【正文】 。 農(nóng)村 金融是一個世界性的難題。 2024 年，是中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成立后的第一年。 結(jié)束語 充分發(fā)揮金融在現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的核心作用，對于解決 好 三農(nóng) 問題具有重要意義。為了有效降低風(fēng)險，中國農(nóng)業(yè)銀行通過不定期抽查、專項檢查、 it 管理系統(tǒng)實時監(jiān)控等方式，加強(qiáng)對 三農(nóng) 貸款用途、資金流向、客戶生產(chǎn)狀況的了解和掌握，對臨時困難或發(fā)生意外情況的涉農(nóng)客戶延長貸款期限，對高風(fēng)險客戶、信用惡化客戶及時退出，確保信貸業(yè)務(wù)安全。對誠信守約客戶，給予貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡化等激勵政策， 第 24 頁 共 25 頁 對違約失信客戶，設(shè)立黑名單，采取懲罰措施。通過擔(dān)保、保險等多種手段，有效轉(zhuǎn)移 三農(nóng) 業(yè)務(wù)風(fēng)險。拓寬信息收集渠道，創(chuàng)新客戶調(diào)查方式，提高涉農(nóng)貸款客戶信息采集效率。完善 三農(nóng) 信貸業(yè)務(wù)定價模型，合理確定不同類型 三農(nóng) 客戶的貸款利率，提高利率覆蓋風(fēng)險的能力。推行二級分行、縣域支行風(fēng)險經(jīng)理、獨立審批人和監(jiān)管人員派駐制，加強(qiáng)對 三農(nóng) 業(yè)務(wù)的風(fēng)險垂直管控。 2024 年 10 月，中國農(nóng)業(yè)銀行在總結(jié)試點經(jīng)驗基礎(chǔ)上，研究制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行 三農(nóng) 業(yè)務(wù)風(fēng)險管理政策綱要》，確定了 三農(nóng) 業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，提出以信用風(fēng)險和操作風(fēng)險 為重點建立 三農(nóng) 業(yè)務(wù)全面風(fēng)險管理體系，并從準(zhǔn)入、定價、流程、考核等多個方面，對 三農(nóng) 業(yè)務(wù)全過程的風(fēng)險管理作出了明確的規(guī)定。中國農(nóng)業(yè)銀行高度重視 三農(nóng) 業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，在新時期服務(wù) 三農(nóng) 試點中，認(rèn)真總結(jié)過去的經(jīng)驗教訓(xùn)，探索了一系列風(fēng)險防控的手段和措施。安排了縣域網(wǎng)點改造專項資金，集中對一批縣域網(wǎng)點進(jìn)行了改造升級， 優(yōu)化了縣域網(wǎng)點布局，增強(qiáng)了網(wǎng)點服務(wù) 三農(nóng) 的綜合功能。 2024 年，中國農(nóng)業(yè)銀行加大了對服務(wù) 三農(nóng) 營業(yè)費用和固定資產(chǎn)的投入。 2024 年開始，中國農(nóng)業(yè)銀行在安排信貸計劃時，優(yōu)先考慮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款、農(nóng)戶貸款、小企業(yè)貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款和城鎮(zhèn)化貸款等 三農(nóng) 重點業(yè)務(wù)發(fā)展需要。各一級分行、二級分行根據(jù)轄區(qū)內(nèi)縣域支行的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和資源稟賦，逐一確定縣域支行年度經(jīng)營目標(biāo)。 經(jīng)營計劃和經(jīng)濟(jì)資本。 （三）資源配置向 三農(nóng) 業(yè)務(wù)傾斜 為了有效解決 三農(nóng) XX 縣區(qū)域業(yè)務(wù)經(jīng)營資源投入不足的問題，切實保障 三農(nóng) XX 縣區(qū)域業(yè)務(wù)的發(fā)展，中國農(nóng)業(yè)銀行在安排全行各項經(jīng)營資源時，優(yōu)先保障 三農(nóng) XX 縣區(qū)域資源配置。 簡化業(yè)務(wù)流程，使 三農(nóng) 貸款 貸得快 。 創(chuàng)新?lián)７绞?，?三農(nóng) 客戶 貸得到 。 完善信用評級體系，讓 三農(nóng) 客戶 進(jìn)得來 。具體授權(quán)額度，由一級分行結(jié)合區(qū)域?qū)嶋H自主確定。推行適度分權(quán)的 三農(nóng) 信貸業(yè)務(wù)授權(quán)模式，下沉信貸業(yè)務(wù)決策重心。 （二）改革信貸管理制度 根據(jù) 三農(nóng) 貸款時間急、金額小、用信頻、期限短等特點，中國農(nóng)業(yè)銀行在準(zhǔn)入、擔(dān)保、流程和授權(quán)等方面進(jìn)行持續(xù)創(chuàng)新，正在積極建立一套有別于城市業(yè)務(wù)的信貸政策制度體系。為改善農(nóng)村金融體系不健全、供應(yīng)不充足的現(xiàn)狀，也為中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù) 三農(nóng) 搭建新平臺， 2024 年 8 月 18 日，中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立了兩家村鎮(zhèn)銀行，在湖北、 XX 省兩地同時開業(yè)，開創(chuàng)了大型商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的先河。