【正文】 。三是是充分利用CM200風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、審計(jì)輔助軟件等業(yè)務(wù)系統(tǒng)的作用，使每筆業(yè)務(wù)的辦理更標(biāo)準(zhǔn)、更規(guī)范。二是實(shí)行嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)。一是合規(guī)經(jīng)營(yíng)檢查必須實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)辦理流程、操作環(huán)節(jié)、崗位、人員的全部覆蓋，不能形成空白點(diǎn)。（四）加大對(duì)違規(guī)行為的監(jiān)督追究力度。為什么基層行會(huì)存在問(wèn)題屢查屢犯，關(guān)鍵就在于沒(méi)有把導(dǎo)致發(fā)生問(wèn)題的業(yè)務(wù)辦理流程、環(huán)節(jié)等一一記錄在案，收集并歸納整理。一是根據(jù)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管需要不斷完善優(yōu)化制度和各項(xiàng)操作規(guī)程，將合規(guī)性要求覆蓋到業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，形成處處都有明確合規(guī)的工作標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)時(shí)都有嚴(yán)格的合規(guī)經(jīng)營(yíng)紀(jì)律約束，使基層行員工充分理解制度規(guī)范的要求，避免違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。（三）堅(jiān)持業(yè)務(wù)辦理的流程化管理。四是按章辦事。三是基層行“兩部一室”要加強(qiáng)協(xié)作，相互監(jiān)督。合規(guī)從行領(lǐng)導(dǎo)做起，從一把手做起，行為要時(shí)刻體現(xiàn)出合規(guī)，給員工做出的表率，只有行領(lǐng)導(dǎo)高度重視了，才能保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能在基層行經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)揮作用。（二）提高制度執(zhí)行力。四是加強(qiáng)溝通。三是體現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的重要性，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況納入業(yè)務(wù)考核指標(biāo)體系，并作為衡量基層行工作績(jī)效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績(jī)、員工收入掛鉤。二是增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)。三、基層行實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的建議（一）強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)。（四）合規(guī)經(jīng)營(yíng)是落實(shí)監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)行有關(guān)要求的需要。因?yàn)楹弦?guī)經(jīng)營(yíng)就是為業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航的，是為了促進(jìn)業(yè)務(wù)更好地發(fā)展服務(wù)的。這就需要我們認(rèn)真總結(jié)反思，讓基層行員工知道什么是對(duì)，什么是錯(cuò)，應(yīng)該如何去做。從農(nóng)發(fā)行內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的的問(wèn)題來(lái)看，問(wèn)題種類較多，形成的原因也不盡相同。所以農(nóng)發(fā)行的發(fā)展一定要以依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。二、加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的重要意義（一）合規(guī)經(jīng)營(yíng)是完善農(nóng)發(fā)行制度體系建設(shè)的需要。二是罰多獎(jiǎng)少。（五）激勵(lì)考核不到位。員工并不是不知道辦理業(yè)務(wù)要防范風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)操作，但往往沒(méi)有放在心里，也沒(méi)有習(xí)以為常，工作圖方便，以對(duì)客戶的盲目信任和自身不良習(xí)慣代替各項(xiàng)規(guī)章制度。通過(guò)對(duì)農(nóng)發(fā)行各類典型案件的學(xué)習(xí)分析，一個(gè)明顯的事實(shí)說(shuō)明，盡管每一個(gè)案件形成原因和造成結(jié)果不同，卻都有一個(gè)共同的特征：違規(guī)操作，有章不循。（三）合規(guī)經(jīng)營(yíng)思想認(rèn)識(shí)存在偏差?！昂弦?guī)”是指使銀行的所有活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。（二）合規(guī)的要求未得到有效執(zhí)行和遵循。一、基層行合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理的不足（一）合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理缺乏系統(tǒng)性。然而，基層行在經(jīng)營(yíng)理念、管理理念、執(zhí)行制度等方面存在很多不足，員工的合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理理念有待進(jìn)一步轉(zhuǎn)變，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性認(rèn)識(shí)不足。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái)。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。可以說(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)