4商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理(參考版)
2025-01-12 18:16本頁面
【正文】 2023年 1月 29日星期日 6時(shí) 8分 29秒 18:08:2929 January 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 1月 29日星期日 下午 6時(shí) 8分 29秒 18:08: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 :08:2918:08Jan2329Jan23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 , January 29, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 1月 29日星期日 6時(shí) 8分 29秒18:08:2929 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 。 :08:2918:08:29January 29, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :08:2918:08Jan2329Jan23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , January 29, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 1月 29日星期日 6時(shí) 8分 29秒 18:08:2929 January 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。 :08:2918:08:29January 29, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :08:2918:08Jan2329Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , January 29, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。目前借款人首期使用貸款 600萬元，銀行收益除按約定利率 12％收取利息外，由于承擔(dān)隨時(shí)借款責(zé)任還向借款人未使用部分收取承諾費(fèi)。 ? 問題： ? 銀行通過什么途徑方能使目標(biāo)收益達(dá) 3％？ ? 解答： ? （ 1） 降低資金成本 ? （ 2） 直接提高貸款利率 ? （ 3） 采取貸款補(bǔ)償余額 ? 假設(shè)： ① 借款人實(shí)際借款額為 x 萬元； ? ② 補(bǔ)償余額為 y 元； ? ③ 補(bǔ)償余額可用于貸款，年利率為 12％ ? ④ 銀行對補(bǔ)償余額部分支付利息 4％； ? ⑤ 對補(bǔ)償余額再運(yùn)用時(shí)不再考慮補(bǔ)償余 ? 額要求。 4 商業(yè)銀行貸款定價(jià) ? 一 、貸款價(jià)格構(gòu)成 ? 1. 貸款利率 ? 2. 貸款補(bǔ)償余額 ? － 應(yīng)銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款 ? 3. 貸款承諾費(fèi) ? － 銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用 ? 4. 隱含價(jià)格 ? － 貸款定價(jià)中的一些非貨幣性因素 ? 二、影響貸款定價(jià)的因素 ? 1. 存款及其它資金來源的成本 ? 2. 貸款費(fèi)用 ? 3. 貸款預(yù)期收益水平 ? 4. 貸款風(fēng)險(xiǎn)程度 ? 5. 其它因素 ? 三、貸款定價(jià)法 ? 1. 成本加成定價(jià)法 ? 表達(dá)式： ? 貸款利率 ＝可用資金的邊際成本 ? + 非資金性營業(yè)成本 ? + 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例 ? + 預(yù)期利潤 ? 舉例： ? 假設(shè)銀行準(zhǔn)備發(fā)放一筆 1000萬元的貸款，
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