商業(yè)銀行內部控制和管理體系(參考版)
2025-01-23 23:43本頁面
【正文】 5. （二）表現(xiàn)評估的性質 6. 貼切、敏感、可靠、為人接受、可行。 （三）員工的訓練 四、表現(xiàn)評估 評估某員工的工作表現(xiàn)，然后對比員工的要求，以便銀行決定員工日后的發(fā)展。 人力資源的選擇及發(fā)展 （二）甄選 準則 職位確實需要的學識、經驗、工作能力及興趣。 搜集資料的方法 面談法、問卷方式、工作記錄 三、人力資源的選擇及發(fā)展 （一）征聘 征聘時考慮的因素 ? 銀行的發(fā)展計劃； ? 內部是否有合適人選； ? 空缺職位的條件； ? 空缺職位的重要性及迫切性； ? 對沿用征聘方式的評價。 工作分析的作用 ? 訂立工作規(guī)范； ? 做為評估準則； ? 避免工作重復； ? 做為培訓依據(jù)。 （二）工作分析 通過一系列程序 ，找出某個職位的工作性質、任務、責任及執(zhí)行工作所需的技能和知識。 人力資源規(guī)劃及工作分析 ? 人力資源需求 內在因素：業(yè)務政策、結構改組、員工離職、業(yè)務擴充或收縮； 外在因素：社會的整體政治、經濟及科技發(fā)展。 二、人力資源規(guī)劃及工作分析 （一）人力資源規(guī)劃 分析商業(yè)銀行在不同情況下的人力需求，使各部門有充足的人力資去實現(xiàn)銀行的長期或短期目標。 ? 員工管理的定義： 把銀行內人與人以及人與銀行的關系協(xié)調妥當，使銀行內的人力資源最有效地發(fā)揮效用，以達到銀行、個人和社會的共同利益。 ? 破產程序： 1. 破產申請； 2. 主管機關批準后，法院宣布破產； 3. 清算； 4. 和解和整頓； 5. 財產分配。 ? 很多國家對商業(yè)銀行的合并、分立用法律形式加以規(guī)定。 三、商業(yè)銀行的合并、分立與破產 （一）商業(yè)銀行的合并與分立 ? 合并是指兩個或兩個以上的銀行根據(jù)有關法律、法規(guī)的規(guī)定，通過訂立合并協(xié)議，組成一個銀行的法律行為。 潛在的盈利能力：平均帳戶余額、開戶數(shù)目與閉戶帳戶的差額、現(xiàn)實的盈利能力與預計盈利的對比等； 撤、賣、并、降格、搬遷、改建、升格等。 ? 正確評價分支機構的經營業(yè)績； 無統(tǒng)一標準； 指標包括盈利能力、市場地位、新產品開發(fā)和推廣能力、領導能力和員工業(yè)績。 RORAC（ return on risk adjusted capital) 第五節(jié) 商業(yè)銀行機構管理 一、商業(yè)銀行的設立 （一）基本條件 法定條件、最低注冊資本 （二）設立程序 ? 提出設立申請，并提交有關文件或材料； ? 主管部門審查許可； ? 申請主管機關核發(fā)營業(yè)執(zhí)照或進行商業(yè)注冊； ? 公告。 四、商業(yè)銀行收入或利潤的管理 收入包括各類信貸資產和投資的收入，以及服務費收入。 ? 制度控制 各種物料的購買、驗收、保管和領用等制定嚴格的制度。 選擇市場時應當考慮的因素： ? 資金、人力資源及其成本 ? 客戶在市場中的地位 ? 金融機構間的競爭 ? 新市場及新產品的潛力 第四節(jié) 商業(yè)銀行財務管理 商業(yè)銀行財務管理是指商業(yè)銀行根據(jù)內外部經營環(huán)境和自身業(yè)務發(fā)展的要求，對經營管理中的資金來源和資金運用等從財務方面進行組織、監(jiān)督和控制，從而實現(xiàn)經營管理目標的一系列管理活動的總稱。 ? 自下而上的方法 先由各個職能部門根據(jù)高級管理層提出的修改原則編制預算計劃，經過部門管理人員與高層管理人員磋商后確定最終的規(guī)劃。 ? 預算指標在實行統(tǒng)一風險管理方面可以發(fā)揮作用。 ? 編制財務計劃和預算可以預測銀行經營管理的成效，以此為依據(jù)制定工資和獎勵、資金支出計劃。 ? 行動計劃注重完成預定的任務，包括市場營銷方案、信貸風險管理體系、組織結構調整、人力資源開發(fā)政策與步驟等。 ? 行動計劃主要是制定短期目標，用來支持發(fā)展戰(zhàn)略，并且要說明銀行的主要業(yè)務領域將如何達到預定的目標。 ? 著眼于長期發(fā)展，回答 “為誰做 ”、 “做什么 ”、 “怎么做 ”； ? 戰(zhàn)略性的發(fā)展規(guī)劃對于銀行生存是必不可少的。 發(fā)展中國家銀行的特殊環(huán)境 ? 大部分銀行所承擔的責任及成本支出與其資金實力相比過于沉重； ? 國有銀行的雙重職能； ? 政府宏觀調控的職能不健全，對金融和貨幣政策的調整不規(guī)范； ? 稅收重。 （三）標準 尺度和依據(jù) 第三節(jié) 商業(yè)銀行規(guī)劃管理 一、商業(yè)銀行規(guī)劃管理的內容 商業(yè)銀行規(guī)劃提出銀行發(fā)展的整體目標； 并將銀行的利潤目標
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