平安養(yǎng)老金公司企業(yè)年金計(jì)劃操作實(shí)務(wù)(ppt31頁(yè))(參考版)
2025-01-03 04:35本頁(yè)面
【正文】 內(nèi)部資料，請(qǐng)勿外傳 ? 經(jīng)營(yíng)模式比較 產(chǎn)品特點(diǎn)比較 管理運(yùn)作比較 市場(chǎng)定位比較 企業(yè)年金與長(zhǎng)險(xiǎn)產(chǎn)品比較 附件 內(nèi)部資料，請(qǐng)勿外傳 ? 企業(yè)年金與長(zhǎng)險(xiǎn)產(chǎn)品比較 (1/4) 經(jīng)營(yíng)模式比較 企業(yè)年金 （信托模式） 長(zhǎng)險(xiǎn)產(chǎn)品 （保險(xiǎn)契約模式） 資產(chǎn) 獨(dú)立 ?企業(yè)年金基金資產(chǎn)與委托人、受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人自有資產(chǎn)或其他資產(chǎn)分開管理，不得挪作其他用途 ?形成保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債 專業(yè)化運(yùn)作 ?企業(yè)年金計(jì)劃受托人 ?企業(yè)年金計(jì)劃賬戶管理人 ?企業(yè)年金基金投資管理人 ?企業(yè)年金基金托管人 ?保險(xiǎn)公司自行計(jì)劃管理和資金管理 制約 機(jī)制 ?“錢 ”“權(quán) ”分離的制度安排 ?各管理主體之間監(jiān)督制約 ?“錢 ”“權(quán) ”不分 ?保險(xiǎn)公司獨(dú)家運(yùn)作，缺乏監(jiān)督制約 政府 監(jiān)管 ?勞動(dòng)和社會(huì)保障部、國(guó)家稅務(wù)總局、地方財(cái)稅部門 ?保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì) ?保監(jiān)會(huì) 內(nèi)部資料，請(qǐng)勿外傳 ? 產(chǎn)品 產(chǎn)品特點(diǎn) 主要作用 比較結(jié)果 久久 年金 ?管理費(fèi)可以浮動(dòng) ?預(yù)定利率為人民銀行兩年定期銀行存款利率 ?操作比較靈活 (如 :有減保權(quán) ,賬戶設(shè)置靈活 ) 目前主要滿足客戶非養(yǎng)老保障方面的資金安排 不沖突 創(chuàng)世紀(jì) ?固定管理費(fèi) ?預(yù)定利率為 ％ ?業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)?lì)~度較高 主要利用自身轉(zhuǎn)換表解決沉淀資金、可確定退休給付及企業(yè)改制過程中的內(nèi)退問題 不沖突 創(chuàng)新 世紀(jì) ?管理費(fèi)可以浮動(dòng) ?預(yù)定利率為 ％ 滿足有固定收益需求的客戶，并提供退休年金轉(zhuǎn)換 不沖突 分紅 ?管理費(fèi)可以浮動(dòng) ?收益為 ％ +分紅 ?操作比較靈活 (如 :有減保權(quán) ,賬戶設(shè)置靈活 ) 目前為長(zhǎng)險(xiǎn)市場(chǎng)的主力產(chǎn)品 重疊 投連 ?管理費(fèi)較高 ?收益不固定，且風(fēng)險(xiǎn)較大 由于投資收益不如人意，目前主要為續(xù)保業(yè)務(wù) 取代 企業(yè) 年金 ?管理費(fèi)分年收取，有上限規(guī)定 ?年金計(jì)劃不同，收益不同 ?一旦建立計(jì)劃，中途不得退出 滿足需要真正建立企業(yè)年金的客戶需求 產(chǎn)品特點(diǎn)比較 企業(yè)年金與長(zhǎng)險(xiǎn)產(chǎn)品比較 (2/4) 內(nèi)部資料，請(qǐng)勿外傳 ? 企業(yè)年金 長(zhǎng)險(xiǎn)產(chǎn)品 指定托管人開設(shè)的賬戶 保險(xiǎn)公司開設(shè)的賬戶 繳費(fèi) 信息錄入和變更 賬戶管理 資金投資 待遇給付 受托人、托管人和賬戶管理人 保險(xiǎn)公司專業(yè)部門 賬戶管理人 保險(xiǎn)公司專業(yè)部門 投資管理人 保險(xiǎn)公司專業(yè)部門 受托人、托管人和賬戶管理人 保險(xiǎn)公司專業(yè)部門 企業(yè)年金與長(zhǎng)險(xiǎn)產(chǎn)品比較 (3/4) 管理運(yùn)作比較 內(nèi)部資料，請(qǐng)勿外傳 ? 企業(yè)年金與長(zhǎng)險(xiǎn)產(chǎn)品比較 (4/4) 市場(chǎng)定位比較 一、傳統(tǒng)養(yǎng)老客戶 ?滿足退休或即將退休職工需求 ?滿足中小客戶“一站式”服務(wù)需求 ?短期福利安排 ? 財(cái)務(wù)資產(chǎn)安排 ?
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