【正文】 要研究法律對(duì)擔(dān)保業(yè)的影響無(wú)疑不是件容易的事，我的這些發(fā)言不對(duì)的地方敬請(qǐng)大家批評(píng)指正，謝謝！第 38 頁(yè) 共 38 頁(yè)。由于擔(dān)保公司在現(xiàn)在也屬于基于公司法設(shè)立的普通公司，只不過(guò)它的經(jīng)營(yíng)范圍是提供信用擔(dān)保，由地方金融主管部門審核，但總之你不是一個(gè)銀行，不是以特別法設(shè)立的，是以公司法這樣的普通法設(shè)立的公司，所以公司法第十六條對(duì)擔(dān)保公司也是要提出這個(gè)要求：擔(dān)保公司在提供擔(dān)保的時(shí)候也要由公司的章程來(lái)決定是由擔(dān)保公司的董事會(huì)還是股東會(huì)來(lái)決策，否則的話這個(gè)擔(dān)保的效力將會(huì)打問(wèn)號(hào)。公司按照其公司章程按照其經(jīng)營(yíng)范圍該做什么做什么，如果做擔(dān)保，擔(dān)保屬于準(zhǔn)金融性質(zhì)，在法律就會(huì)提出一個(gè)特別要求，要開股東會(huì)或董事會(huì)來(lái)確定擔(dān)保這件事情，然后拿出決議，這就是公司法的立法意圖。不能夠說(shuō)我沒有讀過(guò)這個(gè)法或者說(shuō)我對(duì)這個(gè)法有我的理解。章程里寫的是股東會(huì)決議就要求其拿股東會(huì)決議來(lái)，否則光簽擔(dān)保合同是無(wú)效的；如果章程里面寫的是董事會(huì)決議，就要求其拿董事會(huì)決議來(lái)，沒有董事會(huì)決議光簽合同也是無(wú)效的?！币簿褪枪緸樗颂峁?dān)保必須由章程來(lái)決定是由他的股東會(huì)來(lái)決策還是董事會(huì)來(lái)決策，新《公司法》不允許個(gè)人決策。 前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實(shí)際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項(xiàng)的表決。新《公司法》對(duì)擔(dān)保權(quán)益的影響主要是在擔(dān)保的決策上面，第十六條規(guī)定：“公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)投資或者擔(dān)保的總額及單項(xiàng)投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。這是破產(chǎn)法對(duì)擔(dān)保權(quán)益的影響。話又說(shuō)回來(lái)，我們面對(duì)的中小企業(yè)很多不是欠薪就是欠社會(huì)保險(xiǎn)，很少有不欠的，對(duì)這些要一分為二。他有一個(gè)時(shí)間上的順序。這是新的破產(chǎn)法以2006年8月27日為界限所劃分的權(quán)利的先后順序是不一樣的，此前的職工權(quán)利優(yōu)先于擔(dān)保權(quán)益，此后的落后于擔(dān)保權(quán)益，這是職工權(quán)益的優(yōu)先權(quán)對(duì)擔(dān)保權(quán)就產(chǎn)生的現(xiàn)實(shí)沖擊。按照新《破產(chǎn)法》一百三十二條規(guī)定，在2006年8月27號(hào)以前拖欠的職工工資、社會(huì)保險(xiǎn)、勞動(dòng)補(bǔ)償?shù)榷純?yōu)先于擔(dān)保權(quán)。那么擔(dān)保的優(yōu)先權(quán)和哪些優(yōu)先權(quán)要比一比高低呢？主要是職工、勞動(dòng)者權(quán)益優(yōu)先權(quán)和稅收優(yōu)先權(quán)。你的擔(dān)保權(quán)益還在，還享有優(yōu)先受償權(quán)，但是你的優(yōu)先受償權(quán)將和其他的優(yōu)先受償權(quán)比一比高低。但擔(dān)保物作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的時(shí)候就不能行使別處權(quán)，別處權(quán)是指把擔(dān)保物分別的排除出來(lái)，由擔(dān)保權(quán)人吃小灶。（“本法施行后，破產(chǎn)人在本法公布之日前所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金，依照本法第一百一十三條的規(guī)定清償后不足以清償?shù)牟糠?，以本法第一百零九條規(guī)定的特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先于對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人受償。四《破產(chǎn)法》和《公司法》對(duì)擔(dān)保行為的影響（一） 破產(chǎn)法的影響《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》全國(guó)人大2006年8月27日通過(guò)，于2007年6月1日起施行?！薄段餀?quán)法》沒有采納擔(dān)保法關(guān)于“物的擔(dān)保優(yōu)于人的擔(dān)?！钡睦碚摚鴪?jiān)持物的擔(dān)保與人的擔(dān)保沒有先后之分的原則下，兼顧公平的原則對(duì)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保與第三人提供物的擔(dān)保的法律效力作了區(qū)分。” 