合規(guī)建設(shè)(參考版)
2024-10-17 14:24本頁(yè)面
【正文】 只有通過(guò)多方面，加強(qiáng)合規(guī)理念的教育和宣傳，完善制度與流程，科學(xué)制定激勵(lì)制約機(jī)制，推動(dòng)合規(guī)意識(shí)從由總行單純培訓(xùn)轉(zhuǎn)向員工主動(dòng)學(xué)習(xí)，主動(dòng)遵守規(guī)章制度，為我行合規(guī)文化建設(shè)更上一個(gè)臺(tái)階做出自己的努力。通過(guò)對(duì)將員工所有崗位的任職條件、每個(gè)崗位、環(huán)節(jié)辦理業(yè)務(wù)的步驟和違反規(guī)定應(yīng)受到的處罰進(jìn)行細(xì)化，根據(jù)每個(gè)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)損失程度大小，分級(jí)標(biāo)，注預(yù)警，便于對(duì)照、執(zhí)行、監(jiān)督。按照“制度先行”的原則，對(duì)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、新業(yè)務(wù)的拓展超前制定管理制度，下發(fā)全員學(xué)習(xí)、執(zhí)行，努力做到有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生推進(jìn)流程建設(shè)。要通過(guò)向全員征集合理化建議，鼓勵(lì)員工對(duì)業(yè)務(wù)流程及規(guī)章制度中不合理、漏洞等提出意見(jiàn)和建議。推進(jìn)制度建設(shè)?？茖W(xué)的內(nèi)控管理機(jī)制是避免違規(guī)的保障機(jī)制，是合規(guī)文化的重要內(nèi)容。對(duì)此，要以學(xué)習(xí)、培訓(xùn)和考試為載體，上下聯(lián)動(dòng)，掀起全員學(xué)習(xí)的熱潮，不斷提高農(nóng)商行員工綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒，適應(yīng)合規(guī)文化建設(shè)提出的要求。加強(qiáng)素質(zhì)教育，適應(yīng)合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)在要求。只有舉辦合規(guī)文化專(zhuān)題講座，以典型案例剖析為主要內(nèi)容，增強(qiáng)員工學(xué)法、守法、依法辦事、嚴(yán)格按合規(guī)程序操作的主動(dòng)性和自覺(jué)性，教育員工深度認(rèn)識(shí)合規(guī)文化的科學(xué)內(nèi)涵。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)。（一）強(qiáng)化教育，提高認(rèn)識(shí)，使全員不愿違。二、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的思考隨著農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，當(dāng)前，農(nóng)商行面臨著改革發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的雙重任務(wù)。二是合規(guī)的激勵(lì)約束機(jī)制扭曲，激勵(lì)約束機(jī)制的不科學(xué)，導(dǎo)致部分員工逆反心理，影響了制度執(zhí)行的效力。受以前較長(zhǎng)時(shí)期粗放經(jīng)營(yíng)的影響，農(nóng)商行合規(guī)文化的缺失現(xiàn)象還較為突出。（四）合規(guī)文化氛圍還不夠濃厚。同時(shí)，在處理違規(guī)問(wèn)題時(shí)存在失之以軟、失之以寬的現(xiàn)象。從本質(zhì)上講，不是一種以風(fēng)險(xiǎn)為核心、內(nèi)控合規(guī)優(yōu)先的績(jī)效考核機(jī)制。目前，我行實(shí)行的仍然是以存款、貸款規(guī)模、利潤(rùn)、不良資產(chǎn)為主要內(nèi)容的績(jī)效考核，工作業(yè)績(jī)與支行、管理者和員工的薪酬、待遇、職級(jí)掛鉤。（三）合規(guī)激勵(lì)機(jī)制還未達(dá)要求。農(nóng)合行由于自身風(fēng)險(xiǎn)管理力量薄弱，大多數(shù)制度都是沿襲自身原有制度，并在此基礎(chǔ)上，伴隨改革的深入和業(yè)務(wù)的發(fā)展而逐步修訂和完善起來(lái)的。二是內(nèi)控制度的健全性和有效性明顯不足。一是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚不健全。長(zhǎng)期以來(lái)，我行新進(jìn)員工都是實(shí)行的老帶新，部分員工缺乏開(kāi)拓意識(shí)，致使業(yè)務(wù)知識(shí)單一，對(duì)部分業(yè)務(wù)不熟悉，部分員工盲目操作，導(dǎo)致錯(cuò)誤的產(chǎn)生，同時(shí)對(duì)后果的嚴(yán)重性未能引起足夠重視，對(duì)合規(guī)操作缺乏明確認(rèn)識(shí)，從而造成內(nèi)部控制效率不高，操作風(fēng)險(xiǎn)頻繁，合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念未能深入到每一個(gè)員工思想中去。主要是“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)文化理念尚未完全得到基層員工的充分重視，并內(nèi)化為員工的日常習(xí)慣。一、我行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀由于我行是由農(nóng)村信用合作社改制組建的，合規(guī)文化建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)信社長(zhǎng)期以來(lái)的粗放式管理模式、從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊等自身缺陷，不論是合規(guī)理念，還是合規(guī)實(shí)踐上，與其他商業(yè)銀行相比，與上級(jí)監(jiān)管部門(mén)制定的標(biāo)準(zhǔn)相比，都還存在一定的差距。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)在合規(guī)政策中明確不同層次和條線(xiàn)的溝通渠道,制定并執(zhí)行符合合規(guī)要求的溝通計(jì)劃,明確管理內(nèi)部報(bào)告流程,以確保及時(shí)解決發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,并建立管理報(bào)告核證流程。4．溝通應(yīng)建立暢通的渠道。通過(guò)加大懲戒力度,特別是對(duì)管理者違規(guī)的懲戒,及時(shí)有效制止違規(guī)操作,提高執(zhí)行力,并在實(shí)踐中形成一種“文化”予以滲透,是實(shí)現(xiàn)有效的全面風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。3．制度執(zhí)行應(yīng)營(yíng)造“熱爐效應(yīng)”。三是要在明確業(yè)務(wù)品種、梳理操作規(guī)程的基礎(chǔ)上,明確業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn),對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面優(yōu)化。一是要對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)品種進(jìn)行科學(xué)的分類(lèi)。2．流程再造應(yīng)突出合規(guī)文化。通過(guò)定期測(cè)試等工作,主動(dòng)維護(hù)、強(qiáng)化事前預(yù)警和控制。二要避免制度的“破窗效應(yīng)”。制度是人們相互的約定,制度的制定過(guò)程要體現(xiàn)流程控制,沒(méi)有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。1．制度建立應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制。目前
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