【正文】 項(xiàng)目評(píng)審人員審查通過(guò)后，在《保理業(yè)務(wù)審查表》上。對(duì)項(xiàng)目資料不全、問(wèn)題分析不透徹的項(xiàng)目，評(píng)審人員向業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)送《項(xiàng)目評(píng)審工作聯(lián)系單》，明確需要業(yè)務(wù)部門(mén)補(bǔ)充調(diào) 查的事項(xiàng)。 （二）融資部收到業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)送的項(xiàng)目資料后，核對(duì)項(xiàng)目資料清單，核實(shí)無(wú)誤后在項(xiàng)目資料清單上簽收。 第三章保理業(yè)務(wù)評(píng)審程序及要求 第五條業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)在完成項(xiàng)目立項(xiàng)及盡職調(diào)查后將項(xiàng)目移交融資部審查。所有外部材料復(fù)印件須加蓋“復(fù)印件與原件核對(duì)一致”章，項(xiàng)目主辦、協(xié)辦人員簽字確認(rèn)，并對(duì)材料的真實(shí)性負(fù)直接責(zé)任。內(nèi)部材料包括：經(jīng)業(yè)務(wù)主辦、協(xié)辦人員簽字，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門(mén)分管領(lǐng)導(dǎo)簽字的《保理業(yè)務(wù)立項(xiàng)表》、業(yè)務(wù)部門(mén)和融資管理部簽署意見(jiàn)的《業(yè)務(wù)審查審批表申請(qǐng)表》，經(jīng)業(yè)務(wù)主辦、協(xié)辦人員、業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字的盡職調(diào)查報(bào)告、項(xiàng)目申報(bào)材料。 第二章保理業(yè)務(wù)報(bào)送材料內(nèi)容及要求 第四條報(bào)送材料內(nèi)容包括內(nèi)部材料和外部材料，具體應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)類型、項(xiàng)目金額、復(fù)雜程度等區(qū)分對(duì)待。 第三條項(xiàng)目評(píng)審人員對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)送項(xiàng)目的資料完整性、項(xiàng)目的合法合 規(guī)性、項(xiàng)目的可行性、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性等進(jìn)行審查。 天津商業(yè)保理有限公司（公章） 年月日 附件 3：保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查管理辦法 第一章總則 第一條為規(guī)范保理業(yè)務(wù)評(píng)審工作，防范保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及公司有關(guān)制度，特制定本管理辦法。 特此通知。 天津商業(yè)保理有限公司（公章） 年月日 附件 216：應(yīng)收賬款提示付款通知書(shū)（賣方抬頭） 應(yīng)收賬款提示付款通知書(shū) 致：公司（買(mǎi)方） 根據(jù)貴公司與（買(mǎi)方名稱）簽訂的第號(hào)基礎(chǔ)商務(wù)合同 /訂單，貴公司已發(fā)運(yùn)貨物 /提供服務(wù)，并將《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我司，根據(jù)基礎(chǔ)商務(wù)合同規(guī)定，該應(yīng)收賬款將于年月日到期。請(qǐng)貴公司務(wù)必于到期日將應(yīng)付款項(xiàng)匯付至我公司保理專戶： 開(kāi)戶行： 賬戶名稱：天津商業(yè)保理有限公司 帳號(hào)： 并務(wù)必在“匯款用途”欄注明“支付公司（賣方）已轉(zhuǎn)讓第號(hào)《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》項(xiàng)下款項(xiàng)”字樣。 