【正文】 神華包頭煤化工項目 全面金融服務(wù)方案 。 針對 神 華包頭煤化工項目，包頭市分行將設(shè)立“神華項目區(qū)支行”，專門為神華包頭煤化工項目提供各類金融服務(wù) 。中標(biāo)主辦行必須按照投標(biāo)文件的描述，配合上級行做好神華集團各項日常業(yè)務(wù)辦理工作。同時嚴(yán)格服務(wù)團隊成員的組織紀(jì)律和工作監(jiān)督，防止越權(quán)或瀆職。 （三）建立 定期檢查反饋制度。 （一）我行將制定《神華集團現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)上線實施細(xì)則》、《神華集團網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)上線實施細(xì)則》等，作為業(yè)務(wù)操作的制度保障。 二、制度保障 完善的制度體系和內(nèi)部管理是保障銀行資金結(jié)算安全的基礎(chǔ)。 （四）由各級行個人業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)骨干組成個人理財組，為神華集團及其分支機構(gòu)員工整合各類金融產(chǎn)品，提供個人金融服務(wù)。 （二）設(shè)立融資組，直接向總行決策層匯報，全權(quán)代表我行與 神華集團 就具體的融資安排洽商業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)。 神華包頭煤化工項目 全面金融服務(wù)方案 第 33 頁 共 42 頁 第第 三三 部部 分分 保保 障障 措措 施施 本方案涉及面廣、環(huán)節(jié)多，為保證方案的順利實施和服務(wù)質(zhì)量，我行擬定如下保障措施： 一、人員保 障 我行將根據(jù)實際情況，專門為神華集團金融服務(wù)方案的實施成立矩陣式服務(wù)團隊。 辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)時，農(nóng)行免收本行的代理服務(wù)費。 （二）卓越理財套餐 卓越理財套餐適用于神華集團及其分支機構(gòu)所有正式員工，可 提供的服務(wù)范圍包括 ： 優(yōu)先辦理我行個人消費貸款，并在利率方面按人行基準(zhǔn)利率下浮10%，個人住房貸款七成三十年，汽車消費貸款額度達(dá)六成五年。 定期參與我行特別開辦的聯(lián)誼活動及舉辦的大型活動，如戶外運動、音樂會、晚會等等。 我行將委派專人為高級經(jīng)理上門提供金融秘書服務(wù)，時時關(guān)照您的起居生活。 提供個人綜合授信額度：我行將為神華集團分支機構(gòu)高級管理人員提供最高 10萬元的透支額度，且可循環(huán)使用。 二、理財套餐 根據(jù)上述產(chǎn)品，我行專門為神華集團及其分支機構(gòu)員工設(shè)計了兩款理財套餐： （一）至尊理財套餐 至尊理財套餐專為神華集團及其分支機構(gòu)高級管理人員設(shè)計。我行將為神華集團及其分支機構(gòu)員工提供專門的金融顧問、理財秘書，及時發(fā)布信息，給予投資建議，代辦業(yè)務(wù)等。 小額存單質(zhì)押貸款可給予不高于貸款到期本息的全額貸款，即時辦理，當(dāng)日放款。 汽車消費貸款最高可提供七成五年的額度，免履約保險，車險手續(xù)費給予全部返還。具體來看： 提供個人綜合授信額度：我行將為神華集團及其分支機構(gòu)高級管理人員提供最高 10萬元的透支額度，可循環(huán)使用。 （二）個人貸款 個人貸 款包括個人住房貸款、綜合消費貸款、汽車消費貸款、小額存單質(zhì)押貸款等。 貸記卡 適用于神華集團及其分支機構(gòu)中、高級管理人員，我行發(fā)行的金穗信用卡具有消費信貸、預(yù)借現(xiàn)金、還款等功能，符合條件的持卡人可享受免擔(dān)保、循環(huán)信用、免息還款等便利。 