工商銀行績(jī)效評(píng)估報(bào)告-免費(fèi)閱讀
【正文】 穩(wěn)定價(jià)格總水平將被放在更加突出的位置，宏觀(guān)調(diào)控政策著力點(diǎn)將更加偏重于控通脹。由于歐債危機(jī)隱患未除、全球金融系統(tǒng)依然脆弱、發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體國(guó)內(nèi)的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題仍未解決、信貸供給與需求缺乏活力，世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍面臨較大的下行風(fēng)險(xiǎn)。未分配利潤(rùn)項(xiàng)目也是影響銀行資本充足與否以及清償能力高低的重要因素。下表是中國(guó)工商銀行2007至2011上半年這兩項(xiàng)指標(biāo)的數(shù)據(jù)的變化情況。資本充足率年份2007200820092010資本充足率%，%%%核心資本充足率%%%%2007年末，%，%，均滿(mǎn)足監(jiān)管要求，主要是工行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加。工商銀行在2007年至2009年的凈值\資產(chǎn)總額呈下降趨勢(shì)，說(shuō)明清償能力下降。（2）低質(zhì)量貸款/貸款總額，該指標(biāo)估計(jì)了潛在的貸款損失，比值越高，銀行貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)越大，未來(lái)可能發(fā)生的貸款損失越大。巴塞爾委員會(huì)在1997年發(fā)布的《利率風(fēng)險(xiǎn)管理原則》中將利率風(fēng)險(xiǎn)定義為：利率變化使商業(yè)銀行的實(shí)際收益與預(yù)期收益或?qū)嶋H成本與預(yù)期成本發(fā)生背離，使其實(shí)際收益低于預(yù)期收益，或?qū)嶋H成本高于預(yù)期成本，從而使商業(yè)銀行遭受損失的可能性。從總量上分析，證券資產(chǎn)的比例是總體緩慢上升的。隨著為了滿(mǎn)足應(yīng)付的需求，銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)不斷增加，銀行的流動(dòng)性狀況良好，抗流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)能力比較強(qiáng)。通過(guò)橫向比較，工商銀行一直在四大銀行中處于領(lǐng)先地位，無(wú)論是資產(chǎn)收益率還是權(quán)益報(bào)酬率都是同行業(yè)的翹楚。中間業(yè)務(wù)的快速發(fā)展一定程度上對(duì)沖了因利差收窄對(duì)利潤(rùn)增長(zhǎng)的不利影響，促進(jìn)了盈利的可持續(xù)增長(zhǎng)。2007年，工商銀行把握機(jī)遇，取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。%，保持在合理水平?？傮w來(lái)說(shuō)，非利息凈收入率在不斷提升，說(shuō)明工商銀行在獲利能力不斷提升的同時(shí)也在逐步提高自身的經(jīng)營(yíng)管理效率。工商銀行積極應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化，抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)，適時(shí)調(diào)整和優(yōu)化各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高利率管理水平和貸款議價(jià)能力，進(jìn)一步提高資產(chǎn)收益率；同時(shí)緊密結(jié)合資本市場(chǎng)走勢(shì)，引導(dǎo)客戶(hù)合理調(diào)整金融資產(chǎn)配置，促進(jìn)存款回流，資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)盈利能力進(jìn)一步增強(qiáng)。從2011年上半年的數(shù)據(jù)可以看出，這一年工商銀行將會(huì)保持之前良好的發(fā)展趨勢(shì)，可能將資產(chǎn)收益率推向一個(gè)更高的水平。) 圖2則顯示了歷年來(lái)中國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率的對(duì)比。以下主要對(duì)A股股票作介紹。銀行股票公司名稱(chēng) 中國(guó)工商銀行股份有限公司 英文名稱(chēng) Industrial And Commercial Bank Of China Limited 成立日期20051028 上市日期 20061027 上市市場(chǎng)上海證券交易所 所屬行業(yè)金融、保險(xiǎn)業(yè) 注冊(cè)資本(萬(wàn)元) 最新總股本：最新流通A股：主營(yíng)業(yè)務(wù)從上圖可以看出，工商銀行在同行業(yè)中處于較高水平。2營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率：排除了特殊項(xiàng)目的影響，更真實(shí)地反應(yīng)銀行的盈利能力。%%，比上年分別下降64個(gè)基點(diǎn)和69個(gè)基點(diǎn)，主要是由于生息資產(chǎn)平均收益率下降120個(gè)基點(diǎn)，大于計(jì)息負(fù)債平均付息率56個(gè)基點(diǎn)的降幅。，%。2010年報(bào)告期實(shí)現(xiàn)非利息收入 億元， 億元，%，%。盈利水平保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)，信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，各種業(yè)務(wù)快速發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理水平明顯提升，通過(guò)一系列的措施提升了其凈資產(chǎn)獲利能力。2010年通過(guò)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式增強(qiáng)了盈利成長(zhǎng)的可持續(xù)性。這些比率明顯高于其他銀行，也就意味著工行以資產(chǎn)盈利性要明顯強(qiáng)于其他銀行，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也明顯優(yōu)于其他銀行。數(shù)據(jù)來(lái)源：工商銀行年報(bào)從現(xiàn)金資產(chǎn)的總量來(lái)分析，現(xiàn)金資產(chǎn)的總量的變化與現(xiàn)金資產(chǎn)比例的變化的趨勢(shì)一致。證券資產(chǎn)相對(duì)現(xiàn)金資產(chǎn)來(lái)說(shuō)具有一定的收益性，銀行在總體比例上降低了證券資產(chǎn)的比例，提高了現(xiàn)金資產(chǎn)的比例。利率風(fēng)險(xiǎn)受宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，央行政策，物價(jià)水平，股票和債券市場(chǎng)，匯率等多方面影響。（3）貸款損失準(zhǔn)備/貸款損失凈值，該指標(biāo)比值越高，表明銀行抗信用風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。這主要由于金融危機(jī)。核心資本充足率下降的另一原因是報(bào)告期末工行執(zhí)行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行〈企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則〉后計(jì)算資本充足率有關(guān)問(wèn)題的通知》。2007半年20072008半年20082009半年20092010半年20102011半年資產(chǎn)增長(zhǎng)率核心資本增長(zhǎng)率1221 下圖是根據(jù)上表數(shù)據(jù)得出的資產(chǎn)增長(zhǎng)率和核心資本增長(zhǎng)率的走勢(shì)圖。下表是中國(guó)工商銀
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