天津商業(yè)保理有限公司 法定代表人（簽章）： 年月日 附件 215： 應(yīng)收賬款回購(gòu)確認(rèn)書(shū) 按照公司（銷貨方）與天津商業(yè)保理有限公司簽訂的《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》相關(guān)規(guī)定，銷貨方已對(duì)下列應(yīng)收賬款進(jìn)行了回購(gòu)，下列應(yīng)收賬款債權(quán)及相關(guān)權(quán)利自本確認(rèn)書(shū)簽署之日起由本司轉(zhuǎn)讓銷貨方： 購(gòu)貨方名稱，發(fā)票編號(hào)； 購(gòu)貨方名稱，發(fā)票編號(hào)； 購(gòu)貨方名稱，發(fā)票編號(hào)； 購(gòu)貨方名稱，發(fā)票編號(hào)； 銷貨方（公章）：天津商業(yè)保理有限公司 法定代表人（簽章）：法定代表人（簽章）： （授權(quán)代理人）（授權(quán)代理人） 年月日年月日 附件 216：應(yīng)收賬款提示付款通知書(shū)（買(mǎi)方抬頭） 應(yīng)收賬款提示付款通知書(shū) 致：公司（買(mǎi)方） 根據(jù)貴公司與（賣方名稱）簽訂的第號(hào)基礎(chǔ)商務(wù)合同 /訂單，賣方已發(fā)運(yùn)貨物 /提供服務(wù)，并將《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給我司。 聯(lián)系人： 聯(lián)系電話： 聯(lián)系地址 : 天津商業(yè)保理有限公司 年月日 附件 214： 應(yīng)收賬款回購(gòu)?fù)ㄖ獣?shū) 公司： 根據(jù)貴公司與我公司簽訂的《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》相關(guān)規(guī)定，貴公司轉(zhuǎn)讓給我司的下列應(yīng)收賬款符合上述合同條之規(guī)定，已達(dá)到回購(gòu)條件。 未結(jié)發(fā)票清單 賣方客戶名稱買(mǎi)房客戶名稱 發(fā)票號(hào) 出票日 金額 未付金額 期限 到期日 1 2 3 4 5 6 如果上述應(yīng)收賬款與貴公司的記載有所出入，請(qǐng)與我公司聯(lián)系。 附件 212： 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓明細(xì)表 單位 : 元人民幣 序號(hào) 購(gòu)貨方全稱 應(yīng)收賬款發(fā)票編號(hào) 應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額 應(yīng)收賬款還款日 保理融資金額 保理融資發(fā)放日 保理融資到期日 貸款利率（ %） 利息計(jì)收方式 應(yīng)收賬款催收方式 手續(xù)費(fèi)金額 融資金額合計(jì) 手續(xù)費(fèi)金額合計(jì) 注： ，填寫(xiě)格式為年月日； 年月日； ； 、按月（季）結(jié)息。 四、本清單項(xiàng)下應(yīng)收賬款發(fā)票較多時(shí)，可加附頁(yè)，附頁(yè)經(jīng)加蓋雙方公章后 與本清單具有同等法律效力。 二、雙方在《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》中約定的條款和術(shù)語(yǔ)適用于本清單時(shí)具有相同含義。 第六條本合同一式三份，各同三方 各執(zhí)一份，具有同等法律效力。 第五條本合同經(jīng)各方法定代表人或其授權(quán)人簽署。蓋章或簽字樣本如下： 第三條乙方同意將按照《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》要求向商業(yè)保理進(jìn)行付款。 第二條甲方負(fù)責(zé)每（天 /周 /月）將其與乙方所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款以載有商業(yè)保理應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書(shū)》的方式通知乙方。 