【正文】 如長(zhǎng)短款原因無(wú)法查清，在規(guī)定的掛賬時(shí)限內(nèi)，經(jīng)批準(zhǔn)后執(zhí)行 “長(zhǎng)款轉(zhuǎn)收益 ”或 “短款轉(zhuǎn)損失 ”交易向企業(yè)結(jié)轉(zhuǎn)損益。網(wǎng)點(diǎn)普通柜員長(zhǎng)短款由綜合柜員授權(quán)予以掛賬，綜合柜員長(zhǎng)短款由支局長(zhǎng)授權(quán)。對(duì)所發(fā)生的待攤案件款應(yīng)按不同的案件設(shè)明細(xì)，對(duì)于案件責(zé)任人的罰款、賠償和公安機(jī)關(guān)等追回的案件款，應(yīng)及時(shí)沖銷待攤案件款掛賬。對(duì)工作不負(fù)責(zé)任、有章不循或違反紀(jì)律發(fā)生的差錯(cuò)，發(fā)生長(zhǎng)款先掛賬，發(fā)生 短款 無(wú)論數(shù)額大小，先由 責(zé)任人負(fù)責(zé)賠墊 ，追回后再交還責(zé)任人，情節(jié)嚴(yán)重的要追究相關(guān)人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任或給予適當(dāng)行政處分。錯(cuò)款按審批流程處理。 對(duì)確實(shí)無(wú)法挽回的錯(cuò)款，在認(rèn)真調(diào)查的基礎(chǔ)上，區(qū)別不同性質(zhì)分別對(duì)待，處理原則： 3/2/2023 ?119國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 資金風(fēng)險(xiǎn)一、一般技術(shù)性錯(cuò)款處理。 各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生錯(cuò)款應(yīng)立即向本部門(mén)主管報(bào)告，采取措施組織查找。 嚴(yán)格按照《廣東省郵政金融長(zhǎng)短款管理辦法》的規(guī)定辦理 長(zhǎng)短款掛賬、審批工作 。 嚴(yán)禁挪用、非法占用庫(kù)存現(xiàn)金，嚴(yán)禁白條抵庫(kù)，堅(jiān)持查庫(kù)管理辦法，做到賬實(shí)相符。尾箱超限額后現(xiàn)金要及時(shí)上交，嚴(yán)禁空繳空協(xié)現(xiàn)金。 216。 216。3/2/2023 ?118國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 資金風(fēng)險(xiǎn)216。 216。216。 存折的憑證號(hào)是核對(duì)存折真實(shí)性的重要號(hào)碼。216。 216。216。 3/2/2023 ?117國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 操作風(fēng)險(xiǎn)216。216。216。216。216。216。216。216。3/2/2023 ?116國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心風(fēng)險(xiǎn)控制 交易風(fēng)險(xiǎn)216。216。216。 216。216。 嚴(yán)禁將自己的工號(hào)、密碼交給他人使用。 統(tǒng)中增加對(duì)柜員主動(dòng)鎖定功能。 嚴(yán)禁使用假身份證和非真實(shí)姓名注冊(cè)。 同一個(gè)身份證 號(hào)碼在同一網(wǎng)點(diǎn)只能 注冊(cè)一個(gè) 普通柜員，但在不同機(jī)構(gòu)可以注冊(cè)多個(gè)身份的其它柜員。包括 401001收匯信息更正、 401002附加業(yè)務(wù)更正、 402023匯款取消、 403001金額沖正、 202307收據(jù)刪除 /更正。原匯款單附在重發(fā)的匯款單后。3/2/2023 ?111國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心112交易超時(shí)匯票狀態(tài)為 “取消 ”時(shí)，柜員要做臨時(shí)軋帳，再次核軋帳單不包括該筆匯款，以確認(rèn)交易不成功，然后再 重新做一筆收匯 。如匯票狀態(tài)變?yōu)?“已兌 ”，則可知匯款已兌付；如果匯票狀態(tài)為 “無(wú)法兌付退匯 ”，則可知系統(tǒng)自動(dòng)按無(wú)法兌付處理。補(bǔ)打匯款單交客戶簽字確認(rèn)，并附在原客戶填寫(xiě)的匯款單后面。