【正文】 第五十四條 本辦法自批準(zhǔn)之日起實施。第十一章 附則第五十二條 各部門應(yīng)遵照本辦法履行相應(yīng)職責(zé)，本公司根據(jù)需要制定相應(yīng)的流程管理制度和實施細(xì)則。第五十一條 本公司要將員工風(fēng)險意識和風(fēng)險管理的培訓(xùn)納入培訓(xùn)計劃。將風(fēng)險管理文化融于企業(yè)文化建設(shè)的全過程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確規(guī)定風(fēng)險管理文化的建設(shè)要求和內(nèi)容，在各層面營造風(fēng)險管理文化的氛圍。第十章 風(fēng)險管理文化建設(shè)第四十八條 本公司要將風(fēng)險管理文化建設(shè)作為公司發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分，培養(yǎng)和塑造良好的風(fēng)險管理文化，促進(jìn)全面風(fēng)險管理目標(biāo)的實現(xiàn)。檔案的調(diào)閱要按照授權(quán)要求履行審批程序。第四十六條 行政部歸口管理信息化系統(tǒng)，應(yīng)確保信息化系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性、安全性和權(quán)限管理的有效性，并根據(jù)實際需要不斷進(jìn)行系統(tǒng)改進(jìn)、完善和更新。第四十四條 信息化系統(tǒng)將各部門業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行集中整合后，通過實時監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警手段，對各項業(yè)務(wù)進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)各項風(fēng)險，督促業(yè)務(wù)部門及時改進(jìn)，有效地控制經(jīng)營風(fēng)險。對于違反風(fēng)險管理制度的,應(yīng)對有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。各部門風(fēng)險管理工作列入績效考核體系?？荚u結(jié)果成為人力資源管理的重要組成部分。第四十條 風(fēng)控部應(yīng)按季度對風(fēng)險管理工作進(jìn)行總結(jié)，提出《風(fēng)險分析報告》，對項目風(fēng)險情況進(jìn)行分析，并提出風(fēng)險管理建議。第八章 風(fēng)險管理監(jiān)督與考核第三十八條 風(fēng)險管理監(jiān)督與考核是指對風(fēng)險管理的效果與效率進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督和考核評價,包括對本公司各層面風(fēng)險管理相關(guān)部門的風(fēng)險管理工作執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查,對風(fēng)險管理工作任務(wù)的完成情況進(jìn)行考核,并根據(jù)監(jiān)督和考核的結(jié)果,對風(fēng)險管理工作改進(jìn)與提升。第三十七條 本公司應(yīng)逐步建立內(nèi)部審計制度。第三十六條 本公司建立靈敏高效的危機處理機制。通過有效溝通和反饋，使公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門及時了解業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，調(diào)整相應(yīng)的風(fēng)險管理制度和風(fēng)險控制措施，使風(fēng)險信息能及時傳遞到相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門。第三十三條 本公司其他業(yè)務(wù)參照相關(guān)制度實施。第三十二條 出現(xiàn)逾期的項目，項目經(jīng)理要向風(fēng)險管理委員會提交逾期項目調(diào)查報告，說明逾期原因和準(zhǔn)備采取的應(yīng)對措施。第三十一條 發(fā)生代償?shù)捻椖?風(fēng)制部會同業(yè)務(wù)部門通過訴訟等多種手段依法進(jìn)行追償，處置抵（質(zhì)）押物和權(quán)利、最大程度化解風(fēng)險。項目經(jīng)理應(yīng)于三日內(nèi)以書面形式將存在的問題、風(fēng)險及初步處理意見報告部門經(jīng)理，擔(dān)保、再擔(dān)保部經(jīng)理應(yīng)及時提出處理意見會同風(fēng)控部經(jīng)理向總經(jīng)理辦公會匯報，經(jīng)總經(jīng)理辦公會討論決定相應(yīng)的對策、措施。