【正文】 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 。 針對(duì) 神 華包頭煤化工項(xiàng)目，包頭市分行將設(shè)立“神華項(xiàng)目區(qū)支行”，專門為神華包頭煤化工項(xiàng)目提供各類金融服務(wù) 。中標(biāo)主辦行必須按照投標(biāo)文件的描述，配合上級(jí)行做好神華集團(tuán)各項(xiàng)日常業(yè)務(wù)辦理工作。同時(shí)嚴(yán)格服務(wù)團(tuán)隊(duì)成員的組織紀(jì)律和工作監(jiān)督，防止越權(quán)或?yàn)^職。 （三）建立 定期檢查反饋制度。 （一）我行將制定《神華集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)上線實(shí)施細(xì)則》、《神華集團(tuán)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)上線實(shí)施細(xì)則》等，作為業(yè)務(wù)操作的制度保障。 二、制度保障 完善的制度體系和內(nèi)部管理是保障銀行資金結(jié)算安全的基礎(chǔ)。 （四）由各級(jí)行個(gè)人業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)骨干組成個(gè)人理財(cái)組，為神華集團(tuán)及其分支機(jī)構(gòu)員工整合各類金融產(chǎn)品，提供個(gè)人金融服務(wù)。 （二）設(shè)立融資組，直接向總行決策層匯報(bào)，全權(quán)代表我行與 神華集團(tuán) 就具體的融資安排洽商業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 33 頁(yè) 共 42 頁(yè) 第第 三三 部部 分分 保保 障障 措措 施施 本方案涉及面廣、環(huán)節(jié)多，為保證方案的順利實(shí)施和服務(wù)質(zhì)量，我行擬定如下保障措施： 一、人員保 障 我行將根據(jù)實(shí)際情況，專門為神華集團(tuán)金融服務(wù)方案的實(shí)施成立矩陣式服務(wù)團(tuán)隊(duì)。 辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)時(shí)，農(nóng)行免收本行的代理服務(wù)費(fèi)。 （二）卓越理財(cái)套餐 卓越理財(cái)套餐適用于神華集團(tuán)及其分支機(jī)構(gòu)所有正式員工，可 提供的服務(wù)范圍包括 ： 優(yōu)先辦理我行個(gè)人消費(fèi)貸款，并在利率方面按人行基準(zhǔn)利率下浮10%，個(gè)人住房貸款七成三十年，汽車消費(fèi)貸款額度達(dá)六成五年。 定期參與我行特別開(kāi)辦的聯(lián)誼活動(dòng)及舉辦的大型活動(dòng)，如戶外運(yùn)動(dòng)、音樂(lè)會(huì)、晚會(huì)等等。 我行將委派專人為高級(jí)經(jīng)理上門提供金融秘書服務(wù)，時(shí)時(shí)關(guān)照您的起居生活。 提供個(gè)人綜合授信額度：我行將為神華集團(tuán)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員提供最高 10萬(wàn)元的透支額度，且可循環(huán)使用。 二、理財(cái)套餐 根據(jù)上述產(chǎn)品，我行專門為神華集團(tuán)及其分支機(jī)構(gòu)員工設(shè)計(jì)了兩款理財(cái)套餐： （一）至尊理財(cái)套餐 至尊理財(cái)套餐專為神華集團(tuán)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員設(shè)計(jì)。我行將為神華集團(tuán)及其分支機(jī)構(gòu)員工提供專門的金融顧問(wèn)、理財(cái)秘書，及時(shí)發(fā)布信息，給予投資建議，代辦業(yè)務(wù)等。 小額存單質(zhì)押貸款可給予不高于貸款到期本息的全額貸款，即時(shí)辦理，當(dāng)日放款。 汽車消費(fèi)貸款最高可提供七成五年的額度，免履約保險(xiǎn)，車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)給予全部返還。具體來(lái)看： 提供個(gè)人綜合授信額度：我行將為神華集團(tuán)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員提供最高 10萬(wàn)元的透支額度，可循環(huán)使用。 （二）個(gè)人貸款 個(gè)人貸 款包括個(gè)人住房貸款、綜合消費(fèi)貸款、汽車消費(fèi)貸款、小額存單質(zhì)押貸款等。 貸記卡 適用于神華集團(tuán)及其分支機(jī)構(gòu)中、高級(jí)管理人員，我行發(fā)行的金穗信用卡具有消費(fèi)信貸、預(yù)借現(xiàn)金、還款等功能，符合條件的持卡人可享受免擔(dān)保、循環(huán)信用、免息還款等便利。 