在甲方將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給丙方后，乙方只有按照本合同約定付款至丙方保理專戶，才能解除其付款責(zé)任。 第一條：甲方根據(jù)與丙方簽訂的上述《保理業(yè)務(wù)合同》；擬將甲方以信用方式向乙方銷售貨物所產(chǎn)生的所有應(yīng)收賬款全部轉(zhuǎn)讓給丙方，乙方只有按照合同約定向丙方或其代理人付款，才能解除其付款責(zé)任。 為穩(wěn)定買(mǎi)賣雙方的合作關(guān)系，甲方與丙方于年月日簽訂了號(hào)《國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同》（以下簡(jiǎn)稱《保理業(yè)務(wù)合同》），甲方將其現(xiàn)在或?qū)?lái)基于與乙方訂立的基礎(chǔ)商務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給丙方，丙方作為商業(yè)保理向甲方提供包括貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、賬款收取和壞賬擔(dān)保等在內(nèi)的綜合性國(guó)內(nèi)保理金融服務(wù)。 綜上，同意以符合貴司要求的應(yīng)收賬款申請(qǐng)保理額度人民幣萬(wàn)元，期限月。貴司如有任何疑問(wèn)請(qǐng) 聯(lián)系我方或天津商業(yè)保理有限公司皆可。 貴司收到貨物后產(chǎn)生的任何質(zhì)疑和要求應(yīng)同時(shí)通知我方和天津商業(yè)保理有限公司。天津商業(yè)保理有限公司將取代我方成為貴司的合法債權(quán)人，相應(yīng)的付款應(yīng)遵循他們的指示支付。 我公司同天津商業(yè)保理有限公司簽署了保理業(yè)務(wù)協(xié)議，由天津商業(yè)保理有限公司提供保理服務(wù)，他們的服務(wù)將減輕我們?cè)趲?wù)管理方面的壓力，從而可將更多的資源投入到生產(chǎn)銷售環(huán)節(jié)中。 4. 輔助擔(dān)保要求： 天津商業(yè)保理有限公司 （蓋章） 年月日 公司意見(jiàn)： （法人章或授權(quán)簽章） 簽收人： 年 月 日 本要約函一式二份，申請(qǐng)人和天津商業(yè)保理有限公司各持一份，具有同等法律效力，請(qǐng)申請(qǐng)人簽署意見(jiàn)后將其中一份退回本公司。根據(jù)信用擔(dān)保額度，我司核準(zhǔn)貴司的融資額度及相關(guān)的條件如下： 融資額度： 融資比例： 融資利率： 手續(xù)費(fèi)費(fèi)率： 單據(jù)處理費(fèi)： /每筆 付款期限： 上表中所列額度為總?cè)谫Y額度，針對(duì)任一 買(mǎi)方的應(yīng)收賬款的融資額度根據(jù)其對(duì)應(yīng)的信用擔(dān)保額度乘以融資比例確定。 2. 銷售分戶帳管理 3. 催收服務(wù) 4. 信用擔(dān)保 擔(dān)保額度詳情如下： 買(mǎi)方名稱 信用擔(dān)保額度 額度類型（循環(huán)/單筆） 有效期 單筆信用擔(dān)保額度，只適用于第（）號(hào)商務(wù)合同 /訂單下交易，不可循環(huán)使用。 （ 14）保理業(yè)務(wù)的終止：保理商發(fā)出《保理業(yè)務(wù)終止通知書(shū)》給客戶。 （ 13）爭(zhēng)議的處理：融資部發(fā)出《保理業(yè)務(wù)爭(zhēng)議通知單》給賣方。在保理業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，必要時(shí)應(yīng)跟蹤發(fā)貨過(guò)程，以充分了解基礎(chǔ)交易情況。 （ 11）買(mǎi)方的日常風(fēng)險(xiǎn)控制：定期對(duì)賣方進(jìn)行調(diào)查，出具《買(mǎi)方客戶調(diào)查報(bào)告》。 （ 9）催收階段：依據(jù)《催收函》，業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)催收工作?！侗＠順I(yè)務(wù)申 請(qǐng)書(shū)》須核符簽發(fā)人印鑒。 （ 5）建立銷售分戶帳階段 （ 6）導(dǎo)入保理業(yè)務(wù)階段：業(yè)務(wù)部門(mén)監(jiān)督賣方簽發(fā)《導(dǎo)入函》給買(mǎi)方。 