【正文】 歌劇起源于古希臘的戲劇，中世 … 本文由第一文庫網(wǎng) ()首發(fā)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留網(wǎng)址和出處！ 。拔掉電源插頭（切記?。。。。? 冬季的 時(shí)候可以拔掉外機(jī)四通閥的接線！ 拆開室外機(jī)銅管接頭（塑料布包好，防止進(jìn)土），拆開室外機(jī)電線接頭（記住 … 瑪氏攜手沃爾瑪，為寵物創(chuàng)造更美好的世界 20200314 17:14 | 來源：未知 | 責(zé)任編輯：發(fā)布員 2月 15日，以寶路狗糧、偉嘉貓糧而聞名的瑪氏食品 (中國 )有限公司寵物業(yè)務(wù)作為寵物品類唯一供應(yīng)商，獲邀出席 2020 年沃爾瑪新年準(zhǔn)備會(huì) (YBM… 1論述巴洛克時(shí)期歌劇的發(fā)展 歌劇是一種由戲?。_本）、音樂、舞蹈、建筑和美術(shù)等綜合為一體的舞臺(tái)藝術(shù)形式，其中戲劇和音樂是最重要的元素。 三、研 … 怎樣拆裝空調(diào) 空調(diào)機(jī)拆卸與重裝機(jī)： 收氟。 綜上所述，當(dāng)前商業(yè)銀行銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的實(shí)時(shí)性、準(zhǔn)確性和自適應(yīng)性都有待改進(jìn)，因此，我們提出一種基于規(guī)則引擎的銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控方案，見附件《一種基于規(guī)則引擎的銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控方案》。 當(dāng)前各家銀行希望未來的規(guī)則引擎中的規(guī)則有的通過監(jiān)管業(yè)務(wù)人工制定，有的根據(jù)歷史數(shù)據(jù)分析生成，更多的銀行兩者皆有，也有少部分銀行采用其他行可借鑒的新規(guī)則。 除了銀行卡交易外，當(dāng)前各家商業(yè)銀行還將基金券商系統(tǒng)、債券交易系統(tǒng)、股票交易系統(tǒng)和網(wǎng)上交易系統(tǒng)等做進(jìn)一步的實(shí)時(shí)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。 當(dāng)前已有 11 家銀行擁有銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，占總數(shù)的 %，經(jīng)過調(diào)研，這 11 家銀行的銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)實(shí)時(shí)性、準(zhǔn)確性、自適應(yīng)性、可維護(hù)性和可用性程度都較低，有待改進(jìn)。 銀行卡交易實(shí)時(shí)監(jiān)控技術(shù) 當(dāng)前各家銀行需要實(shí)時(shí)監(jiān)控的銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)主要包括： 新開卡的大額透支； 黑名單交易； 商戶交易； 虛擬交易； 偽卡交易； 套現(xiàn)可疑交易； 經(jīng)營性可疑交易； 以貸還貸交易； 大額交易； 同卡同金額交易； 其他異常交易。基于數(shù)據(jù)挖掘的電子銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不僅可以預(yù)測出客戶惡意交易等內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，也能預(yù)測出信用風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)，從而對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融事件提前做處理，同時(shí)幫助金融事件決策者做出合理決策。所謂數(shù)據(jù)挖掘是指從數(shù)據(jù)庫的大量數(shù)據(jù)中揭示出隱含的、先前未知的并有潛在價(jià)值的信息的非平凡過程。 綜上所述，當(dāng)前有多家銀行開始或即將在 “十二五 ”時(shí)期采用基于數(shù)據(jù)挖掘的商業(yè)智能系統(tǒng)來對(duì)銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)做早期預(yù)警和事后分析。