商業(yè)銀行內(nèi)部控制和管理體系(1)(參考版)
2025-01-23 23:42本頁(yè)面
【正文】 ? 成效評(píng)估 目標(biāo)管理；評(píng)鑒中心； 與員工討論評(píng)估結(jié)果 。 5. （二）表現(xiàn)評(píng)估的性質(zhì) 6. 貼切、敏感、可靠、為人接受、可行。 （三）員工的訓(xùn)練 四、表現(xiàn)評(píng)估 評(píng)估某員工的工作表現(xiàn)，然后對(duì)比員工的要求，以便銀行決定員工日后的發(fā)展。 人力資源的選擇及發(fā)展 （二）甄選 準(zhǔn)則 職位確實(shí)需要的學(xué)識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作能力及興趣。 搜集資料的方法 面談法、問(wèn)卷方式、工作記錄 三、人力資源的選擇及發(fā)展 （一）征聘 征聘時(shí)考慮的因素 ? 銀行的發(fā)展計(jì)劃； ? 內(nèi)部是否有合適人選； ? 空缺職位的條件； ? 空缺職位的重要性及迫切性； ? 對(duì)沿用征聘方式的評(píng)價(jià)。 工作分析的作用 ? 訂立工作規(guī)范； ? 做為評(píng)估準(zhǔn)則； ? 避免工作重復(fù)； ? 做為培訓(xùn)依據(jù)。 （二）工作分析 通過(guò)一系列程序 ，找出某個(gè)職位的工作性質(zhì)、任務(wù)、責(zé)任及執(zhí)行工作所需的技能和知識(shí)。 人力資源規(guī)劃及工作分析 ? 人力資源需求 內(nèi)在因素：業(yè)務(wù)政策、結(jié)構(gòu)改組、員工離職、業(yè)務(wù)擴(kuò)充或收縮； 外在因素：社會(huì)的整體政治、經(jīng)濟(jì)及科技發(fā)展。 二、人力資源規(guī)劃及工作分析 （一）人力資源規(guī)劃 分析商業(yè)銀行在不同情況下的人力需求，使各部門(mén)有充足的人力資去實(shí)現(xiàn)銀行的長(zhǎng)期或短期目標(biāo)。 ? 員工管理的定義： 把銀行內(nèi)人與人以及人與銀行的關(guān)系協(xié)調(diào)妥當(dāng)，使銀行內(nèi)的人力資源最有效地發(fā)揮效用，以達(dá)到銀行、個(gè)人和社會(huì)的共同利益。 ? 破產(chǎn)程序： 1. 破產(chǎn)申請(qǐng)； 2. 主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后，法院宣布破產(chǎn)； 3. 清算； 4. 和解和整頓； 5. 財(cái)產(chǎn)分配。 ? 很多國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行的合并、分立用法律形式加以規(guī)定。 三、商業(yè)銀行的合并、分立與破產(chǎn) （一）商業(yè)銀行的合并與分立 ? 合并是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的銀行根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，通過(guò)訂立合并協(xié)議，組成一個(gè)銀行的法律行為。 潛在的盈利能力：平均帳戶(hù)余額、開(kāi)戶(hù)數(shù)目與閉戶(hù)帳戶(hù)的差額、現(xiàn)實(shí)的盈利能力與預(yù)計(jì)盈利的對(duì)比等； 撤、賣(mài)、并、降格、搬遷、改建、升格等。 ? 正確評(píng)價(jià)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)； 無(wú)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)； 指標(biāo)包括盈利能力、市場(chǎng)地位、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推廣能力、領(lǐng)導(dǎo)能力和員工業(yè)績(jī)。 RORAC（ return on risk adjusted capital) 第五節(jié) 商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)管理 一、商業(yè)銀行的設(shè)立 （一）基本條件 法定條件、最低注冊(cè)資本 （二）設(shè)立程序 ? 提出設(shè)立申請(qǐng)，并提交有關(guān)文件或材料； ? 主管部門(mén)審查許可； ? 申請(qǐng)主管機(jī)關(guān)核發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或進(jìn)行商業(yè)注冊(cè)； ? 公告。 四、商業(yè)銀行收入或利潤(rùn)的管理 收入包括各類(lèi)信貸資產(chǎn)和投資的收入，以及服務(wù)費(fèi)收入。 ? 制度控制 各種物料的購(gòu)買(mǎi)、驗(yàn)收、保管和領(lǐng)用等制定嚴(yán)格的制度。 選擇市場(chǎng)時(shí)應(yīng)當(dāng)考慮的因素： ? 資金、人力資源及其成本 ? 客戶(hù)在市場(chǎng)中的地位 ? 金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng) ? 新市場(chǎng)及新產(chǎn)品的潛力 第四節(jié) 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理是指商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境和自身業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理中的資金來(lái)源和資金運(yùn)用等從財(cái)務(wù)方面進(jìn)行組織、監(jiān)督和控制，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)的一系列管理活動(dòng)的總稱(chēng)。 ? 自下而上的方法 先由各個(gè)職能部門(mén)根據(jù)高級(jí)管理層提出的修改原則編制預(yù)算計(jì)劃，經(jīng)過(guò)部門(mén)管理人員與高層管理人員磋商后確定最終的規(guī)劃。 ? 預(yù)算指標(biāo)在實(shí)行統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理方面可以發(fā)揮作用。 ? 編制財(cái)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算可以預(yù)測(cè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的成效，以此為依據(jù)制定工資和獎(jiǎng)勵(lì)、資金支出計(jì)劃。 ? 行動(dòng)計(jì)劃注重完成預(yù)定的任務(wù)，包括市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方案、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系、組織結(jié)構(gòu)調(diào)整、人力資源開(kāi)發(fā)政策與步驟等。 ? 行動(dòng)計(jì)劃主要是制定短期目標(biāo)，用來(lái)支持發(fā)展戰(zhàn)略，并且要說(shuō)明銀行的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⑷绾芜_(dá)到預(yù)定的目標(biāo)。 ? 著眼于長(zhǎng)期發(fā)展，回答“為誰(shuí)做”、“做什么”、“怎么做”； ? 戰(zhàn)略性的發(fā)展規(guī)劃對(duì)于銀行生存是必不可少的。 發(fā)展中國(guó)家銀行的特殊環(huán)境 ? 大部分銀行所承擔(dān)的責(zé)任及成本支出與其資金實(shí)力相比過(guò)于沉重； ? 國(guó)有銀行的雙重職能； ? 政府宏觀(guān)調(diào)控的職能不健全，對(duì)金融和貨幣政策的調(diào)整不規(guī)范； ? 稅收重。 （三）標(biāo)準(zhǔn) 尺度和依據(jù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行規(guī)劃管理 一、商業(yè)銀行規(guī)劃管理的內(nèi)容 商業(yè)銀行規(guī)劃提出銀行發(fā)展的整體目標(biāo)； 并將銀
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