【正文】 類型：擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)：7個(gè) 收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則：誰(shuí)委托，誰(shuí)付費(fèi)清償計(jì)劃一次性還款，分次還款（定額？（等額（等額本金、本息）、約定））擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置借款人無(wú)力、未按時(shí)還本付息或支付相關(guān)費(fèi)用時(shí)的第二還款來(lái)源。銀行為客戶的交易做出了一種減免安排。參見教材P292。參見教材P298。參見教材P287。參見教材P289。參見教材P291。參見教材P294—295?！敬鹨删幪?hào)10186118】【正確答案】：ABCE 【答案解析】：不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實(shí)際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸【答疑編號(hào)10186088】二、多項(xiàng)選擇題【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：(1)借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，銀行未按本辦法規(guī)定，履行所有可能的措施和實(shí)施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)；(2)違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；(3)因行政干預(yù)造成逃廢或者造成懸空的銀行債權(quán)；(4)銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；(5)其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)?！敬鹨删幪?hào)10186090】1【正確答案】：D 【答案解析】：從2002年起，我國(guó)全面實(shí)行貸款五級(jí)分類制度。參見教材P287。參見教材P289。參見教材P290。參見教材P292。參見教材P296。參見教材P298。 ，企業(yè)普遍缺少自有資金 、經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活、管理落后、人員素質(zhì)低三、判斷題健全的呆賬核銷制度，是會(huì)計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營(yíng)狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。 財(cái)產(chǎn)保全的方式包括（）。 抵債資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)原則是（）。 1貸款五級(jí)分類制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)依次分為（）。 向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為（）年。 下列關(guān)于貸款重組的說(shuō)法正確的是（）。 抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率的公式為（）。中長(zhǎng)期貸款20年。②二級(jí)文件應(yīng)按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員管理。變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的。采取分段管理(未結(jié)清的稱為信貸文件，已結(jié)清的稱為信貸檔案)，專人負(fù)責(zé)，按時(shí)交接，定期檢查的管理模式。③其他有益經(jīng)驗(yàn)。③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行。支付令能夠送達(dá)債務(wù)人。超過(guò)訴訟時(shí)效，貸款將不再受法律保護(hù)。③依法收貸的順序：一般是信用貸款、保證貸款、抵押貸款。依法收貸的含義①?gòu)V義：指銀行按規(guī)定或約定，通過(guò)催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過(guò)仲裁、訴訟等途徑依法收貸。“脫鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。B、抵押價(jià)值不足的，應(yīng)補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同?！飳?duì)于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，有兩種業(yè)務(wù)模式：“掛鉤”即國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行。4信貸業(yè)務(wù)到期處理貸款償還的一般操作過(guò)程： ①向借款人發(fā)送還本付息通知單：短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前。②要求客戶限期糾正違約行為。其次進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析。即風(fēng)險(xiǎn)正在下降。①黑色預(yù)警法：不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律即循環(huán)波動(dòng)特征。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警在運(yùn)行過(guò)程中要不斷通過(guò)時(shí)間序列分析等技術(shù)來(lái)檢驗(yàn)其有效性，包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的改善。擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制：追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益。經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價(jià)款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶。③抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為。②分析保證人的保證實(shí)力。財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控：財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。A、正式簽署的保證協(xié)議 B、提款申請(qǐng)書C、政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù) D、貸款憑證E、工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明短期貸款報(bào)審材料的內(nèi)容包括（）。A自籌資金落實(shí)情況證明文件B承包工程項(xiàng)目情況6承包工程所在國(guó)概況D國(guó)外業(yè)主概況E風(fēng)險(xiǎn)分析下列關(guān)于我國(guó)貸款管理制度的說(shuō)法，正確的有（）。A、保證人向借款人B、保證人向債權(quán)人C、債權(quán)人向保證人D、債權(quán)人向債務(wù)人（）。使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。A、臨時(shí)性貸款B、周轉(zhuǎn)性貸款C、出口打包貸款D、票據(jù)貼現(xiàn)在使用福費(fèi)廷時(shí)，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為（）提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有（）。從股東的角度看，由于企業(yè)通過(guò)舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤(rùn)率是否超過(guò)借入款項(xiàng)的利率，即借入資金的代價(jià)。年份 0 1 2 3 4凈現(xiàn)金流量100 50 60 70 70【答案】D【解析】根據(jù)上表中的凈現(xiàn)金流量可以求得累計(jì)凈現(xiàn)金流量如下：年份 0 1 2 3 4凈現(xiàn)金流量10050 10 80 150投資回收期=累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)—1+上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量絕對(duì)值/當(dāng)年凈現(xiàn)金流量投資回收期=2—1+50/60=()。，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需要的物資條件和()條件進(jìn)行的分析。因此B為正確選項(xiàng)?！敬鸢浮緼【解析】潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營(yíng)銷量之和，因此A為正確答案。，下列說(shuō)法不正確的是()。而貸款項(xiàng)目評(píng)估是在審查了可行性研究報(bào)告并對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，它可以針對(duì)所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心的問(wèn)題，有所側(cè)重地進(jìn)行研究，不必面面俱到。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(19)，不正確的是()。，對(duì)于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實(shí)行()計(jì)提。()。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(18)()提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。