我國(guó)第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀(參考版)
2025-07-30 15:46本頁(yè)面
【正文】 同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)領(lǐng)域中涉及個(gè)人信息數(shù)據(jù)的隱私權(quán)保護(hù)的立法，為我國(guó)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。同時(shí)要將效率的提升與風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，在構(gòu)建資金流轉(zhuǎn)平臺(tái)同時(shí)，也要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)安全支付和便捷支付的統(tǒng)一，給用戶以最大的保障。 ?。ㄎ澹┨岣咝剩踩\(yùn)行 由于第三方支付是一個(gè)中間平臺(tái)，需要銀行、商鋪、互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容提供商、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)商、物流業(yè)和諧發(fā)展，才能提升社會(huì)整體營(yíng)運(yùn)效率。由于網(wǎng)上交易的匿名性、流動(dòng)性和不確定性，這在很大程度上削弱了各國(guó)政府對(duì)網(wǎng)上交易監(jiān)管控制的能力。 （四）加強(qiáng)國(guó)際合作，打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪 互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)全球范圍的，超越國(guó)界、地域界限的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)。加強(qiáng)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、沉淀資金風(fēng)險(xiǎn)等方面的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，避免網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動(dòng)的發(fā)生。要依托先進(jìn)的科技手段，建立動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)向第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。同時(shí)可考慮制定有效的監(jiān)管辦法，在嚴(yán)格監(jiān)管的情況下盤活沉淀資金，加快資金的流通，實(shí)現(xiàn)第三方支付平臺(tái)、用戶和銀行共贏。全面同傳統(tǒng)企業(yè)相融合，進(jìn)行“多業(yè)務(wù)、多銀行、多渠道”的服務(wù)創(chuàng)新。 六、對(duì)策建議 ?。ㄒ唬﹦?chuàng)新產(chǎn)品，規(guī)范競(jìng)爭(zhēng) 現(xiàn)在，第三方支付行業(yè)整體仍處于“微盈利”狀態(tài)，像支付寶、財(cái)付通等，他們有淘寶和拍拍作為依靠。同質(zhì)化的經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致價(jià)格戰(zhàn)升級(jí)，企業(yè)往往使用非常規(guī)的競(jìng)爭(zhēng)手段以爭(zhēng)奪更多市場(chǎng)份額，忽視了產(chǎn)品創(chuàng)新和增值服務(wù)，進(jìn)一步擠壓了支付市場(chǎng)有限的盈利空間，這使得國(guó)內(nèi)第三方支付企業(yè)幾乎沒(méi)有持續(xù)的盈利能力，就難以為用戶提供持續(xù)、穩(wěn)定、安全的服務(wù)。 ?。┙?jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 向接入商家收取手續(xù)費(fèi)的固定盈利模式是第三方支付平臺(tái)快速發(fā)展的基礎(chǔ)，多年來(lái)一直僅限于此種盈利模式。 ?。ㄎ澹┑谌骄W(wǎng)上支付系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn) 第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng)是以開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)為依托，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸和存儲(chǔ)，因此容易遭受病毒和黑客的惡意攻擊，出現(xiàn)假冒客戶身份、非法竊取或篡改支付信息等問(wèn)題。如，2007年6月，由于一家第三方支付數(shù)據(jù)處理公司的安全缺陷，使得約4000萬(wàn)張各種品牌信用卡的資料被泄露。 ?。ㄋ模﹤€(gè)人隱私和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)風(fēng)險(xiǎn) 互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性、開(kāi)放性、技術(shù)性、數(shù)字化等是網(wǎng)絡(luò)隱私安全問(wèn)題產(chǎn)生的最重要根源。 ?。ㄈ┫村X和信用卡惡意套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 由于第三方網(wǎng)上支付機(jī)構(gòu)對(duì)交易雙方的身份認(rèn)證難以確切核實(shí)，不掌握交易的因果性，很難辨別資金的真實(shí)來(lái)源和去向，如果缺乏嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制機(jī)制，第三方網(wǎng)上支付系統(tǒng)很可能成為不法分子非法轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金及洗錢的便利工具。《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》雖然規(guī)定每個(gè)第三方支付企業(yè)需要交納一定的保證金，從一定程度上，降低了客戶在途資金的風(fēng)險(xiǎn)，但如果第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)，仍有可能引發(fā)系統(tǒng)性支付風(fēng)險(xiǎn)。如：2008年6月歐洲杯足球賽期間，部分第三方支付平臺(tái)等先后被曝為網(wǎng)絡(luò)賭球提供資金流轉(zhuǎn)服務(wù)；2009年9月，某第三方支付平臺(tái)為上百家境外淫穢網(wǎng)站和賭博網(wǎng)站提供支付結(jié)算服務(wù)的消息曝光，該公司70%以上收入來(lái)自于非法網(wǎng)站的業(yè)務(wù)提成。相信不久的將來(lái)，用戶不用再這么辛苦的在幾個(gè)賬戶間來(lái)回試了。解決這一問(wèn)題的方法有兩種：一是統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)第三方支付平臺(tái)真正的互聯(lián)互通；二是建立一個(gè)獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)。(3)第三方支付平臺(tái)缺乏獨(dú)立性我國(guó)的第三方支付平臺(tái)大多是與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商或網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái)捆綁在一起，用戶在一個(gè)網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái)購(gòu)物時(shí)，必須要使用該網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái)提供的第三方支付平臺(tái)，而在另一個(gè)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商或網(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái)處購(gòu)買商品時(shí)又必須要使用指定的第三方支付平臺(tái)。一般企業(yè)在B2B中不會(huì)使用第三方支付方式，財(cái)務(wù)人員更重視資金占用的時(shí)間成本，調(diào)節(jié)資金的流動(dòng)和資金的收益。這樣就意味著在網(wǎng)上交易中大量的錢沉淀了下來(lái)，同時(shí)有大量的資金流入和流出，這種資金是沒(méi)有利息的。(2)第三方支付還不適宜在B2B中的進(jìn)行現(xiàn)今第三方支付在B2C、C2C中已經(jīng)得到了成功的運(yùn)用，這也是第三方支付得以快速發(fā)展的主要原因，但在B2B中，第三方支付的推廣遇到了阻力。今年6月份，由于一家第三方支付數(shù)據(jù)處理公司的安全缺陷，使得約4000萬(wàn)張各種品牌信用卡的資料被泄露，有人甚至在網(wǎng)上公開(kāi)出售信用卡信息。比如在第三方支付那里保存著大量的用戶支付信息，如果第三方支付服務(wù)器數(shù)據(jù)庫(kù)被攻破，將導(dǎo)致用戶賬號(hào)信息泄露。現(xiàn)在銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)的安全措施很嚴(yán)，要想攻破它是不太可能的，而且電子交易在傳輸用
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