負債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理(ppt97頁)(參考版)
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【正文】 2023/1/24 4:38:2023:38:2024 January 20231一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 24 一月 20234:38:20 上午 04:38:20一月 211最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強。 一月 2104:38:2023:38Jan2124Jan211越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023/1/24 4:38:2023:38:2024 January 20231空山新雨后，天氣晚來秋。 。 一月 21一月 2104:38:2023:38:20January 24, 20231意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 一月 2104:38:2023:38Jan2124Jan211世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023/1/24 4:38:2023:38:2024 January 20231做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。 一月 21一月 2104:38:2023:38:20January 24, 20231他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 一月 2104:38:2023:38Jan2124Jan211故人江海別，幾度隔山川。 一月 21一月 21Sunday, January 24, 2023雨中黃葉樹，燈下白頭人。在我國，除少量貼水債券外，所有金融債券基本都是固定利率等價發(fā)行。（四）發(fā)行價格和發(fā)行費用（四）發(fā)行價格和發(fā)行費用發(fā)行價格是以出售價格和票面金額的百分比來表示的。（三）發(fā)行數(shù)額和運用范圍（三）發(fā)行數(shù)額和運用范圍通常做法： 發(fā)行總額不能超過銀行資本加法定準備金之和的一定倍數(shù)。五、金融債券發(fā)行的經(jīng)營管理五、金融債券發(fā)行的經(jīng)營管理（二）發(fā)行機構(gòu)和信用評定（二）發(fā)行機構(gòu)和信用評定發(fā)行機構(gòu)： 國內(nèi)債券的發(fā)行實際上被限制在四大國有銀行、交通銀行和中國國際投資信托公司這幾家全國性的大銀行和金融機構(gòu)。（一）發(fā)行申報（一）發(fā)行申報在金融法規(guī)比較嚴密的國家，只要符合法律規(guī)定，不一定非得經(jīng)過嚴格的申報程序，有的只要向中央銀行或金融監(jiān)管部門備案即可。因此中央銀行對貨幣市場上的借款方式的條件、借款數(shù)量、期限、資金的使用，甚至利率的浮動幅度都有規(guī)定（發(fā)展中國家居多），在通貨膨脹時，往往還規(guī)定準備金比率。對于小銀行來說，更多地是向中央銀行再貼現(xiàn)和從同業(yè)拆借市場借款。在商業(yè)票據(jù)市場上只有信譽高的大公司才能獲得發(fā)行權(quán)。貨幣市場上資金交易頻繁且數(shù)額大。同業(yè)拆借市場和回購協(xié)議借款期限較短，發(fā)行大額存單和商業(yè)票據(jù)借款期限較長。 貸款可得性風險。解答銀行管理者在選擇非存款借入資金渠道時，還要考慮： 利率風險。大額可轉(zhuǎn)讓存單利率為 %，廣告費用、記錄成本等非利息成本為 %，籌集的每單位資金需繳納的存款保險金為。 計算同業(yè)拆借的實際成本？借入資金的利息成本 =25006%=150 （萬元）取得資金的非利息成本 =2500%= （萬元）同業(yè)拆借資金的實際利率 =（ 150+） /2400=%這就是說，銀行同業(yè)拆借資金投資的盈虧平衡收益率是 %，只有投資收益率高于 %，銀行借入資金才有利可圖。銀行當日存款余額 億元，預(yù)計一周內(nèi)還會增加 1億元存款。資金缺口 =當前和預(yù)計未來的貸款與投資需求量 當前和未來預(yù)計存款量四、非存款負債的管理四、非存款負債的管理例： 本周內(nèi)某一客戶有 ，經(jīng)審查達到銀行貸款的質(zhì)量要求。（一）確定需要量非存款借入資金的需求量等于預(yù)計未來借貸資金需要量與預(yù)計存款總量的缺口。特點： 對使用銀行多種金融服務(wù)的客戶收取較低費用甚至免除一些費用，而對只使用一種或較少銀行服務(wù)的客戶收取較高費用。低余額高活動性的存款賬戶 —— 訂立盈虧相抵的價格或者通過定高價加以限制。 （ Upscale Target Pricing）某些商業(yè)銀行對 大的存款余額 采取上層目標定價法。 （ Pricing With Qualifications） 又稱存款費用安排定價法。目的： 在短期內(nèi)迅速占領(lǐng)最大的市場份額。解析 （ MarketPeration Deposit Pricing）是一種至少在短期內(nèi)不謀求利潤和成本回收的存款定價方法。當存款利率達到 %這一臨界點時，銀行總利潤為 元，之后利潤下降。根據(jù)上述事實，該銀行該怎樣向客戶提供存款利率呢？為了確定最優(yōu)的存款利率，首先，必須算出銀行該筆籌資的邊際成本與邊際成本率。據(jù)估計，如果存款利率提高到 %，可籌資5000萬元；利率為 8%，可籌資 7500萬元；利率為%，可籌資 1億元；利率為 9%，可籌資 。每一種存款服務(wù)的單位價格 =每一單位存款服務(wù)的 經(jīng)營費用 +每一單位銀行存款的 管理費用 +每一單位存款服務(wù)的 預(yù)計利潤特點： 不考慮競爭形勢及不同細分市場客戶愿意接受的收益水平，損害某些市場或者給某些市場補貼。則該銀行的邊際成本是多少？ 解答MC1=（ 5%+2%） /1100%=7%MC2=（ 5%+2%） /（ 124%） 100%=% 新增資金的平均邊際成本率為： ；可用資金的邊際成本率為： 。邊際資產(chǎn)回報 指每增加一個單位的資產(chǎn)所帶來的額外收益。 可用資金成本率 =[（利息成本 +營業(yè)成本） /可用資金總額 ]100% （ 1）歷史加權(quán)平均成本法將每一種資金來源的平均成本，乘以每一種資金來源占資金總額的比重，然后再加總。原因在于： 一是， 有利于攤薄經(jīng)營成本 二是， 公眾所要求的風險補償較低 銀行規(guī)模 資金成本 —— 包括利息在內(nèi)的花費在吸收負債上的一切支出。另一種是連鎖反應(yīng)成本， 指商業(yè)銀行對新吸收存款而增加的服務(wù)費用和利息支出而引起的對原有負債開支增加的支出。 有關(guān)成本 —— 指與增加存款有關(guān)而未包括在上述兩類支出中的成本。 營業(yè)成本 —— 商業(yè)銀行除利息之外的其他一切開支。 利息成本 —— 存款計息有兩種形式：固定利率和可變利率。經(jīng)濟性依據(jù) —— 即分支機構(gòu)和網(wǎng)點的設(shè)置應(yīng)保證經(jīng)濟效益的實現(xiàn)。商業(yè)銀行存款機構(gòu)設(shè)置的依據(jù)：理論依據(jù) —— 從經(jīng)濟學角度分析存款服務(wù)在空間上的合理分配。 三、銀行存款的經(jīng)營管理 （一）銀行存款的營銷 存款品種的設(shè)計開發(fā) 存款市場
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