商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展研究(參考版)
2025-06-28 01:40本頁面
【正文】 建立一支責(zé)任心強(qiáng)、業(yè)務(wù)熟練的消費(fèi)信貸專業(yè)人員隊(duì)伍，加強(qiáng)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，并逐步實(shí)行個(gè)人客戶經(jīng)理資格認(rèn)證制度，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查和考核，做到持證上崗，為加快發(fā)展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)提供人員上的保證。建立科學(xué)有效的激勵(lì)機(jī)制，逐步推行個(gè)人客戶經(jīng)理等級(jí)管理制度，實(shí)行“三包一掛”制度，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理的積極性，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。四是理順業(yè)務(wù)管理體制，建立有效的激勵(lì)機(jī)制，努力開拓發(fā)展空間。爭(zhēng)取得到相關(guān)部門的支持和配合，減少收費(fèi)項(xiàng)目，降低貸款成本。三是進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)服務(wù)。二是把消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)作為新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，加大創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同階層、不同收入水平劃分消費(fèi)群體，進(jìn)行目標(biāo)市場(chǎng)定位，開展品牌營(yíng)銷活動(dòng)，并針對(duì)市場(chǎng)變化態(tài)勢(shì)，注重品牌形象維護(hù)，使不同目標(biāo)群的客戶均可按需而取。面對(duì)新的形勢(shì)，商業(yè)銀行更應(yīng)把握機(jī)會(huì)，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新、強(qiáng)化管理、完善服務(wù)等途徑，提高消費(fèi)信貸服務(wù)水平，加快消費(fèi)信貸發(fā)展步伐。５．加快消費(fèi)信貸管理模式與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高銀行經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平四是逐步把個(gè)人消費(fèi)貸款與保險(xiǎn)結(jié)合起來。二是完善消費(fèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，從貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查幾個(gè)環(huán)節(jié)明確職責(zé)，嚴(yán)格把關(guān)。一是進(jìn)一步開發(fā)、補(bǔ)充和完善消費(fèi)信貸臺(tái)賬系統(tǒng)功能，建立全行性的個(gè)人客戶信用資料庫，實(shí)現(xiàn)客戶資源共享。４．建立健全銀行內(nèi)部消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制其三，逐步建立、完善政府的信用監(jiān)督和管理體系，建立失信約束和懲罰機(jī)制，使社會(huì)信用觀念沿著良性軌道穩(wěn)步提升，為消費(fèi)信貸創(chuàng)造條件。建立健全有效的社會(huì)信用制度可以通過以下幾個(gè)途徑進(jìn)行：其一，通過多種方式強(qiáng)化信用觀念和信用意識(shí)，盡快提升全社會(huì)的信用觀念，為消費(fèi)信貸的順利發(fā)展奠定基礎(chǔ)。２．全面建立健全有效的信用制度同時(shí)加快完善社會(huì)保障體系的步伐，消除消費(fèi)者后顧之憂，創(chuàng)造良好的消費(fèi)環(huán)境。主要可以從以下幾方面進(jìn)行嘗試：一是放寬對(duì)消費(fèi)信貸利率的管制，允許銀行根據(jù)不同情況對(duì)消費(fèi)貸款利率在更大的幅度內(nèi)浮動(dòng)。政府可借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)不同的收入階層和消費(fèi)群體制訂不同的鼓勵(lì)消費(fèi)的結(jié)構(gòu)性傾斜政策，把消費(fèi)信貸的重點(diǎn)放在中等收入階層，并加快農(nóng)村消費(fèi)信貸市場(chǎng)的發(fā)展步伐。１．積極創(chuàng)造有利于消費(fèi)信貸發(fā)展的政策環(huán)境三、商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的措施及建議個(gè)人消費(fèi)貸款客戶差異性大、信息量廣、記載內(nèi)容復(fù)雜、工作量大、手續(xù)繁瑣，多以人工操作為主，業(yè)務(wù)處理的電子化程度不高，批處理能力不強(qiáng)，投入與產(chǎn)出難成正比，管理成本高，也在一定程度上限制了業(yè)務(wù)的發(fā)展。消費(fèi)貸款由于本身的特點(diǎn)，在發(fā)放的過程中存在較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，“借短放長(zhǎng)”矛盾尖銳，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)很大；分期付款的消費(fèi)貸款可能會(huì)面臨利率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)
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