各試點分行根據(jù)各地實際，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)了優(yōu)化調(diào)整縣域支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、分類管理、財務(wù)資源配置、人力資源管理、績效考核等方面的改革， 有效引導(dǎo)了中后臺員工向 三農(nóng) 業(yè)務(wù)流動，服務(wù) 三農(nóng) 工作人員得到充實。為了更好的服務(wù) 三農(nóng) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)對縣域支行的分類指導(dǎo)和精細(xì)化管理，提升縣域支行的綜合發(fā)展能力和可持續(xù)發(fā)展水平。目前，試點工作取得重要 進(jìn)展，試點行事業(yè)部組織架構(gòu)初步形成，各項運行機(jī)制初步建立，為在全行范圍內(nèi)推進(jìn) 第 20 頁 共 25 頁 事業(yè)部制改革提供了良好的基礎(chǔ)。從 2024 年 3 月起，先后在四川、福建、廣西、甘肅、浙江、山東等六家分行選擇了部分二級分行作為改革試點行，開展事業(yè)部制改革試點工作。 2024 年 10 月 13 日在中后臺三農(nóng)會計核算、三農(nóng)考核評價、三農(nóng)信貸管理、三農(nóng)風(fēng)險管理、三農(nóng)人力資源管理、三農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)等六個管理中心分別增設(shè)支持和服務(wù)三農(nóng)縣域事業(yè)部的專職機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊，進(jìn)一步強(qiáng)化了全行 三農(nóng)XX 縣區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展的組織保障。根據(jù)中央定位和中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)城鄉(xiāng)兩個市場的實際情況，為解決 三農(nóng) 業(yè)務(wù)管理中鏈條過長、效率不高和針對性不強(qiáng)等問題，中國農(nóng)業(yè)銀行決定在一級法人體制下，組建專門的三 第 19 頁 共 25 頁 農(nóng)縣域事業(yè)部，將全部縣域支行納入事業(yè)部，實現(xiàn)專業(yè)化管理，集中精力、集中資源，專心致 志服務(wù) 三農(nóng) XX 縣區(qū)域經(jīng)濟(jì)。 四、面向 三農(nóng) 的政策保障 （一）構(gòu)建專業(yè)化的組織管理體 系 2024 年起，中國農(nóng)業(yè)銀行按照現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的要求，積極開展人力資源綜合改革，在大型商業(yè)銀行內(nèi)部探索建立專業(yè)化的 三農(nóng) 業(yè)務(wù)組織管理體系，為面向 三農(nóng) 戰(zhàn)略定位提供有效支撐。允許對生產(chǎn)抗震救災(zāi)物資的客戶，根據(jù)生產(chǎn)訂單和實際資金需求或提供的擔(dān)保核定增量授信額度，不受授信理論值限制。截止 2024 年底，中國農(nóng)業(yè)銀行共計發(fā)放該項貸款 億元，支持災(zāi)區(qū) 6949戶農(nóng)戶重建永久性住房。截止 2024 年底，中國農(nóng)業(yè)銀行對 XX 市、阿壩、德陽、綿陽、廣 第 18 頁 共 25 頁 元、雅安 6 個重災(zāi)區(qū)的企業(yè)共發(fā)放貸款 億元，為災(zāi)區(qū)企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)提供了有力支持。建立信貸審批綠色通道，提高信貸審批效率，確保救災(zāi)、重建貸款及時到位。 出臺支持災(zāi)后重建特殊信貸政策。突破現(xiàn)行政策，解決災(zāi)區(qū)群眾個人存款查詢、凍結(jié)、取現(xiàn)以及個人貸款客戶還款等問題。啟動科技部門 724 小時應(yīng)急保障機(jī)制，保障客戶信息、資金等數(shù)據(jù)的安全。開展 綠絲帶 行動，設(shè)立賑災(zāi)專柜，保證賑災(zāi)業(yè)務(wù)的快速辦理。明確各受災(zāi)分行在救災(zāi)期間的備付金占用不受計劃控制，加大重災(zāi)行超額備付金和現(xiàn)金儲備，確保救災(zāi)款項的及時足額支付和群眾提取現(xiàn)金的需求。截至 2024 年 6 月 4 日，中國農(nóng)業(yè)銀行四川分行因災(zāi)停業(yè)的網(wǎng)點全面恢復(fù)對外營業(yè)。為第一時間滿足災(zāi)區(qū)群眾、政府、單位和救災(zāi)部隊的金融需求，中國農(nóng)業(yè)銀行緊急向受災(zāi)行配置電子設(shè)備 2374 套，監(jiān)控設(shè) 備 12 套、運鈔車及業(yè)務(wù)用車 21 輛、 atm 機(jī) 60 臺，并抽調(diào)了會計業(yè)務(wù)骨干組成專家組，深入一線解決恢復(fù)營業(yè)具體問題。 布設(shè)臨時服務(wù)網(wǎng)點，迅速恢復(fù)災(zāi)后營業(yè)?？傂邢群笙掳l(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步支持汶川地震災(zāi)后重建若干信貸政策的意見》和《關(guān)于進(jìn)一步做好汶川地震災(zāi)后重建金融支持和服務(wù)工作的意見》，對做好災(zāi)后重建進(jìn)行了詳細(xì)的部署，迅速出臺了多項緊急措施，保網(wǎng)點正常營業(yè)，保信貸資金支持。為分散和轉(zhuǎn)移中小企業(yè)以及個