【正文】 第五節(jié)信用證融資付款 開證人 買方 受益人 （ 賣方 ） 通知行 議付行 船公司 提單 10. 提貨 2. 申請(qǐng)開立信用證 4.通知 7.交單議付 9. 付款贖單 開證行 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。故擔(dān)保人不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。 案例 （ 3）審理該案應(yīng)適用我國(guó)法律還是甲國(guó)法律？為什么？ 案例 （３）應(yīng)適用甲國(guó)法律，因?yàn)楫?dāng)事人已就法律適用作出選擇。 經(jīng)查： 省外匯管理局向集團(tuán)公司的批準(zhǔn)文件載有“ 擔(dān)保是有條件的，須用于合營(yíng)項(xiàng)目 ” ； 中國(guó)與甲國(guó)之間尚未簽訂司法協(xié)助協(xié)定。 1993年 4月，銀行在甲國(guó)起訴投資公司和擔(dān)保人； 5月，集團(tuán)公司按照銀行通知的利率向銀行支付了 10萬(wàn)美元的貸款利息；6月投資公司又支付了 5萬(wàn)美元的利息； 7月，甲國(guó)法院判令投資公司及擔(dān)保人償還全部貸款本息，但投資公司一直未予償還。不久，投資公司與其本國(guó)某銀行簽訂一份貸款協(xié)議，約定由投資公司向該銀行貸款 550萬(wàn)美元用于建造中國(guó)的合營(yíng)企業(yè)南國(guó)大廈；銀行不負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款的使用；集團(tuán)公司經(jīng)省外匯管理局批準(zhǔn)為該貸款協(xié)議提供擔(dān)保，并于同年 3月向該銀行出具了不可撤銷的、無(wú)條件的憑要求即付的擔(dān)保書，并約定該擔(dān)保書受甲國(guó)法律管轄，適用于甲國(guó)法律解釋，投資公司分?jǐn)?shù)次從該銀行提取貸款 550萬(wàn)美元，但僅向南國(guó)大廈項(xiàng)目投資 60萬(wàn)美元，其余的均未按合同和協(xié)議約定用于合營(yíng)項(xiàng)目。并對(duì)未來(lái)的國(guó)際銀行業(yè)務(wù)及監(jiān)管產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。另一方面，由于管轄界限不明，形成雙方管制的空白區(qū)域。 第四節(jié)：對(duì)跨國(guó)銀行的法律管制 ? 四、對(duì)跨國(guó)銀行法律管制的國(guó)際協(xié)調(diào) 根據(jù)國(guó)際法上的 屬人管轄原則 和 屬地管轄原則 ，在許多情況下，母國(guó)和東道國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)都有實(shí)施法律管制的權(quán)力。 措施多種多樣，主要有以下兩類： 1．增加跨國(guó)銀行的營(yíng)業(yè)成本 首先，限制其在東道國(guó)吸收存款業(yè)務(wù)；其次，不允許其向東道國(guó)中央銀行貼現(xiàn)融資；再次，要求其向東道國(guó)中央銀行繳納較高比例存款準(zhǔn)備金；最后，還對(duì)跨國(guó)銀行采取其他效果相當(dāng)?shù)墓苤拼胧? ? 4．對(duì)跨國(guó)銀行進(jìn)入的公共利益保留 由于公共利益保留是一個(gè) 彈性 概念，各國(guó)可以根據(jù)本國(guó)需要作出靈活解釋，這一保留措施是各國(guó)阻擋外國(guó)銀行進(jìn)入的最后一道安全屏障。 第四節(jié)：對(duì)跨國(guó)銀行的法律管制 ? 3．對(duì)跨國(guó)銀行的進(jìn)入實(shí)行對(duì)等原則 指本國(guó)準(zhǔn)許外國(guó)銀行進(jìn)入，以該外國(guó)準(zhǔn)許本國(guó)銀行進(jìn)入為前提條件。 （一）對(duì)跨國(guó)銀行進(jìn)入的法律管制 這方面具體管制措施有： 1．對(duì)跨國(guó)銀行進(jìn)入形式的限制 各國(guó)法律管制的寬嚴(yán)程度有所不同：只允許跨國(guó)銀行在本國(guó)設(shè)立代表處，不允許跨國(guó)銀行在本國(guó)開設(shè)分行，禁止跨國(guó)銀行控制本國(guó)銀行，或者對(duì)跨國(guó)銀行在本國(guó)銀行的參股比例作了不同的限制。 （六）聯(lián)營(yíng)銀行 由不同國(guó)籍的幾家銀行作為股東而建立起來(lái)的國(guó)際銀行，具有東道國(guó)的法人資格。 （四）附屬銀行 在東道國(guó)注冊(cè)成立，具有東道國(guó)的法人資格，是獨(dú)立于總行的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，既可以由總行全資擁有，也可以合資設(shè)立。 （二）經(jīng)理處 級(jí)別高于代表處，但低于分行，不具有東道國(guó)的法人資格。分支機(jī)構(gòu)，一般都根據(jù)各種分支機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，結(jié)合東道國(guó)的法律規(guī)定，作出具體的選擇。