《物權(quán)法》規(guī)定：“被擔(dān)保的債權(quán)既有物的擔(dān)保又有人的擔(dān)保的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)；沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就該物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)；第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以就物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，也可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 物的擔(dān)保與人的擔(dān)保先后效力問(wèn)題《擔(dān)保法》規(guī)定：“同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。如果說(shuō)物權(quán)法對(duì)我們擔(dān)保物權(quán)有什么貢獻(xiàn)的話，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式就是一個(gè)貢獻(xiàn)。在《物權(quán)法》頒布以后，抵押權(quán)人與抵押人就抵押物的實(shí)現(xiàn)方式不能達(dá)成一致的，抵押權(quán)人可以直接申請(qǐng)法院的執(zhí)行部門直接拍賣，就不再需要通過(guò)訴訟的方式。關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)也就是說(shuō)我們?nèi)绾涡惺沟盅簷?quán)。出質(zhì)人會(huì)著急，他認(rèn)為這個(gè)鋼材值1000萬(wàn)我擔(dān)保的借款才500萬(wàn)，你得趕緊去處理，剩余部分要退給我呀！因此新的物權(quán)法就賦予出質(zhì)人督促權(quán)，他可以反過(guò)來(lái)向法院起訴要求質(zhì)押權(quán)人及時(shí)行使其質(zhì)權(quán)。《物權(quán)法》對(duì)質(zhì)權(quán)沒有規(guī)定保護(hù)期，在理論上看質(zhì)權(quán)將永遠(yuǎn)受法律保護(hù)。在物權(quán)法生效以后，最高法院的這個(gè)司法解釋已經(jīng)不能再用了，因此對(duì)抵押權(quán)的保護(hù)期按照物權(quán)法二百零二條的規(guī)定就是主債權(quán)的保護(hù)期，兩者是同生同滅。反過(guò)來(lái)說(shuō)，主債權(quán)一旦過(guò)了保護(hù)期過(guò)了訴訟時(shí)效了，抵押權(quán)同樣不受保護(hù)。說(shuō)它是最低兩年，是因?yàn)橹鱾鶛?quán)的訴訟時(shí)效雖然規(guī)定的是兩年但是他是可以中斷、中止和延長(zhǎng)的，因此他就可能會(huì)比兩年更長(zhǎng)，只要主債權(quán)的訴訟時(shí)效沒有過(guò)期對(duì)抵押權(quán)的保護(hù)期就沒有過(guò)。那么兩年保護(hù)期從什么時(shí)候起算呢？是從抵押所擔(dān)保的主債權(quán)到期之日起起算。（《物權(quán)法》規(guī)定：“抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護(hù)。擔(dān)保物權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)的訴訟時(shí)效結(jié)束后，擔(dān)保權(quán)人在訴訟時(shí)效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔(dān)保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當(dāng)予以支持。我們?cè)诶斫馍暇驼J(rèn)為只要債權(quán)不滅抵押權(quán)就永遠(yuǎn)受保護(hù)。他的動(dòng)產(chǎn)全是你的抵押物，不能讓他全都賣光了，賣光了以后你還一點(diǎn)辦法都沒有，所以你得加強(qiáng)管理，一是基于對(duì)企業(yè)信用的判斷，二是加強(qiáng)保后管理。因此他一旦賣光以后，你的抵押權(quán)至此消滅。但我們不得不看到，這樣的浮動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)它是不可靠的。這種浮動(dòng)的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)是物權(quán)法明文規(guī)定的。比如說(shuō)加油站，它以儲(chǔ)藏在油罐里的油作為抵押物，既然是抵押物，轉(zhuǎn)讓抵押物需要經(jīng)過(guò)抵押權(quán)人的同意，那么加油站每加一次油都要給抵押權(quán)人打個(gè)電話問(wèn)同不同意加油啊？這是不可能的！所以我們可以設(shè)定一個(gè)浮動(dòng)抵押，加油罐里的油成為抵押物以后按照浮動(dòng)抵押的約定你可以自由的轉(zhuǎn)讓，新注入油罐的油也立即成為抵押物，所以只要是正常的動(dòng)態(tài)關(guān)系仍然可以起到擔(dān)保作用。