【正文】 下午 7時 20分 45秒 下午 7時 20分 19:20: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 3月 下午 7時 20分 :20March 27, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 :20:4519:20:45March 27, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 19:20:4519:20:4519:20Monday, March 27, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 19:20:4519:20:4519:203/27/2023 7:20:45 PM ? 1越是沒有本領的就越加自命不凡。 下午 7時 20分 45秒 下午 7時 20分 19:20: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 2023年 3月 下午 7時 20分 :20March 27, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 2023年 3月 27日星期一 下午 7時 20分 45秒 19:20: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 19:20:4519:20:4519:20Monday, March 27, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 19:20:4519:20:4519:203/27/2023 7:20:45 PM ? 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 下午 7時 20分 45秒 下午 7時 20分 19:20: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 2023年 3月 下午 7時 20分 :20March 27, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 2023年 3月 27日星期一 下午 7時 20分 45秒 19:20: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 19:20:4519:20:4519:20Monday, March 27, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 19:20:4519:20:4519:203/27/2023 7:20:45 PM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 謝 謝 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 ? 三是強化責任追究機制，加大高管人員的管控責任。 （五）保險公司應完善相關制度安排 ? 一是確保銷售嚴格管理，做好風險提示工作。 ? 建立成熟規(guī)范的制度和清晰的糾紛處理程序，統(tǒng)一調解工作標準。 ? 充分調動和發(fā)揮會員參與行業(yè)自律的積極性和主動性。 （四）保險行業(yè)協(xié)會應該發(fā)揮更大作用 ? 積極制定行業(yè)各項服務標準和經營規(guī)范。 ? 三是建立社會督察員制度，加強社會力量的監(jiān)督。 （三）加強信息披露和社會監(jiān)督 ? 一是監(jiān)管部門定期披露保險公司消費者投訴情況和侵權查處情況，組織開展消費者滿意度測評情況。 ? 加大保險合同糾紛調處機制的宣傳力度。 3. 加強事后救濟 ? 完善保險投訴工作體系，加快制度 《 保險消費者投訴處理辦法 》 ，建立完善投訴考評機制，強化對投訴事項處理結果的監(jiān)督，明晰保險信訪與保險投訴的責任范圍。 ? 推動保單標準化和通俗化 ? 完善壽險銷售傭金制度，把消費者的滿意度、退保率與銷售傭金掛鉤。 ? 保險消費者權益保護應當滲透于監(jiān)管機構各部門之中，形成工作合力。 五、對我國保險消費者權益保護的借鑒 （一） 強化以保險消費者權益保護為核心的監(jiān)管理念 ? 保護保險消費者權益是衡量保險監(jiān)管工作成效的重要標準，是保險監(jiān)管工作的出發(fā)點和落腳點。規(guī)范消費者投訴處理工作流程、時限及處理反饋。暢通保險消費者投訴受理渠道。這兩種模式各具優(yōu)缺點，需要結合我國現(xiàn)階段實際情況進行選擇。 針對所存在的問題，我們可以借鑒其他國家與地區(qū)的先進經驗，健全我國的保險投訴調處機制。 （三）小結 目前，我國受理保險投訴的機構很多，處理保險監(jiān)管部門、各地保險行業(yè)協(xié)會以外，還包括人大、信訪局、消協(xié)等機構，在為消費者提供豐富的救濟渠道的同時，也造成保險糾紛存在多頭受理、處理意見不一致、處理結果缺乏執(zhí)行力等弊病。消費者將失去向金融機構采取法律行動的權利。還有一些國家或地區(qū)規(guī)定對裁決不服可申請復議，我國臺灣地區(qū)當事人對保險事業(yè)發(fā)展中心 “ 保險申訴調處委員會 ” 的調處決定，可于 30日內提出新事證申請復議，申訴調處委員會決定是否接受，復議以一次為限。消費者如有疑義，可請 FSO再重新審查消費者如仍不同意，可提起民事訴訟。如果保險公司不遵守個人委員會的處理意見，應將理由通知個人保險委員會。具體類型見下頁表。 ? 調處結果的效力 。也有例外，如新加坡金融機構糾紛調處中心，解決糾紛的時間長度根據(jù)案件的復雜程度而定，但該中心尋求盡量短的時間內有效解決糾紛。 ? 有的國家會采取開聽證會的形式收集證據(jù)，如英國。如英國。