商業(yè)銀行消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析與對(duì)策研究文獻(xiàn)綜述辦公文檔合同總結(jié)計(jì)劃報(bào)告研究心得匯報(bào)(參考版)
2024-11-20 16:52本頁(yè)面
【正文】 在論文中，將著重實(shí)證分析商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)和其風(fēng)險(xiǎn)防范 ,力爭(zhēng)找到降低消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施。目前我 國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展，但是也出現(xiàn)了一些問題，還有待于進(jìn)一步的改善和發(fā)展。這樣才能讓商業(yè)銀行在消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域上取得更大的發(fā)展。 隨著金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)以及個(gè)人信用體系的建立和完善，我國(guó)一定能夠建立起一套 適合中國(guó)消費(fèi)貸款發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，我國(guó)商業(yè)銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)將會(huì)獲得更廣闊、更健康的發(fā)展空間。 進(jìn)一步完善消費(fèi)貸款的擔(dān)保制度。 建立銀行內(nèi)部消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 建立科學(xué)的個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系。為此，銀行應(yīng)收取高于預(yù)定利率的罰息，彌補(bǔ)信貸資產(chǎn)損失。消費(fèi)信貸應(yīng)采 取浮動(dòng)利率制，減少銀行利率風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行也應(yīng)以此為鑒，加快實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化進(jìn)程。 銀行內(nèi)部要明確職權(quán)和責(zé)任，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。 完善消費(fèi)信貸法律體系消費(fèi)信貸立法主要涵蓋范圍可包括：（ 1） 是針對(duì) 存在的問題，制訂法規(guī)； (2)是制定耐用 消費(fèi)品擔(dān)保貸款的有關(guān)法律、法規(guī)，促進(jìn)耐用消費(fèi)品擔(dān)保貸款的發(fā)展； (3)是制定有關(guān)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的立法 ； (4)是制定有關(guān)個(gè)人信用制度 的立法，保護(hù)消費(fèi)者的隱私；(5)是加緊研究制定個(gè)人破產(chǎn)法。搜集整理個(gè)人收入、信用、犯罪等記錄，評(píng)估個(gè)人信用等級(jí)，為發(fā)放消費(fèi)信貸的金融機(jī)構(gòu)提供消費(fèi)者的資信情況。 劉桂素在《環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)瞭望 Economic Outlook the Bohai Sea》 （ 2020）同樣 認(rèn)為：商業(yè)銀行防范消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議面對(duì)消費(fèi)信貸發(fā)展過程出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行急需從以下幾方面入手來防 范消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)： 建立全行性個(gè)人客戶信用數(shù)據(jù)庫(kù)。 還應(yīng) 加強(qiáng)對(duì)抵押品的控制 ,完善抵押品二級(jí)市場(chǎng)。另一方面 ,銀行應(yīng)該也必須對(duì)消費(fèi)信貸不斷歸還的本金和利息進(jìn)行妥善利用。 喬埃爾貝希思在《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理》中指出：完善流動(dòng)性管理機(jī)制流動(dòng)性作為國(guó)際公認(rèn)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則之一 ,是銀行生存和發(fā)展所必須要解決的問題。 (2)消費(fèi)信貸品種日益豐富結(jié)構(gòu)體系日趨完善。 進(jìn)一步完善消費(fèi)貸款的擔(dān)保制度。 建立銀行內(nèi)部消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。 朱波濤和張伯華在《職業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)縱橫》（ 2020）中 還 認(rèn)為： 重點(diǎn)開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)低、潛力大的客戶群體。由于銀行難以掌握借款者個(gè)人的健康狀況和償還能力的變化 ,這是個(gè)人消費(fèi)貸款最主要的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 實(shí)現(xiàn)消費(fèi)信貸證券化 ,分散消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)。 建立科學(xué)的個(gè)人信用評(píng) 價(jià)體系。 《金融與經(jīng)濟(jì) Finance and Economy》中常磊建議： 逐步建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人征信系統(tǒng)。 ２、消費(fèi)信貸有利于提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效益。 （二）消費(fèi)信貸的意義和風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策 而消費(fèi)信貸對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行具有重要的意
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