二是，浮動(dòng)抵押期間，抵押人處分抵押財(cái)產(chǎn)不必經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押權(quán)人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)無(wú)追及的權(quán)利，只能就約定或者法定的事由發(fā)生后確定的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。換句話說(shuō)就是這些抵押物可以自由的買賣。無(wú)論是動(dòng)產(chǎn)還是不動(dòng)產(chǎn)其結(jié)果都是一樣的，前提在于你這個(gè)抵押應(yīng)該是登過(guò)記的。只有登記了才能夠?qū)沟谌?，只有登記了才能夠?qū)嶋H控制抵押物的轉(zhuǎn)讓。如果沒有辦登記，由于它不能對(duì)抗抵押物的買受人，所以還不一定就無(wú)效。這是《物權(quán)法》頒布以后對(duì)抵押物的轉(zhuǎn)讓所作的新的規(guī)定，它賦予了抵押權(quán)人處分權(quán)，就是看你是否同意。《物權(quán)法》頒布以后，需要經(jīng)抵押權(quán)人同意才可以轉(zhuǎn)讓抵押物，未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓抵押物其結(jié)果是轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效（受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外）。關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓在《物權(quán)法》之前，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物不需要經(jīng)抵押權(quán)人同意，只需要通知抵押權(quán)人，而不管你是否同意。有人會(huì)說(shuō)以土地作為抵押物的抵押權(quán)人得到了好處，因?yàn)榈孛嫔系慕ㄖ锉緛?lái)不是他的抵押物，按照物權(quán)法的規(guī)定視為他的抵押物，他是意外得到了好處。在有的地區(qū)這兩個(gè)部門是合署辦公，但在有些地區(qū)這兩個(gè)是獨(dú)立的部門，所以應(yīng)該跑兩次去查詢一下。在《物權(quán)法》之前這個(gè)問(wèn)題還不大，但在《物權(quán)法》之后，土地部門登記的效力當(dāng)然及于地上建筑物，不管當(dāng)事人怎么約定，地上建筑物都成為了別人的抵押物。反過(guò)來(lái)，凡是以地上建筑物作為抵押的，建筑物所占用土地?zé)o論怎么約定都當(dāng)然的成為抵押物。在《物權(quán)法》頒布以后，物權(quán)法專門規(guī)定：如果沒有按照房地不分原則來(lái)抵押的話，那么房地視為一并抵押。在《物權(quán)法》頒布以后，《物權(quán)法》不僅重申了房和地不分的原則，而且在一百八十二條第二款要求如果抵押人未按照前款規(guī)定將房和地一并抵押的話未抵押的財(cái)產(chǎn)視為一并抵押，這和《擔(dān)保法》的規(guī)定是不一樣的。在《物權(quán)法》頒布以后抵押權(quán)的效力將會(huì)有兩個(gè)重大的區(qū)分，登記的抵押權(quán)有優(yōu)先效力、對(duì)抗效力，沒有登記的抵押權(quán)只有優(yōu)先效力沒有對(duì)抗效力。此時(shí)無(wú)論抵押物是誰(shuí)提供的，我們都有權(quán)利把矛頭指向債務(wù)人，因?yàn)榈盅喝艘呀?jīng)有這些行為了，我要求債務(wù)人提前還債，這樣就形成雙重的壓力。如果已經(jīng)出現(xiàn)了不能彌補(bǔ)的損失的時(shí)候，抵押權(quán)人有權(quán)利要求抵押人增加擔(dān)保標(biāo)的，叫做增加擔(dān)保，最后還有賠償損失和提前還債，這在《物權(quán)法》一百九十三條有明文規(guī)定。⑶抵押權(quán)的效力還有對(duì)侵權(quán)人的效力。當(dāng)然如果租賃在先抵押在后的，無(wú)論你的抵押權(quán)有沒有辦理登記都不能對(duì)抗承租權(quán)?！暗谌恕敝饕堑盅何锏氖茏屓撕统凶馊?。這個(gè)抵押權(quán)對(duì)一般債權(quán)人優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利是所有的抵押權(quán)都具有的效力與是否登記沒有關(guān)系。在實(shí)踐，一個(gè)抵押權(quán)基本的效力可以分三個(gè)方面來(lái)看：⑴抵押權(quán)對(duì)其他一般債權(quán)人的效力是優(yōu)先受償權(quán)。這就給我們一個(gè)提示，就是我們作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)接受抵押作為反擔(dān)保的時(shí)候，一律應(yīng)當(dāng)辦理登記。 在《物權(quán)法》生效以后所有動(dòng)產(chǎn)抵押都可以不辦登記，抵押合同生效即可以取得抵押權(quán)，登記對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)來(lái)說(shuō)是取得對(duì)抗效力的關(guān)鍵。關(guān)于抵押權(quán)的效力抵押權(quán)的效力，區(qū)分為登記的抵押權(quán)和未登記的抵押權(quán)兩種。作為擔(dān)保機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)在接受企業(yè)提供反擔(dān)保的時(shí)候它也許沒有反擔(dān)保的標(biāo)的，但是