發(fā)生交易超時(shí)時(shí)，柜員應(yīng)通過(guò) “末筆交易查詢 ”查詢?cè)摴P匯款交易狀態(tài)，如果有交易流水，柜員應(yīng)根據(jù)匯票詳細(xì)信息查詢（ 306001交易），查詢匯票狀態(tài)，按以下不同狀態(tài)進(jìn)行處理：3/2/2023 ?109國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心110交易超時(shí)匯票狀態(tài)是 “已兌 ”時(shí)，補(bǔ)打匯款單交客戶簽字確認(rèn)，并附在原客戶填寫(xiě)的匯款單后面，原匯款單要備注 “超時(shí) 已兌狀態(tài) ”，加蓋柜員確認(rèn)名章。這個(gè)差額將記入柜員軋賬單的現(xiàn)金收支記錄中 “本日兌付現(xiàn)金 ”欄。沖正成功后，系統(tǒng)聯(lián)機(jī)長(zhǎng)款掛賬。如果是 誤發(fā)和重發(fā) 的情況可以把金額沖正為 0； 如果是金額多輸了可以沖正為正確的金額；如果金額少輸了，只能先沖正為 0，然后再做一筆正確金額的入賬匯款。3/2/2023 ?106國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心用于 入賬成功的匯款 的金額沖正，如果被沖正的賬戶余額不足，不能進(jìn)行沖正。支票收匯的匯款，取消成功后，恢復(fù)支票可用余額 ，可通過(guò) “支票登記簿 ”查詢。賬戶扣收的匯款，取消成功后退現(xiàn)金，不退回賬戶 。批量銷售的網(wǎng)匯通普通卡和禮儀卡，需要批量取消。商務(wù)匯款 在未打印即兌清單前，可做匯款取消。對(duì)于 一筆匯出交易只能辦理一次取消 。二、附加業(yè)務(wù)更正3/2/2023 ?104國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心本交易僅限 收匯當(dāng)天 辦理，可用于普通柜員辦理按址匯款、密碼匯款、網(wǎng)匯通匯款、網(wǎng)匯 e 匯款、網(wǎng)匯通普通卡、禮儀卡、商務(wù)匯款時(shí)發(fā)生 重發(fā)、誤發(fā) 等情況的內(nèi)部更正，批量銷售的網(wǎng)匯通普通卡、禮儀卡可以 批量取消 。一筆匯款只能辦理一次更正交易 。一、收匯信息更正3/2/2023 ?103國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心本交易用于 按址匯款 中附加業(yè)務(wù)附言、回執(zhí)信息的更改。一筆匯款只能辦理 一次 更正交易。商務(wù)匯款 必須 在兌付局導(dǎo)出商戶即兌信息前辦理 本交易。本交易 不支持對(duì)入賬匯款、網(wǎng)匯通匯款的更正 。差錯(cuò)交易成功后，聯(lián)動(dòng)登記 差錯(cuò)處理登記簿 。收匯省、待兌省的 市縣機(jī)構(gòu) ，均可辦理凍結(jié)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，自動(dòng)解除凍結(jié)。只有待兌的按址匯款和密碼匯款 才可辦理止付。七、密碼重置3/2/2023 ?99國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心匯款信息發(fā)送后，如果對(duì)匯款信息有疑問(wèn)，各級(jí)收匯、兌付機(jī)構(gòu)均可對(duì)該匯票進(jìn)行止付，止付后匯票不可辦理兌付。密碼重置申請(qǐng)人必須是匯款人。密碼掛失后，如果密碼找回也不能辦理取款，只能等 7天后辦理密碼重置。五、撤消掛失3/2/2023 ?97國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心密碼匯款和網(wǎng)匯 e 匯款，匯款人和收匯人都忘記了取款密碼，則 匯款人 憑 匯款收據(jù)和本人有效身份證件 在原匯款局辦理。撤銷掛失后，在原取款通知單上打印 新標(biāo)識(shí)碼 。撤銷掛失 只能在 原掛失局 辦理。掛失取款通知單取款時(shí) 全國(guó)通兌 ，但 必須由收款人本人 取款， 不得代辦 。三、改匯3/2/2023 ?95國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心當(dāng)收款人丟失取款通知單（包括退匯取款通知單）后，憑本人 有效身份證件和匯票號(hào)碼 ，可以在國(guó)內(nèi)匯兌任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)通知單掛失， 可以代辦 。更改收款人姓名或地址時(shí)， 需要綜柜授權(quán) 。密碼匯款收款人拒收，由收款人輸入取款密碼。若匯票因地址不詳無(wú)法投遞，但匯票現(xiàn)已改匯，系統(tǒng)提示由操作員確認(rèn)。通過(guò) “發(fā)出特殊業(yè)務(wù)請(qǐng)求信息 ”查詢兌付局應(yīng)答后，可以打印回復(fù)書(shū)（通用憑證）通知客戶。