漫游匯款業(yè)務(wù)具有三大特點(diǎn)：一是方便，二是快捷，三是安全。漫游匯款是一個(gè)全新的匯款業(yè)務(wù)產(chǎn)品。目前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)的唯一代理銀行。西聯(lián)匯款是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與美國(guó)第一數(shù)據(jù)集團(tuán)旗下的西聯(lián)公司合作開(kāi)發(fā)的，可實(shí)現(xiàn)全球個(gè)人外匯實(shí)時(shí)匯兌的新型外匯金融產(chǎn)品。 獨(dú)家快捷的西聯(lián)匯款服務(wù)。 金穗卡已實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，異地存取款、消費(fèi)均可暢通無(wú)阻，并可提供卡透支業(yè)務(wù)。針對(duì)神華集團(tuán)及其分支機(jī)構(gòu)的員工，我 們精心設(shè)計(jì)了一攬子個(gè)人理財(cái)服務(wù)方案，期望為貴方提供最好的服務(wù)、最好的福利。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 28 頁(yè) 共 42 頁(yè) 第第 六六 章章 個(gè)個(gè) 人人 理理 財(cái)財(cái) 服服 務(wù)務(wù) 我行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以其超前的服務(wù)理念、完善的服務(wù)產(chǎn)品和專業(yè)化的服務(wù)隊(duì)伍而居于同行業(yè)前列。利用我行企業(yè)年金基金帳戶管理系統(tǒng)為貴公司參與企業(yè)年金基金計(jì)劃的職工記錄繳費(fèi)與投資營(yíng)運(yùn)收益 ,計(jì)算待遇支付 ,并提供信息查詢。 七、企業(yè)重組、兼并收購(gòu)顧問(wèn) 為企業(yè)股份制改造、資產(chǎn) /債務(wù)重組、兼并收購(gòu)設(shè)計(jì)方案，對(duì)目標(biāo)公司進(jìn)行合理評(píng)估，在方案實(shí)施過(guò)程中提供顧問(wèn)服務(wù)。我行積極愿意成為貴公司發(fā)行短期融神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 27 頁(yè) 共 42 頁(yè) 資債券的主承銷商，并同意融資資金可以用于置換公司現(xiàn)有的長(zhǎng)短期貸款，以降低財(cái)務(wù)成本。組織協(xié)調(diào)證券公司、信托公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)，為神華集團(tuán)提供一條龍服務(wù)。 三、項(xiàng)目發(fā)布 借助我行全國(guó)性商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，神華 集團(tuán)可及時(shí)獲取項(xiàng)目及各類政府、企業(yè)有關(guān)產(chǎn)權(quán)交易與投融資等運(yùn)營(yíng)方面的需求信息，我行可協(xié)助神華集團(tuán)撮合項(xiàng)目，促成交易。每逢我行推 出新托管基金銷售時(shí)，我行將及時(shí)將信息反饋，供神華集團(tuán)投資時(shí)參考 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 26 頁(yè) 共 42 頁(yè) 第第 五五 章章 財(cái)財(cái) 務(wù)務(wù) 顧顧 問(wèn)問(wèn) 服服 務(wù)務(wù) 憑借多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、強(qiáng)大的專業(yè)人員隊(duì)伍，我行可根據(jù)神華集團(tuán)的需要提供各種專業(yè)的咨詢顧問(wèn)服務(wù)，具體如下： 一、政策法規(guī)咨詢 及時(shí)向神華集團(tuán)發(fā)布與企業(yè)運(yùn)營(yíng)相關(guān)的國(guó)家新頒布的政策、法律法規(guī)等，并為神華集團(tuán)的運(yùn)營(yíng)提供相關(guān)的法律、法規(guī)、政策咨詢服務(wù)。 我行目前已托管各類封閉式和開(kāi)放式證券投資基金，規(guī)模達(dá) 1000億元以上，投資該類基金可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金間接入市操作。國(guó)內(nèi)同業(yè)債券市場(chǎng)交易品種由于以國(guó)債和金融債券為主，市場(chǎng)成長(zhǎng)性和穩(wěn)定性好，企業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)較低，比較適合經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的大型企業(yè)使用。