二、主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理 （ 1）賣方考察階段：業(yè)務(wù)部門(mén)出具《賣方整體情況調(diào)查報(bào)告》； （ 2）需求分析與保理業(yè)務(wù)品種選擇階段：業(yè)務(wù)部門(mén)出具《需求分析與 保理業(yè)務(wù)品種選擇報(bào)告》提交業(yè)務(wù)經(jīng)理審核，并簽署意見(jiàn)； （ 3）審批階段：業(yè)務(wù)部門(mén)將《賣方整體情況調(diào)查報(bào)告》、《需求分析與保理業(yè)務(wù)品種選擇報(bào)告》、《賣方客戶清單》、《買(mǎi)方付款記錄》和賣方的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表提交相應(yīng)機(jī)構(gòu)審批。 13. 發(fā)生買(mǎi)方遲付的時(shí)候，向買(mǎi)方發(fā)出《催收函》。 11. 處理買(mǎi)方的付款。 9. 根據(jù)發(fā)票 /貸項(xiàng)清單記錄銷售分戶帳的變動(dòng)情況，接受應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓。 7. 建立銷售分戶帳和資金帳戶。） 5. 審查并監(jiān)督業(yè)務(wù)部門(mén)在保理業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中對(duì)買(mǎi)賣雙方的管理 工作，風(fēng)險(xiǎn)控制的措施及對(duì)異常業(yè)務(wù)情況的處理方式。 3. 指導(dǎo)并落實(shí)《保理業(yè)務(wù)導(dǎo)入函》的制作和簽發(fā)，使每一個(gè)買(mǎi)方客戶了解保理業(yè)務(wù)的安排，確保保理業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。 ● 融資部門(mén)的職責(zé) 1. 協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)拓展保理業(yè)務(wù)，審核客戶經(jīng)理提交的《需求分析與保理業(yè)務(wù)品種選擇報(bào)告》，協(xié)助進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，確定產(chǎn)品操作 方案，保障保理產(chǎn)品的正確使用。向買(mǎi)方提供的《應(yīng)收帳款報(bào)告》，針對(duì)大額和集中到期的發(fā)票，在到期前一周內(nèi)，提示買(mǎi)方付款；負(fù)責(zé)催收工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決問(wèn)題；收集相關(guān)的內(nèi)部及外部信息，判斷買(mǎi)方整體風(fēng)險(xiǎn)情況，出具《買(mǎi)方客戶調(diào)查報(bào)告》。及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理間接付款及其他非正?，F(xiàn)象，上報(bào)《異常業(yè)務(wù)情況調(diào)查表》。 5. 行使對(duì)賣方的日常的監(jiān)督管理職能。 3. 在業(yè)務(wù)經(jīng)理審批操作方案后，業(yè)務(wù)人員提交以下材料審批：《賣方 整體情況調(diào)查報(bào)告》、《需求分析與保理業(yè)務(wù)品種選擇報(bào)告》、《賣方客戶清單》、《買(mǎi)方付款記錄》和賣方的財(cái) 務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。 第二章保理業(yè)務(wù)的過(guò)程管理 一、保理業(yè)務(wù)的人員分工與職責(zé) ● 業(yè)務(wù)部門(mén)的職責(zé)： 1. 負(fù)責(zé)拓展業(yè)務(wù)，考察潛在客戶的整體情況，出具《賣方整體情況調(diào)查報(bào)告》，選擇適用于保理業(yè)務(wù)的客戶。 如果買(mǎi)賣雙方首先采用協(xié)商的方式來(lái)解決爭(zhēng)議，但不能使問(wèn)題得到解決，買(mǎi)賣雙方可以改用司法手段來(lái)解決。