工商銀行績效評估報告-文庫吧在線文庫
【正文】 證券交易，調(diào)整會計政策等的影響，即將資產(chǎn)收益率剔除特殊項目的影響得到。第三季度以來，凈利息差和凈利息收益率已企穩(wěn)回升。 億元，%，%。工商銀行堅持實施收益多元化戰(zhàn)略，根據(jù)市場環(huán)境與客戶需求變化，完善中間業(yè)務發(fā)展模式和定價機制，拓寬收入來源，通過推進產(chǎn)品創(chuàng)新、加快渠道建設、持續(xù)改善服務、優(yōu)化營銷方式，不斷鞏固和擴大競爭優(yōu)勢。2008年，在急劇變化的經(jīng)營環(huán)境中繼續(xù)保持了盈利的良好成長。去年本行實現(xiàn)凈利潤1, 億元，%， 個百分點。三 流動性分析作為盈利性能夠和安全性之間的平衡杠桿，在商業(yè)銀行的績效評估中，流動性指標分析占有相當重要的位置。 數(shù)據(jù)來源：建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行年報將工商銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)比例與其他銀行進行比較，工商銀行的比例保持屬于保持的比較適中的。保持一定比例的證券資產(chǎn)有利于銀行的盈利性，同時證券資產(chǎn)在二級市場具有一定的變現(xiàn)能力，為銀行帶來一定流動性供給。敏感性缺口反映的是利率敏感性資產(chǎn)總值與利率敏感性負債總值之間的差額，它的意義在于衡量銀行凈利息收入受市場利率變動影響的程度，敏感性缺口越大，銀行的利率風險越大。（4）貸款損失保障倍數(shù)，該指標表明了銀行應付貸款資產(chǎn)損失能力的強弱。在2010年該比例上升，是由于中國經(jīng)濟好轉(zhuǎn)。2008年末，%，%，均滿足監(jiān)管要求，主要原因是：（1）工行業(yè)務發(fā)展迅速，加權(quán)風險資產(chǎn)增加；（2）工行對標準銀行的股權(quán)投資于報告期內(nèi)正式交割，根據(jù)規(guī)定對非并表銀行機構(gòu)的資本投資需相應扣減資本和核心資本。通過圖表可以看出，工商銀行近幾年資產(chǎn)增長率基本穩(wěn)定在一個水平。2007200820092010現(xiàn)金股利15,490,000,000 44,750,000,00056,367,000,00057091000000凈利潤81,256,000,000110,766,000,000128,599,000,000165,156,000,000現(xiàn)金股利/利潤 下圖是根據(jù)上表數(shù)據(jù)得出的該指標四年來的走勢圖。此外，2012年主要發(fā)達經(jīng)濟體將繼續(xù)保持極為寬松的貨幣政策，“流動性溢出效應”將使新興經(jīng)濟體的資本流入和通脹壓力進一步加大，從而對其宏觀經(jīng)濟和金融穩(wěn)定帶來極大挑戰(zhàn)。同時，將更加注重貨幣總量的預期引導作用更加注重從社會融資總量的角度來衡量金融對經(jīng)濟的支持力度，保持合理的社會融資規(guī)模，強化市場配置資源功能，進一步提高經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)生動力。展望2012年，中國經(jīng)濟增速將適度放緩，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)則進一步優(yōu)化。通過與其他三家國有股份制商業(yè)銀行這一指標對比發(fā)現(xiàn)，工商銀行處于較低水平，即便2009年仍低于其他幾家銀行，說明它的清償力和安全性處于領先地位。當銀行資產(chǎn)增長率在一定水平時，核心資本增長率增長變快時，銀行清償力得以提高。 2010年資本充足率下降的原因除信用卡授信額度影響外，還包括融資平臺風險權(quán)重正式調(diào)整，以及部分銀行首次將市場風險資本計入風險資產(chǎn)。這主要由于金融危機。五 清償力及安全性分析凈值\資產(chǎn)總額年份2007200820092010凈值\資產(chǎn)總額0．06011該比例將資本量和資產(chǎn)總量結(jié)合起來，簡單的反映了銀行動用自有資金，在不損害債權(quán)人利益的前提下應對資產(chǎn)損失的能力。,不僅涉及傳統(tǒng)的信用風險仍然是商業(yè)銀行的一項主要風險,而且,貼現(xiàn),透支,信用證,同業(yè)拆放,證券包銷等業(yè)務中涉及的信用風險也是商業(yè)銀行面臨的重要風險.。數(shù)據(jù)來源：中行、建行、工行年報上圖為現(xiàn)金資產(chǎn)比例對比圖，選取了中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行2011年半年報的數(shù)據(jù)，由上圖可以看出，在三個銀行中，中國工商銀行的貸款資產(chǎn)比例最小，說明此銀行比較注重流動性。2008年的拐點可能與當時的金融危機有一定的聯(lián)系，2007年股市一片大好，收益率大大上升，于此同時債券市場在股市和政策的多重因素下，利率上升，所以銀行將一部分的現(xiàn)金資產(chǎn)投資于債券市場，但是在2008年市場低迷的情況下，利率下降，并且很多企業(yè)債券面臨著清償風險，所以銀行減少了持有的證券的比例。從上圖來看，從2007年到2011年，該指標呈現(xiàn)的是一個先下降后穩(wěn)定上升的趨勢?？偨Y(jié)綜合以上這5個盈利性指標，通過縱向比較，我們不難得出：從2007年至今，工商銀行在曲折中求發(fā)展的能力。%，增量和增幅繼續(xù)領先國內(nèi)可比同業(yè)；%， 個百分點，達到一些國際大銀
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