工商銀行績效評估報告-預(yù)覽頁
【正文】 大沖擊，進行了一系列政策的調(diào)整，包括上半年的“雙防”政策，睡醒穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策。從2011年上半年的數(shù)據(jù)可以看出，這一年工商銀行將會保持之前良好的發(fā)展趨勢，可能將資產(chǎn)收益率推向一個更高的水平。在此不再做詳細說明和計算。工商銀行積極應(yīng)對國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢變化，抓住市場機會，適時調(diào)整和優(yōu)化各項資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高利率管理水平和貸款議價能力，進一步提高資產(chǎn)收益率；同時緊密結(jié)合資本市場走勢，引導(dǎo)客戶合理調(diào)整金融資產(chǎn)配置，促進存款回流，資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)盈利能力進一步增強。2010年，%%，比上年上升19個基點和18個基點?？傮w來說，非利息凈收入率在不斷提升，說明工商銀行在獲利能力不斷提升的同時也在逐步提高自身的經(jīng)營管理效率。 億元， 億元，%，%， 個百分點。%，保持在合理水平。%，保持在合理水平。2007年，工商銀行把握機遇，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績。良好的經(jīng)營業(yè)績得益于本行不斷優(yōu)化的收益結(jié)構(gòu)，2008 年在名義利差不斷收窄的情況下，主要依靠經(jīng)營結(jié)構(gòu)的改善使凈利息收益率（NIM）%， 個百分點；，%。中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展一定程度上對沖了因利差收窄對利潤增長的不利影響，促進了盈利的可持續(xù)增長。本行通過主動優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、完善利率管理、加強投資管理等措施，使凈利息收益率較上年回升了18 個基點；更加可喜的是， 個百分點，%。通過橫向比較，工商銀行一直在四大銀行中處于領(lǐng)先地位，無論是資產(chǎn)收益率還是權(quán)益報酬率都是同行業(yè)的翹楚。1現(xiàn)金資產(chǎn)比例分析 數(shù)據(jù)來源：工商銀行年報計算得到現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫存現(xiàn)金以及現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金，中央銀行存款，存放同業(yè)存款和在途資金。隨著為了滿足應(yīng)付的需求，銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)不斷增加，銀行的流動性狀況良好，抗流動性風(fēng)險能力比較強。工商銀行與同行業(yè)的其他的巨頭基本保持一致的比例，說明這個比例是具有一定的合理性的。從總量上分析，證券資產(chǎn)的比例是總體緩慢上升的。貸款的流動性較差而盈利性較高，而在銀行的“三性”目標(biāo)中，應(yīng)該在保證流動性的前提下保持盈利性，由上圖可知，工商銀行在2009—2010年有較大的提升，究其原因，是因為在2008末的美國次貸危機影響下，中國政府采用了擴張性的財政政策和貨幣政策，貸款條件相應(yīng)放松，致使在總資產(chǎn)上升不大的情況下，貸款比例上升幅度巨大，貸款總額從2008年的4436011000上升到2009年末的558317400，%，而貸款總額上升會對商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性帶來不良影響，并很可能增加不良貸款的數(shù)額，并由此給銀行帶來損失。巴塞爾委員會在1997年發(fā)布的《利率風(fēng)險管理原則》中將利率風(fēng)險定義為：利率變化使商業(yè)銀行的實際收益與預(yù)期收益或?qū)嶋H成本與預(yù)期成本發(fā)生背離，使其實際收益低于預(yù)期收益，或?qū)嶋H成本高于預(yù)期成本，從而使商業(yè)銀行遭受損失的可能性。利率上升時，銀行保持敏感性正缺口有利；利率下降時，銀行保持敏感性負缺口有利。（2）低質(zhì)量貸款/貸款總額，該指標(biāo)估計了潛在的貸款損失，比值越高，銀行貸款中信用風(fēng)險越大，未來可能發(fā)生的貸款損失越大。保障倍數(shù)上升表明了工商銀行應(yīng)付貸款資產(chǎn)損失能力逐漸增強。工商銀行在2007年至2009年的凈值\資產(chǎn)總額呈下降趨勢，說明清償能力下降。該比值越高，說明銀行的清償能力越強。資本充足率年份2007200820092010資本充足率%，%%%核心資本充足率%%%%2007年末，%，%，均滿足監(jiān)管要求，主要是工行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)增加。從一季度開始，信用卡未使用的授信額度也被納入加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的計算口徑了。下表是中國工商銀行2007至2011上半年這兩項指標(biāo)的數(shù)據(jù)的變化情況。工商銀行在2009年資產(chǎn)增長率較高，清償力和安全性有所下降，但2010又回落下來。未分配利潤項目也是影響銀行資本充足與否以及清償能力高低的重要因素?？梢钥闯?，工商銀行從2007到2009年該指標(biāo)不斷升高，并與2009年達到峰值，說明在2009年他們的清償力和安全性相對較差，這與前面不同指標(biāo)分析的結(jié)果是相似的。由于歐債危機隱患未除、全球金融系統(tǒng)依然脆弱、發(fā)達經(jīng)濟體國內(nèi)的結(jié)構(gòu)性問題仍未解決、信貸供給與需求缺乏活力，世界經(jīng)濟復(fù)蘇仍面臨較大的下行風(fēng)險。從挑戰(zhàn)來看，物價穩(wěn)定壓力較大，經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變刻不容緩，國外經(jīng)濟的不平衡、不銜接、不協(xié)調(diào)對中國經(jīng)濟仍有影響。穩(wěn)定價格總水平將被放在更加突出的位置，宏觀調(diào)控政策著力點將更加偏重于控
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