工商銀行績效評估報告(參考版)
2024-08-14 03:43本頁面
【正文】 周界村 楊洲 許達 宋逸群 于麗 戴哲 孫暢 吳婷婷 魯超。人民銀行將按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，進一步增強政策的針對性、靈活性和有效性，把穩(wěn)定價格總水平放在更加突出的位置，積極穩(wěn)妥地處理好保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、管理通脹預(yù)期的關(guān)系，繼續(xù)運用利率，存款準(zhǔn)備金率、公開市場操作等價格和數(shù)量工具，加快構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，運用差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整，配合常規(guī)性貨幣政策工具發(fā)揮作用，把好流動性總閘門。受逐步退出的適度寬松貨幣政策和持續(xù)進行的房地產(chǎn)市場調(diào)控等主動政策調(diào)整的影響，2012年中國經(jīng)濟增速將回歸到更加平穩(wěn)的水平上，在大規(guī)模的經(jīng)濟刺激計劃逐步到期之后，經(jīng)濟增長將更多依賴于內(nèi)生增長動力。從機遇來看，2012年中國經(jīng)濟發(fā)展的長期格局沒有變化，工業(yè)化、城市化、市場化的推動仍然蘊藏著巨大的發(fā)展?jié)摿Α?012年中國經(jīng)濟機遇與挑戰(zhàn)并存。在財政赤字和主權(quán)債務(wù)大幅上升使進一步擴大財政刺激政策的空間受限的情況下，一些發(fā)達經(jīng)濟體可能采取的財政緊縮措施將對未來經(jīng)濟復(fù)蘇形成負面影響。從以上分析中我們可以看出工商銀行的發(fā)展跟隨著國家的經(jīng)濟環(huán)境的改變而改變，但總體來說盈利性，流動性，風(fēng)險性都控制的比較好，清償力及安全性雖對比其他銀行比較好，但自身任有發(fā)展的空間 五 發(fā)展展望展望2012年，世界經(jīng)濟有望延續(xù)復(fù)蘇勢頭，新興經(jīng)濟體作為全球經(jīng)濟增長主引擎的作用將繼續(xù)顯現(xiàn)，發(fā)達經(jīng)濟體將保持緩慢復(fù)蘇的態(tài)勢。2010年該指標(biāo)下降，說明其清償力安全性有所提升。 “現(xiàn)金股利/利潤”指標(biāo)值太高，意味著銀行清償力未到達其應(yīng)達到標(biāo)準(zhǔn)。下表是中國工商銀行2007至2010年現(xiàn)金股利和凈利潤的比值。可以看出，工商銀行在資產(chǎn)增長率維持在一定水平時，核心資本增長率有小幅上升（2007年半年期的數(shù)據(jù)與年底的數(shù)據(jù)存在不可比性，所以暫時忽略），說明工商銀行清償力和安全性有所提高。通過與其他三所國有股份制商業(yè)銀行的比較，這個指標(biāo)屬于較低水平，說明工商銀行清償力和安全性有較高的水平。銀行若資產(chǎn)擴張速度過快，則相對不穩(wěn)定，資產(chǎn)增長基礎(chǔ)不牢固，則以為存在潛在風(fēng)險，是清償力下降的標(biāo)志。2007半年20072008半年20082009半年20092010半年20102011半年資產(chǎn)增長率核心資本增長率1221 下圖是根據(jù)上表數(shù)據(jù)得出的資產(chǎn)增長率和核心資本增長率的走勢圖。 該指標(biāo)反映銀行清償力的變化情況。 信用卡風(fēng)險資產(chǎn)核算新規(guī)對信用卡業(yè)務(wù)占比較大的銀行有不小的負面影響，信用卡超額授信的營銷模式將宣告終結(jié)。2009年資本充足率下降的主要原因在于信用卡業(yè)務(wù)。核心資本充足率下降的另一原因是報告期末工行執(zhí)行中國銀監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行〈企業(yè)會計準(zhǔn)則〉后計算資本充足率有關(guān)問題的通知》。在2010年該比例上升，是由于中國經(jīng)濟好轉(zhuǎn)。工商銀行在2007年至2009年的凈值\風(fēng)險資產(chǎn)總額呈下降趨勢，說明清償能力下降。凈值\風(fēng)險資產(chǎn)年份2007200820092010凈值\風(fēng)險資產(chǎn)該指標(biāo)主要顯示了資本吸收資本損失的保護性功能。這主要由于金融危機。該比值越高，說明銀行的清償能力越強。綜合起來，工商銀行在控制信用風(fēng)險上日趨保守。從三個指標(biāo)均呈現(xiàn)下降趨勢可以看出，工商銀行在逐步控制風(fēng)險，加強貸款質(zhì)量，減少損失。（3）貸款損失準(zhǔn)備/貸款損失凈值，該指標(biāo)比值越高，表明銀行抗信用風(fēng)險能力越強。（1）貸款凈損失/貸款余額，該指標(biāo)衡量了銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況，比值越大，說明銀行貸款資產(chǎn)質(zhì)量越差，信用風(fēng)險程度越高。工商銀行近幾年風(fēng)險缺口如下（1）利率缺口一直為負，反映了市場利率并不容樂觀，工商銀行一直采取負缺口政策（2）近兩年來，利率缺口的變動較大，反映了市場的波動較大，這與近兩年的經(jīng)濟政策有很大聯(lián)系，尤其今年頻繁調(diào)準(zhǔn)備金率，導(dǎo)致工商銀行相對應(yīng)的采取負缺口增大。而有效持續(xù)期缺口可近似地表示為銀行總資產(chǎn)市值和總負債市值的平均利率彈性之差，它的意義在于衡量銀行的凈資產(chǎn)市值受市場利率變動影響的程度。利率風(fēng)險受宏觀
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