌握規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的方法，逐步在農(nóng)村信用社范圍內(nèi)形成合規(guī)文化的氛圍，從而規(guī)范經(jīng)營行為，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)提供重要保障。（一）、開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)。合規(guī)是農(nóng)村信用社穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是農(nóng)村信用社企業(yè)文化的重要組成部分。合規(guī)部門應(yīng)確保向監(jiān)管部門報(bào)送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。代表銀行積極參與監(jiān)管法律、法規(guī)的制定，積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議。（八）、建立互動(dòng)機(jī)制農(nóng)村信用社與監(jiān)管部門要建立良性互動(dòng)關(guān)系。合規(guī)部門的績(jī)效應(yīng)由高級(jí)管理層或上級(jí)合規(guī)部門直接考核。農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)通過合理的績(jī)效考核項(xiàng)目及比重設(shè)計(jì)，倡導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)方面取得良好平衡，摒棄過往單純追求效益的價(jià)值取向，確保農(nóng)村信用社的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)遵循合規(guī)原則。合規(guī)考核機(jī)制農(nóng)村信用社應(yīng)按《山東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)指導(dǎo)意見》的有關(guān)規(guī)定，建立分工合理、職責(zé)明確的。（七）、建立考核機(jī)制農(nóng)村信用社要進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)合規(guī)的激勵(lì)約束機(jī)制:一是細(xì)化、量化合規(guī)管理考核。(六)、建立監(jiān)督機(jī)制。農(nóng)村信用社員工要樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，必須建立舉報(bào)監(jiān)督激勵(lì)機(jī)制。對(duì)于發(fā)現(xiàn)或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報(bào)的，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部職能部門查實(shí)，農(nóng)村信用社給予隱瞞不報(bào)者嚴(yán)厲處罰；對(duì)于主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問題或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的，農(nóng)村信用聯(lián)社視情況給予主動(dòng)報(bào)告者減輕處罰、免責(zé)或獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)違規(guī)責(zé)任人的處理過程和處理結(jié)果，以及所采取的糾正措施，要充分體現(xiàn)農(nóng)村信用社的合規(guī)價(jià)值取向。(四)、建立問責(zé)機(jī)制農(nóng)村信用社落實(shí)問責(zé)制，對(duì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)或案件發(fā)生的責(zé)任人員和未盡責(zé)的檢查人員，要按照規(guī)定嚴(yán)肅處理。為了保證農(nóng)村信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)在國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及自身制定的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則所允許的范圍內(nèi)開展，進(jìn)一步明確各部門、各崗位在合規(guī)經(jīng)營中的責(zé)任，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村信用社必須建立依法合規(guī)責(zé)任制，做到層層落實(shí)責(zé)任制，逐級(jí)簽定責(zé)任書，一級(jí)抓一級(jí)，明確各級(jí)人員合規(guī)責(zé)任，使責(zé)任與權(quán)限對(duì)等、與內(nèi)控要求一致、與獎(jiǎng)懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實(shí)處，不流于形式走過場(chǎng)。農(nóng)村信用社應(yīng)認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和國內(nèi)金融企業(yè)的成功經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立一個(gè)能覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警的全面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)（如虛假住房按揭貸款、虛假抵押和質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、利用虛假資料套取和挪用信貸資金、利用系統(tǒng)內(nèi)往來和同業(yè)往來賬戶盜竊資金等）、重點(diǎn)環(huán)節(jié)（如授權(quán)授信、重要空白憑證管理、金庫和尾數(shù)箱、查詢對(duì)賬、重要崗位人員輪崗和休假、錄像檢查和槍支彈藥管理等）、重點(diǎn)部門（如計(jì)劃信貸、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、監(jiān)察保衛(wèi)等部門）的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，并就合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)向高級(jí)管理層提出咨詢建議和報(bào)告，同時(shí)，通過執(zhí)行系統(tǒng)的合規(guī)措施或程序，在事前識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，從而最大限度地減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性，發(fā)揮合規(guī)工作的“早期預(yù)警功能”。再次，要選派那些具有良好職業(yè)道德操守并有相應(yīng)的技術(shù)資格和對(duì)工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌的人員充實(shí)到合規(guī)部門中，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)的專業(yè)化隊(duì)伍?，F(xiàn)階段農(nóng)村信用社設(shè)立合規(guī)部門的主要職責(zé)包括：協(xié)助高級(jí)管理層制定、有效推動(dòng)和執(zhí)行銀行的合規(guī)政策，有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；主動(dòng)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、測(cè)試和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；組織銀行各部門梳理整合農(nóng)村信用社的規(guī)章制度和操作規(guī)程，適時(shí)修訂農(nóng)村信用社合規(guī)手冊(cè)、內(nèi)部行為準(zhǔn)則或各項(xiàng)操作程序，使其符合合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，并具有較強(qiáng)的執(zhí)行力；開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測(cè)試，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為農(nóng)村信用社員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；關(guān)注并持續(xù)跟蹤合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，準(zhǔn)確理解合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，正確把握合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)農(nóng)村信用社經(jīng)營的影響，為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；參與農(nóng)村信用社的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持；參與農(nóng)村信用社新產(chǎn)品開發(fā)，提供必要的合規(guī)測(cè)試、審核和支持，包括新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的拓展，新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)建科學(xué)的、長(zhǎng)效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，應(yīng)重視建立以下八個(gè)機(jī)制：(一)、建立組織機(jī)制，農(nóng)村信用