整個審理過程不實行對抗式辯論，即不召集當事人面對面地舉證和抗辯、不傳喚證人、不召集第三人問話。 ? 部分國家根據(jù)不同的處理程序，先 采取獨任制后采取合議制 ，如英國。 （ 1）調處組織的組成 ? 一些國家采取 合議制 形式，如瑞典個人保險委員會在審查復雜保險糾紛時，由五人小組進行審理，組長應當具有豐富的保險知識，成員中須有 2名消費者利益代表，其他 2名則為保險專業(yè)人士，但不得與糾紛有利害關系。有的國家規(guī)定需要支付一定費用，如新加坡金融機構糾紛調處中心規(guī)定，當調解無法解決問題時，中心的裁判員或一組裁判員就會進行聽證并作出裁定。 臺灣保險申訴調處委員會 以下情況不予受理：第一、保險公司系未經事業(yè)主管機關核準營業(yè)之保險業(yè)者；第二、申請人之請求權已因時效完成而消滅，且保險人以此為抗辯者；第三、曾經調解、調處成立，或達成和解者；第四、已進入訴訟或仲裁程序或已經判決確定或仲裁確定者；第五、因同一事實和其他保險人進行訴訟或仲裁中，或已經判決確定或仲裁確定者；第六、曾經委員會調查者；第七、非因申請理賠與保險人產生之爭議，或尚未向保險人提出理賠申請者；第八、委員會認為申訴案件顯無根據(jù)者；第九、委員會認為申訴案件更適合以訴訟、仲裁或其他紛爭解決方式解決者；第十、申請人未提出申請書或檢附有關文件影本，經通知補正而未于所定期限內補正者。 日本財產保險協(xié)會 以下情形除外：第一、屬于與財產保險相關的其他糾紛解決中心的處理范圍；第二、訴訟及民事調停進行中或者已經結束的；第三、調停方案制定時，調停委員會對有無發(fā)生事故等重要事實難以進行判斷的；第四、投訴人以不正當目的提出調停投訴的；第五投訴人權利或權限以外的；第六、涉及到個人信息事項的；第七、涉及財產保險公司經營方針和董事、職員個人事項的。不同的國家及地區(qū)對調處受理范圍的規(guī)定存在差異，但一般會對糾紛所設金額、提出時間、受案類型等方面有所限制，且大多要求糾紛并未同時被其他糾紛解決部門受理。有的國家及地區(qū)只接受本國國籍公民或本地居民提出的投訴。 ? 申請條件 ：大部分國家或地區(qū)要求糾紛必須先根據(jù)法律與保險公司進行交涉，只有在交涉未果或保險公司拒絕交涉情形下才可以向調處機構提出投訴申請。接受關于私人保險契約投訴、糾紛與求償?shù)恼{處 折中模式 ：雖然主要有民間成立調處機制，但仍然受官方的指導與監(jiān)督，或實際上是受官方支配。 設立形式 國家或地區(qū) 調處機構 說明 官方設立 ：由政府以公權力直接設立機構并接受政府的權利監(jiān)管 韓國 金融監(jiān)督院下設的爭議調解局以及金融爭議調解委員會 專門調解金融保險爭議 加拿大 消費者管理局 消費管理局的“合規(guī)與執(zhí)行部”負責調處消費者與金融機構之間的糾紛 民間設立 德國 保險投訴局 2023年設立的具有社團法人資格的民間組織 民間設立 ：以非官方的形式，或由保險行業(yè)自律組織成立相關的調處機制，不受官方監(jiān)督，或不違反官方最低限制。 ? 保險投訴調處行為的實現(xiàn)必須遵循一定的行為規(guī)范和行為準則，這一套制度框架就是 保險投訴調處制度 。除非有合理的無法及時完成的事由，保險公司必須在 30天內完成對投訴案的調查，在之后的 15天內，保險公司必須作出接受或拒絕投訴的決定。 ? 一些國家主要依靠保險公司自律解決。 其他消費者保護機構 日本 設在各都道府縣的 消費生活中心 ，有專業(yè)咨詢師接受消費者對商品及其服務等整個消費生活相關的投訴和詢問等咨詢，站在公正的立場上進行處理。 中國香港 由香港保險聯(lián)合會設立的 保險代理登記委員會 和保險索賠投訴局 受理保險消費者投訴 第三方獨立機構 馬來西亞 2023年設立了 金融協(xié)調局 ，將保險協(xié)調局和銀行協(xié)調局并入其中。保險消費者還可以向 NAIC提起投訴。 ? 目前可供保險消費者利用的投訴渠道有： （ 1）專門的接待室 （ 2）熱線電話與傳真 （ 3）網絡 受理機構類型 典型國家或地區(qū) 具體情況 監(jiān)管機構 韓國 1991年 1月將銀行、證券、保險、基金 4個監(jiān)管機構合并成立金融監(jiān)督院，在金融監(jiān)督院專門設立了保護消費者權益、調解金融保險爭議的部門 ——消費者保護局 、 爭議調解局 以及 金融爭議調解委員會 ，專門處理消費者投訴。 ? 這里的保險投訴處理流程 不包括 保險公司處理客戶投訴的程序。無約定期限者，應于接到通知后十五內給付之。 ? 第 16條 ：保險業(yè)應每年對其核保及理賠人員給予在職進修達三十小時以上，以提升其專業(yè)技能。保險業(yè)理賠人員不得對其三年內曾核保簽署之案件執(zhí)行理賠簽署業(yè)務。 ? 第 14條 ：最近五年內曾經涉及不法或其他不誠信、不正當之行為經刑事判決確定，顯示其不適合擔任保險業(yè)核保、理賠人員者，保險業(yè)不得聘用之；已聘用者應解任之。 ? （ 6）本辦法發(fā)布生效前已經主管機關核準聘用之理賠人員。 ? （ 4）取得國內外保險學會、保險研究機構或依法設立登記有案并具聲譽卓著之保險專業(yè)機構授予相當于保險業(yè)理賠人員之資格，并在國內實際協(xié)助處理理賠業(yè)務一年以上者。 ? （ 2）國內外大專以上學校畢業(yè)或具有同等學歷，并實際協(xié)助處理理賠業(yè)務五年以上，而其中至少一年系在國內從事者。無約定期限者，應于接到通知后十五內給付之。 ?案例 1：重大疾病保險中，“冠狀動脈搭橋術 ” vs. “冠狀動脈支架置入術”。應滿足合理期待，作出有利于投保人或被保險人的解釋。 2.“合理期待 ” 原則 ? 合理期待原則是一種優(yōu)先保護保險消費者權益的司法原則，作為美國保險合同解釋原則之一，由法院在處理保險合同爭議或糾紛時適用。老太太起訴要求賠償，法院判決麥當勞賠償 270萬美元。 ? 默克公司 “ 萬絡 ” 藥品 ? “ 萬絡 ” 藥品事件，最后法院認定默克公司生產的消炎鎮(zhèn)痛藥 “ 萬絡 ” 導致原告丈夫死亡，