因此，C項(xiàng)為正確選項(xiàng)。擔(dān)保是銀行防止遭受損失的保障措施，是銀行為保證貸款足夠安全，在貸出資金周圍設(shè)立的眾多安全防護(hù)措施。因此A為正確答案。因此，D項(xiàng)為正確選項(xiàng)。指導(dǎo)原則采用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法，按風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為五類(亦稱“五級(jí)分類”)即正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。因此，A項(xiàng)為正確選項(xiàng)。D項(xiàng)正確。、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán) 【答案】D【解析】商業(yè)銀行不可接受的財(cái)產(chǎn)包括租用的財(cái)產(chǎn)，D項(xiàng)正確。，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由()收取。 【答案】C【解析】C項(xiàng)為銀行抵押貸款的首要工作，為正確選項(xiàng)?！敬鸢浮緼【解析】對(duì)庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，主要是考慮抵押物的市場(chǎng)價(jià)格、預(yù)計(jì)市場(chǎng)漲落、抵押物銷售前景，因此A為正確答案。()?！敬鸢浮緼【解析】貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。()。 【答案】D【解析】商業(yè)銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人能夠按照規(guī)定的期限歸還貸款并支付利息，否則，不僅不能從這種資金借貸關(guān)系中獲得收益，反而會(huì)遭受損失。(CAMEL)分析系統(tǒng)【答案】A【解析】目前所使用的定性分析方法，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計(jì)，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似，其中，對(duì)企業(yè)信用分析的5 C s系統(tǒng)使用最為廣泛。借款人所在國(guó)家。借款人的行業(yè)特征。【答案】C【解析】客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?！敬鸢浮緽【解析】存貨質(zhì)量好壞、周轉(zhuǎn)快慢，對(duì)客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)循環(huán)長(zhǎng)短具有重要影響。【答案】C【解析】資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益是資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容。【答案】B【解析】在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期。處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過(guò)20%。那么這個(gè)企業(yè)很可能處于()。行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對(duì)準(zhǔn)備進(jìn)入或正在進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢(shì)，或者說(shuō)是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的不利因素和限制。各種理論對(duì)經(jīng)濟(jì)周期成因的描述都不盡相同，但歸納起來(lái)主要是：各種因素導(dǎo)致供給和需求發(fā)生變化，使得經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于非均衡狀態(tài)，形成累積性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張或收縮，導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)的繁榮與衰退?？傎Y產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實(shí)際收益率則反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)。，目標(biāo)區(qū)域信貸增長(zhǎng)相對(duì)較快【答案】D【解析】信貸余額擴(kuò)張系數(shù)用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動(dòng)對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的影響程度?！敬鸢浮緼【解析】銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。(2)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬，因?yàn)橹鳈?quán)風(fēng)險(xiǎn)只指對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的一部分。 【答案】B 【解析】固定資產(chǎn)使用率對(duì)理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。那么該公司的新增債務(wù)融資對(duì)公司維持銷售增長(zhǎng)的能力有何影響?()%%%%【答案】A【解析】新增的500萬(wàn)元債務(wù)融資用于總資產(chǎn)投資，那么公司的總資產(chǎn)為2000+500=2500(萬(wàn)元)，資產(chǎn)使用效率(銷售收入/總資產(chǎn))，因此，由于總資產(chǎn)的增加，銷售收入從2500萬(wàn)元增加到2500=3125(萬(wàn)元)，利潤(rùn)率(凈利潤(rùn)/銷售收入)，凈利潤(rùn)從100萬(wàn)元增加到3125=125(萬(wàn)元)，將以上數(shù)據(jù)代入SGR=，得SGR=。因此，在利潤(rùn)率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時(shí)，%以下，銷售增長(zhǎng)不能作為合理的借款原因。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(9)：(單位：萬(wàn)元)總資產(chǎn) 2000 銷售收入 2500總負(fù)債 1200 凈利潤(rùn) 100所有者權(quán)益 800 股利分紅 30該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率(SGR)為()。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。【答案】B【解析】當(dāng)季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)，超出的部分需要通過(guò)公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來(lái)補(bǔ)充，這部分融資稱作營(yíng)運(yùn)資本投資。從損益表來(lái)看，一次性或非預(yù)期的支出、利潤(rùn)率的下降都可能對(duì)企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到企業(yè)的借款需求。【答案】C【解析】從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加。對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)的綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查。ABC項(xiàng)是貸前調(diào)查的具體方法。因此，簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)議條款。作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。()。企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)該賬戶辦理。%%%%【答案】C【解析】除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%?！敬鸢浮緾 【解析】銀團(tuán)貸款是典型的合作營(yíng)銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大。%%%%【答案】B【解析】貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經(jīng)營(yíng)成本+銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)要求的補(bǔ)償+銀行預(yù)期利潤(rùn)水平=4%+2%+2%+1%=9%。其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營(yíng)業(yè)成本估計(jì)為總貸款額的2%?！敬鸢浮緿【解析】衰退期是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時(shí)期?！敬鸢浮緾【解析】品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長(zhǎng)，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。()。細(xì)分市場(chǎng)的吸引力分析就是對(duì)這5種威脅銀行長(zhǎng)期盈利的主要因素做出評(píng)估。下列選項(xiàng)不屬于這5個(gè)群體是()。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(4)()因素。，錯(cuò)誤的是()。，不正確的是()。，不正確的是()。，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間，借款人也不用還本【答案】A【解析】寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之