漫游匯款業(yè)務(wù)具有三大特點：一是方便，二是快捷，三是安全。漫游匯款是一個全新的匯款業(yè)務(wù)產(chǎn)品。目前，中國農(nóng)業(yè)銀行是國內(nèi)西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)的唯一代理銀行。西聯(lián)匯款是中國農(nóng)業(yè)銀行與美國第一數(shù)據(jù)集團旗下的西聯(lián)公司合作開發(fā)的，可實現(xiàn)全球個人外匯實時匯兌的新型外匯金融產(chǎn)品。 獨家快捷的西聯(lián)匯款服務(wù)。 金穗卡已實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，異地存取款、消費均可暢通無阻，并可提供卡透支業(yè)務(wù)。針對神華集團及其分支機構(gòu)的員工，我 們精心設(shè)計了一攬子個人理財服務(wù)方案，期望為貴方提供最好的服務(wù)、最好的福利。 神華包頭煤化工項目 全面金融服務(wù)方案 第 28 頁 共 42 頁 第第 六六 章章 個個 人人 理理 財財 服服 務(wù)務(wù) 我行的個人理財業(yè)務(wù)以其超前的服務(wù)理念、完善的服務(wù)產(chǎn)品和專業(yè)化的服務(wù)隊伍而居于同行業(yè)前列。利用我行企業(yè)年金基金帳戶管理系統(tǒng)為貴公司參與企業(yè)年金基金計劃的職工記錄繳費與投資營運收益 ,計算待遇支付 ,并提供信息查詢。 七、企業(yè)重組、兼并收購顧問 為企業(yè)股份制改造、資產(chǎn) /債務(wù)重組、兼并收購設(shè)計方案，對目標(biāo)公司進(jìn)行合理評估，在方案實施過程中提供顧問服務(wù)。我行積極愿意成為貴公司發(fā)行短期融神華包頭煤化工項目 全面金融服務(wù)方案 第 27 頁 共 42 頁 資債券的主承銷商，并同意融資資金可以用于置換公司現(xiàn)有的長短期貸款，以降低財務(wù)成本。組織協(xié)調(diào)證券公司、信托公司、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)，為神華集團提供一條龍服務(wù)。 三、項目發(fā)布 借助我行全國性商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，神華 集團可及時獲取項目及各類政府、企業(yè)有關(guān)產(chǎn)權(quán)交易與投融資等運營方面的需求信息，我行可協(xié)助神華集團撮合項目，促成交易。每逢我行推 出新托管基金銷售時，我行將及時將信息反饋，供神華集團投資時參考 神華包頭煤化工項目 全面金融服務(wù)方案 第 26 頁 共 42 頁 第第 五五 章章 財財 務(wù)務(wù) 顧顧 問問 服服 務(wù)務(wù) 憑借多年的從業(yè)經(jīng)驗、強大的專業(yè)人員隊伍，我行可根據(jù)神華集團的需要提供各種專業(yè)的咨詢顧問服務(wù)，具體如下： 一、政策法規(guī)咨詢 及時向神華集團發(fā)布與企業(yè)運營相關(guān)的國家新頒布的政策、法律法規(guī)等，并為神華集團的運營提供相關(guān)的法律、法規(guī)、政策咨詢服務(wù)。 我行目前已托管各類封閉式和開放式證券投資基金，規(guī)模達(dá) 1000億元以上，投資該類基金可以實現(xiàn)企業(yè)資金間接入市操作。國內(nèi)同業(yè)債券市場交易品種由于以國債和金融債券為主，市場成長性和穩(wěn)定性好，企業(yè)投資風(fēng)險較低，比較適合經(jīng)營穩(wěn)健的大型企業(yè)使用。由于我行交易量連續(xù)兩年排名前列，業(yè)已成長為國內(nèi)金融機構(gòu)中最具影響力的交易商之一，資金實力雄厚、 信息資源豐富，因此可作為神華集團長期的合作伙伴。 