由于我行交易量連續(xù)兩年排名前列，業(yè)已成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中最具影響力的交易商之一，資金實(shí)力雄厚、 信息資源豐富，因此可作為神華集團(tuán)長(zhǎng)期的合作伙伴。 二、“債市通”產(chǎn)品的利用 通俗的講，即代理客戶買賣國(guó)債和金融債券，適用于神華集團(tuán)穩(wěn)定期在 6個(gè)月以上的富裕資金。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 25 頁(yè) 共 42 頁(yè) 若活期存款賬戶余額不足，則我行自動(dòng)按有關(guān)支取原則（定期存款提前支取的總原則為“客戶的利息損失盡可能小”；其支取的順序?yàn)椋涸竭t存入的越先支取，越遲到期的越先支?。┻M(jìn)行提前支 取，并轉(zhuǎn)入活期存款賬戶供企業(yè)使用。我行將根據(jù)神華集團(tuán)不同時(shí)期的用款規(guī)律，設(shè)計(jì)和提供 活期、定期存款最優(yōu)化組合的理財(cái)服務(wù)，把企業(yè)活期存款中屬于定期存款性質(zhì)的資金合理分離出來(lái)，在定期存款和活期存款之間統(tǒng)籌安排，從而得到較高的利息收入，具體可以考慮如下操作方案： 在神華集團(tuán)要求對(duì)活期存款帳戶進(jìn)行支付、轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)活期存款賬戶進(jìn)行操作。 第第 二二 節(jié)節(jié) 投投 資資 建建 議議 神華集團(tuán)資金實(shí)力雄，盈利能力較強(qiáng)，現(xiàn)金流量巨大，具有一定投資潛力。 （ 4）外匯結(jié)構(gòu)型存款 ： 對(duì)于閑置的外匯資金，貴公司可委托我行辦理外匯結(jié)構(gòu)型存款提高資產(chǎn)收益，該產(chǎn)品存款期限較為靈活，最短可至一周，便于貴公司對(duì)外匯資金進(jìn)行高效率擺布。 （ 3）交易類產(chǎn)品 外匯期權(quán)：與遠(yuǎn)期外匯買賣相比，外匯期權(quán)在規(guī)避外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)方面具有更大的靈活性。 （ 2）債務(wù)類產(chǎn)品 利率期權(quán)：利率期權(quán)可以為貴公司的浮動(dòng)債務(wù)提供更為靈活的保護(hù)。交易期限一般在二年以上，最長(zhǎng)可達(dá)到 30年。我行可全面辦理各類代客外匯理財(cái)產(chǎn)品，包括外匯結(jié)構(gòu)型存款、人民幣掉期、利率掉期、利率期權(quán)、一年以上的超遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品或產(chǎn)品組合。我行網(wǎng)點(diǎn)廣布，系統(tǒng)穩(wěn)定，結(jié)算方便快捷，可為神華集團(tuán)有限公司提供多種途徑和形式的結(jié)算方式和匯劃途徑，下表分別列出了境外的資金匯劃途徑對(duì)比表： 境外資金匯劃途徑對(duì)比表 適用范圍 幣種 到帳時(shí)間 適用匯劃途徑 同城劃轉(zhuǎn) 美元、港幣、日元、英鎊和歐元等多種可自由兌換外幣 半個(gè)工作日 同城跨行劃轉(zhuǎn) 國(guó)際結(jié)算 美元、港幣、日元 、英鎊和歐元等多種可自由兌換外幣 美國(guó)、港澳臺(tái)地區(qū)一個(gè)工作日內(nèi)到帳，其他國(guó)家和地區(qū) 23 個(gè)工作日內(nèi)到帳 電匯匯款 國(guó)際結(jié)算 美元、港幣、日元、英鎊和歐元等多種可自由兌換外幣 解付行為我行的匯票提示時(shí)即可解付入帳 票匯匯款 費(fèi)用最低化 進(jìn)口開(kāi)證手續(xù)費(fèi)、進(jìn)口代收手續(xù)費(fèi)我行將按同業(yè)要求同業(yè)公會(huì)要求最低費(fèi)率收??；遠(yuǎn)期信用證承兌、擔(dān)保提貨免收手續(xù)費(fèi)；美元、歐元售匯價(jià)按當(dāng)日基準(zhǔn)價(jià)上浮萬(wàn)分之五實(shí)行優(yōu)惠 。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 22 頁(yè) 共 42 頁(yè) 免費(fèi)協(xié)助資金監(jiān)控 為保證項(xiàng)目資金?？顚Ｓ茫倚锌蓞f(xié)助貴公司利用結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和資金監(jiān)控經(jīng)驗(yàn)，對(duì)企業(yè)支付給施工單位的資金進(jìn)行延伸監(jiān)控，并將相關(guān)情況反饋給企業(yè)，以保證項(xiàng)目建設(shè)順利進(jìn)行。