二、退匯3/2/2023 ?92國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心1．客戶申請(qǐng)退匯匯款人本人憑 匯款收據(jù) 和 本人有效身份證件 ，在匯款 省內(nèi)任意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)均可申請(qǐng)退匯；手工網(wǎng)點(diǎn)匯出的匯款，匯款人必須在原匯款網(wǎng)點(diǎn)辦理申請(qǐng)。網(wǎng)匯通匯款 須先在網(wǎng)匯通網(wǎng)站做取款操作獲得 匯票號(hào)碼 和 密碼 后，方可在聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)取款。若是入賬匯款退匯，則要 退回匯費(fèi)和手續(xù)費(fèi) ，其他情況只 退回本金 。機(jī)構(gòu)簽退時(shí)，綜合柜員同時(shí)正式簽退 。綜合柜員軋賬單只反映綜合柜員尾箱變動(dòng)情況。系統(tǒng)規(guī)定普柜尾箱結(jié)余現(xiàn)金不能大于 1000元，憑證限額系統(tǒng)不限，各省自定。普通柜員領(lǐng)用尾箱核對(duì)現(xiàn)金、憑證根據(jù)需要領(lǐng)用憑證根據(jù)需要領(lǐng)用現(xiàn)金普通柜員簽到新增尾箱綜合柜員領(lǐng)用尾箱收到儲(chǔ)蓄撥款 /根據(jù)需要向市縣領(lǐng)憑證綜合柜員簽到打印前一日營(yíng)業(yè)日?qǐng)?bào)核對(duì)營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備3/2/2023 ?87國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心系統(tǒng)記錄的尾箱現(xiàn)金和重要憑證結(jié)余應(yīng)與柜員現(xiàn)金和重要憑證實(shí)物結(jié)余相符。3/2/2023 ?85國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心（二）綜合柜員2．日終處理– （ 1）審核普通柜員實(shí)物尾箱結(jié)余現(xiàn)金、憑證是否賬實(shí)相符，確認(rèn)無(wú)誤后接收普通柜員上繳的業(yè)務(wù)憑證和柜員軋賬單；– （ 2）根據(jù)商戶業(yè)務(wù)辦理情況，向儲(chǔ)蓄申請(qǐng)支票、網(wǎng)銀付款或繳支票、網(wǎng)銀憑證；– （ 3）清點(diǎn)主尾箱現(xiàn)金、憑證，確認(rèn)賬實(shí)相符；– （ 4）根據(jù)相關(guān)規(guī)定，向儲(chǔ)蓄繳現(xiàn)金、申請(qǐng)次日備用金；– （ 5）查詢打印 “儲(chǔ)匯往來(lái)繳撥款明細(xì)登記簿 ”和 “儲(chǔ)匯往來(lái)繳撥款不符清單 ”，及時(shí)了解本網(wǎng)點(diǎn)的繳撥款情況，如存在繳撥款不符的情況應(yīng)及時(shí)上報(bào)并處理；– （ 6）辦理柜員正式軋賬，打印柜員軋賬單；– （ 7）辦理機(jī)構(gòu)軋賬，打印機(jī)構(gòu)軋賬單；– （ 8）綜合柜員辦理機(jī)構(gòu)簽退。– （ 4）根據(jù)業(yè)務(wù)需要向儲(chǔ)蓄申請(qǐng)備用金，向縣級(jí)機(jī)構(gòu)請(qǐng)領(lǐng)憑證。對(duì)無(wú)法查明原因的，報(bào)告支局長(zhǎng)，并做長(zhǎng)短款掛賬處理。3/2/2023 ?84國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心（二）綜合柜員1．每日營(yíng)業(yè)前的處理程序和要求– （ 1）綜合柜員在系統(tǒng)簽到，請(qǐng)領(lǐng)尾箱時(shí)必須核對(duì)現(xiàn)金、憑證實(shí)物與系統(tǒng)尾箱記錄是否相符。– （ 7）注意事項(xiàng)： 普通柜員必須交叉領(lǐng)用尾箱 ， 即普通柜員不能領(lǐng)用上次使用過(guò)的尾箱。– （ 5）根據(jù)業(yè)務(wù)需要、尾箱結(jié)存數(shù)量向 綜合柜員 請(qǐng)領(lǐng)現(xiàn)金、憑證。對(duì)無(wú)法查明原因的，報(bào)告支局長(zhǎng)，并做長(zhǎng)短款掛賬處理。– （ 2）請(qǐng)領(lǐng)尾箱，請(qǐng)領(lǐng)時(shí)必須核對(duì)現(xiàn)金、憑證實(shí)物與系統(tǒng)尾箱記錄是否相符。可對(duì)預(yù)約匯款信息進(jìn)行修改、刪除。3/2/2023 ?80國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心在個(gè)人客戶號(hào)的基礎(chǔ)上，從匯款人指定的賬號(hào)扣款按客戶預(yù)約的日期、頻次向約定的收款人進(jìn)行周期性、定額 按址 匯款。