二、“債市通”產(chǎn)品的利用 通俗的講，即代理客戶買賣國債和金融債券，適用于神華集團穩(wěn)定期在 6個月以上的富裕資金。 神華包頭煤化工項目 全面金融服務(wù)方案 第 25 頁 共 42 頁 若活期存款賬戶余額不足，則我行自動按有關(guān)支取原則（定期存款提前支取的總原則為“客戶的利息損失盡可能小”；其支取的順序為：越遲存入的越先支取，越遲到期的越先支取）進(jìn)行提前支 取，并轉(zhuǎn)入活期存款賬戶供企業(yè)使用。我行將根據(jù)神華集團不同時期的用款規(guī)律，設(shè)計和提供 活期、定期存款最優(yōu)化組合的理財服務(wù)，把企業(yè)活期存款中屬于定期存款性質(zhì)的資金合理分離出來，在定期存款和活期存款之間統(tǒng)籌安排，從而得到較高的利息收入，具體可以考慮如下操作方案： 在神華集團要求對活期存款帳戶進(jìn)行支付、轉(zhuǎn)賬或消費時，系統(tǒng)自動對活期存款賬戶進(jìn)行操作。 第第 二二 節(jié)節(jié) 投投 資資 建建 議議 神華集團資金實力雄，盈利能力較強，現(xiàn)金流量巨大，具有一定投資潛力。 （ 4）外匯結(jié)構(gòu)型存款 ： 對于閑置的外匯資金，貴公司可委托我行辦理外匯結(jié)構(gòu)型存款提高資產(chǎn)收益，該產(chǎn)品存款期限較為靈活，最短可至一周，便于貴公司對外匯資金進(jìn)行高效率擺布。 （ 3）交易類產(chǎn)品 外匯期權(quán)：與遠(yuǎn)期外匯買賣相比，外匯期權(quán)在規(guī)避外匯匯率風(fēng)險方面具有更大的靈活性。 （ 2）債務(wù)類產(chǎn)品 利率期權(quán)：利率期權(quán)可以為貴公司的浮動債務(wù)提供更為靈活的保護(hù)。交易期限一般在二年以上，最長可達(dá)到 30年。我行可全面辦理各類代客外匯理財產(chǎn)品，包括外匯結(jié)構(gòu)型存款、人民幣掉期、利率掉期、利率期權(quán)、一年以上的超遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品或產(chǎn)品組合。我行網(wǎng)點廣布，系統(tǒng)穩(wěn)定，結(jié)算方便快捷，可為神華集團有限公司提供多種途徑和形式的結(jié)算方式和匯劃途徑，下表分別列出了境外的資金匯劃途徑對比表： 境外資金匯劃途徑對比表 適用范圍 幣種 到帳時間 適用匯劃途徑 同城劃轉(zhuǎn) 美元、港幣、日元、英鎊和歐元等多種可自由兌換外幣 半個工作日 同城跨行劃轉(zhuǎn) 國際結(jié)算 美元、港幣、日元 、英鎊和歐元等多種可自由兌換外幣 美國、港澳臺地區(qū)一個工作日內(nèi)到帳，其他國家和地區(qū) 23 個工作日內(nèi)到帳 電匯匯款 國際結(jié)算 美元、港幣、日元、英鎊和歐元等多種可自由兌換外幣 解付行為我行的匯票提示時即可解付入帳 票匯匯款 費用最低化 進(jìn)口開證手續(xù)費、進(jìn)口代收手續(xù)費我行將按同業(yè)要求同業(yè)公會要求最低費率收??；遠(yuǎn)期信用證承兌、擔(dān)保提貨免收手續(xù)費；美元、歐元售匯價按當(dāng)日基準(zhǔn)價上浮萬分之五實行優(yōu)惠 。 神華包頭煤化工項目 全面金融服務(wù)方案 第 22 頁 共 42 頁 免費協(xié)助資金監(jiān)控 為保證項目資金專款專用，我行可協(xié)助貴公司利用結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和資金監(jiān)控經(jīng)驗，對企業(yè)支付給施工單位的資金進(jìn)行延伸監(jiān)控，并將相關(guān)情況反饋給企業(yè)，以保證項目建設(shè)順利進(jìn)行。