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神華包頭金融服務方案(參考版)

2024-11-13 11:17本頁面
  

【正文】 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 。 針對 神 華包頭煤化工項目,包頭市分行將設立“神華項目區(qū)支行”,專門為神華包頭煤化工項目提供各類金融服務 。中標主辦行必須按照投標文件的描述,配合上級行做好神華集團各項日常業(yè)務辦理工作。同時嚴格服務團隊成員的組織紀律和工作監(jiān)督,防止越權或瀆職。 (三)建立 定期檢查反饋制度。 (一)我行將制定《神華集團現(xiàn)金管理業(yè)務上線實施細則》、《神華集團網(wǎng)上銀行業(yè)務上線實施細則》等,作為業(yè)務操作的制度保障。 二、制度保障 完善的制度體系和內(nèi)部管理是保障銀行資金結算安全的基礎。 (四)由各級行個人業(yè)務部門業(yè)務骨干組成個人理財組,為神華集團及其分支機構員工整合各類金融產(chǎn)品,提供個人金融服務。 (二)設立融資組,直接向總行決策層匯報,全權代表我行與 神華集團 就具體的融資安排洽商業(yè)務細節(jié)。 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 33 頁 共 42 頁 第第 三三 部部 分分 保保 障障 措措 施施 本方案涉及面廣、環(huán)節(jié)多,為保證方案的順利實施和服務質量,我行擬定如下保障措施: 一、人員保 障 我行將根據(jù)實際情況,專門為神華集團金融服務方案的實施成立矩陣式服務團隊。 辦理西聯(lián)匯款業(yè)務時,農(nóng)行免收本行的代理服務費。 (二)卓越理財套餐 卓越理財套餐適用于神華集團及其分支機構所有正式員工,可 提供的服務范圍包括 : 優(yōu)先辦理我行個人消費貸款,并在利率方面按人行基準利率下浮10%,個人住房貸款七成三十年,汽車消費貸款額度達六成五年。 定期參與我行特別開辦的聯(lián)誼活動及舉辦的大型活動,如戶外運動、音樂會、晚會等等。 我行將委派專人為高級經(jīng)理上門提供金融秘書服務,時時關照您的起居生活。 提供個人綜合授信額度:我行將為神華集團分支機構高級管理人員提供最高 10萬元的透支額度,且可循環(huán)使用。 二、理財套餐 根據(jù)上述產(chǎn)品,我行專門為神華集團及其分支機構員工設計了兩款理財套餐: (一)至尊理財套餐 至尊理財套餐專為神華集團及其分支機構高級管理人員設計。我行將為神華集團及其分支機構員工提供專門的金融顧問、理財秘書,及時發(fā)布信息,給予投資建議,代辦業(yè)務等。 小額存單質押貸款可給予不高于貸款到期本息的全額貸款,即時辦理,當日放款。 汽車消費貸款最高可提供七成五年的額度,免履約保險,車險手續(xù)費給予全部返還。具體來看: 提供個人綜合授信額度:我行將為神華集團及其分支機構高級管理人員提供最高 10萬元的透支額度,可循環(huán)使用。 (二)個人貸款 個人貸 款包括個人住房貸款、綜合消費貸款、汽車消費貸款、小額存單質押貸款等。 貸記卡 適用于神華集團及其分支機構中、高級管理人員,我行發(fā)行的金穗信用卡具有消費信貸、預借現(xiàn)金、還款等功能,符合條件的持卡人可享受免擔保、循環(huán)信用、免息還款等便利。 漫游匯款業(yè)務具有三大特點:一是方便,二是快捷,三是安全。漫游匯款是一個全新的匯款業(yè)務產(chǎn)品。目前,中國農(nóng)業(yè)銀行是國內(nèi)西聯(lián)匯款業(yè)務的唯一代理銀行。西聯(lián)匯款是中國農(nóng)業(yè)銀行與美國第一數(shù)據(jù)集團旗下的西聯(lián)公司合作開發(fā)的,可實現(xiàn)全球個人外匯實時匯兌的新型外匯金融產(chǎn)品。 獨家快捷的西聯(lián)匯款服務。 金穗卡已實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng),異地存取款、消費均可暢通無阻,并可提供卡透支業(yè)務。針對神華集團及其分支機構的員工,我 們精心設計了一攬子個人理財服務方案,期望為貴方提供最好的服務、最好的福利。 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 28 頁 共 42 頁 第第 六六 章章 個個 人人 理理 財財 服服 務務 我行的個人理財業(yè)務以其超前的服務理念、完善的服務產(chǎn)品和專業(yè)化的服務隊伍而居于同行業(yè)前列。