【正文】 變化而受到嚴(yán)重影響，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行修訂和調(diào)整。第十八條 本公司在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理策略的過(guò)程中，要不斷完善授權(quán)體系，所有部門人員必須在授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展工作。經(jīng)辦人應(yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)，按照審批人的批準(zhǔn)意見(jiàn)辦理業(yè)務(wù)。對(duì)于審批人超越權(quán)限審批的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人有權(quán)拒絕辦理，并及時(shí)向?qū)徟说纳霞?jí)授權(quán)人報(bào)告。各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程要嚴(yán)格遵循“不評(píng)審（審批），不實(shí)施”原則，未經(jīng)評(píng)審或?qū)徟刃袑?shí)施的，由項(xiàng)目實(shí)施人承擔(dān)全部責(zé)任。第五章 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第十九條 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境的變化，對(duì)本公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析和評(píng)價(jià)。包括對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度、各項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第二十條 本公司制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度及操作流程，應(yīng)按規(guī)定程序征求意見(jiàn)。對(duì)其中涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的部分是否符合風(fēng)險(xiǎn)管理政策，應(yīng)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部會(huì)簽確認(rèn)。第二十一條 本公司各部門可根據(jù)本辦法，針對(duì)本部門業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定本部門業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則，經(jīng)風(fēng)控部會(huì)簽確認(rèn)后，按規(guī)定程序納入本公司規(guī)章制度體系。第二十二條 本公司新產(chǎn)品研發(fā)方案應(yīng)包含對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)判斷和采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并由風(fēng)控部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。風(fēng)控部對(duì)方案中的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否充分有效進(jìn)行分析，并出具法律意見(jiàn)書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)提示意見(jiàn)書(shū)。發(fā)生對(duì)本公司重大不利影響的事件，風(fēng)控部應(yīng)及時(shí)會(huì)同相關(guān)部門對(duì)該影響作出評(píng)價(jià)。第六章 風(fēng)險(xiǎn)流程管理第二十三條 本公司風(fēng)險(xiǎn)流程管理包括擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理、財(cái)務(wù)流程管理和對(duì)外投資管理（辦法另行制定）等。擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理如：。擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)流程包括三個(gè)階段：受理與調(diào)查階段、評(píng)審與審批階段、實(shí)施與保后管理階段。風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿于受理、調(diào)查、審查、評(píng)審、審批、反擔(dān)保落實(shí)、實(shí)施、保后管理、代償追償?shù)雀鱾€(gè)環(huán)節(jié)。第二十四條 項(xiàng)目調(diào)查依照本公司《擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查實(shí)施細(xì)則》《再擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查實(shí)施細(xì)則》，實(shí)行A、B角制度。項(xiàng)目經(jīng)理A角對(duì)基于客戶基本情況做出的調(diào)查報(bào)告負(fù)全面責(zé)任，項(xiàng)目經(jīng)理B角對(duì)項(xiàng)目基礎(chǔ)性資料、財(cái)務(wù)指標(biāo)的真實(shí)性負(fù)責(zé)。對(duì)因調(diào)查工作失誤而導(dǎo)致項(xiàng)目失誤的，調(diào)查人員承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第二十五條 風(fēng)控部部長(zhǎng)對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理提交的調(diào)查報(bào)告認(rèn)真審核并簽署工作意見(jiàn)，必要時(shí)可召集其他項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行討論。對(duì)需進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查或重新調(diào)查的項(xiàng)目則交原項(xiàng)目經(jīng)理或重新委派調(diào)查人員進(jìn)行二次調(diào)查。第二十六條 風(fēng)控部采用風(fēng)控前移的工作方法，風(fēng)控部部長(zhǎng)與項(xiàng)目經(jīng)理平行作業(yè)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查，并對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理提交資料的完整性、合規(guī)性、合法性與安全性進(jìn)行雙人審查，出具法律意見(jiàn)書(shū)和風(fēng)險(xiǎn)提示意見(jiàn)書(shū)，為項(xiàng)目評(píng)審會(huì)和各級(jí)有權(quán)審批人的決策提供參考依據(jù)。