【文章內容簡介】 將 資金直接存入在本地（異地）開立的我行賬戶，支持現(xiàn)金、轉帳、銀行卡等多種方式。 二、我行現(xiàn)金管理平臺在大客戶中的應用 目前，按照高端客戶的市場定位，我行現(xiàn)金管理平臺已在全國范圍內多家大型客戶得到應用，從 2020年我行現(xiàn)金管理平臺正式推出到目前，上線客戶數(shù)量 200 余家（均為國內外知名企業(yè)），交易量超過 6000 億元，主要有中國華電集團、中石油、首鋼、華東電網(wǎng)、中國煙草、邯鋼集團、中國電信、中國聯(lián)通、中國移動、中國網(wǎng)通、 TCL集團、美的集團、中國平安、蒙牛等，效果良好。 第第 二二 節(jié)節(jié) 方方 案案 設設 計計 一、設計原則 個性化原則 該方案是根據(jù)我行初步掌握的神華集團財務管理特點度身定做的個性化服務方案，支持企業(yè)個性化的財務管理，實現(xiàn)物流、資金流、信息流的同步。 效率最優(yōu)原則 通過神華集團與我行現(xiàn)金管理平臺的直連，一是，足不出戶即可辦理銀行業(yè)務；二是，減少人工重復操作，提高工作效率。 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 11 頁 共 42 頁 成本最優(yōu)原則 在遵循人民銀行、銀監(jiān)會及政府物價部門規(guī)定費用的基礎上，基于雙方合作關系，給予神華集團最大的費用優(yōu)惠和減免。 安全性原則 在方案設計上充分考慮了體系結構、網(wǎng)絡方案、軟件設計、硬件配備等諸方面的安全可靠性。 二、業(yè)務 流程設計 通過我行個性化的資金管理服務方案，實現(xiàn)神華集團對上下游客戶的高效資金結算，對下級機構嚴格的監(jiān)控管理，對整體資金統(tǒng)籌使用。 （一）日常收支結算 我行可提供的人民幣結算產品包括銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、銀行本票、支票、匯兌、委托收款、托收承付、銀行卡、代理清算、異地通存等；外幣結算產品包括匯入?yún)R出、光票托收、跟單托收、進口代收、進口開證、出口來證通知、出口來證保兌、寄單索匯、出口信用證轉讓、結售匯等。 （二）資金歸集 神華集團營銷網(wǎng)絡廣泛，收入取得后，將資金不同程度的歸集到總部統(tǒng)籌使用，將提高神華集 團整體的資金使用效率。我行現(xiàn)金管理平臺強大的資金歸集、資金調撥、異地通存等功能，可充分滿足神華集團該項需求。 （三）資金調撥 資金歸集是系統(tǒng)自動完成，無需人工干預。但為滿足總部臨時性資金支付需要，我行現(xiàn)金管理平臺提供了強大的資金調撥功能，作為資金歸集的有力補充，提高資金管理的靈活性。 （四）支付控制 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 12 頁 共 42 頁 為加強神華集團對系統(tǒng)內各賬戶的支付控制，我行現(xiàn)金管理平臺設置了支付控制功能，即只有在下級賬戶支出情況符合總部的預先設置要求時，才能完成支付，否則系統(tǒng)自動拒付。 （五）帳戶信息服務 通過我行系統(tǒng)連接神華集團系統(tǒng)， 我行可通過現(xiàn)金管理平臺客戶端向神華集團提供豐富的信息服務。包括：賬戶的監(jiān)控、查詢與對賬、到賬通知、預警通知 （六）資金池 資金池業(yè)務是我行向集團性客戶提供的一種資金流動性管理服務，即在不改變資金所有權和合法收益的情況下，集團性客戶將成員單位帳戶資金集中管理和使用，參與的所有成員單位帳戶可用余額之和稱為“資金池”，成員單位經批準可以使用資金池資金，并由系統(tǒng)自動進行計息和結息。 （七）二級帳薄 二級帳薄是客戶結算帳戶下的分類明細核算登記薄，可根據(jù)客戶要求，按部門、產業(yè)類別、核算項目分類設置，通過明細核算和統(tǒng)計、 控制等功能，幫助客戶對資金進行分類管理、分項核算。 