【正文】 。 4．保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展過程。 10．追求更加有效的監(jiān)管模式 ? 為適應(yīng)保險(xiǎn)市場自由化的需求，應(yīng)逐步放寬對保險(xiǎn)的管制，追求更加有效的監(jiān)管模式。 8．保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新越來越重要 ? 不斷變化的外部環(huán)境和日益激烈的市場競爭，保險(xiǎn)公司必須不斷創(chuàng)新，以維持企業(yè)的生存和發(fā)展。 （ 2）保險(xiǎn)服務(wù)自由化。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 3 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢 7．保險(xiǎn)市場自由化 保險(xiǎn)市場自由化，是保險(xiǎn)適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢變化、滿足投保人或被保險(xiǎn)人客觀要求所必須采取的對策。 隨著世界貿(mào)易組織成員國全面開放其銀行、保險(xiǎn)和證券市場，幾乎所有發(fā)達(dá)國家和相當(dāng)一部分發(fā)展中國家，均已承諾開放其所有的保險(xiǎn)領(lǐng)域。 ? 在 1996— 1999年間，美加、加拿大、英國、法國、意大利的承保虧損率分別為 %、 %、 %、 %、 %，而由于投資收益率分別為 7%、 %、 9%、 %、 %，從而保證了保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 3 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢 3．保險(xiǎn)業(yè)分工進(jìn)一步細(xì)化 大部分的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如保險(xiǎn)展業(yè)、損失鑒定和保險(xiǎn)咨詢等已從保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移出來，由專業(yè)保險(xiǎn)代理公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司以及保險(xiǎn)顧客公司承擔(dān)。 1．銀行和保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)融通發(fā)展 隨著市場金融結(jié)構(gòu)的迅速變化，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)打破了原先各自平行發(fā)展分業(yè)經(jīng)營的狀況，轉(zhuǎn)變?yōu)橄嗷B透，混業(yè)經(jīng)營，并呈蓬勃發(fā)展之勢。 6．保險(xiǎn)業(yè)務(wù)國際化 ? 國際貿(mào)易的不斷發(fā)展保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值越來越高 ,一家保險(xiǎn)公司甚至是一國的保險(xiǎn)公司很難單獨(dú)承保一個(gè)標(biāo)的，必須進(jìn)行國際合作。 4．保險(xiǎn)承保范圍日益擴(kuò)大，新險(xiǎn)種不斷增加 貨物運(yùn)輸、船舶、汽車、飛機(jī)、房屋、財(cái)產(chǎn)、人身 海洋開發(fā)、人造衛(wèi)星、航天飛機(jī)、核電站保險(xiǎn)等 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 2世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 5．發(fā)達(dá)的資本主義國家的保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展到極高的水平 從保險(xiǎn)深度看，保險(xiǎn)同國民經(jīng)濟(jì)和科學(xué)文化的高度發(fā)展成正比。 2．保費(fèi)收入增長，競爭更加激烈 1950年世界的保費(fèi)收入僅為 210億美元左右，到2022年全世界的保費(fèi)收入已達(dá) 24 436億美元， 50年間保費(fèi)增長近 120倍。 1．保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平較低 2．保險(xiǎn)市場主體偏少 3．保險(xiǎn)專業(yè)人才缺乏 4．保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 2 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 1．保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)急劇擴(kuò)張 19世紀(jì)初期，全世界只有幾十家保險(xiǎn)公司，到本世紀(jì)初的 1910年，全世紀(jì)的私營保險(xiǎn)公司總數(shù)已超過 2 500家，到 1985年，私營保險(xiǎn)公司的數(shù)目超過了 14 000家。 ? 2022年，外資公司保費(fèi)收入 。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 3． 1 中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀 3．保險(xiǎn)法律體系初步形成 4．保險(xiǎn)市場對外開放不斷擴(kuò)大 ? 截至 2022年底，已有 21家外資保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在中國營業(yè)，其中，中外合資公司 10家，外資公司分公司 9家，外資中介機(jī)構(gòu) 2家。初步形成了一個(gè)以國有保險(xiǎn)公司和股份制保險(xiǎn)公司為主，中外保險(xiǎn)公司并存，多家保險(xiǎn)公司競爭的市場格局。其中：銀行存款達(dá)到 ，比上年同期增長%；用于投資的資金達(dá)到 ，比上年同期增長 %。其中：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)收入 ， 比上年同期 增長 %；人身險(xiǎn)收入 ， 比上年同期 增長 %。到 2022年年底增長到 ，年平均增長 %，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期國內(nèi)生產(chǎn)總值年均增長速度；保險(xiǎn)深度為 %，保險(xiǎn)密度；截至 2022年底保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)達(dá) 。信用保證保險(xiǎn)合同是建立在信用的基礎(chǔ)之上的，即由保險(xiǎn)人作為信用保證方，為權(quán)利人承擔(dān)由于被保證人的不誠實(shí)或不守契約而受到的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。 ? 1870年，建筑工程公眾責(zé)任保險(xiǎn)問世； ? 