我行對上述結(jié)算服務(wù)免收匯票、支票、本票等結(jié)算手續(xù)費；免收支票、 本票、電子憑證等結(jié)算憑證的工本費；農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)的電子匯劃免收手續(xù)費， 系統(tǒng)外結(jié)算費用堅持最低標(biāo)準(zhǔn) 對于跨系統(tǒng)的資金匯劃業(yè)務(wù)，我行將按同業(yè)公會要求最低費率收取匯劃手續(xù)費。 我行系統(tǒng)實現(xiàn)全國數(shù)據(jù)集中，結(jié)算業(yè)務(wù)種類齊全，結(jié)算手段先進(jìn)，可為貴公司辦理中國人民銀行規(guī)定的全部結(jié)算業(yè)務(wù)。 （二）費用最低化 對神華在農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)的電子匯劃業(yè)務(wù)免收手續(xù)費，對跨系統(tǒng)的匯劃手續(xù)費按同業(yè)公 會要求最低費率收取，可以大大降低神華集團的財務(wù)費用。 雙方定期溝通、協(xié)商，不斷調(diào)整優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。 我行對神華集團進(jìn)行公開統(tǒng)一授信及其他內(nèi)部審批手續(xù)。 我行提出存量貸款期限、利率調(diào)整、優(yōu)化具體方案；項目建設(shè)融資建議；日常運營融資的合理設(shè)計。即當(dāng)神華集團遭遇不可預(yù)見的重大暫時性經(jīng)營困難而導(dǎo)致到期貸款本息難以歸還時，允許以新增信用轉(zhuǎn)為存量貸款，利率仍執(zhí)行人民銀行規(guī)定的最低水平。即對于業(yè)已發(fā)放的存量貸款，當(dāng)貸款利率下調(diào) 、期限不合理時，基于雙方充分溝通，我行將優(yōu)先考慮以新增貸款置換部分或全部存量貸款。即以借款合同確定的本息償還計劃為基礎(chǔ)，充分考慮神華集團因資金管理、經(jīng)營業(yè)績快速增長等因素，允許提前還款，體現(xiàn)最大限度的貸款歸還彈性。 、下游用戶 與下游經(jīng)銷商的銷售關(guān)系中導(dǎo)入應(yīng)收帳款融資業(yè)務(wù)，即通過我行對神華集團應(yīng)收帳款帳齡和質(zhì)量的分析，批量、定期買入神華集團應(yīng)收帳款，協(xié)助企業(yè)實現(xiàn)銷售收入的提前回籠，實現(xiàn)步驟如下表： 步驟 主要內(nèi)容 應(yīng)收帳款分析 對神華集團有意合作的應(yīng)收帳款進(jìn)行分析 協(xié)商不同應(yīng)收帳款的折現(xiàn)比率 本著風(fēng)險和效益原則，確定應(yīng)收帳款融資比率 確定保理對象和分客戶限額 協(xié)商選擇合格債務(wù)人，決定該對象限額和期限 確定融資協(xié)議條款 三方協(xié)議內(nèi)容的協(xié)商確定 簽署協(xié)議，業(yè)務(wù)操作 按簽訂的協(xié)議內(nèi)容，進(jìn)行 業(yè)務(wù)操作 我行本著與神華集團協(xié)商一致的原則，按合格債務(wù)人與應(yīng)收帳款的構(gòu)成情況，可以將應(yīng)收帳款融資分為：對神華集團有追索權(quán)和無追索權(quán)兩種，神華包頭煤化工項目 全面金融服務(wù)方案 第 19 頁 共 42 頁 最高融資比率可達(dá) 70%，合格債務(wù)人、神華集團與我行按協(xié)議分別承擔(dān)不同責(zé)任。 商業(yè)承兌匯票 與神華集團交易關(guān)系穩(wěn)定、金額較大、信譽良好的上游企業(yè) 賣方或買方承擔(dān)的貼現(xiàn)利息 該類型票據(jù)使用靈活，在我行開票即貼的承諾下，三方簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，適合大宗采購交易。 日常運營融資的創(chuàng)新 基于上述分析，我行可以通過以下兩種渠道，