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 13 頁 共 42 頁 第第 二二 章章 融融 資資 解解 決決 方方 案案 第第 一一 節(jié)節(jié) 方方 案案 設設 計計 一、設計原則 （一） 融資成本最低化原則 通過正確識別企業(yè)資金需求類別，以信貸工具利率和期限的科學組合降低企業(yè)財務費用，實現(xiàn)成本最低化。我行承諾，對于所有融資類產品，我行均將以人民銀行規(guī)定的最低利率水平，向神華集團收取利息和手續(xù)費。 （二）手續(xù)便利化 通過密切的銀企溝通，我行將通過及早準備、綠色通道、特事特辦等方式，并借助我行公開統(tǒng)一授信、可循環(huán)使用信用、國際貿易融資額度等融資便利，實現(xiàn)各信貸手 續(xù)辦理的便利化和高效化。 （三） 企業(yè)價值最大化 通過我行各類融資工具和現(xiàn)金管理平臺的組合應用，加強收支結算管理，提高資金調配效率，協(xié)助企業(yè)實現(xiàn)與合作伙伴共同價值最大化。 二、方案設計 （一） 項目建設融資 為進一步提高技術含量和生產能力，神華集團需要進行相應的固定資產建設。近期神華集團決定在內蒙包頭建設 煤化工 項目，我行將以最優(yōu)惠的價格、最佳的產品組合、最便捷的業(yè)務手續(xù)，為該項目的順利實施提供各項金融服務。 項目建設前期 、貸款承諾函、意向書 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 14 頁 共 42 頁 根據(jù)國家投資體制改革要求，建設項目核準（或報批、下同）過程 中需要銀行提供貸款意向書或承諾函，以說明項目資金來源。鑒于此，我行將與神華集團積極配合，提前做好各項前期準備工作，加快辦理速度，促使神華集團的項目建設順利獲得國家有關部門批準。 、前期搭橋貸款 根據(jù)有關規(guī)定，建設項目貸款必須在取得國家建設手續(xù)后方可投放，如神華集團在獲得建設手續(xù)前，為保證項目建設進度提前開工，我行可通過搭橋貸款的形式滿足資金需要，保證項目建設進度。 項目建設期 、項目貸款 我行可向神華集團提供項目所需全額貸款，并承諾最低利率、最優(yōu)期限、信用方式，合理設計提款時機，降低資金成本 。 、超支備用貸款規(guī)模。 如果項目總投資超概算，我行承諾提供項目超支備用貸款。超支備用貸款額度根據(jù)項目總投資有權審批部門或授權審批部門同意的總投資規(guī)模，與項目資本金同比例發(fā)放。 、建設期利息資本化 建設期的利息在結息日次日由我行主動出具《建設期貸款利息轉入本金通知書》，由貴公司確認即可。 、扶貧貼息貸款 經過財政部門及扶貧部門確認后，我行可以向項目支持扶貧貼息貸款，屆時神華集團可以享受一年期 3%的優(yōu)惠利率。 、施工單位貸款 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 15 頁 共 42 頁 如貴公司公司能與建設單位談妥，由施工單位出面貸款，以公司拖欠施工單位工程款作為指定還款來源的，施工單位在符合我行貸款條件和公司提供保證擔保的前提下，我行承諾給予施工單位工程款 70%額度內的貸款支持。但施工單位必須在我行開立還貸專戶，且公司承諾，在貸款期限內，及時將工程款打入施工單位在我行的還貸專戶；施工單位承諾，還貸專戶資金專項用于還貸。此舉可為公司節(jié)約貸款利息支出。 、借新還舊貸款 在符合人民銀行規(guī)定和總體還貸來源充足的前提下，建設期和經營期貴公司生產經營資金出現(xiàn)臨時性周轉困難，不足償付到期的短期貸款時，我行承諾提供借新還舊貸款，解決公司資金周轉困難。 、為項目直接融資提供擔保 貴公司在發(fā)行企業(yè)債、發(fā)行資金信托計劃、實行集合委托貸款等直接融資方式進行融資時，我行愿意提供擔保服務；設計直接融資方案，編制有關文件；組織協(xié)調證券公司、信托公司、會計師事務所、律師事務所等中介機構，為公司提供一條龍服務 。 、票據(jù)融資 為降低神華集團資金成本，建議神華集團在項目建設期，尤其是在設備采購方面，盡量以減免保證金銀行承兌匯票、信用證等票據(jù)為主要結算手段，因長期貸款利率約為承兌手續(xù)費的 100 倍，從而實現(xiàn)延遲付款和減少利息支出。 