利用我行企業(yè)年金基金帳戶管理系統(tǒng)為貴公司參與企業(yè)年金基金計劃的職工記錄繳費與投資營運收益 ,計算待遇支付 ,并提供信息查詢。 七、企業(yè)重組、兼并收購顧問 為企業(yè)股份制改造、資產(chǎn) /債務重組、兼并收購設計方案,對目標公司進行合理評估,在方案實施過程中提供顧問服務。我行積極愿意成為貴公司發(fā)行短期融神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 27 頁 共 42 頁 資債券的主承銷商,并同意融資資金可以用于置換公司現(xiàn)有的長短期貸款,以降低財務成本。組織協(xié)調證券公司、信托公司、會計師事務所、律師事務所等中介機構,為神華集團提供一條龍服務。 三、項目發(fā)布 借助我行全國性商業(yè)銀行的網(wǎng)絡優(yōu)勢,神華 集團可及時獲取項目及各類政府、企業(yè)有關產(chǎn)權交易與投融資等運營方面的需求信息,我行可協(xié)助神華集團撮合項目,促成交易。每逢我行推 出新托管基金銷售時,我行將及時將信息反饋,供神華集團投資時參考 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 26 頁 共 42 頁 第第 五五 章章 財財 務務 顧顧 問問 服服 務務 憑借多年的從業(yè)經(jīng)驗、強大的專業(yè)人員隊伍,我行可根據(jù)神華集團的需要提供各種專業(yè)的咨詢顧問服務,具體如下: 一、政策法規(guī)咨詢 及時向神華集團發(fā)布與企業(yè)運營相關的國家新頒布的政策、法律法規(guī)等,并為神華集團的運營提供相關的法律、法規(guī)、政策咨詢服務。 我行目前已托管各類封閉式和開放式證券投資基金,規(guī)模達 1000億元以上,投資該類基金可以實現(xiàn)企業(yè)資金間接入市操作。國內(nèi)同業(yè)債券市場交易品種由于以國債和金融債券為主,市場成長性和穩(wěn)定性好,企業(yè)投資風險較低,比較適合經(jīng)營穩(wěn)健的大型企業(yè)使用。由于我行交易量連續(xù)兩年排名前列,業(yè)已成長為國內(nèi)金融機構中最具影響力的交易商之一,資金實力雄厚、 信息資源豐富,因此可作為神華集團長期的合作伙伴。 二、“債市通”產(chǎn)品的利用 通俗的講,即代理客戶買賣國債和金融債券,適用于神華集團穩(wěn)定期在 6個月以上的富裕資金。 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 25 頁 共 42 頁 若活期存款賬戶余額不足,則我行自動按有關支取原則(定期存款提前支取的總原則為“客戶的利息損失盡可能小”;其支取的順序為:越遲存入的越先支取,越遲到期的越先支?。┻M行提前支 取,并轉入活期存款賬戶供企業(yè)使用。我行將根據(jù)神華集團不同時期的用款規(guī)律,設計和提供 活期、定期存款最優(yōu)化組合的理財服務,把企業(yè)活期存款中屬于定期存款性質的資金合理分離出來,在定期存款和活期存款之間統(tǒng)籌安排,從而得到較高的利息收入,具體可以考慮如下操作方案: 在神華集團要求對活期存款帳戶進行支付、轉賬或消費時,系統(tǒng)自動對活期存款賬戶進行操作。 第第 二二 節(jié)節(jié) 投投 資資 建建 議議 神華集團資金實力雄,盈利能力較強,現(xiàn)金流量巨大,具有一定投資潛力。 ( 4)外匯結構型存款 : 對于閑置的外匯資金,貴公司可委托我行辦理外匯結構型存款提高資產(chǎn)收益,該產(chǎn)品存款期限較為靈活,最短可至一周,便于貴公司對外匯資金進行高效率擺布。 ( 3)交易類產(chǎn)品 外匯期權:與遠期外匯買賣相比,外匯期權在規(guī)避外匯匯率風險方面具有更大的靈活性。 ( 2)債務類產(chǎn)品 利率期權:利率期權可以為貴公司的浮動債務提供更為靈活的保護。交易期限一般在二年以上,最長可達到 30年。我行可全面辦理各類代客外匯理財產(chǎn)品,包括外匯結構型存款、人民幣掉期、利率掉期、利率期權、一年以上的超遠期外匯買賣、外匯期權等金融衍生產(chǎn)品或產(chǎn)品組合。