這 11 家銀行目前的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)提供服務(wù)包括以下幾個(gè)部分（根據(jù)所采用的比例排序）： 大量異構(gòu)數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理； 智能數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)分析； 智能用戶行為分析； 精準(zhǔn)營銷分析； 數(shù)據(jù)挖掘和商業(yè)智能； ； 業(yè)務(wù)規(guī)則和業(yè)務(wù) 模式智能專家分析。 對(duì)于這些問題的解決，當(dāng)前各家銀行提出了如下解決思路： 在使用中根據(jù)業(yè)務(wù)開展需要不斷提出新的系統(tǒng)需求，實(shí)時(shí)改進(jìn)系統(tǒng)功能； 明確業(yè)務(wù)需求，充分考慮到數(shù)據(jù)分析的重點(diǎn)； 所有數(shù)據(jù)源采用統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)提高數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查 ，保證數(shù)據(jù)的可靠性 選擇有多家金融開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的商家，加強(qiáng)業(yè)務(wù)部門與科技研發(fā)部門的溝通、合作； 根據(jù)行內(nèi)人員需求，外聘經(jīng)驗(yàn)人員并同步培養(yǎng)內(nèi)部人才，同時(shí)進(jìn) 行專門的有針對(duì)性的培訓(xùn)； 不斷改善系統(tǒng)操作界 面和功能，實(shí)現(xiàn)操作界面簡潔明了，易用性強(qiáng)； 計(jì)劃進(jìn)一步研究和引進(jìn)先進(jìn)工具，提高系統(tǒng)可用性。如果數(shù)據(jù)倉庫容量未達(dá)到 TB 級(jí)別，建立數(shù)據(jù)倉庫不但耗費(fèi)資源，還會(huì)帶來種種問題； 無法提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)：比如數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)來自于多個(gè)數(shù)據(jù)源，由于標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，所以數(shù)據(jù)的一致性很難得到保證，因此這些信息需要專業(yè)的工具來清洗和改良； 系統(tǒng)易用性較差：商業(yè)銀行中只有較少數(shù)人員在實(shí)際工作中采用了商業(yè)智能工具。 基于數(shù)據(jù)挖掘的銀行卡交易風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警和事后分析 當(dāng)前各家銀行認(rèn)為，數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)銀行卡交易行為整合和分析方面主 要有如下作用： 為銀行受理、審查、審批、交易監(jiān)控、賬戶管理、催收等各環(huán)節(jié)提供決策依據(jù)，有利于實(shí)現(xiàn)決策系統(tǒng)化、作用周期長、作用面廣； 更好的支持?jǐn)?shù)據(jù)分析，更客觀可見的分析業(yè)務(wù)發(fā)展的過去、現(xiàn)在和未來，根據(jù)分析結(jié)果，有利于各項(xiàng)措施的開展和落實(shí)； 在銀行卡交易中可以分析客戶交易習(xí)慣和劃分客戶分類，從而更好的為客戶服務(wù)。 部分 銀行指出，當(dāng)前實(shí)施這些措施的主要難點(diǎn)如下： 客戶對(duì)宣傳的知識(shí)較麻木，存在僥幸心理，很難起到實(shí)際的效果； 不法分子的作案手段不斷翻新，安全宣傳防范方法有時(shí)候顯得滯后； 部分客戶比如老人容易有貪圖便宜的心態(tài)，容量受騙，記憶力也比較差，需要對(duì)此類客戶進(jìn)行針對(duì)性面對(duì)面的反復(fù)宣傳。 因此，未來需要進(jìn)一步研究針對(duì)這些難點(diǎn)的自助設(shè)備安全防范的管理措施。 其中，部分銀行指出，當(dāng)前實(shí)施這些措施的主要難點(diǎn)如下： 小時(shí)監(jiān)控安全防范措施不能 100%堵住監(jiān)控漏洞； 很多自助設(shè)備網(wǎng)點(diǎn)周邊無保安晝夜值班的單位，難以形成聯(lián)防。 