【文章內(nèi)容簡介】 將 資金直接存入在本地（異地）開立的我行賬戶，支持現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳、銀行卡等多種方式。 二、我行現(xiàn)金管理平臺(tái)在大客戶中的應(yīng)用 目前，按照高端客戶的市場定位，我行現(xiàn)金管理平臺(tái)已在全國范圍內(nèi)多家大型客戶得到應(yīng)用，從 2020年我行現(xiàn)金管理平臺(tái)正式推出到目前，上線客戶數(shù)量 200 余家（均為國內(nèi)外知名企業(yè)），交易量超過 6000 億元，主要有中國華電集團(tuán)、中石油、首鋼、華東電網(wǎng)、中國煙草、邯鋼集團(tuán)、中國電信、中國聯(lián)通、中國移動(dòng)、中國網(wǎng)通、 TCL集團(tuán)、美的集團(tuán)、中國平安、蒙牛等，效果良好。 第第 二二 節(jié)節(jié) 方方 案案 設(shè)設(shè) 計(jì)計(jì) 一、設(shè)計(jì)原則 個(gè)性化原則 該方案是根據(jù)我行初步掌握的神華集團(tuán)財(cái)務(wù)管理特點(diǎn)度身定做的個(gè)性化服務(wù)方案，支持企業(yè)個(gè)性化的財(cái)務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流的同步。 效率最優(yōu)原則 通過神華集團(tuán)與我行現(xiàn)金管理平臺(tái)的直連，一是，足不出戶即可辦理銀行業(yè)務(wù)；二是，減少人工重復(fù)操作，提高工作效率。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 11 頁 共 42 頁 成本最優(yōu)原則 在遵循人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及政府物價(jià)部門規(guī)定費(fèi)用的基礎(chǔ)上，基于雙方合作關(guān)系，給予神華集團(tuán)最大的費(fèi)用優(yōu)惠和減免。 安全性原則 在方案設(shè)計(jì)上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)方案、軟件設(shè)計(jì)、硬件配備等諸方面的安全可靠性。 二、業(yè)務(wù) 流程設(shè)計(jì) 通過我行個(gè)性化的資金管理服務(wù)方案，實(shí)現(xiàn)神華集團(tuán)對上下游客戶的高效資金結(jié)算，對下級(jí)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的監(jiān)控管理，對整體資金統(tǒng)籌使用。 （一）日常收支結(jié)算 我行可提供的人民幣結(jié)算產(chǎn)品包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、銀行本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付、銀行卡、代理清算、異地通存等；外幣結(jié)算產(chǎn)品包括匯入?yún)R出、光票托收、跟單托收、進(jìn)口代收、進(jìn)口開證、出口來證通知、出口來證保兌、寄單索匯、出口信用證轉(zhuǎn)讓、結(jié)售匯等。 （二）資金歸集 神華集團(tuán)營銷網(wǎng)絡(luò)廣泛，收入取得后，將資金不同程度的歸集到總部統(tǒng)籌使用，將提高神華集 團(tuán)整體的資金使用效率。我行現(xiàn)金管理平臺(tái)強(qiáng)大的資金歸集、資金調(diào)撥、異地通存等功能，可充分滿足神華集團(tuán)該項(xiàng)需求。 （三）資金調(diào)撥 資金歸集是系統(tǒng)自動(dòng)完成，無需人工干預(yù)。但為滿足總部臨時(shí)性資金支付需要，我行現(xiàn)金管理平臺(tái)提供了強(qiáng)大的資金調(diào)撥功能，作為資金歸集的有力補(bǔ)充，提高資金管理的靈活性。 （四）支付控制 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 12 頁 共 42 頁 為加強(qiáng)神華集團(tuán)對系統(tǒng)內(nèi)各賬戶的支付控制，我行現(xiàn)金管理平臺(tái)設(shè)置了支付控制功能，即只有在下級(jí)賬戶支出情況符合總部的預(yù)先設(shè)置要求時(shí)，才能完成支付，否則系統(tǒng)自動(dòng)拒付。 （五）帳戶信息服務(wù) 通過我行系統(tǒng)連接神華集團(tuán)系統(tǒng)， 我行可通過現(xiàn)金管理平臺(tái)客戶端向神華集團(tuán)提供豐富的信息服務(wù)。包括：賬戶的監(jiān)控、查詢與對賬、到賬通知、預(yù)警通知 （六）資金池 資金池業(yè)務(wù)是我行向集團(tuán)性客戶提供的一種資金流動(dòng)性管理服務(wù)，即在不改變資金所有權(quán)和合法收益的情況下，集團(tuán)性客戶將成員單位帳戶資金集中管理和使用，參與的所有成員單位帳戶可用余額之和稱為“資金池”，成員單位經(jīng)批準(zhǔn)可以使用資金池資金，并由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行計(jì)息和結(jié)息。 （七）二級(jí)帳薄 二級(jí)帳薄是客戶結(jié)算帳戶下的分類明細(xì)核算登記薄，可根據(jù)客戶要求，按部門、產(chǎn)業(yè)類別、核算項(xiàng)目分類設(shè)置，通過明細(xì)核算和統(tǒng)計(jì)、 控制等功能，幫助客戶對資金進(jìn)行分類管理、分項(xiàng)核算。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 13 頁 共 42 頁 第第 二二 章章 融融 資資 解解 決決 方方 案案 第第 一一 節(jié)節(jié) 方方 案案 設(shè)設(shè) 計(jì)計(jì) 一、設(shè)計(jì)原則 （一） 融資成本最低化原則 通過正確識(shí)別企業(yè)資金需求類別，以信貸工具利率和期限的科學(xué)組合降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用，實(shí)現(xiàn)成本最低化。我行承諾，對于所有融資類產(chǎn)品，我行均將以人民銀行規(guī)定的最低利率水平，向神華集團(tuán)收取利息和手續(xù)費(fèi)。 （二）手續(xù)便利化 通過密切的銀企溝通，我行將通過及早準(zhǔn)備、綠色通道、特事特辦等方式，并借助我行公開統(tǒng)一授信、可循環(huán)使用信用、國際貿(mào)易融資額度等融資便利，實(shí)現(xiàn)各信貸手 續(xù)辦理的便利化和高效化。 （三） 企業(yè)價(jià)值最大化 通過我行各類融資工具和現(xiàn)金管理平臺(tái)的組合應(yīng)用，加強(qiáng)收支結(jié)算管理，提高資金調(diào)配效率，協(xié)助企業(yè)實(shí)現(xiàn)與合作伙伴共同價(jià)值最大化。 二、方案設(shè)計(jì) （一） 項(xiàng)目建設(shè)融資 為進(jìn)一步提高技術(shù)含量和生產(chǎn)能力，神華集團(tuán)需要進(jìn)行相應(yīng)的固定資產(chǎn)建設(shè)。近期神華集團(tuán)決定在內(nèi)蒙包頭建設(shè) 煤化工 項(xiàng)目，我行將以最優(yōu)惠的價(jià)格、最佳的產(chǎn)品組合、最便捷的業(yè)務(wù)手續(xù)，為該項(xiàng)目的順利實(shí)施提供各項(xiàng)金融服務(wù)。 項(xiàng)目建設(shè)前期 、貸款承諾函、意向書 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 14 頁 共 42 頁 根據(jù)國家投資體制改革要求，建設(shè)項(xiàng)目核準(zhǔn)（或報(bào)批、下同）過程 中需要銀行提供貸款意向書或承諾函，以說明項(xiàng)目資金來源。鑒于此，我行將與神華集團(tuán)積極配合，提前做好各項(xiàng)前期準(zhǔn)備工作，加快辦理速度，促使神華集團(tuán)的項(xiàng)目建設(shè)順利獲得國家有關(guān)部門批準(zhǔn)。 、前期搭橋貸款 根據(jù)有關(guān)規(guī)定，建設(shè)項(xiàng)目貸款必須在取得國家建設(shè)手續(xù)后方可投放，如神華集團(tuán)在獲得建設(shè)手續(xù)前，為保證項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度提前開工，我行可通過搭橋貸款的形式滿足資金需要，保證項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度。 