我行網(wǎng)點廣布,系統(tǒng)穩(wěn)定,結算方便快捷,可為神華集團有限公司提供多種途徑和形式的結算方式和匯劃途徑,下表分別列出了境外的資金匯劃途徑對比表: 境外資金匯劃途徑對比表 適用范圍 幣種 到帳時間 適用匯劃途徑 同城劃轉 美元、港幣、日元、英鎊和歐元等多種可自由兌換外幣 半個工作日 同城跨行劃轉 國際結算 美元、港幣、日元 、英鎊和歐元等多種可自由兌換外幣 美國、港澳臺地區(qū)一個工作日內(nèi)到帳,其他國家和地區(qū) 23 個工作日內(nèi)到帳 電匯匯款 國際結算 美元、港幣、日元、英鎊和歐元等多種可自由兌換外幣 解付行為我行的匯票提示時即可解付入帳 票匯匯款 費用最低化 進口開證手續(xù)費、進口代收手續(xù)費我行將按同業(yè)要求同業(yè)公會要求最低費率收??;遠期信用證承兌、擔保提貨免收手續(xù)費;美元、歐元售匯價按當日基準價上浮萬分之五實行優(yōu)惠 。 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 22 頁 共 42 頁 免費協(xié)助資金監(jiān)控 為保證項目資金??顚S?,我行可協(xié)助貴公司利用結算網(wǎng)絡和資金監(jiān)控經(jīng)驗,對企業(yè)支付給施工單位的資金進行延伸監(jiān)控,并將相關情況反饋給企業(yè),以保證項目建設順利進行。我行對上述結算服務免收匯票、支票、本票等結算手續(xù)費;免收支票、 本票、電子憑證等結算憑證的工本費;農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)的電子匯劃免收手續(xù)費, 系統(tǒng)外結算費用堅持最低標準 對于跨系統(tǒng)的資金匯劃業(yè)務,我行將按同業(yè)公會要求最低費率收取匯劃手續(xù)費。 我行系統(tǒng)實現(xiàn)全國數(shù)據(jù)集中,結算業(yè)務種類齊全,結算手段先進,可為貴公司辦理中國人民銀行規(guī)定的全部結算業(yè)務。 (二)費用最低化 對神華在農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)的電子匯劃業(yè)務免收手續(xù)費,對跨系統(tǒng)的匯劃手續(xù)費按同業(yè)公 會要求最低費率收取,可以大大降低神華集團的財務費用。 雙方定期溝通、協(xié)商,不斷調整優(yōu)化貸款結構。 我行對神華集團進行公開統(tǒng)一授信及其他內(nèi)部審批手續(xù)。 我行提出存量貸款期限、利率調整、優(yōu)化具體方案;項目建設融資建議;日常運營融資的合理設計。即當神華集團遭遇不可預見的重大暫時性經(jīng)營困難而導致到期貸款本息難以歸還時,允許以新增信用轉為存量貸款,利率仍執(zhí)行人民銀行規(guī)定的最低水平。即對于業(yè)已發(fā)放的存量貸款,當貸款利率下調 、期限不合理時,基于雙方充分溝通,我行將優(yōu)先考慮以新增貸款置換部分或全部存量貸款。即以借款合同確定的本息償還計劃為基礎,充分考慮神華集團因資金管理、經(jīng)營業(yè)績快速增長等因素,允許提前還款,體現(xiàn)最大限度的貸款歸還彈性。 、下游用戶 與下游經(jīng)銷商的銷售關系中導入應收帳款融資業(yè)務,即通過我行對神華集團應收帳款帳齡和質量的分析,批量、定期買入神華集團應收帳款,協(xié)助企業(yè)實現(xiàn)銷售收入的提前回籠,實現(xiàn)步驟如下表: 步驟 主要內(nèi)容 應收帳款分析 對神華集團有意合作的應收帳款進行分析 協(xié)商不同應收帳款的折現(xiàn)比率 本著風險和效益原則,確定應收帳款融資比率 確定保理對象和分客戶限額 協(xié)商選擇合格債務人,決定該對象限額和期限 確定融資協(xié)議條款 三方協(xié)議內(nèi)容的協(xié)商確定 簽署協(xié)議,業(yè)務操作 按簽訂的協(xié)議內(nèi)容,進行 業(yè)務操作 我行本著與神華集團協(xié)商一致的原則,按合格債務人與應收帳款的構成情況,可以將應收帳款融資分為:對神華集團有追索權和無追索權兩種,神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 19 頁 共 42 頁 最高融資比率可達 70%,合格債務人、神華集團與我行按協(xié)議分別承擔不同責任。 商業(yè)承兌匯票 與神華集團交易關系穩(wěn)定、金額較大、信譽良好的上游企業(yè) 賣方或買方承擔的貼現(xiàn)利息 該類型票據(jù)使用靈活,在我行開票即貼的承諾下,三方簽訂貼現(xiàn)協(xié)議,適合大宗采購交易。 日常運營融資的創(chuàng)新 基于上述分析,我行可以通過以下兩種渠道,
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