因此，未來需要進(jìn)一步研究針對(duì)這些難點(diǎn)的出鈔口的惡意操作規(guī)避措施?？蛻粼谶M(jìn)行 取款交易而因出鈔模塊發(fā)生故障或超時(shí)取不出現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)對(duì)該客戶銀行卡的轉(zhuǎn)賬功能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行屏蔽或拒絕交易等控制，客戶轉(zhuǎn)賬失敗后自助設(shè)備畫面提示客戶撥打銀行的客戶服務(wù)熱線進(jìn)行 咨詢； 措施三：對(duì)取超超時(shí)會(huì)自動(dòng)關(guān)閉出鈔口，拒絕客戶該筆交易，如系統(tǒng)模塊錯(cuò)誤，也會(huì)直接提示，并拒絕客戶交易，對(duì)于一臺(tái)連續(xù)出現(xiàn)多比交易，后臺(tái)會(huì)有記錄，由相關(guān)部門監(jiān)管，并采取相應(yīng)管理措施；同時(shí)通過遠(yuǎn)程監(jiān)控系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控等。 其中，對(duì)于措施三中針對(duì)出鈔口的惡意操作，當(dāng)前各家銀行主要采用如下軟件措施： 措施一：通過自助設(shè)備系統(tǒng)軟件 (ATMC)對(duì)出鈔模塊進(jìn)行相關(guān)監(jiān)測。 ATM 機(jī)的軟件安全防范措施 根據(jù)調(diào)研，當(dāng)前各家銀行針對(duì) ATM機(jī)等自助設(shè)備的軟件安全防范措施主要包括以下幾個(gè)部分： 措施一：銀行在讀卡器口加裝欺詐設(shè)備抑制器后，在客戶操作界面 (屏幕 )上顯示帶有 “你看到的讀卡器像這個(gè)樣子嗎 ?”的提示動(dòng)畫，使客戶能夠通過提示動(dòng)畫知道欺詐設(shè)備抑制器是銀行加裝的，從而使客戶增強(qiáng)對(duì)讀卡器及欺詐設(shè)備抑制器的認(rèn)知； 措施二：在客戶操作界面增加密碼防窺的文字警示性 “告示 ”或圖片，提醒客戶保護(hù)好自己的賬號(hào)和密碼信息； 措施三：針對(duì)出鈔口的 惡意操作，使用相關(guān)軟件進(jìn)行監(jiān)測并采取相應(yīng)的措施； 措施四：改進(jìn)自助設(shè)備系統(tǒng)軟件（ ATMC）業(yè)務(wù)操作流程。 這些硬件措施的實(shí)現(xiàn)難 點(diǎn)主要包括以下幾部分： 硬件升級(jí)投入巨大，成本較高； 增強(qiáng)的卡驅(qū)動(dòng)或抖動(dòng) (ECD)方案對(duì)磁條卡的磁性有一定影響，同時(shí)也容易造成吞卡，部分銀行暫不便于實(shí)施； 防窺罩等硬件防范措施存在容易脫落或被犯罪分子利用在內(nèi)部安裝微型探頭的問題 ，無人銀行客戶對(duì)語音對(duì)話，報(bào)警裝置使用不熟悉； 犯罪分子暴力破壞防范措施、定期巡邏難度大； 加裝防護(hù)罩后，增加了自助設(shè)備設(shè)立成本，也提高了房屋結(jié)構(gòu)、面積等要求，一定程度上增加了選址設(shè)立難度。該方案利用對(duì)讀卡器中卡進(jìn)出的優(yōu)化控制，使得磁條信息復(fù)制裝置 (如果被安裝了 )接收的是擾亂信號(hào)，這種信 號(hào)會(huì)使不法分子復(fù)制磁條信息變得更為困難； 措施四：自助設(shè)備安裝帶有 VI 標(biāo)志的防護(hù)罩 (自助設(shè)備上方和正 前方有遮擋物 )，防止不法分子偷窺客戶密碼； 措施五：升級(jí)自助設(shè)備顯示器為防窺顯示器或安裝防窺屏，避免攝像裝置對(duì)屏幕信息的竊取，尤其是使用觸摸屏輸入密碼時(shí)； 措施六：實(shí)施自助設(shè)備的聯(lián)網(wǎng)集中監(jiān)控。并通過在自助 設(shè)備上張貼業(yè)務(wù) “告示 ”、 “提示 ”、 “安全使用須知 ”等，誘使客戶撥打指定電話，通過電話對(duì)客戶進(jìn)行 轉(zhuǎn)賬詐騙； 手法四：在自助設(shè)備讀卡器口加裝讀卡裝置盜取客戶銀行卡信息，通過用望遠(yuǎn)鏡偷窺，在客戶鍵盤表面加裝假密碼鍵盤、貼薄膜，在客戶鍵盤上方加裝攝像裝置等手法盜取客戶銀行卡密碼，然后利用偽卡詐騙客戶資金。 當(dāng)前各家銀行采用生物認(rèn)證技術(shù)來提高 ATM 安全性主