保理業(yè)務(wù)流程梳理(成熟版)(參考版)
2025-07-02 09:52本頁(yè)面
【正文】 業(yè)務(wù)部門行使監(jiān)管職能，進(jìn)行深入調(diào)查，并出具《異常業(yè)務(wù)情況調(diào)查表》，提交風(fēng)控部門處理。 必要時(shí)業(yè)務(wù)部門應(yīng)跟蹤發(fā)貨過(guò)程，以充分了解基礎(chǔ)交易情況。計(jì)財(cái)部門根據(jù)入賬憑證記錄應(yīng)收賬款的變動(dòng)； 計(jì)財(cái)部門記錄應(yīng)收賬款的變動(dòng)，出具各種分析報(bào)告。 風(fēng)控部門審批后，將提交信審委員會(huì)審批（信審委員會(huì)包括總經(jīng)理、業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、風(fēng)控部門總經(jīng)理、信審員、計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理，采取多數(shù)通過(guò)制，總經(jīng)理對(duì)報(bào)審項(xiàng)目擁有一票否決權(quán)）； 提交實(shí)業(yè)風(fēng)控部及主管領(lǐng)導(dǎo)審核； 業(yè)務(wù)部門代表公司簽署簽署《保理業(yè)務(wù)主協(xié)議》。三、 業(yè)務(wù)流程步驟與控制點(diǎn)1 提出保理申請(qǐng)申請(qǐng)人（賣方）向我司提出保理申請(qǐng)，需要由業(yè)務(wù)部和風(fēng)控部門對(duì)其信用狀況進(jìn)行調(diào)查和審核。3 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 保理違反國(guó)家規(guī)定和當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，導(dǎo)致被處罰。2 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 保理事項(xiàng)歸集、匯總和核銷不及時(shí)、不完整，導(dǎo)致分戶帳混亂。 部門越權(quán)審批，造成不當(dāng)保理的風(fēng)險(xiǎn)。 保理業(yè)務(wù)的各項(xiàng)制度、協(xié)議符合合同法等國(guó)家法律、法規(guī)和集團(tuán)內(nèi)部規(guī)章制度。2 財(cái)務(wù)目標(biāo) 保證保理業(yè)務(wù)的真實(shí)、完整和準(zhǔn)確，滿足信息披露的需要。 計(jì)財(cái)部門或風(fēng)控部門發(fā)現(xiàn)異常業(yè)務(wù)情況，應(yīng)告知業(yè)務(wù)部門。跟蹤發(fā)貨后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)填寫(xiě)《跟蹤發(fā)貨情況調(diào)查表》并交風(fēng)控部門業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部 蹤發(fā)貨情況調(diào)查表 6. 賬款催收 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：嚴(yán)格按照到期日催收賬款 計(jì)財(cái)部門發(fā)出催收函提示，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)催收工作，發(fā)送《應(yīng)收賬款催款通知書(shū)》計(jì)劃財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部 12 應(yīng)收賬款催款通知書(shū) 7. 融資額度循環(huán)使用 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：通過(guò)對(duì)授信額度余額的監(jiān)控。業(yè)務(wù)部門對(duì)賣方按月進(jìn)行檢查，填寫(xiě)《保理業(yè)務(wù)客戶調(diào)查情況反饋表》給風(fēng)控部門，并由后者簽署管理意見(jiàn)計(jì)劃財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部 5保理業(yè)務(wù)客戶調(diào)查情況反饋表 業(yè)務(wù)部門定期對(duì)買方進(jìn)行調(diào)查，出具《買方客戶
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