不過(guò)，即使出具人違反意愿書無(wú)須承擔(dān)法律責(zé)任，但此舉關(guān)系到自身聲譽(yù)和商業(yè)資信，因此，重信譽(yù)的出具人通常都會(huì)履行自己在意愿書中所作的允諾。 第三節(jié)：國(guó)際融資擔(dān)保 ? 一般認(rèn)為，意愿書僅具有道義上的約束力，而無(wú)法律效力。 ? 1972年西德政府取消了資本投資稅，但意愿書這種準(zhǔn)擔(dān)保方式并沒(méi)有消失，反而因其有獨(dú)特I的作用而流傳下來(lái)。最初，西德政府對(duì)母公司為子公司提供擔(dān)保的貸款征收 2％的資本投資稅。諸如，母公司聲明將在其權(quán)限之內(nèi)盡力保證按審慎的財(cái)務(wù)政策使子公司得到適當(dāng)?shù)墓芾?；在子公司償清貸款之前，不接受來(lái)自子公司的分紅或股息；對(duì)子公司提供資金或其他方面的支持，以免借款人產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)，等等。 ? 第三節(jié)：國(guó)際融資擔(dān)保 ? 意愿書的種類 ? 意愿書沒(méi)有固定格式和標(biāo)準(zhǔn)條款，但有以下三種通用類型： ? ① 知悉函：出具者 (政府或母公司 )表明其已知曉并同意借款人的融資安排。 ? 在國(guó)際融資實(shí)踐中，為了保證所設(shè)浮動(dòng)抵押權(quán)的優(yōu)先地位，貸款人通常采取的保障措施有二：一是在浮動(dòng)抵押協(xié)議中明確規(guī)定，借款人不得再在抵押財(cái)產(chǎn)上設(shè)定等同于或優(yōu)先于貸款人浮動(dòng)抵押權(quán)的其他擔(dān)保權(quán)利，并就該浮動(dòng)抵押協(xié)議辦理登記手續(xù)，使這一限制性條款具有對(duì)抗第三人的效力；二是先在借款人擔(dān)保價(jià)值較高的財(cái)產(chǎn)上設(shè)定一般擔(dān)保物權(quán)，并予以完善，然后再就借款人的其余財(cái)產(chǎn)設(shè)立總括性的浮動(dòng)抵押。 第三節(jié)：國(guó)際融資擔(dān)保 ? 效力 ? 各國(guó)大多要求浮動(dòng)抵押需經(jīng)登記始得生效或完善 (對(duì)抗第三人 )。但在此前日常業(yè)務(wù)中，浮動(dòng)抵押的資產(chǎn)始終是不確定的，其數(shù)量和價(jià)值時(shí)增時(shí)減；其形式也處于不斷變化之中，這是浮動(dòng)抵押有別于一般物權(quán)擔(dān)保的一大特點(diǎn)。 back 第三節(jié)：國(guó)際融資擔(dān)保 ? 三、浮動(dòng)抵押 ? 概念： ? 浮動(dòng)抵押是指?jìng)鶆?wù)人以其現(xiàn)有的或?qū)?lái)取得的全部或某一類財(cái)產(chǎn)為債權(quán)人設(shè)定的一種擔(dān)保物權(quán)。 ? 但二者適用的國(guó)際商會(huì)編纂的慣例不同： ? 備用信用證可適用 《 國(guó)際備用信用證慣例 》 及 《 跟單信用證統(tǒng)一慣例 》 、 《 見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 》 ，而見索即付保函只能適用 《 見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則 》 ； ? 在英姜法系國(guó)家，二者生效的條件也不同．對(duì)見索即付保函的開具有對(duì)價(jià)要求，而備用信用證即使無(wú)對(duì)價(jià)也可成立。 第三節(jié)：國(guó)際融資擔(dān)保 ? 備用信用證與見索即付保函的比較 ? 從備用信用證的產(chǎn)生和定義來(lái)看，其在法律性質(zhì)上幾乎等同于見索即付保函，都具有獨(dú)立性、單據(jù)化及不可撤銷性的特點(diǎn)。 ? 第一、功能不同 ? 商業(yè)跟單信用證是一種國(guó)際支付方式，受益人 (賣方 )履行交貨義務(wù)后憑提單等商業(yè)單據(jù)要求開證行支付貨款；而備用信用證是申請(qǐng)人 (如借款人 )未履約時(shí)，由開證人憑受益人 (如貸款人 )提交的申請(qǐng)人違約證明書等單據(jù)支付賠償。 ? 1998年 4月，國(guó)際商會(huì)正式公布丁專門用以“ 規(guī)范備用信用證業(yè)務(wù)的慣例 ——《 國(guó)際備用信用證慣例 》 (ISP98)，并于 1999年元旦正式生效。 ? 產(chǎn)生與發(fā)展： l 9世紀(jì)中葉，美國(guó)法律禁止國(guó)內(nèi)銀行開立保函。 ? 1995年 12月 11日，聯(lián)合國(guó)大會(huì)通過(guò)了一項(xiàng) 《 聯(lián)合國(guó)獨(dú)立保函和備用信用證公約 》 ，并于 2023年 1月 1日起正式生效。該條款則直接規(guī)定，在借款人違約時(shí)，貸款人不必首先用盡一切法律手段向借款人追償，而可立即要求保證人直接支付保證金額。為了排除保證人的這項(xiàng)權(quán)利，近年來(lái)，有的見索即付保證協(xié)議明確規(guī)定保證人為第一債務(wù)人或主債務(wù)人，從而確立了貸款人對(duì)保證