02保險(xiǎn)市場(chǎng)(參考版)
2025-01-08 20:51本頁(yè)面
【正文】 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 從銷(xiāo)售渠道來(lái)看 ,代理渠道仍然貢獻(xiàn)了大部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入 ,但是代理渠道占比有所下降。這與市場(chǎng)份額排名前四的四家壽險(xiǎn)公司相去甚遠(yuǎn)，其中僅平安產(chǎn)險(xiǎn)保持了兩位數(shù)的增長(zhǎng)水平。 中國(guó)人壽 貨幣資金 定期存款 債券 基金 股票 其他方式 2023 2023 新華人壽 定期存款 債權(quán)類(lèi)資產(chǎn) 股權(quán)類(lèi)資產(chǎn) 貨幣基金 其他 2023 2023 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：人保財(cái)險(xiǎn)，太平產(chǎn)險(xiǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn) 三大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)之和為 190億元（ 2023年三家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司合計(jì)占有市場(chǎng) %的份額），同比增加 %。就總投資收益率來(lái)看， 2023年四大壽險(xiǎn)公司投資收益率均同比增加至少 ，達(dá)到或接近 %的行業(yè)平均水平。 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 2023年，四大壽險(xiǎn)公司投資收益大增，成為了險(xiǎn)企凈利和保費(fèi)收入增加的主要因素。 中國(guó)人壽 平安人壽 太保人壽 新華人壽 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 一年新業(yè)務(wù)價(jià)值(億元） 213 增長(zhǎng)率 % % % % 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 ? 從銷(xiāo)售渠道來(lái)看，各壽險(xiǎn)公司正在積極進(jìn)行產(chǎn)品渠道的結(jié)構(gòu)調(diào)整。中國(guó)人壽、平安人壽、太平洋壽險(xiǎn)和新華保險(xiǎn) 2023年一年新業(yè)務(wù)價(jià)值分別增長(zhǎng)%、 %、 %和 %。受分紅派息和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)對(duì)資本的自然消耗等因素的影響， 2023年，四大壽險(xiǎn)公司的償付能力充足率均有所下降。 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 由于銀保渠道規(guī)模大幅下滑以及銀行理財(cái)產(chǎn)品的沖擊，四大壽險(xiǎn)公司退保率大幅上升，新華最高。 中國(guó)人壽 平安人壽 太保人壽 新華人壽 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 保費(fèi)收入 (億元） 增長(zhǎng)率 % % % % 市場(chǎng)占有率 % % % % % % % % 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 中國(guó)人壽無(wú)論是在保費(fèi)收入、新業(yè)務(wù)價(jià)值，還是在凈利潤(rùn)方面都繼續(xù)穩(wěn)坐頭把交椅，霸主地位牢不可撼。整體而言，四大上市險(xiǎn)企共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 ，同比增長(zhǎng)%。 被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本條第二款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的 危險(xiǎn)程度顯著增加 而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。 因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。 （ 2）新法： 保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。 新舊保險(xiǎn)法案例評(píng)析 保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓 （ 1）舊法：保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。問(wèn)本案如何處理？ 舊法：保險(xiǎn)公司需要給付保險(xiǎn)金 新法：保險(xiǎn)公司可以拒絕理賠 新舊保險(xiǎn)法案例評(píng)析 保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值 （ 1）舊法：投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。 1999年 10月 10日，王某自殺身亡。 1999年 5月 1日，王某補(bǔ)交其所拖欠的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。 未成年人、精神病者 新舊保險(xiǎn)法案例評(píng)析 案例 4：自殺條款如何認(rèn)定？ 王某為自己投保了一份終身壽險(xiǎn)保單，合同生效時(shí)間為 1997年 3月 1日。 （ 2）新法： 以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同， 自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的， 保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任， 但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。 新舊保險(xiǎn)法案例評(píng)析 自殺條款 （ 1）舊法：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。 投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。 （ 2）新法：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。 投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。王某認(rèn)為這筆保險(xiǎn)金不是妻子陳艷麗的遺產(chǎn)，而是女兒王小婷的遺產(chǎn)，應(yīng)由他一個(gè)人繼承。保險(xiǎn)公司收到索賠報(bào)告后，經(jīng)核查給付王某保險(xiǎn)金 10萬(wàn)元。 2023年 7月 17日 ,陳艷麗帶著女兒去海南旅游，不料在途中發(fā)生嚴(yán)重車(chē)禍，母女兩人雙雙遇難。 1 2 張父 張某 張女 張妻 同時(shí)去世 悲痛去世 人身保險(xiǎn)保單， 6萬(wàn)，未指定受益人 人身保險(xiǎn)保單， 6萬(wàn)，未指定受益人 人身保險(xiǎn)保單， 4萬(wàn)，指定父母為受益人 張母 岳父 新舊保險(xiǎn)法案例評(píng)析 1 張父保單 6萬(wàn) 張母 3萬(wàn) 張某 ，張妻 3 張女保單 4萬(wàn)給張母 3+，共 張母 岳父 +5+4，共 新舊保險(xiǎn)法案例評(píng)析 新舊保險(xiǎn)法案例評(píng)析 案例 3：受益人如何領(lǐng)取保險(xiǎn)金？ 2023年 8月 12日，陳艷麗向某保險(xiǎn)公司投保意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額 10萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限一年，陳艷麗指定自己七歲的女兒王小婷為受益人。 （ 2）新法：被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照 《 中華人民共和國(guó)繼承法 》 的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)： （一）沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的； （二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的； （三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。 書(shū)面同意或口頭同意均可。 新舊保險(xiǎn)法案例評(píng)析 死亡保險(xiǎn)合同的同意權(quán) （ 1）舊法：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未
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