禮儀卡，可在網(wǎng)匯通系統(tǒng)辦理匯款或直接網(wǎng)上購(gòu)物，還可以在網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)。網(wǎng)匯通匯款增加了對(duì)匯戶號(hào)有效性的檢測(cè) — 錄入?yún)R戶號(hào)回顯匯戶余額（ *號(hào)）。網(wǎng)匯通卡、禮儀卡均為無(wú)面額卡，按客戶匯款需要輸入金額。如有部分卡銷售不成功，可繼續(xù)辦理辦交易銷售。4． 網(wǎng)匯通普通卡 /禮儀卡批量銷售 ：指聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)批量賣出網(wǎng)匯通普通卡 /禮儀卡。匯款成功后，可以在合作的網(wǎng)站進(jìn)行全額充值；匯票自開(kāi)發(fā)日起滿３０天，也可以全國(guó)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行兌付。（三）操作要點(diǎn)3/2/2023 ?78國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心1．無(wú)客戶號(hào)的 網(wǎng)匯通匯款 ：是指沒(méi)有客戶號(hào)的客戶在聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理的直接將款項(xiàng)匯入客戶指定的 網(wǎng)匯通匯戶號(hào) 的業(yè)務(wù)。4． 禮儀卡、網(wǎng)匯通取款兌付 ：輸入禮儀卡號(hào)或匯票號(hào)碼、金額，用戶輸入取款密碼。3． 密碼匯款、網(wǎng)匯 e匯款兌付 ：輸入?yún)R票號(hào)碼、金額，用戶通過(guò)密碼鍵盤(pán)輸入取款密碼，柜員選擇身份證件種類，輸入證件號(hào)碼。 同一收款人 的匯款可使用兌付復(fù)用 ，系統(tǒng)自動(dòng)累計(jì)兌付張數(shù)、金額。（一）單筆兌付3/2/2023 ?76國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心（二）多筆兌付聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)柜員根據(jù)客戶提供的多張取款通知單，完成同一收款人多筆按址匯款的一次性兌付操作，簡(jiǎn)化取款人信息的重復(fù)錄入；支付方式有 現(xiàn)金、支票、網(wǎng)銀。兌付方式只能是 現(xiàn)金 。聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)取款通知單和取款憑單不需蓋日戳，只需用戶簽字確認(rèn)。商戶余額變動(dòng)明細(xì)打印：打印商戶余額變動(dòng)的詳細(xì)情況。機(jī)構(gòu)內(nèi)商戶查詢（網(wǎng)點(diǎn) /市縣 /地市 /省分行 /總行）：輸入注冊(cè)機(jī)構(gòu)查詢?cè)摍C(jī)構(gòu)注冊(cè)的商戶號(hào)，輸入交易機(jī)構(gòu)查詢指定該機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)的商戶號(hào)。 刪除后的商務(wù)客戶號(hào)不能恢復(fù)使用。 兌付方付費(fèi)：匯款時(shí)匯款方匯費(fèi)為 0，匯費(fèi)記入兌付商戶的應(yīng)收科目，手續(xù)費(fèi)由匯款人支付；216。 按月定額收?。?0元以上；216。 按交易筆數(shù)收?。?2元以上；216。 客戶管理－商務(wù)客戶號(hào)3/2/2023 ?68國(guó)內(nèi)郵政匯兌業(yè)務(wù) 主講 :汪東昊 廣 東 省 郵 政 培 訓(xùn) 中 心商戶類型 匯費(fèi)類型 匯費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 手續(xù)費(fèi) 回執(zhí)方式 退匯方式臨時(shí)商戶 標(biāo)準(zhǔn)資費(fèi) 全折 標(biāo)準(zhǔn) 回執(zhí)卡 通知單收匯商戶 標(biāo)準(zhǔn)資費(fèi)的折扣按月定額收取5折以上*元可免收 回執(zhí)卡 /清單 通知單 /清單匯款方付費(fèi)兌付商戶標(biāo)準(zhǔn)資費(fèi) 全折 商戶匯款時(shí)可免收回執(zhí)卡 /清單 通知單 /清單兌付方付費(fèi)兌付商戶標(biāo)準(zhǔn)資費(fèi)的折扣按交易筆數(shù)收取按交易總金額收取按月定額收取5折以上**元 /筆%以上*元