房地產(chǎn)金融基本知識(shí)(參考版)
2025-01-25 17:58本頁(yè)面
【正文】 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。本來(lái)需要貸款的林女士同時(shí)享受到房?jī)r(jià)的優(yōu)惠，何樂(lè)不為呢。 不少借款人購(gòu)房需要貸款，但又想享受一次性購(gòu)房的優(yōu)惠，有沒(méi)有好的辦法解決呢 ? 案例：林女士購(gòu)買(mǎi)了一套商品房，房?jī)r(jià)約１００萬(wàn)元?！半S借隨還”還可以為個(gè)人提供全天候的借錢(qián)便利。 ?招商銀行：“隨借隨還” 和“押舊買(mǎi)新直客式貸款” 招行推出的“隨借隨還”為購(gòu)房人及時(shí)還款提供了便利，減輕了借款人的利息負(fù)擔(dān)。暫時(shí)不歸還貸款本金的期限最長(zhǎng)為２４個(gè)月，但前提是借款人信用狀況良好。 第三章 房地產(chǎn)金融基本知識(shí) （四）逆向年金：適用于老年人。 上述兩種還貸方式因計(jì)算比較復(fù)雜，計(jì)算機(jī)程序設(shè)置等多種原因，目前在國(guó)內(nèi)暫時(shí)還只是被較少的銀行（如建行）所采用。從計(jì)算中可見(jiàn)，選擇“等比累進(jìn)還款法”的付息要比選擇“等額本息還款法多 5000余元，這是為購(gòu)房者借用銀行貸款的時(shí)間要更長(zhǎng)一些，因此在利率相等的情況下也就要多支付一些利息。 第三章 房地產(chǎn)金融基本知識(shí) （三）遞增式還款 等比累進(jìn)還款法 例如：一購(gòu)房者向銀行貸款 10萬(wàn)元，貸期 10年，按現(xiàn)行利率選擇“等額本息還款法”，其每月還款額為 ， 10年后他總共需支付本息 130704元。但是也應(yīng)該看到，客戶(hù) A在第一個(gè)月還貸的時(shí)候比客戶(hù) B多還款 ，在前 96個(gè)月，即前 8年，每個(gè)月都比客戶(hù) B的還款金額多，還款壓力大。如果客戶(hù) B在這 20年內(nèi)沒(méi)有提前還款，則 20年后合計(jì)向銀行支付利息。 ? 客戶(hù) B選擇等額本息法還款。按照等額本金法還款，第一個(gè)月需要還貸 5713元，第二個(gè)月需要還貸，以后每個(gè)月的還款金額遞減，在第 96個(gè)月，即第 8年年底時(shí)，還款金額為 ，基本等于等額本息法的月還款金額，最后一個(gè)月的還款金額為 。其計(jì)算公式為： ? 案例： ? 我們假設(shè)客戶(hù) A和客戶(hù) B都是買(mǎi)房后向銀行貸款，按照現(xiàn)行的個(gè)人住房貸款利率 % =%，貸款金額為 60萬(wàn)元，貸款期限為 20年。 ? ?? ? 111???????? ??mnmniiiP A= 例 2 在例 1中，假設(shè)該家庭已按月等額償還了 5年，當(dāng)年利率上升為 6％，那么從第 6年年初開(kāi)始月償還額為多少？ 第三章 房地產(chǎn)金融基本知識(shí) （二）等額本金償還按揭貸款（ Constant Amortization Mortgage, CAM） ? 等額本金償還方式是在整個(gè)貸款期內(nèi)，本金部分按月等額償還，利息按貸款的實(shí)際余額和合同利率計(jì)算支付。 ?其計(jì)算公式為： iiiAPmnmn????????)1(1)1(39。這就涉及到計(jì)算未清貸款余額問(wèn)題。設(shè)貸款金額為 P，貸款月利率為 i，按月計(jì)算的貸款期限為 n，月償還額為 A。 第三章 房地產(chǎn)金融基本知識(shí) 三、 個(gè)人住房貸款工具 （一）月等額償還按揭貸款（ Constant Payment Mortgage, CPM） ?月等額償還方式是指借款人每月以相等的金額償還貸款，即每月還貸本息合計(jì)金額相同，但每月償還的本金部分逐漸增加，利息部分逐漸減少。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下 (含 50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55%以下 (含 55%)。 第三章 房地產(chǎn)金融基本知識(shí) 4．償還比率 ? 償還比率通常是指借款人分期償還貸款的數(shù)額占其同期收入的比率。例如一套總價(jià) 30萬(wàn)元的住房，首付比率為 30％，則購(gòu)房人的首付款為 9萬(wàn)元。一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)借款人的借款數(shù)額會(huì)做出限制性規(guī)定，即所謂的貸款限額。 （ 2）按住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分 為首次住房貸款和再交易住房貸款。個(gè)人住房貸款是
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