風(fēng)控部每季初對項目經(jīng)理保后管理情況進(jìn)行統(tǒng)計、匯總上報。財務(wù)部就客戶保證金及費用繳納情況在《反擔(dān)保項目核查表》和《同意放款通知書審批表》上簽字確認(rèn)。有權(quán)審批人依照授權(quán)權(quán)限規(guī)定審批。項目評審會遵循集體評審原則。第二十六條 風(fēng)控部采用風(fēng)控前移的工作方法，風(fēng)控部部長與項目經(jīng)理平行作業(yè)對項目進(jìn)行調(diào)查，并對項目經(jīng)理提交資料的完整性、合規(guī)性、合法性與安全性進(jìn)行雙人審查，出具法律意見書和風(fēng)險提示意見書，為項目評審會和各級有權(quán)審批人的決策提供參考依據(jù)。第二十五條 風(fēng)控部部長對項目經(jīng)理提交的調(diào)查報告認(rèn)真審核并簽署工作意見，必要時可召集其他項目經(jīng)理進(jìn)行討論。項目經(jīng)理A角對基于客戶基本情況做出的調(diào)查報告負(fù)全面責(zé)任，項目經(jīng)理B角對項目基礎(chǔ)性資料、財務(wù)指標(biāo)的真實性負(fù)責(zé)。風(fēng)險管理貫穿于受理、調(diào)查、審查、評審、審批、反擔(dān)保落實、實施、保后管理、代償追償?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)。擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理如：。發(fā)生對本公司重大不利影響的事件，風(fēng)控部應(yīng)及時會同相關(guān)部門對該影響作出評價。第二十二條 本公司新產(chǎn)品研發(fā)方案應(yīng)包含對新產(chǎn)品的風(fēng)險判斷和采取的風(fēng)險控制措施，并由風(fēng)控部進(jìn)行風(fēng)險評估。對其中涉及風(fēng)險管理的部分是否符合風(fēng)險管理政策，應(yīng)經(jīng)風(fēng)險控制部會簽確認(rèn)。包括對各項業(yè)務(wù)管理制度、各項創(chuàng)新業(yè)務(wù)的事前風(fēng)險評估。各項業(yè)務(wù)流程要嚴(yán)格遵循“不評審（審批），不實施”原則，未經(jīng)評審或?qū)徟刃袑嵤┑?，由項目實施人承?dān)全部責(zé)任。經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)，按照審批人的批準(zhǔn)意見辦理業(yè)務(wù)。第十七條 現(xiàn)有風(fēng)險管理策略、制度、流程的可行性及有效性如因內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生變化而受到嚴(yán)重影響，應(yīng)及時進(jìn)行修訂和調(diào)整。風(fēng)控部負(fù)責(zé)將風(fēng)險管理策略落實到本公司制度和流程管理中，并協(xié)助各部門完善其業(yè)務(wù)制度和流程。第四章 風(fēng)險管理策略第十五條 風(fēng)險管理策略是指本公司根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境和董事會確定的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定的本公司風(fēng)險管理總體方針、準(zhǔn)則。（三）行政部負(fù)責(zé)本公司內(nèi)部行政規(guī)章制度的制訂、檢查、執(zhí)行；負(fù)責(zé)內(nèi)部重要文件和檔案管理；加強印章管理，嚴(yán)格用章審批程序，各種印章要妥善保管；負(fù)責(zé)信息化建設(shè)；負(fù)責(zé)公共關(guān)系管理，協(xié)調(diào)處理對外有關(guān)事務(wù)。負(fù)責(zé)問題資產(chǎn)及各項債權(quán)的清收處置,風(fēng)險的防范與化解等。負(fù)責(zé)對公司擔(dān)保、再擔(dān)保等項目出具法律意見書和風(fēng)險提示意見書；負(fù)責(zé)組織召開項目評審會；負(fù)責(zé)辦理反擔(dān)保手續(xù)；對項目保后管理進(jìn)行全程監(jiān)督，并進(jìn)行部分抽查；最終認(rèn)定在保項目風(fēng)險等級；每季初對項目經(jīng)理保后管理情況和《項目經(jīng)理盡職調(diào)查考評匯總表》進(jìn)行統(tǒng)計、匯總上報；會同有關(guān)部門對企業(yè)及擔(dān)保機構(gòu)進(jìn)行信用評價；承擔(dān)本公司法律事務(wù),為本公司領(lǐng)導(dǎo)決策和各項業(yè)務(wù)開展提供各種法律咨詢。第十四條 根據(jù)全面風(fēng)險管理要求，采用前后臺分離的管理結(jié)構(gòu)，強化風(fēng)控職能，完善操作規(guī)范，加強流程管理，促進(jìn)業(yè)務(wù)增長和市場開拓，保證風(fēng)險管理目標(biāo)的實現(xiàn)。