市場營銷第三章負債業(yè)務(wù)與管理(參考版)
2025-03-12 11:48本頁面
【正文】 2023年 3月 28日星期二 11時 52分 57秒 23:52:5728 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 2023年 3月 28日星期二 下午 11時 52分 57秒 23:52: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強。 :52:5723:52Mar2328Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 , March 28, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 3月 28日星期二 11時 52分 57秒 23:52:5728 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 。 :52:5723:52:57March 28, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :52:5723:52Mar2328Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , March 28, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 28日星期二 11時 52分 57秒 23:52:5728 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。 :52:5723:52:57March 28, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :52:5723:52Mar2328Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , March 28, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 防范匯率風(fēng)險： ? 外幣負債與外幣資產(chǎn)向匹配，避免貨幣錯配 ? 在國際市場發(fā)行債券，應(yīng)采用匯價具有下浮趨勢的軟貨幣作為票面貨幣，但會面臨較高的利率和銷售困難 ? 第三節(jié) 非存款負債的管理 三、非存款負債的影響因素 ：資產(chǎn)業(yè)務(wù)與存款供應(yīng)量之間的缺口是組織非存款負債的數(shù)量依據(jù) 例：某銀行在未來 10日內(nèi)，有新的合格客戶貸款需求量 5000萬，另一使用貸款承諾業(yè)務(wù)的客戶需提款 3000萬，同時銀行準(zhǔn)備投資國債 2500萬。 ? 外國人在美國發(fā)行的美元債券為揚基債券（ Yankee Bond） ? 在日本發(fā)行的日元債券為武士債券（ Samurai Bond） ? 在英國發(fā)行的英鎊債券為猛犬債券（ Bulldog Bond） 國際金融債券 ? 歐洲金融債券：銀行等金融機構(gòu)通過外國的某金融機構(gòu)發(fā)行的以第三國貨幣為面值的債券 例：面值為美元的歐洲債券為歐洲美元債券，是在美國以外的其他國家發(fā)行的美元債券。 限制混業(yè)經(jīng)營的國家，商業(yè)銀行不可直接發(fā)行商業(yè)票據(jù)，但可通過其持股公司或成立單獨的子公司發(fā)行商業(yè)票據(jù) 第三節(jié) 非存款負債的管理 （二）短期借入資金的管理要點 確定合適的借款時機：根據(jù)流動性需求、市場利率高低、貨幣政策下各類借款成本變動 根據(jù)成本和風(fēng)險確定借款規(guī)模：全面衡量流動性、安全性和營利性 確定合理的借款結(jié)構(gòu) ? 借款到期時間分散化，避免流動性過于集中； ? 借款對象和金額分散化，力求形成部分可長期占用的借款余額； ? 根據(jù)成本、收益、安全性等情況，確定不同的借款類別 第三節(jié) 非存款負債的管理 （三）長期借入資金：發(fā)行金融債券 ? 資本性債券： ? 一般性債券： ? 擔(dān)保債券和信用債券； ? 固定利率債券和浮動利率債券； ? 普通金融債券、累進利息金融債券和貼現(xiàn)金融債券 ； ? 附息金融債券和一次還本付息金融債券。 第三節(jié) 非存款負債的管理 ? 回購協(xié)議：也稱證券回購，是指銀行在出售有價證券等金融資產(chǎn)時與購買金融資產(chǎn)的一方簽訂協(xié)議，約定在一定的期限后（一般 3個月內(nèi)）按協(xié)議價格購回所賣證券 ? 向中央銀行借款：商業(yè)銀行向中央銀行獲得融通資金 ? 再貼現(xiàn)方式：是指商業(yè)銀行把已經(jīng)貼現(xiàn)但尚未到期的票據(jù)交給中央銀行，要求中央銀行給予再貼現(xiàn)。 同業(yè)借款：商業(yè)銀行從其他金融機構(gòu)借入資金的行為 ? 同業(yè)拆借：主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)、彌補銀行暫時的頭寸短缺。 ? 第三節(jié) 非存款負債的管理 一、非存款負債的理解 ? 定義：也稱非存款性資金，是指除了存款以外的其他各種借入資金。 ? 理解： ：針對不同客戶、不同金額采用不同利率 市場滲透存款定價法 — 理解 ① 是一種在短期內(nèi)不強調(diào)利潤和成本回收的定價方法。 利率水平（ %） 預(yù)期流入的存款量 （萬元） 籌集資金的總利息成本 （萬元） 新存款資金的總成本變動額（萬元） 新存款的邊際成本率 （ %） 新資金投資的預(yù)期收益率 （ %） 邊際收益與邊際成本之差 （ %） 總利潤 （萬元） 2500 175 175 +3 75 5000 375 200 +2 125 7500 600 225 +1 150 10000 850 250 0 150 12500 1125 275 1 125 不同利率下的邊金成本率與收益率的比較 由上表，當(dāng)存款利率低于 %時，銀行的邊際收益大于邊際成本，所得利潤逐步增加，到 %時利潤達到最大。管理層預(yù)計，如果提供 7%
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