擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險管理教材(參考版)
2025-03-06 12:19本頁面
【正文】 演講完畢，謝謝觀看！ 。 ? 注重對企業(yè)負責(zé)人的經(jīng)營思想進行分析。 ? 關(guān)注企業(yè)負責(zé)人的處事行為特征。 ? 關(guān)注企業(yè)管理層構(gòu)成。一旦被擔(dān)保企業(yè)的實際控制人出現(xiàn)道德風(fēng)險，擔(dān)保公司將面臨代償?shù)娘L(fēng)險和可能。 道德缺失引發(fā)擔(dān)保風(fēng)險 企業(yè)的道德風(fēng)險是中小企業(yè)發(fā)展中的突出風(fēng)險之一。至此表明， C公司的資金被錢某挪用。 2023年 10月，在還款前 1個月，擔(dān)保公司對 C公司進行了最后的保后跟蹤，查實 C有足夠的還款能力。該業(yè)務(wù)為 C公司成立以來收益最好的一筆業(yè)務(wù)。 道德缺失引發(fā)擔(dān)保風(fēng)險 2023年 11月末， C獲得貸款后，錢某立即提取現(xiàn)金 15萬用于酬謝在其貸款過程中幫助向銀行說情的“關(guān)系人”，同時將余下款項用于安裝廣告照明設(shè)備。 為進行廣告位裝飾， C于 2023年 10月向擔(dān)保公司提出貸款擔(dān)保申請， 1）并以其法人代表錢某的2棟自有房產(chǎn)作為該筆貸款的反擔(dān)保； 2）以 C公司戶外廣告經(jīng)營權(quán)作為質(zhì)押反擔(dān)保。 道德缺失引發(fā)擔(dān)保風(fēng)險 C公司是一家民營廣告公司。 因此，項目經(jīng)理對于行業(yè)風(fēng)險分析的正確與否對貸款擔(dān)保風(fēng)險起巨大作用。故公司決定暫時停產(chǎn)待原油價格回落后再投入生產(chǎn)。 虧損原因是成品油銷售價格受國家管制，在原油價格持續(xù)上漲的同時，成品油價格并沒有同步調(diào)整。 企業(yè)部分設(shè)備抵押給擔(dān)保公司，設(shè)備評估價值為 6000萬元。 基于上述調(diào)查，擔(dān)保公司同意為該企業(yè)提供 4年期，金額為 2023萬噸流動資金擔(dān)保貸款。 企業(yè)的原油供應(yīng)較充足且成品油產(chǎn)品由石油經(jīng)銷公司統(tǒng)購，市場風(fēng)險低。 主要原因是國有體制下企業(yè)期間費用過大導(dǎo)致 。為擴大企業(yè)原油加工能力，公司于 2023年 4月向擔(dān)保公司提出貸款擔(dān)保申請，擔(dān)保流動資金貸款 2023萬元，資金用于采購原油。 10 總結(jié) :擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險管理（ 1） 四、擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險控制和風(fēng)險管理的 措施 ? 提高擔(dān)保項目的評審水平 ? 建立科學(xué)的項目決策機制和內(nèi)控機制 ? 實行 “ 審保分離 ” 強化項目決策的約束機制 ? 嚴格授權(quán)管理，強化決策程序的制約作用 ? 規(guī)范評審委員會審議規(guī)則和決策人員審批行為 ? 建立項目責(zé)任制度，嚴格責(zé)任監(jiān)督和責(zé)任追究 ? 提高擔(dān)保業(yè)務(wù)決策的科學(xué)性和準確性 ? 加強對在保項目的動態(tài)跟蹤管理 ? 在保項目動態(tài)跟蹤 ? 在保項目反擔(dān)保物的監(jiān)管 廣東金融學(xué)院 167。 三、債務(wù)重組（注意使用的條件） ? 以資抵債 ? 債轉(zhuǎn)股 ? 債務(wù)展期或借新還舊 四、債權(quán)證券化 五、打包出售 廣東金融學(xué)院 167。 7 擔(dān)保項目的代償與追償（ 3） 追償?shù)氖侄危? 發(fā)出催收通知 迫使企業(yè)配合 幫助企業(yè)擴大新的融資渠道 嚴密監(jiān)控企業(yè)開戶銀行的資金結(jié)算情況 運用法律手段處置反擔(dān)保措施的資產(chǎn) 起訴并向法院申請強制執(zhí)行 【 思考 】 ? 把握剛?cè)岵?、軟硬兼施的原則 ? 立足及早發(fā)現(xiàn)、快速處理的方法 ? 用于創(chuàng)新、打破陳規(guī) 廣東金融學(xué)院 167。 7 擔(dān)保項目的代償與追償（ 2） 二、對擔(dān)保代償項目的追償程序 追償 —— 擔(dān)保機構(gòu)向被擔(dān)保企業(yè)要求實現(xiàn)債權(quán)的過程。 如債務(wù)人拒不承認債務(wù)，則應(yīng)在兩年內(nèi)取得主張債權(quán)的明確證據(jù)（如債務(wù)人需要在送達主張債權(quán)文件原件副本上簽章，或通過公證方法送達主張債權(quán)文件等）。 ? 履行代償方案 ? 落實代償后續(xù)工作 辦理解除擔(dān)保責(zé)任等內(nèi)部財務(wù)處理手續(xù)：將 “ 或有債務(wù) ” 轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實債務(wù)，即代償金額應(yīng)該成為向被擔(dān)保企業(yè)應(yīng)收賬款。 為免銀行向擔(dān)保機構(gòu)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，不提倡支付貸款利息、罰息、違約金等。 7 擔(dān)保項目的代償與追償（ 1） 一、擔(dān)保代償?shù)牟僮鞒绦? ? 界定法律責(zé)任 依據(jù) 《 擔(dān)保法 》《 保證合同 》 的約定，界定各方的法律
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