、保函業(yè)務 在項目招標過程中，我行 可有選擇性的為神華集團的投標單位提供多種保函業(yè)務，包括：投標保函、履約保函、外匯預付款保函、維修保函、神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 16 頁 共 42 頁 預留金保函、海關風險保證金保函、提貨擔保、稅款保付反擔保保函等，為神華集團選擇投標單位提供參考依據(jù)，并降低神華集團建設風險。 、靈活多樣的外匯貸款安排 建設期如果公司向國外采購需要對外支付，我行除可提供外匯貸款向國外支付貨款外，還可根據(jù)購貨合同中規(guī)定的結算方式來提供不同的貿易融資： （ 1）免保證金免擔保開證：如購貨合同要求貴公司通過銀行開立信用證結算，我行可為公司辦理免保證金免擔保（即信用方式）的進口 開證。 （ 2）假遠期信用證：進口信用證結算方式下，如國外出口商要求即期付款，但貴公司想遠期支付，我行可為貴公司開立假遠期信用證，即在信用證條款中規(guī)定信用證是遠期，但出口商可來即期索匯，信用證下單據(jù)到達我行須付款時，我行對外付款，貴公司在到期日向我行支付。利率可以采用固定利率，也可以采用浮動利率。 （ 3）進口押匯：收到國外銀行寄來的單據(jù)須對外付款但公司資金暫時短缺時，我行可安排辦理進口押匯，由我行先對外付款，押匯到期日由公司歸還我行押匯款。我行可辦理信用證結算方式、跟單托收付款交單結算方式、匯款結算方式下的進 口押匯。按押匯金額占用貸款額度，利率可以采用固定利率，也可以采用浮動利率。 （ 4）擔保提貨：如貴公司進口的貨物已到達港口，但信用證下單據(jù)包括海運提單尚未寄到，我行可為貴公司辦理擔保提貨，即我行向船公司出具提貨擔保函，要求船公司先向貴公司放貨，待收到國外寄來的提單后由貴公司交船公司，換回提貨擔保書。擔保提貨無需交保證金，但占用貸款額度直到換回提貨擔保書。擔保提貨無融資費用 ,只收手續(xù)費。 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 17 頁 共 42 頁 （ 5）進口設備遠期信用證開證：如貴公司有此項業(yè)務需求，我行承諾提供此項融資服務，并承諾以長期貸款解決公司信用證付匯資金 需求，開辦此項業(yè)務可以為公司節(jié)省信用證期限內的遠期貸款利息。 項目運營期 項目投產后，我行將密切關注神華集團運營情況，不定期根據(jù)最新數(shù)據(jù)重新測算貸款償還期，并進行調整、優(yōu)化、置換，從而使貸款利率水平始終維持到最低水平。 其他 可以提供回購擔保融資、應收帳款融資、出口押匯、證券公司股票質押貸款、貿易項下風險參與、出口單據(jù)質押貸款、貨幣互存、信用拆借、托收承付、委托收款、進口代收、出口跟單托收、速匯業(yè)務、立即入帳等。 （二）企業(yè)日常營運融資 從主營業(yè)務范圍看，神華集團上下游交易對象數(shù)量龐大、環(huán)節(jié)復雜，因 此，因地制宜的引入日常營運融資的概念和操作方案，將有助于神華集團資金效益的提高，從而進一步改善企業(yè)資產負債和盈利狀況。 神華集團日常營運特征分析 神華集團與上游設備供應商，原材料、燃料及動力供應商之間存在支付交易，這為靈活、便捷、成本較低的票據(jù)業(yè)務引入創(chuàng)造了良好條件。 神華集團下游客戶主要是經銷商，提高應收款項的回籠效率無疑是企業(yè)加快資金周轉的關鍵。 日常運營融資的創(chuàng)新 基于上述分析，我行可以通過以下兩種渠道，實現(xiàn)對神華集團日常運營融資的創(chuàng)新。 、上游企業(yè) 神華包頭煤化工項目 全面金融服務方案 第 18 頁 共 42 頁 與上游企業(yè)的采購關系逐步導入票據(jù)結算 ，通過延期付款，使神華集團最大限度的占有資金，增加資金使用效率，具體如下表： 票據(jù)業(yè)務類型 適用對象 成本構成 功能分析 銀行承兌匯票 一般上游企業(yè) 我行收取萬分之五的手續(xù)費 該業(yè)務實質是在我行提供無條件支付的擔保下進行的，信用度高，供貨商易于接受，票據(jù)易于變現(xiàn)。 商業(yè)承兌匯票 與神華集團