第二十七條 項(xiàng)目評(píng)審、審批依照本公司《項(xiàng)目評(píng)審工作條例》。項(xiàng)目評(píng)審會(huì)遵循集體評(píng)審原則。評(píng)審會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的項(xiàng)目，按照審批權(quán)限逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批人依照授權(quán)權(quán)限規(guī)定審批。第二十八條 風(fēng)控部根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)和有權(quán)審批人簽署的意見(jiàn)，依照本公司《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程》《反擔(dān)保管理暫行辦法》要求，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施,逐項(xiàng)登記《反擔(dān)保項(xiàng)目核查表》，所有反擔(dān)保措施辦結(jié)后，經(jīng)辦人員在《同意放款通知書(shū)審批表》上簽字確認(rèn)。財(cái)務(wù)部就客戶保證金及費(fèi)用繳納情況在《反擔(dān)保項(xiàng)目核查表》和《同意放款通知書(shū)審批表》上簽字確認(rèn)。第二十九條 項(xiàng)目經(jīng)理依照《項(xiàng)目保后管理暫行辦法》，負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行保后管理，風(fēng)控部對(duì)保后管理工作進(jìn)行監(jiān)督，并進(jìn)行部分抽查。風(fēng)控部每季初對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理保后管理情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、匯總上報(bào)。項(xiàng)目經(jīng)理一旦發(fā)現(xiàn)客戶存在較大問(wèn)題或項(xiàng)目存在較大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)向所在部門經(jīng)理匯報(bào)，將項(xiàng)目情況及初步認(rèn)定 的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)通知風(fēng)控部，風(fēng)控部對(duì)在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行最終認(rèn)定，需要預(yù)警項(xiàng)目迅速報(bào)總經(jīng)理辦公會(huì)研究決定。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于三日內(nèi)以書(shū)面形式將存在的問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)及初步處理意見(jiàn)報(bào)告部門經(jīng)理，擔(dān)保、再擔(dān)保部經(jīng)理應(yīng)及時(shí)提出處理意見(jiàn)會(huì)同風(fēng)控部經(jīng)理向總經(jīng)理辦公會(huì)匯報(bào)，經(jīng)總經(jīng)理辦公會(huì)討論決定相應(yīng)的對(duì)策、措施。第三十條 擔(dān)保責(zé)任到期后，正常解除的項(xiàng)目, 風(fēng)控部收到《解除擔(dān)保責(zé)任詢證函》后，項(xiàng)目經(jīng)理辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)，注銷抵、質(zhì)押登記，將代保管權(quán)證、文件、保證金退還客戶，并由客戶簽收。第三十一條 發(fā)生代償?shù)捻?xiàng)目,風(fēng)制部會(huì)同業(yè)務(wù)部門通過(guò)訴訟等多種手段依法進(jìn)行追償，處置抵（質(zhì)）押物和權(quán)利、最大程度化解風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目結(jié)案后進(jìn)入后評(píng)估階段。第三十二條 出現(xiàn)逾期的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理要向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提交逾期項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告，說(shuō)明逾期原因和準(zhǔn)備采取的應(yīng)對(duì)措施。風(fēng)控部應(yīng)對(duì)逾期項(xiàng)目作出判斷，出具處理意見(jiàn)。第三十三條 本公司其他業(yè)務(wù)參照相關(guān)制度實(shí)施。第七章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警第三十四條 本公司建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和預(yù)警制度。通過(guò)有效溝通和反饋，使公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門及時(shí)了解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，調(diào)整相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，使風(fēng)險(xiǎn)信息能及時(shí)傳遞到相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和部門。第三十五條 湖北天昊投資管理有限公司應(yīng)不斷完善自我約束機(jī)制，實(shí)行集中度限額管理，逐步確定單一項(xiàng)目、單一品種和單一行業(yè)在業(yè)務(wù)組合中的最大承保規(guī)模。第三十六條 本公司建立靈敏高效的危機(jī)處理機(jī)制。當(dāng)業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警時(shí)，要及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)通過(guò)后實(shí)施。第三十七條 本公司應(yīng)逐步建立內(nèi)部審計(jì)制度。每年六月初、一月初，審計(jì)委員會(huì)應(yīng)組織前半年的財(cái)務(wù)收支、大額資金調(diào)動(dòng)等情況進(jìn)行審計(jì)。