第十二條 項目評審委員會依照本公司《項目評審工作條例》，負(fù)責(zé)對上會項目的合法性、合規(guī)性、可行性、安全性等有關(guān)情況進(jìn)行審查，并出具評審意見；審定各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險限額。第十條 董事會依照《湖北天昊投資管理有限公司章程》，保證建立全面風(fēng)險管理體系，確保依法合規(guī)審慎經(jīng)營；負(fù)責(zé)審批整體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評價執(zhí)行情況；負(fù)責(zé)確保本公司在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營，明確設(shè)定可接受的風(fēng)險程度，確保經(jīng)營層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測并控制風(fēng)險。本公司風(fēng)險管理的組織體系由股東大會、董事會、經(jīng)營管理層、風(fēng)險控制部、項目評審委員會組成。第三章 全面風(fēng)險管理體系第八條 風(fēng)險管理體系包括基本財產(chǎn)及風(fēng)險補償機制、風(fēng)險管理制度體系、風(fēng)險管理組織體系、風(fēng)險信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理系統(tǒng)，為實現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)提供保證的過程和辦法。（五）信息化。（四）獨立性。（三）制衡性。（二）合理性。（一）健全性。第二章 全面風(fēng)險管理目標(biāo)與原則第六條 全面風(fēng)險管理目標(biāo)是通過建立健全風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對各項風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保本公司依法合規(guī)、穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營。（七）風(fēng)險管理制度修訂與完善。風(fēng)險管理基本流程主要包括以下幾項工作：（一）風(fēng)險管理策略的制定與實施；（二）風(fēng)險管理制度的制定與實施；（三）風(fēng)險評估；（四）風(fēng)險流程管理。第四條 風(fēng)險管理存在于經(jīng)營與管理的全過程。第二條 全面風(fēng)險管理，是指本公司圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險管理文化，建立健全全面風(fēng)險管理體系，從而為實現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程和方法。深入推進(jìn)全面風(fēng)險管理文化建設(shè)，營造全面風(fēng)險管理的氛圍，形成員工認(rèn)同，樂于踐行的全面風(fēng)險管理文化。通過系統(tǒng)評價全面風(fēng)險管理體系的有效性和效率。依據(jù)集團的要求，定期向上級風(fēng)險管理職能機構(gòu)或其他機構(gòu)報告風(fēng)險管理有關(guān)信息。梳理業(yè)務(wù)系統(tǒng)流程，完善、整合現(xiàn)有制度、規(guī)范，形成有效、高效的全面風(fēng)險管控制度、規(guī)范體系。（二）第二階段 推廣、規(guī)范階段（2011年10月—2013年12月）深入查找企業(yè)風(fēng)險點，預(yù)見這些風(fēng)險，力求防患于未然。開展全面風(fēng)險管理試點工作依據(jù)本級各業(yè)務(wù)部門和各轄屬單位前期匯報的風(fēng)險點從中選取一到兩個單位和部門做試點，要求針對各自的對戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營發(fā)展影響較大的一到兩個風(fēng)險點按照風(fēng)險管理流程和要求進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測與分析；各部門、各轄屬單位在風(fēng)險的梳理識別中，根據(jù)本單位的實際情況，查找影響目標(biāo)實現(xiàn)的風(fēng)險控制點，并制定、落實相關(guān)風(fēng)險防控措施，建立健全相關(guān)的制度規(guī)范。建立組織體系，啟動全面風(fēng)險管理工作建立公司及轄屬單位兩級責(zé)權(quán)明晰的全面風(fēng)險管理工作組織體系；結(jié)合單位具體情況和管理層級，對全面風(fēng)險管理工作進(jìn)行策劃，啟動全面風(fēng)險管理體系建設(shè)工作。