商業(yè)銀行經(jīng)營管理的一般原則(參考版)
2025-01-25 20:39本頁面
【正文】 ? 案例： 某銀行在 19*1年資產(chǎn)規(guī)模為 1億，不從事外幣業(yè)務(wù)。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 第三節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)之間的協(xié)調(diào)與平衡 ? 銀行收益的高低與其承受的風(fēng)險的大小成正比； ? 金融管理當(dāng)局限制商業(yè)銀行一味追求高額利潤的行為； ? 在既定的風(fēng)險水平實現(xiàn)最高的盈利，或者是在既定的盈利水平上使銀行所承受的風(fēng)險最低。 1. 一級準(zhǔn)備：現(xiàn)金準(zhǔn)備，庫存現(xiàn)金、中央銀行存款、同業(yè)存款； 2. 二級準(zhǔn)備：短期國債、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)及同業(yè)短期拆借。 1. 信用風(fēng)險 2. 匯率風(fēng)險 3. 利率風(fēng)險 4. 流動性風(fēng)險 5. 操作風(fēng)險 6. 聲譽(yù)風(fēng)險 7. 政治或政策風(fēng)險 8. 同業(yè)風(fēng)險 ? 加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、利率、證券市場的分析和預(yù)測，嚴(yán)格的資信評估，強(qiáng)化內(nèi)部管理、謹(jǐn)防金融犯罪。 ? 外部因素影響銀行的利潤。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的普遍原則 一、盈利性 ? 銀行盈利水平是其經(jīng)營管理狀況的綜合反應(yīng)。對停業(yè)后的金融機(jī)構(gòu)，金融監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對其資產(chǎn)負(fù)債情況、高級管理人員素質(zhì)及構(gòu)成、所犯錯誤、亟侍解決的問題及各項業(yè)務(wù)開展情況等進(jìn)行審查、核準(zhǔn)，并制定處理措施。也就是說，中國人民銀行為了對社會和客戶負(fù)責(zé)，維護(hù)金融體系的信譽(yù)，必須對出現(xiàn)上述事由的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債務(wù)清償和相關(guān)過程的監(jiān)督管理，確保這些金融機(jī)構(gòu)償還原債務(wù)，避免社會經(jīng)濟(jì)、金融震蕩。為了樹立公眾對金融業(yè)的信心，保證向社會和客戶提供金融服務(wù)的連續(xù)注，金融監(jiān)管當(dāng)局對于關(guān)閉的金融機(jī)構(gòu)則實施經(jīng)營管理權(quán)接管，當(dāng)接管期兩年結(jié)束后，則恢復(fù)其繼續(xù)營運(yùn)，否則，可由法院依法宣告破產(chǎn)，并在中國人民銀行和有關(guān)部門的同意、監(jiān)督下依法進(jìn)行清算，繳回經(jīng)營金融業(yè)許可證，通知工商局注銷，并在指定的報紙上公告。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 當(dāng)金融機(jī)構(gòu)因經(jīng)營管理不善，嚴(yán)重虧損，資不抵債時，金融監(jiān)管當(dāng)局將對其實施關(guān)閉處理的監(jiān)管。《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行按照有關(guān)程序有權(quán)審批金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。 合規(guī)性監(jiān)管還包括對信貸業(yè)務(wù)、會計結(jié)算業(yè)務(wù)、市場融資、外匯外債業(yè)務(wù)、其他表外業(yè)務(wù)等合規(guī)性實施監(jiān)督管理，以防止信貸政策法規(guī)執(zhí)行不到位；防止套匯、騙匯及違規(guī)經(jīng)營；避免償債高峰；防止用拆入資金搞長期貸款和投資；維護(hù)會計財務(wù)制度，把好“結(jié)算管理關(guān)”和“資金安全關(guān)”。雖然利率市場化是我國利率管理制度的改革方向，但利率市場化不等于完全放手不管。擅自提高或變相提高存、貸款利率一直成為商業(yè)銀行之間進(jìn)行不正當(dāng)競爭的頑癥，也是金融監(jiān)管工作的一個難點和重點。其三是對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營品種、項目、帳戶開立、結(jié)算等進(jìn)行的監(jiān)管，如商業(yè)銀行創(chuàng)新一個新儲種、新電腦工具、開辟一個業(yè)務(wù)新領(lǐng)域等都要接受金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督管理。就近期看，這種分業(yè)經(jīng)營的監(jiān)管適用于我國和東亞、東南亞一些國家與地區(qū)。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） （三）金融業(yè)務(wù)監(jiān)管 金融業(yè)務(wù)監(jiān)管主要是對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營品種、經(jīng)營合規(guī)性進(jìn)行的監(jiān)督與管理。 符合國際慣例的貸款分類方法，即把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。過去，我國對有問題貸款的監(jiān)控測算、分類方法基本上沿襲財政部 1988年《金融保險企業(yè)財務(wù)制度》中的規(guī)定，把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆帳，后三類合稱有問題貸款或不良資產(chǎn)。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 4． 資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管。資產(chǎn)負(fù)債比例管理實際就是從風(fēng)險的源頭抓起，以資金來源制約資金運(yùn)用，資金來源與運(yùn)用對應(yīng)，避免貸款過于集中在某一行業(yè)、某一時期、某一企業(yè)，也防止放款出超、收支逆差。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） 3．資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管。 這里所說的最低實收資本是指核心資本。制定資本充足率標(biāo)準(zhǔn)并不難，關(guān)鍵在于如何按照國際慣例及有關(guān)法律對各類金融機(jī)構(gòu)的資本充足情況進(jìn)行經(jīng)常不斷的測算、評估和限其予以及時補(bǔ)充，防止其出現(xiàn)因資本嚴(yán)重不足而導(dǎo)致破產(chǎn)、關(guān)閉或擠兌風(fēng)波。《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定：從事國際業(yè)務(wù)的銀行，其資本充足率必須達(dá)到 8％，其中核心資本必須達(dá)到 4％。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 四、管制嚴(yán)格（補(bǔ)充材料） （二）金融風(fēng)險監(jiān)管 1．資本充足率監(jiān)管。 ? 就金融監(jiān)管的主要內(nèi)容或范圍看 ， 主要分為市場準(zhǔn)入監(jiān)管 、金融風(fēng)險監(jiān)管 、 金融業(yè)務(wù)監(jiān)管和市場退出監(jiān)管四個方面 。 ? 按金融監(jiān)管性質(zhì)分為合規(guī)性金融監(jiān)管與風(fēng)險性金融監(jiān)管 。 ? 資產(chǎn)收益率較低； ? 利差空間較?。? ? 經(jīng)營成本大； ? 銀行業(yè)對經(jīng)濟(jì)的周期性波動非常敏感。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 二、高風(fēng)險 （一）信貸風(fēng)險 貸款壞帳的原因： 銀行管理人員的貸款分析不夠、項目審查不嚴(yán)、貸后管理薄弱； 其他無法控制的因素。 硬商品買賣在阿里巴巴 軟商品交易在阿里巧巧 復(fù)習(xí) ? 巴塞爾協(xié)議 1. 由來
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