項(xiàng)目建設(shè)期 、項(xiàng)目貸款 我行可向神華集團(tuán)提供項(xiàng)目所需全額貸款，并承諾最低利率、最優(yōu)期限、信用方式，合理設(shè)計(jì)提款時(shí)機(jī)，降低資金成本 。 、超支備用貸款規(guī)模。 如果項(xiàng)目總投資超概算，我行承諾提供項(xiàng)目超支備用貸款。超支備用貸款額度根據(jù)項(xiàng)目總投資有權(quán)審批部門或授權(quán)審批部門同意的總投資規(guī)模，與項(xiàng)目資本金同比例發(fā)放。 、建設(shè)期利息資本化 建設(shè)期的利息在結(jié)息日次日由我行主動(dòng)出具《建設(shè)期貸款利息轉(zhuǎn)入本金通知書》，由貴公司確認(rèn)即可。 、扶貧貼息貸款 經(jīng)過財(cái)政部門及扶貧部門確認(rèn)后，我行可以向項(xiàng)目支持扶貧貼息貸款，屆時(shí)神華集團(tuán)可以享受一年期 3%的優(yōu)惠利率。 、施工單位貸款 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 15 頁 共 42 頁 如貴公司公司能與建設(shè)單位談妥，由施工單位出面貸款，以公司拖欠施工單位工程款作為指定還款來源的，施工單位在符合我行貸款條件和公司提供保證擔(dān)保的前提下，我行承諾給予施工單位工程款 70%額度內(nèi)的貸款支持。但施工單位必須在我行開立還貸專戶，且公司承諾，在貸款期限內(nèi)，及時(shí)將工程款打入施工單位在我行的還貸專戶；施工單位承諾，還貸專戶資金專項(xiàng)用于還貸。此舉可為公司節(jié)約貸款利息支出。 、借新還舊貸款 在符合人民銀行規(guī)定和總體還貸來源充足的前提下，建設(shè)期和經(jīng)營期貴公司生產(chǎn)經(jīng)營資金出現(xiàn)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)困難，不足償付到期的短期貸款時(shí)，我行承諾提供借新還舊貸款，解決公司資金周轉(zhuǎn)困難。 、為項(xiàng)目直接融資提供擔(dān)保 貴公司在發(fā)行企業(yè)債、發(fā)行資金信托計(jì)劃、實(shí)行集合委托貸款等直接融資方式進(jìn)行融資時(shí)，我行愿意提供擔(dān)保服務(wù)；設(shè)計(jì)直接融資方案，編制有關(guān)文件；組織協(xié)調(diào)證券公司、信托公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)，為公司提供一條龍服務(wù) 。 、票據(jù)融資 為降低神華集團(tuán)資金成本，建議神華集團(tuán)在項(xiàng)目建設(shè)期，尤其是在設(shè)備采購方面，盡量以減免保證金銀行承兌匯票、信用證等票據(jù)為主要結(jié)算手段，因長期貸款利率約為承兌手續(xù)費(fèi)的 100 倍，從而實(shí)現(xiàn)延遲付款和減少利息支出。 、保函業(yè)務(wù) 在項(xiàng)目招標(biāo)過程中，我行 可有選擇性的為神華集團(tuán)的投標(biāo)單位提供多種保函業(yè)務(wù)，包括：投標(biāo)保函、履約保函、外匯預(yù)付款保函、維修保函、神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 16 頁 共 42 頁 預(yù)留金保函、海關(guān)風(fēng)險(xiǎn)保證金保函、提貨擔(dān)保、稅款保付反擔(dān)保保函等，為神華集團(tuán)選擇投標(biāo)單位提供參考依據(jù)，并降低神華集團(tuán)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)。 、靈活多樣的外匯貸款安排 建設(shè)期如果公司向國外采購需要對外支付，我行除可提供外匯貸款向國外支付貨款外，還可根據(jù)購貨合同中規(guī)定的結(jié)算方式來提供不同的貿(mào)易融資： （ 1）免保證金免擔(dān)保開證：如購貨合同要求貴公司通過銀行開立信用證結(jié)算，我行可為公司辦理免保證金免擔(dān)保（即信用方式）的進(jìn)口 開證。 （ 2）假遠(yuǎn)期信用證：進(jìn)口信用證結(jié)算方式下，如國外出口商要求即期付款，但貴公司想遠(yuǎn)期支付，我行可為貴公司開立假遠(yuǎn)期信用證，即在信用證條款中規(guī)定信用證是遠(yuǎn)期，但出口商可來即期索匯，信用證下單據(jù)到達(dá)我行須付款時(shí)，我行對外付款，貴公司在到期日向我行支付。