倫教信用社反洗錢(qián)培訓(xùn)(參考版)
2024-10-11 16:37本頁(yè)面
【正文】 關(guān)于印發(fā) 《 順德市農(nóng)村信用合作社人民幣可疑交易操作規(guī)程 》 的通知 附件： 謝 謝 。 明確主管部門(mén)有權(quán)對(duì)可疑資金采取強(qiáng)制措施； 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)有權(quán)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，并可采取詢(xún)問(wèn)、查詢(xún)、管制、封存和臨時(shí)凍結(jié)等措施。 非金融機(jī)構(gòu)也負(fù)有反洗錢(qián)義務(wù)； 除金融機(jī)構(gòu)外，還規(guī)定房地產(chǎn)銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，貴金屬和珠寶交易機(jī)構(gòu)，拍賣(mài)行、典當(dāng)行、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所也要承擔(dān)預(yù)防監(jiān)控洗錢(qián)的義務(wù)。 涉及的可疑交易類(lèi)型 ? 短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款。 疑點(diǎn)：資金在不同的帳戶(hù)間快速劃轉(zhuǎn)，且不斷利用票據(jù)，結(jié)算方式及現(xiàn)金等變換持有的形式，是一個(gè)重要的可疑特征。得手后，案犯隨即將款項(xiàng)轉(zhuǎn)往其他帳戶(hù)，在其他帳戶(hù)提取現(xiàn)金后，又轉(zhuǎn)換到一家銀行，以另一個(gè)人名字存入，然后迅速劃至異地王某帳戶(hù)內(nèi)。 涉及的可疑交易類(lèi)型 ? 有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)。在 2022年 8月 “ 斷流一號(hào) ” 行動(dòng)中，該市公安局已成功逮捕李某，現(xiàn)場(chǎng)搜獲其用于從事非法交易的個(gè)人存折 60余本。 案例十： ? 某市居民李某，近年來(lái)在該市多家商業(yè)銀行及農(nóng)信、郵儲(chǔ)等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以他人身份證開(kāi)立多個(gè)個(gè)人賬戶(hù)辦理結(jié)算交易，且多為本外幣一本通賬戶(hù)。 上述交易完成后，雙方均在數(shù)日內(nèi)將資金提現(xiàn)取走，整個(gè)交易過(guò)程客戶(hù)只將銀行視為 “ 驗(yàn)鈔機(jī) ” ，未發(fā)生實(shí)際資金收付，疑與地下外匯買(mǎi)賣(mài)關(guān)聯(lián)。 ? 短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款； ? 存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符。補(bǔ)充調(diào)查顯示：林某在 912月有巨額匯款匯往 B市和 C市，而這兩地是華南沿海地下錢(qián)莊猖獗的地方。林某還為 A市某鋼材企業(yè)注資 1500萬(wàn)美元，后撤回。 案例八： ? 案情 : 2022年 912月間林某外匯資金交易累計(jì)2500萬(wàn)美元 ,本幣資金交易累計(jì) 7000萬(wàn)人民幣 ,其中大部分為現(xiàn)金交易 ,交易地點(diǎn)全部在 Z省。 ? C2公司當(dāng)日轉(zhuǎn)人民幣 100萬(wàn)元給 C1公司在 B銀行某支行的賬戶(hù)。 2022年 9月 14日，上述兩家公司之間發(fā)生交易 2筆，卻無(wú)實(shí)際意義。4個(gè)月內(nèi)共支付給 7筆，總金額 5500萬(wàn)元。 案例六： ? 交易對(duì)象 : 某酒店可疑交易 ? 上報(bào)銀行 : A銀行 ? 涉及金額： 5500萬(wàn)元 ? 交易概述 : 某酒店 C1公司 2022年 57月間分 5次共支付 4000萬(wàn)元裝飾維修款給同一收款人 ——某裝飾設(shè)計(jì)有限公司 C2，而該公司的經(jīng)營(yíng)范圍只是裝飾設(shè)計(jì)。初步判斷為利用對(duì)私賬戶(hù)辦理對(duì)公業(yè)務(wù)，可能涉及逃稅。 案例五： 梁某用其本人身份證在某市某商業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù) 12個(gè)，上述賬戶(hù)在檢查期間發(fā)生人民幣交易 6644筆，金額，日均交易 18筆，單筆平均金額 。 其中 ， 轉(zhuǎn)到 42個(gè)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的 XX的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù) ， 再由林 XX賬戶(hù)將絕大部分資金通存到農(nóng)業(yè)銀行廣州分行的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)； 問(wèn)題： ? 該企業(yè)的日常交易規(guī)模巨大的背后原因 ? 該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模如何 ? 該企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)往來(lái)對(duì)象 ? 需要進(jìn)一步了解該企業(yè)的開(kāi)戶(hù)資料、注冊(cè)資本、法人代表的相關(guān)信息 ? 林 XX、陳 XX、陳 XX、陳 XX等人的身份職業(yè)需要進(jìn)一步了解。 案例四： ? 某某市 XX廢舊金屬回收有限公司 于 2022年 6月 20日在農(nóng)業(yè)銀行廣東某某分行 XX營(yíng)業(yè)所開(kāi)立一般結(jié)算賬戶(hù)， 2022年 4月 27日轉(zhuǎn)為基本結(jié)算賬戶(hù) ? 當(dāng)事人： 林 XX 賬號(hào) 1337011XXXXXX 陳 1XX 賬號(hào) 0493011XXXXXX 陳 2XX 賬號(hào) 1337011XXXXXX 陳 3XX 賬號(hào) 1337011XXXXXX 等共計(jì) 43人 ? 涉及金額 ， 賬戶(hù) 44個(gè) ? 林 XX、 陳 1XX、 陳 2XX、 陳 3XX等人曾于 2022年被移送有關(guān)部門(mén)協(xié)查 交易概況 從 2022年 4月 27日到 2022年 11月 15日 ， 共匯入資金
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