【正文】 審查貸款項(xiàng)目的主要因素之一。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計(jì)算。實(shí)際上是一種信用支持。國(guó)際和國(guó)內(nèi)信用證減免交易保證金銀行在與客戶的交易中，承擔(dān)了信用風(fēng)險(xiǎn)，交易保證金因而會(huì)產(chǎn)生?！敬鹨删幪?hào)10186122】第五篇：銀行從業(yè)資格考試公司信貸講義1公司信貸公司信貸第一章公司信貸概述1公司信貸基礎(chǔ)1公司信貸相關(guān)概念信貸廣義：一切以實(shí)現(xiàn)承諾為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式狹義的公司信貸：銀行的信用業(yè)務(wù)活動(dòng)（包含存款、貸款業(yè)務(wù)）銀行信貸廣義：銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 狹義：專指廣義中的后兩者公司信貸(續(xù))公司信貸1）接受主體：法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人 2）經(jīng)濟(jì)活動(dòng)：資金信貸或信用支持貸款1）承諾條件：接受主體以一定的利率，按期歸還 2）價(jià)值運(yùn)動(dòng)：貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓承兌銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款 問(wèn)題：什么是商業(yè)匯票？擔(dān)保銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。【答疑編號(hào)10186124】【正確答案】：N 【答案解析】：貸款重組時(shí)，債權(quán)銀行通常不向借款企業(yè)增加貸款?！敬鹨删幪?hào)10186126】【正確答案】：Y 【答案解析】：受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。【答疑編號(hào)10186104】三、判斷題銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸【正確答案】：Y 【答案解析】：健全的呆賬核銷制度，是會(huì)計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營(yíng)狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)?！敬鹨删幪?hào)10186105】1【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因。【答疑編號(hào)10186106】【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：對(duì)于借款人經(jīng)營(yíng)、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問(wèn)題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對(duì)借款人、擔(dān)保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進(jìn)行恰當(dāng)?shù)闹亟M?！敬鹨删幪?hào)10186107】【正確答案】：AC 【答案解析】：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種?！敬鹨删幪?hào)10186109】【正確答案】：BC 【答案解析】：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全?！敬鹨删幪?hào)10186110】【正確答案】：ACDE 【答案解析】：行政型貸款重組主要是指四大國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長(zhǎng)還款期限以及實(shí)施債轉(zhuǎn)股?！敬鹨删幪?hào)10186112】銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有七種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。【答疑編號(hào)10186114】【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：本題考查債務(wù)人以資抵債的條件。在取得抵債資產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用，可以從按以上原則確定的抵押品、質(zhì)押品的價(jià)值中優(yōu)先扣除，并以扣除有關(guān)費(fèi)用后的抵押品、質(zhì)押品的凈值作為計(jì)價(jià)價(jià)值，同時(shí)，將抵債資產(chǎn)按計(jì)價(jià)價(jià)值轉(zhuǎn)入賬內(nèi)單獨(dú)管理。參見教材P296。參見教材P300。參見教材P300—301。參見教材P286。參見教材P286。參見教材P288。【答疑編號(hào)10186091】1【正確答案】：C 【答案解析】：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法清收兩種?！敬鹨删幪?hào)10186092】1【正確答案】：C 【答案解析】：對(duì)于借款人經(jīng)營(yíng)、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問(wèn)題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對(duì)借款人、擔(dān)保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進(jìn)行恰當(dāng)?shù)闹亟M?！敬鹨删幪?hào)10186093】【正確答案】：B 【答案解析】：向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年。銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸【答疑編號(hào)10186094】【正確答案】：C 【答案解析】：訴中財(cái)產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取財(cái)產(chǎn)保全措施?！敬鹨删幪?hào)10186095】【正確答案】：B 【答案解析】：訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施?！敬鹨删幪?hào)10186096】【正確答案】：D 【答案解析】：2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為2年?！敬鹨删幪?hào)10186097】【正確答案】：D 【答案解析】：選項(xiàng)A應(yīng)該是貸款重組從廣義來(lái)說(shuō)是一種債務(wù)重組；選項(xiàng)B應(yīng)該是自主型重組須由債權(quán)銀行和借款企業(yè)協(xié)商決定；選項(xiàng)C應(yīng)該是司法型債務(wù)重組，主要指在我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整?！敬鹨删幪?hào)10186098】【正確答案】：A 【答案解析】：債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指?jìng)鶆?wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式?！敬鹨删幪?hào)10186100】【正確答案】：A 【答案解析】：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后三個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過(guò)程?！敬鹨删幪?hào)10186101】銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸【正確答案】：A 【答案解析】：選項(xiàng)A應(yīng)該是不動(dòng)產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置?！敬鹨删幪?hào)10186103】【正確答案】：A 【答案解析】：抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值/已處理抵債資產(chǎn)總價(jià)100%。（） 答案部分一、單項(xiàng)選擇題【正確答案】：A 【答案解析】：1988年，我國(guó)銀行開始根據(jù)財(cái)政部規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，從而逐步建立起呆賬核銷制度。（） 受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。 銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸1我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因包括（）。 根據(jù)是否訴諸法律，現(xiàn)金清收可以劃分為（）。 四大國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的行政型貸款重組包括（）。 銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債的條件有（）。 、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料 不適于拍賣的抵債資產(chǎn)可以采?。ǎ┓绞阶儸F(xiàn)。、次級(jí)、關(guān)注、可疑、損失 、關(guān)注、可疑、次級(jí)、損失 、次級(jí)、可疑、關(guān)注、損失 、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失二、多項(xiàng)選擇題下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷（）。 銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸1我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度是從（）開始的。 