利率可以采用固定利率，也可以采用浮動(dòng)利率。 （ 3）進(jìn)口押匯：收到國外銀行寄來的單據(jù)須對外付款但公司資金暫時(shí)短缺時(shí)，我行可安排辦理進(jìn)口押匯，由我行先對外付款，押匯到期日由公司歸還我行押匯款。我行可辦理信用證結(jié)算方式、跟單托收付款交單結(jié)算方式、匯款結(jié)算方式下的進(jìn) 口押匯。按押匯金額占用貸款額度，利率可以采用固定利率，也可以采用浮動(dòng)利率。 （ 4）擔(dān)保提貨：如貴公司進(jìn)口的貨物已到達(dá)港口，但信用證下單據(jù)包括海運(yùn)提單尚未寄到，我行可為貴公司辦理擔(dān)保提貨，即我行向船公司出具提貨擔(dān)保函，要求船公司先向貴公司放貨，待收到國外寄來的提單后由貴公司交船公司，換回提貨擔(dān)保書。擔(dān)保提貨無需交保證金，但占用貸款額度直到換回提貨擔(dān)保書。擔(dān)保提貨無融資費(fèi)用 ,只收手續(xù)費(fèi)。 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 17 頁 共 42 頁 （ 5）進(jìn)口設(shè)備遠(yuǎn)期信用證開證：如貴公司有此項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，我行承諾提供此項(xiàng)融資服務(wù)，并承諾以長期貸款解決公司信用證付匯資金 需求，開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)可以為公司節(jié)省信用證期限內(nèi)的遠(yuǎn)期貸款利息。 項(xiàng)目運(yùn)營期 項(xiàng)目投產(chǎn)后，我行將密切關(guān)注神華集團(tuán)運(yùn)營情況，不定期根據(jù)最新數(shù)據(jù)重新測算貸款償還期，并進(jìn)行調(diào)整、優(yōu)化、置換，從而使貸款利率水平始終維持到最低水平。 其他 可以提供回購擔(dān)保融資、應(yīng)收帳款融資、出口押匯、證券公司股票質(zhì)押貸款、貿(mào)易項(xiàng)下風(fēng)險(xiǎn)參與、出口單據(jù)質(zhì)押貸款、貨幣互存、信用拆借、托收承付、委托收款、進(jìn)口代收、出口跟單托收、速匯業(yè)務(wù)、立即入帳等。 （二）企業(yè)日常營運(yùn)融資 從主營業(yè)務(wù)范圍看，神華集團(tuán)上下游交易對象數(shù)量龐大、環(huán)節(jié)復(fù)雜，因 此，因地制宜的引入日常營運(yùn)融資的概念和操作方案，將有助于神華集團(tuán)資金效益的提高，從而進(jìn)一步改善企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債和盈利狀況。 神華集團(tuán)日常營運(yùn)特征分析 神華集團(tuán)與上游設(shè)備供應(yīng)商，原材料、燃料及動(dòng)力供應(yīng)商之間存在支付交易，這為靈活、便捷、成本較低的票據(jù)業(yè)務(wù)引入創(chuàng)造了良好條件。 神華集團(tuán)下游客戶主要是經(jīng)銷商，提高應(yīng)收款項(xiàng)的回籠效率無疑是企業(yè)加快資金周轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。 日常運(yùn)營融資的創(chuàng)新 基于上述分析，我行可以通過以下兩種渠道，實(shí)現(xiàn)對神華集團(tuán)日常運(yùn)營融資的創(chuàng)新。 、上游企業(yè) 神華包頭煤化工項(xiàng)目 全面金融服務(wù)方案 第 18 頁 共 42 頁 與上游企業(yè)的采購關(guān)系逐步導(dǎo)入票據(jù)結(jié)算 ，通過延期付款，使神華集團(tuán)最大限度的占有資金，增加資金使用效率，具體如下表： 票據(jù)業(yè)務(wù)類型 適用對象 成本構(gòu)成 功能分析 銀行承兌匯票 一般上游企業(yè) 我行收取萬分之五的手續(xù)費(fèi) 該業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是在我行提供無條件支付的擔(dān)保下進(jìn)行的，信用度高，供貨商易于接受，票據(jù)易于變現(xiàn)。 商業(yè)承兌匯票 與神華集團(tuán)