市場銀團(tuán)貸款運(yùn)作管理及實務(wù)規(guī)劃(參考版)
2025-02-10 09:25本頁面
【正文】 2023/2/272023/2/27February 27, 2023 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 2月 27日星期一 2023/2/272023/2/272023/2/27 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023/2/272023/2/272023/2/27Feb2327Feb23 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 2023/2/272023/2/27Monday, February 27, 2023 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023/2/272023/2/27February 27, 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 2023年 2月 27日星期一 2023/2/272023/2/272023/2/27 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023/2/272023/2/272023/2/27Monday, February 27, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023/2/272023/2/272023/2/272/27/2023 8:52:58 AM 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 2023/2/272023/2/272023/2/272023/2/27 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 2023年 2月 2023/2/272023/2/272023/2/272/27/2023 1行動出成果，工作出財富。 2023/2/272023/2/272023/2/272023/2/272/27/2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023/2/272023/2/272023/2/27Feb2327Feb23 1故人江海別，幾度隔山川。 2023/2/272023/2/27Monday, February 27, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。大多數(shù)貸款 人之一般定義為： “銀團(tuán)內(nèi)代表 2/3總貸款金額的貸款人。 II) 豁免需由借款人以書面正式提出，並提供合理解釋供所有貸款人 考慮。 D. 違反貸款協(xié)議條款 當(dāng)借貸雙方的某一方發(fā)現(xiàn)此情況時，應(yīng)馬上向另一方了解及 商討解決方法。 B. 貸款人每年應(yīng)將已核數(shù)的全年財務(wù)報表及半年未核數(shù)的財務(wù)報表交代理行派發(fā)給參加行。 D. 如有貸款行未能在指定日期前將款項匯到帳上，安排行會先行墊支，然後根據(jù)合約條款向欠款銀行追討欠款及利息成本。 C. 要求所有參加行在某一指定日期前將他們的承諾款項匯到代理行帳戶中。 33 5. 提款 (Draw down) 續(xù)前頁 B. 通知所有貸款行 在貸款人滿足所有先決條件後，即可隨時向銀團(tuán)的代理行書面提出提款要求。 4)法律意見確認(rèn) – 借款人及其它提供保證者的法定 位並可合法簽署所有文件，而所有文件都具有法 律效力並可被執(zhí)行。 32 5. 提款 (Draw down) 續(xù)前頁 2)借貸人及其它提供擔(dān)保和抵押品人士的身份證明文 件及授權(quán)文件，一般企業(yè)客戶需工商登記證、營 業(yè)執(zhí)照、董事會會議記錄或法人代表授權(quán)書。 31 5. 提款 (Draw down) A. 提款先決條件 (Condition precedents)及後置條件(Condition subsequent) I) 在簽約後，借貸雙方即受貸款協(xié)議的內(nèi)容約束，包括 提款前的先決條件。 F. 紀(jì)念座 Tombstone 如借款人同意，安排行會安排鑄造一個由塑膠製造的紀(jì)念座給借款人和所有貸款行留念。通常安排行及 客戶坐首席，其它銀行按照上述排名依次序由首席兩旁開 始排列到末席。 30 4. 完成交易 (Closing) – 續(xù)前頁 E. 簽約儀式 I) 簽約儀式由簽約儀式代理行負(fù)責(zé)，範(fàn)圍包括場地、坐位安 排，人手調(diào)配，及所有後勤安排等。 D. 對外公佈資料 銀團(tuán)在成功籌組及得到借款人同意後，安排行可向外公佈貸款詳情。 29 4. 完成交易 (Closing) – 續(xù)前頁 C. 借貸雙方代表律師 借貸雙方應(yīng)由始至終由不同律師代表，以避免律師的利益沖突。被涷結(jié)的貸款協(xié)議版本 (Execution copy) 不會再有更改。 V) 律師最終需要發(fā)表法律意見，確認(rèn)該貸款協(xié)議有效及 可執(zhí)行。 28 4. 完成交易 (Closing) – 續(xù)前頁 B. 貸款文件準(zhǔn)備 (續(xù) ) IV) 貸款協(xié)議內(nèi)基本可分為商業(yè)考慮及法律考慮，律師們 會在屬於法律觀點(diǎn)的問題上提意見及解決問題方法。 II)安排行與借款人的雙方律師商討修訂後定稿，然後派發(fā)給 參加行檢視及提意見。 27 4. 完成交易 (Closing) – 續(xù)前頁 B. 貸款文件準(zhǔn)備 I) 安排行正式接受委託籌組銀團(tuán)後，需盡快聘請律師代表貸 方辦理文件。 IV) 如最後辛迪加結(jié)果未能籌組目標(biāo)金額，則借款人需與安排 行商討 對策。 安排行 在公平原則下有最終決定權(quán)。 II) 在超額承諾但借款人未能全數(shù)接受總承諾金額的情況下 ，每家 參 加行會面對減少最終承諾金額 (Scaleback)。 如出現(xiàn)超額承諾，客戶可適量增加貸款額度。在此安排下，從屬參與人會按出資比例分擔(dān)風(fēng)險及收取 等同利息收入的費(fèi)用，但無需出資。 25 3. 分銷 續(xù)前頁 Risk participation (分擔(dān)風(fēng)險性參加 ) 另一種參與是當(dāng)一家貸款機(jī)構(gòu)對某筆貸款感興趣，但因種種原因不能直接放貸時，可與原貸款人達(dá)成分擔(dān)風(fēng)險協(xié)議。而在第 二市場中，貸款合約因已簽妥而不能再加更改 。 23 3. 分銷 續(xù)前頁 H. 第一市場及第二市場參與 I) 一般在簽約前因直接收到安排行邀請而參加銀團(tuán)的稱 為第一市場 (Primary Market) II) 而其它有別於第一市場參與的可稱為第二市場 (Secondary Market) III)某些銀行會因為各種原因選擇參加第二市場，如希 望多收費(fèi)用、或沒被邀請參加第
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