1對(duì)于借款人經(jīng)營(yíng)、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問(wèn)題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是（）。 對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于（）?！豆痉ā芬?guī)定的和解與整頓程序中以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機(jī)構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長(zhǎng)還款期限以及實(shí)施債轉(zhuǎn)股銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸 2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的法定期限為（）。 （）是指?jìng)鶆?wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值/已處理抵債資產(chǎn)總價(jià)100% =一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)/一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)100% =一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)100% =已處理抵債資產(chǎn)總價(jià)/已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值100%以下關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯(cuò)誤的是（）。第四篇：銀行從業(yè)公司信貸練習(xí)題 (13)銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸第十三章 不良貸款管理一、單項(xiàng)選擇題我國(guó)銀行開始計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。其中：短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年。二級(jí)檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，除審計(jì)、稽核部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，不辦理借閱手續(xù)。須補(bǔ)辦房產(chǎn)證、他項(xiàng)權(quán)益證書或備案登記的)。提供給審計(jì)、稽核部門查閱的。貸款文件管理同樣分為兩級(jí)：①一級(jí)文件應(yīng)放置在金庫(kù)或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫(kù)，原則上不允許借閱(以下情形可以借閱：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的。信貸文件按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級(jí)，一級(jí)文件(即在押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價(jià)證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。具體要求為：實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則。5檔案管理信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。②貸款管理中出現(xiàn)的問(wèn)題及解決措施。④在依法收貸工作中要區(qū)別對(duì)待。②要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸。⑧充分運(yùn)用執(zhí)行手段，對(duì)于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，申請(qǐng)執(zhí)行期限為兩日，執(zhí)行時(shí)效從法律文書規(guī)定當(dāng)事人履行義務(wù)的最后一天起計(jì)算。⑦依法申請(qǐng)支付令：債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過(guò)訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，但必須符合以下兩個(gè)條件：債權(quán)人與債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛。⑤對(duì)逾期貸款，必須每季開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。訴訟時(shí)效可因銀行向借款人發(fā)出催收貸款通知函(須經(jīng)對(duì)方簽字)，或借款人書面提出還款計(jì)劃、雙方重新簽訂協(xié)議等而中斷，從中斷之日起，訴訟時(shí)效重新計(jì)算。④依法收貸的時(shí)限：申請(qǐng)仲裁時(shí)效為1年，法院訴訟時(shí)效為2年。②依法收貸的對(duì)象：不良貸款。②狹義：指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。展期后的貸款最終到期日不得遲于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期。轉(zhuǎn)貸款的展期問(wèn)題：“掛鉤”方式指按照與國(guó)外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸。C、貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，否則抵押合同將失去法律效力。②對(duì)于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)： A、重置抵押物價(jià)值，確保抵押率符合規(guī)定?！懊撱^”即以上兩種提前還款行為只進(jìn)行一種，二者不同步。因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。②貸款逾期，要及時(shí)發(fā)出催收通知單。對(duì)于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶部門無(wú)法自行在3個(gè)月內(nèi)控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，授信審批部門調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。③要求增加擔(dān)保措施。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施有：①列入重點(diǎn)觀察名單。最后結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警。其流程是：首先對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析。B、統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對(duì)警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度。其中應(yīng)用范圍最廣的是擴(kuò)散指數(shù)(全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重)——，表示風(fēng)險(xiǎn)正在上升。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖等都可以看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)踐中，可以根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。預(yù)警指標(biāo)和模型的改進(jìn)，包括模型解釋變量的篩選、參數(shù)的動(dòng)態(tài)維護(hù)等。全面性處置是商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等方面采取措施來(lái)控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍。追加保證人。對(duì)于抵押物出險(xiǎn)后所得賠償數(shù)額不足清償部分，商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔(dān)保。經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，所得的收入應(yīng)存人商業(yè)銀行的專戶或償還商業(yè)銀行債權(quán)，并保持剩余貸款抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率。★抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。④抵押品保險(xiǎn)到期后有沒(méi)有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)。②抵押品是否被妥善保管。③了解保證人的保證意愿：良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。2擔(dān)保管理保證人管理①審查保證人的資格：應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會(huì)導(dǎo)致保證資格的喪失。與銀行往來(lái)情況監(jiān)控：企業(yè)與銀行的資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。管理狀況監(jiān)控：對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查，此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。A