【正文】 瞞，恪守合同的認(rèn)定和承諾，否則導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效。 （ 2） 保證 ：保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，擔(dān)保對(duì)一投保事項(xiàng)的作為或不作為或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。（ 保險(xiǎn)法變更前后的改變） 損失補(bǔ)償原則 當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人以恢復(fù)被保 險(xiǎn)人在遭受保險(xiǎn)事故前的經(jīng)濟(jì)情況為準(zhǔn)則給與被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償，它是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)處理賠案時(shí)的一項(xiàng)基本原則。 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 （ 1）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)： 第一損失賠償方式 （ 2）企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)： 比例計(jì)算賠償方式 保險(xiǎn)的一般概念和基本原則 人身保險(xiǎn) 定值保險(xiǎn) 。 施救費(fèi)用的賠償 近因原則 近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。近因不是時(shí)間和空間上最近的原因。 保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性： 廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的包括財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益、損害賠償責(zé)任等；狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)中的普通財(cái)產(chǎn) 保險(xiǎn)利益的特殊性： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益有量的規(guī)定性和時(shí)效的限定 保險(xiǎn)金額的特殊性 ：具有客觀依據(jù) 保險(xiǎn)期限的特殊性 ：一般 1年或 1年以內(nèi)，或其他特殊規(guī)定 保險(xiǎn)合同的特殊性 ：損失補(bǔ)償合同 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：凡城鄉(xiāng)居民、單位職工、夫妻店、家庭手工業(yè)者等個(gè)人及家庭成員的自有財(cái)產(chǎn)以及代他人保管或他人共有財(cái)產(chǎn)都可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 （ 2）不可承保的家庭財(cái)產(chǎn)：金銀首飾、珠寶鉆石、藝術(shù)品等珍貴財(cái)務(wù)；貨幣有價(jià)證券古玩字畫等；日用消耗品、各種交通工具；從事商品生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)的財(cái)產(chǎn)和出租用作工商業(yè)的房屋；違章建筑物等 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) (3)賠償處理 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的損失賠償一般采用第一危險(xiǎn)賠償方式，即在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，不論是否足額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人按照實(shí)際損失賠償，而不是按照責(zé)任比例分?jǐn)倱p失，但最高金額不得超出保險(xiǎn)金額。 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 例題 1 李勇投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為 20萬元。當(dāng)室內(nèi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受全損和部分損失 15萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付的金額是 ( )。后發(fā)生火災(zāi)，若： （ 1）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為 120萬元，實(shí)際遭受損失 60萬元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？ （ 2）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為 100萬元，實(shí)際遭受損失 60萬元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？ （ 3）該房屋在出險(xiǎn)時(shí)的價(jià)值為 80萬元，實(shí)際遭受損失 60萬元，問保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)賠償多少？為什么？ 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)是我國企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的常用險(xiǎn)種，主要承?；馂?zāi)以及其他自然災(zāi)害和意外事故造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接損失。 基本險(xiǎn)：火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其他運(yùn)行物體墜落、災(zāi)害及意外事故引起的停電、停水、停氣的損失、施救搶救造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失等 綜合險(xiǎn)：增加“暴雨、臺(tái)風(fēng)、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、泥石流、冰凌、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等自然災(zāi)害。若： （ 1）該企業(yè)于 2月 12日發(fā)生火災(zāi)，損失 35萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （ 2） 5月 18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失 20萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？ （ 3） 12月 18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失 70萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？如果該企業(yè)又于 12月 28日發(fā)生火災(zāi)，損失 10萬元，保險(xiǎn)公司是否賠償？ 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) （ 1）車輛損失險(xiǎn)：保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同規(guī)定給予賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。 交強(qiáng)險(xiǎn)：由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成的本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) （ 3）交強(qiáng)險(xiǎn)： 被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí) ?死亡傷殘賠償限額為 110000元； ?醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 10000元； ?財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 2023元； 被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)， ?無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為 11000元； ?無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為 1000元； ?無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為 100元。 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 人身保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)的特殊性 （ 1）生命風(fēng)險(xiǎn)的特殊性： 死亡率直接影響經(jīng)營成本 （ 2） 保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性 ：根據(jù)投保人的需要和保費(fèi)繳付能力確定 （ 3） 保險(xiǎn)利益的特殊性 （ 4） 保險(xiǎn)金額確定與給付的特殊性 （ 5） 保險(xiǎn)期限的特殊性 ：時(shí)間長 保險(xiǎn)實(shí)務(wù) 意外傷害保險(xiǎn)的特征 （ 1）保險(xiǎn)金的給付： 死亡保險(xiǎn)按約定的保險(xiǎn)金額給付，殘疾保險(xiǎn)按殘疾程度百分比給付。 （ 4）沒有明確規(guī)定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值與實(shí)際價(jià)值之間的關(guān)系 （ 5）賦予保險(xiǎn)公司解除合同的權(quán)利依然很多 （ 6）某些條款使用的詞句含義模糊，可操作性不強(qiáng)。 （ 2）新法：從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德， 不得損害社會(huì)公共利益。 不久，保險(xiǎn)公司發(fā)出終止合同函，提出該協(xié)議違反保險(xiǎn)利益原則，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（考上大學(xué)）不具備保險(xiǎn)標(biāo)的，所以合同無效。 一審：合同無效，責(zé)令保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)。 新舊保險(xiǎn)法案例評(píng)析 保險(xiǎn)利益原則 （ 1）舊法： 投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 （ 2）新法： 人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì) 被保險(xiǎn)人 應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。 人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 雇傭關(guān)系呢？