淺析銀行卡業(yè)務面臨風險及防范(參考版)
2025-05-11 21:27本頁面
【正文】 參考文獻 [1]張成虎 .金融電子化 [M].北京 .經濟管理出版社， 2021． [2]葉偉春 .金卡工程 [M].上海 .上海譯文出版社， 2021． [3]戴維 . 著，夏玉和（譯） .銀行信用卡 [M].北京 .中國計劃出版社， 2021． X [4]2021 上海信息化年鑒 [R].上海 .上海科學技術出版社， 2021 [5]2021 年信用卡市場年終盤點 .銀率網 [6]20212021 年中國銀行卡市場現狀及發(fā)展前景報告 .中商情報網， 2021 [7]網銀安全使用指南 .支付寶網站 。一方面，加強對員工的教育和思想動態(tài)管理，加強內部員工的合規(guī)和職業(yè)操守教育，重視對有異常活動員工的排查。經持卡人同意，對大額交易，發(fā)卡機構可以采取電話、短信等渠道向持卡人確認或進行風險提示等風險管理措施。 保護持卡人信息安全。在實際操作中，嚴格遵守《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等相關法規(guī)制度要求，切實履行客戶身份識別義務，充分利用聯(lián)網核查公民身份信息系統(tǒng)，驗證客戶身份信息。 此外，注意防范犯罪分子冒用各種名義以短信和來電方式進行的銀行卡詐騙，注意發(fā)卡機構正規(guī)途徑的各項公示和服務電話，注意公安部門發(fā)布的 各項防范詐騙的提示，防止受騙上當。在購物時要選取信譽良好的網站，在任何時候，不要隨便在網絡上輸入身份證號碼、卡號、有效期、密碼及居住地址等個人資料。如果發(fā)現異常消費或銀行卡重復扣款等現象，可憑交易單據及對賬單及時與發(fā)卡行聯(lián)系。遇到吞卡故障，不要輕易離開，可在原地撥打 ATM 屏幕上顯示的服務電話，或直接撥打銀行的客戶服務電話進行求助。 POS 機刷卡套現或網絡交易套現一經發(fā)現，銀行將會對相關信用卡采取降低額度、凍結等措施，并會影響個人信用記錄，情節(jié)嚴重的，還可能導致法律后果。切記不要將個人信用卡 卡號、有效期、密碼、卡片背面簽名欄末三位數字等非常重要的信息透露給他人；不要登錄不明支付平臺，謹防虛假支付網站；不要回復可疑電子郵件或提供個人賬戶信息。如對交易提醒短信有疑問，應及時向銀行客服中心反饋；如發(fā)現卡片丟失或被盜，應馬上聯(lián)系發(fā)卡行并辦理掛失手續(xù)。 第二，防止卡片丟失被盜刷。勿將信用卡借與他人使用；刷卡消費時不要讓卡片離開視線所及范圍；對于收銀員交回的卡片，應確認是否確為本人卡片。不要隨意丟棄有個人信息的書面材料或刷卡單據。不要向任何人(包括銀行工作人員和警察 )透露密碼 ，輸入密碼時，應注意用手和身體進行遮擋。 保護好個人身份信息，不由他人代辦信用卡業(yè)務，不向他人出借身份證件及信用卡。一旦發(fā)覺受騙，要第一時間撥打借記卡上的銀行客服電話查詢，并根據具體情況做凍結或掛失處理，防止損失擴大；有損失的，無論損失金額大小，都應及時報警。對 VIII 涉嫌詐騙的電話或短信，拔打“ 110”舉報。犯罪分子會利用手機短信或電話等方式，假冒政府人員、銀行人員、親友等可信的人員，編造虛假情景誘騙持卡人通過柜臺、自動取款機 (ATM)等渠道將卡內資金轉入不法分子提供的賬戶內。如需密碼掛失，可通過銀行網點、電話銀行等渠道辦理；如需修改密碼，可通過銀行網點、 ATM 等渠道辦理；如需重新設置密碼，請到銀行網點辦理。 第四，及時掛失。注意保護借記卡卡號、身份證件號碼等，不要隨意丟棄填寫了個人信息的書面材料或刷卡單據
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