擔保機構的風險管理(參考版)
2025-01-20 14:56本頁面
【正文】 。 ? 注重對企業(yè)負責人的經營思想進行分析。 ? 關注企業(yè)負責人的處事行為特征。 ? 關注企業(yè)管理層構成。一旦被擔保企業(yè)的實際控制人出現(xiàn)道德風險，擔保公司將面臨代償?shù)娘L險和可能。 道德缺失引發(fā)擔保風險 企業(yè)的道德風險是中小企業(yè)發(fā)展中的突出風險之一。至此表明， C公司的資金被錢某挪用。 2022年 10月，在還款前 1個月，擔保公司對 C公司進行了最后的保后跟蹤，查實 C有足夠的還款能力。該業(yè)務為 C公司成立以來收益最好的一筆業(yè)務。 道德缺失引發(fā)擔保風險 2022年 11月末， C獲得貸款后，錢某立即提取現(xiàn)金 15萬用于酬謝在其貸款過程中幫助向銀行說情的“關系人”，同時將余下款項用于安裝廣告照明設備。 為進行廣告位裝飾， C于 2022年 10月向擔保公司提出貸款擔保申請， 1）并以其法人代表錢某的2棟自有房產作為該筆貸款的反擔保； 2）以 C公司戶外廣告經營權作為質押反擔保。 道德缺失引發(fā)擔保風險 C公司是一家民營廣告公司。 因此，項目經理對于行業(yè)風險分析的正確與否對貸款擔保風險起巨大作用。故公司決定暫時停產待原油價格回落后再投入生產。 虧損原因是成品油銷售價格受國家管制，在原油價格持續(xù)上漲的同時，成品油價格并沒有同步調整。 企業(yè)部分設備抵押給擔保公司，設備評估價值為 6000萬元。 基于上述調查，擔保公司同意為該企業(yè)提供 4年期，金額為 2022萬噸流動資金擔保貸款。 企業(yè)的原油供應較充足且成品油產品由石油經銷公司統(tǒng)購，市場風險低。 主要原因是國有體制下企業(yè)期間費用過大導致 。為擴大企業(yè)原油加工能力，公司于 2022年 4月向擔保公司提出貸款擔保申請，擔保流動資金貸款 2022萬元，資金用于采購原油。 10 總結 :擔保機構的風險管理（ 1） 四、擔保機構風險控制和風險管理的 措施 ? 提高擔保項目的評審水平 ? 建立科學的項目決策機制和內控機制 ? 實行 “ 審保分離 ” 強化項目決策的約束機制 ? 嚴格授權管理，強化決策程序的制約作用 ? 規(guī)范評審委員會審議規(guī)則和決策人員審批行為 ? 建立項目責任制度，嚴格責任監(jiān)督和責任追究 ? 提高擔保業(yè)務決策的科學性和準確性 ? 加強對在保項目的動態(tài)跟蹤管理 ? 在保項目動態(tài)跟蹤 ? 在保項目反擔保物的監(jiān)管 廣東金融學院 167。 三、債務重組（注意使用的條件） ? 以資抵債 ? 債轉股 ? 債務展期或借新還舊 四、債權證券化 五、打包出售 廣東金融學院 167。 7 擔保項目的代償與追償（ 3） 追償?shù)氖侄危? 發(fā)出催收通知 迫使企業(yè)配合 幫助企業(yè)擴大新的融資渠道 嚴密監(jiān)控企業(yè)開戶銀行的資金結算情況 運用法律手段處置反擔保措施的資產 起訴并向法院申請強制執(zhí)行 【 思考 】 ? 把握剛柔并濟、軟硬兼施的原則 ? 立足及早發(fā)現(xiàn)、快速處理的方法 ? 用于創(chuàng)新、打破陳規(guī) 廣東金融學院 167。 7 擔保項目的代償與追償（ 2） 二、對擔保代償項目的追償程序 追償 —— 擔保機構向被擔保企業(yè)要求實現(xiàn)債權的過程。 如債務人拒不承認債務，則應在兩年內取得主張債權的明確證據(jù)（如債務人需要在送達主張債權文件原件副本上簽章，或通過公證方法送達主張債權文件等）。 ? 履行代償方案 ? 落實代償后續(xù)工作 辦理解除擔保責任等內部財務處理手續(xù)：將“或有債務”轉變?yōu)楝F(xiàn)實債務，即代償金額應該成為向被擔保企業(yè)應收賬款。 為免銀行向擔保機構轉嫁風險，不提倡支付貸款利息、罰息、違約金等。 7 擔保項目的代償與追償（ 1） 一、擔保代償?shù)牟僮鞒绦? ? 界定法律責任 依據(jù) 《 擔保法 》《 保證合同 》 的約定，界定各方的法律責任，弄清該不該代償、代償?shù)姆秶按鷥數(shù)淖罡呦揞~等。 如果保前審查
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