第八章 風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與考核第三十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督與考核是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的效果與效率進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督和考核評(píng)價(jià),包括對(duì)本公司各層面風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理工作執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作任務(wù)的完成情況進(jìn)行考核,并根據(jù)監(jiān)督和考核的結(jié)果,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作改進(jìn)與提升。第三十九條 本公司指定專人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度和流程在各業(yè)務(wù)部門的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。第四十條 風(fēng)控部應(yīng)按季度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行總結(jié)，提出《風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行分析，并提出風(fēng)險(xiǎn)管理建議。第四十一條 為不斷提高項(xiàng)目經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力, 本公司依照《項(xiàng)目經(jīng)理盡職調(diào)查考評(píng)辦法》對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理綜合素質(zhì)進(jìn)行考評(píng)。考評(píng)結(jié)果成為人力資源管理的重要組成部分。第四十二條 本公司建立完善《責(zé)任追究辦法》，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目和各項(xiàng)違規(guī)行為進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。各部門風(fēng)險(xiǎn)管理工作列入績(jī)效考核體系。嚴(yán)格各項(xiàng)違規(guī)行為的認(rèn)定和追究，并采取有效的糾正措施。對(duì)于違反風(fēng)險(xiǎn)管理制度的,應(yīng)對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。第九章 信息化建設(shè)與檔案管理第四十三條 湖北天昊投資管理有限公司應(yīng)逐步推進(jìn)業(yè)務(wù)信息化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范化，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的時(shí)效性，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)估的準(zhǔn)確性和風(fēng)險(xiǎn)管理決策的科學(xué)性。第四十四條 信息化系統(tǒng)將各部門業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行集中整合后，通過(guò)實(shí)時(shí)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警手段，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，督促業(yè)務(wù)部門及時(shí)改進(jìn)，有效地控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。第四十五條 信息化系統(tǒng)應(yīng)按照“統(tǒng)一管理，授權(quán)使用”原則，由綜合部負(fù)責(zé)系統(tǒng)用戶權(quán)限的管理，各業(yè)務(wù)部門嚴(yán)格按授權(quán)使用權(quán)限規(guī)范操作。第四十六條 行政部歸口管理信息化系統(tǒng)，應(yīng)確保信息化系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性、安全性和權(quán)限管理的有效性，并根據(jù)實(shí)際需要不斷進(jìn)行系統(tǒng)改進(jìn)、完善和更新。第四十七條 行政部依照本公司《檔案管理辦法》，對(duì)業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行集中統(tǒng)一管理。檔案的調(diào)閱要按照授權(quán)要求履行審批程序。電子文檔作為檔案的重要組成部分，按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保存與歸檔。第十章 風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)第四十八條 本公司要將風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)作為公司發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分，培養(yǎng)和塑造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。第四十九條 本公司要營(yíng)造依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的文化環(huán)境。將風(fēng)險(xiǎn)管理文化融于企業(yè)文化建設(shè)的全過(guò)程中，在相關(guān)政策和制度文件中明確規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)要求和內(nèi)容，在各層面營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理文化的氛圍。第五十條 本公司要引導(dǎo)員工遵循良好的行為準(zhǔn)則和道德規(guī)范，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，培養(yǎng)按規(guī)章制度做事的好習(xí)慣。第五十一條 本公司要將員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)納入培訓(xùn)計(jì)劃。通過(guò)各類風(fēng)險(xiǎn)案例教育和制度流程培訓(xùn)，對(duì)公司全體人員進(jìn)行崗前和崗上持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，不斷提高員工綜合素質(zhì)。第十一章 附則第五十二條 各部門應(yīng)遵照本辦法履行相應(yīng)職責(zé)，本公司根據(jù)需要制定相應(yīng)的流程管理制度和實(shí)施細(xì)則。第五十三條 本辦法由湖北天昊投資管理有限公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第五十四條 本辦法自批準(zhǔn)之日起實(shí)施。