1875年，馬車第三者責(zé)任險(xiǎn)出籠； ? 1880年，雇主責(zé)任險(xiǎn)首次承保； ? 1885年，第一張職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)保單 —— 藥劑師過失責(zé)任險(xiǎn)保單由英國北方意外保險(xiǎn)公司簽發(fā)； ? 1895年，汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)問世； ? 1900年，第一張產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單由英國海上事故保險(xiǎn)公司出具，承保酒商因啤酒含砷引起的民事賠償責(zé)任。 ? 陶德森依照年齡差等計(jì)算保費(fèi)，并提出了“均衡保險(xiǎn)費(fèi)”的理論 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 2． 2 近代保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展 4．責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展 ?責(zé)任保險(xiǎn)，是對無辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保障。 ? 17世紀(jì)中葉，意大利銀行家倫佐 ? 1736年美國辦起了第一家消防組織， 1832年倫敦成立了救火協(xié)會 ,而且隨著保險(xiǎn)公司數(shù)量的增多，保險(xiǎn)同業(yè)公會也應(yīng)運(yùn)而生，保險(xiǎn)費(fèi)率也趨向統(tǒng)一，并且開始有了再保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 2． 2 近代保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展 2．火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 火災(zāi)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的前身，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的最基本的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 ? 近代保險(xiǎn)始于 14世紀(jì)，發(fā)祥于意大利。眾為一人”的共同海損分?jǐn)傇瓌t成為海上保險(xiǎn)產(chǎn)生的基石。共同海損是一種自發(fā)產(chǎn)生的，以犧牲部分利益保全船貨安全的自覺行為。責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)，是隨資本主義國家法律體系的完善和信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生并發(fā)展的。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 2． 2 近代保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 真正意義上的保險(xiǎn)是近代資本主義商品經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，并隨近代資本主義商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而逐步發(fā)展起來。 ? 據(jù)史料記載，我國古代的倉儲制度，主要有常平倉、義倉、廣惠倉，以及民間相互保障組織等。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 2． 1 古代保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)雛形 ? 在我國古代很重視建立經(jīng)濟(jì)后備，以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)對于社會經(jīng)濟(jì)生活所造成的損失。 ?貨幣后備是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)建立保險(xiǎn)基金的一般價(jià)值形態(tài) ?保險(xiǎn)是商品經(jīng)濟(jì)的必然產(chǎn)物 。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 目錄 2． 1保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ) 2． 2保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展 2． 2． 1 古代保險(xiǎn)思想和保險(xiǎn)雛形 2． 2． 2 近代保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展 2． 3險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀與世界保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀 2． 3． 1 中國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀 2． 3． 2 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 2． 3． 3 世界保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 2． 1保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ) 1． 自然基礎(chǔ) ?風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提條件 ， 沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有保險(xiǎn) 。 ZM工作室 授人以魚不如授人以漁 ZM 1． 3． 2風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)有著密切的關(guān)系。 4．風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失要有重大性和分散性 它是指當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能給人們帶來難以承受的經(jīng)濟(jì)損失或長時(shí)期的不良影響。 二是風(fēng)險(xiǎn)不能是被保險(xiǎn)人故意行為所造成的。一般而言可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備下列條件： 1．風(fēng)險(xiǎn)必須具有偶然性 偶然性是指風(fēng)險(xiǎn)既有發(fā)生的可能性，又無法事先確定何時(shí)、何地發(fā)生，