保險理論與實務第八章(參考版)
2025-02-25 01:20本頁面
【正文】 v自殺條款 《保險理論與實務》 馮光娣 58 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ? 分紅保險 是指，保險公司將實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。 ?《保險法》第四十四條 ：以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任，但 被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外 。 v年齡誤告的處理 p 思考題：為什么不允許增加保險金額呢？ 《保險理論與實務》 馮光娣 57 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ? 是指在含有死亡保險責任的保險合同中，保險合同生效后兩年內(nèi)，被保險人自殺的，保險人可以宣布保險合同無效，并拒絕給付保險金。 v年齡誤告條款的含義 《保險理論與實務》 馮光娣 55 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ?投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人 補交保險費 ，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的 比例支付 。 ? 發(fā)現(xiàn)年齡誤告是在保險合同生效之日起二年以后，則保險人不得解除保險合同。 ?保險人解除合同的權(quán)利為知道解約事項存在的 30天內(nèi) ?超過可抗辯期保險人只能按照保險合同約定承擔賠償或給付保險金責任。 v 舉例 思考題 辦理展期保險或減額交清的好處是什么？ 《保險理論與實務》 馮光娣 51 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ?是指在某一期限內(nèi)，保險人可以就某些事項的存在或發(fā)生，而宣布保險合同無效或拒絕賠償、給付保險金。 ? 辦理展期后，保險合同的期限變更為 12年127天，保險金額不變。 4年后，申請辦理展期保險或減額繳清保險。 即保險合同的承保條件不變，但保險金額相應減少。即保險合同的承保條件不變，但保險期限相應縮短。 v 貸款條款 《保險理論與實務》 馮光娣 47 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ? 投保人逾寬限期間仍未交付保險費的，如保險合同當時具有現(xiàn)金價值，且現(xiàn)金價值扣除貸款本金和利息后的余額足以墊交到期應交保險費時，則保險公司將自動墊交該項欠交保險費，使保險合同繼續(xù)有效 ? 本條款需要在投保時經(jīng)投保人選擇使用，否則不得自動墊交 ? 當保險合同中的現(xiàn)金價值余額不足以墊交到期應交的保險費時，保險合同效力中止。未能及時償還的，則所有利息將被并入原借款金額中，視同重新借款。 (例如：貸款為現(xiàn)金價值的 70%，貸款時間不得超過六個月。 v現(xiàn)金價值的含義及性質(zhì) 《保險理論與實務》 馮光娣 44 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ?不喪失現(xiàn)金價值條款， 是指根據(jù)現(xiàn)金價值的性質(zhì)，解除保險合同時，保險人在扣除了其承擔的保險責任期間的保險費以后，應該把剩余的現(xiàn)金價值退還給投保人，或由投保人自主選擇現(xiàn)金價值的處理方法。 現(xiàn)金價值實際上是保險人對投保人的一種負債， 它的對價是保險人支付的保險金。保險費繳納一定時間后，保險單已經(jīng)積蓄了相當數(shù)量的責任準備金，并隨著時間的延伸而不斷增加。 ? 均衡保險費：在保險繳費期內(nèi)，每年繳納的保險費數(shù)額是固定的，不隨年齡的增加而增加。 v復效條款 思考題 ：投保人為什么要申請復效，好處是什么？ 《保險理論與實務》 馮光娣 37 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 1. 保險合同解除的處理 2. 現(xiàn)金價值的概念 3. 現(xiàn)金價值的使用 三． 不喪失現(xiàn)金價值條款 《保險理論與實務》 馮光娣 38 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ? 十日內(nèi)解除保險合同 ? 合同生效后，兩年內(nèi)解除合同 ? 合同生效后，兩年后解除合同 v 保險合同解約的處理 《保險法》第 4 4 4 47條 《保險理論與實務》 馮光娣 39 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ? 現(xiàn)金價值存在的理論依據(jù) ? 現(xiàn)金價值的性質(zhì) ? 不喪失現(xiàn)金價值條款的含義 v 現(xiàn)金價值的概念 《保險理論與實務》 馮光娣 40 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款 ? 死亡率特征 ? 均衡保險費方式 [98] ? 自然保險費：是按照正常死亡率為繳費標準計算得到的保險費。 ? 中止期內(nèi)，在符合條件時可以恢復合同效力。 ?中止期 為自寬限期滿之日起 兩年內(nèi) ? 在中止期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司不負保險責任。 v條款產(chǎn)生的前提 《保險理論與實務》 馮光娣 34 第八章 人身保險 第三節(jié) 壽險標準保單條款
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