我行對(duì)上述結(jié)算服務(wù)免收匯票、支票、本票等結(jié)算手續(xù)費(fèi)；免收支票、 本票、電子憑證等結(jié)算憑證的工本費(fèi)；農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)的電子匯劃免收手續(xù)費(fèi)， 系統(tǒng)外結(jié)算費(fèi)用堅(jiān)持最低標(biāo)準(zhǔn) 對(duì)于跨系統(tǒng)的資金匯劃業(yè)務(wù)，我行將按同業(yè)公會(huì)要求最低費(fèi)率收取匯劃手續(xù)費(fèi)。 我行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)數(shù)據(jù)集中，結(jié)算業(yè)務(wù)種類齊全，結(jié)算手段先進(jìn)，可為貴公司辦理中國(guó)人民銀行規(guī)定的全部結(jié)算業(yè)務(wù)。 （二）費(fèi)用最低化 對(duì)神華在農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)的電子匯劃業(yè)務(wù)免收手續(xù)費(fèi)，對(duì)跨系統(tǒng)的匯劃手續(xù)費(fèi)按同業(yè)公 會(huì)要求最低費(fèi)率收取，可以大大降低神華集團(tuán)的財(cái)務(wù)費(fèi)用。 雙方定期溝通、協(xié)商，不斷調(diào)整優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。 我行對(duì)神華集團(tuán)進(jìn)行公開(kāi)統(tǒng)一授信及其他內(nèi)部審批手續(xù)。 我行提出存量貸款期限、利率調(diào)整、優(yōu)化具體方案；項(xiàng)目建設(shè)融資建議；日常運(yùn)營(yíng)融資的合理設(shè)計(jì)。即當(dāng)神華集團(tuán)遭遇不可預(yù)見(jiàn)的重大暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難而導(dǎo)致到期貸款本息難以歸還時(shí)，允許以新增信用轉(zhuǎn)為存量貸款，利率仍執(zhí)行人民銀行規(guī)定的最低水平。即對(duì)于業(yè)已發(fā)放的存量貸款，當(dāng)貸款利率下調(diào) 、期限不合理時(shí)，基于雙方充分溝通，我行將優(yōu)先考慮以新增貸款置換部分或全部存量貸款。即以借款合同確定的本息償還計(jì)劃為基礎(chǔ)，充分考慮神華集團(tuán)因資金管理、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)等因素，允許提前還款，體現(xiàn)最大限度的貸款歸還彈性。 、下游用戶 與下游經(jīng)銷商的銷售關(guān)系中導(dǎo)入應(yīng)收帳款融資業(yè)務(wù)，即通過(guò)我行對(duì)神華集團(tuán)應(yīng)收帳款帳齡和質(zhì)量的分析，批量、定期買入神華集團(tuán)應(yīng)收帳款，協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入的提前回籠，實(shí)現(xiàn)步驟如下表： 步驟 主要內(nèi)容 應(yīng)收帳款分析 對(duì)神華集團(tuán)有意合作的應(yīng)收帳款進(jìn)行分析 協(xié)商不同應(yīng)收帳款的折現(xiàn)比率 本著風(fēng)險(xiǎn)和效益原則，確定應(yīng)收帳款融資比率 確定保理對(duì)象和分客戶限額 協(xié)商選擇合格債務(wù)人，決定該對(duì)象限額和期限 確定融資協(xié)議條款 三方協(xié)議內(nèi)容的協(xié)商確定 簽署協(xié)議，業(yè)務(wù)操作 按簽訂的協(xié)議內(nèi)容，進(jìn)行 業(yè)務(wù)操作 我行本著與神華集團(tuán)協(xié)商一致的原則，按合格債務(wù)人與應(yīng)收帳款的構(gòu)成情況，可以將應(yīng)收帳款融資分為：對(duì)神華集團(tuán)有追索權(quán)和無(wú)追索權(quán)兩種，神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 19 頁(yè) 共 42 頁(yè) 最高融資比率可達(dá) 70%，合格債務(wù)人、神華集團(tuán)與我行按協(xié)議分別承擔(dān)不同責(zé)任。 商業(yè)承兌匯票 與神華集團(tuán)交易關(guān)系穩(wěn)定、金額較大、信譽(yù)良好的上游企業(yè) 賣方或買方承擔(dān)的貼現(xiàn)利息 該類型票據(jù)使用靈活，在我行開(kāi)票即貼的承諾下，三方簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，適合大宗采購(gòu)交易。 日常運(yùn)營(yíng)融資的創(chuàng)新 基于上述分析，我行可以通過(guò)以下兩種渠道，