只要是在規(guī)定的期限內(nèi)有了爭(zhēng)議解決的結(jié)果，保理商會(huì)按照仲裁或判決結(jié)果就已確認(rèn)部分承擔(dān)相應(yīng)的壞賬擔(dān)保責(zé)任，將未被確認(rèn)的部分反轉(zhuǎn)讓給賣方。 ● 采用法律手段解決爭(zhēng)議 買(mǎi)賣雙方可以采用仲裁或是訴訟的方式來(lái)解決，都被視為法律手段。 如果賣方明確表示爭(zhēng)議已經(jīng)解決或是爭(zhēng)議根本就不存在，保理商將會(huì)繼續(xù)努力向買(mǎi)方收款。如果賣方在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)有能夠解決爭(zhēng)議，也沒(méi)有開(kāi)始采用司法解決爭(zhēng)議方式的行動(dòng)。解決的方式有兩種，協(xié)商解決和通過(guò)法律途徑解決。一方面要深入地了 解爭(zhēng)議的細(xì)節(jié)，確定判斷爭(zhēng)議的性質(zhì)，并跟蹤爭(zhēng)議的處理過(guò)程；另一方面還要對(duì)爭(zhēng)議的發(fā)生頻率進(jìn)行監(jiān)控，便于及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)， 這對(duì)于保理商維護(hù)正常、安全的保理業(yè)務(wù)有著重要的意義。因此，保理商就必須對(duì)爭(zhēng)議的性質(zhì)做出準(zhǔn)確的判斷。但是，發(fā)生爭(zhēng)議有時(shí)也可能預(yù)示賣方或買(mǎi)方的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)出現(xiàn)了某種危機(jī)。 4. 如果從管理的角度來(lái)看，爭(zhēng)議意味著更多的東西。 3．賣 方在發(fā)生爭(zhēng)議期間承擔(dān)積極作為的義務(wù)和向保理商的告知義務(wù)。在解決爭(zhēng)議的期間內(nèi)，保理商暫時(shí)免于擔(dān)保付款的責(zé)任。 如果發(fā)生爭(zhēng)議的應(yīng)收帳款屬于未經(jīng)核準(zhǔn)的部分，顯然，保理商不會(huì)就該應(yīng)收帳款承擔(dān)壞帳擔(dān)保責(zé)任，發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，保理商直接將該應(yīng)收帳款反轉(zhuǎn)讓給賣方即可。 這種方法有：一是從買(mǎi)方收到的款項(xiàng)不再向賣方付款而直接歸還融資款，這樣就能夠降低融資比例，直到到達(dá)正常的融資比例范圍之內(nèi)；二是停止繼續(xù)向賣方進(jìn)行融資，由于融資比例已經(jīng)超出了正常的范圍，已經(jīng)沒(méi)有理由繼續(xù)向賣方進(jìn)行融資；三是接受賣方轉(zhuǎn)讓新的發(fā)票，以補(bǔ)充合格的應(yīng)收帳款余額，從而達(dá)到降低融資比例的效果；四是要求賣方直接以現(xiàn)金形式歸還一定的融資款。即當(dāng)發(fā)生爭(zhēng)議后，應(yīng)收帳款中適合于融資的合格應(yīng)收帳款會(huì)因爭(zhēng)議而變?yōu)椴缓细竦膽?yīng)收帳款，這就會(huì)使得合格的應(yīng)收帳款余額被減少，如果融資款項(xiàng)所占合格的應(yīng)收帳款余額的比例仍在約定的融資比例的限額之內(nèi)，通常保理商 不會(huì)采取任何行動(dòng)來(lái)贖回融資。 在實(shí)際業(yè)務(wù)中，融資贖回并不意味著保理商要從賣方那里直接收回融資款。如果某一筆發(fā)票發(fā)生了爭(zhēng)議，就使融資的基礎(chǔ)受到了動(dòng)搖，從而影響到保理商的資金安全。按照商業(yè)慣例，發(fā)生爭(zhēng)議會(huì)對(duì)正常的保理業(yè)務(wù)產(chǎn)生一系列的影響或效果： 1．發(fā)生爭(zhēng)議的應(yīng)收帳款會(huì)由合格的應(yīng)收帳款變?yōu)椴缓细竦膽?yīng)收帳款。因此，在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，如果買(mǎi)賣雙方發(fā)生糾紛的事由根本就不涉及應(yīng)收帳款成立的基礎(chǔ)，則往往基于這種事由所產(chǎn)生的糾紛不能構(gòu)成有效的爭(zhēng)議。從更深的層面上講，無(wú)追