【正文】 （ 4）在有關(guān)本銀團(tuán)貸款的任何文件中，各貸款人將按照下述原則排序：按〔具體描述在本銀團(tuán)。 （ 2）如貴行《貸款承諾函》 （本函附件 4）送達(dá)本行的日期遲于組團(tuán)截止日，或本行判斷貴行出具的貸款承諾對(duì)本函所附〔貸款條件清單名稱〕的任何貸款條件進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性變更，皆可能導(dǎo)致貴行的貸款承諾不被接受。 如貴行有意參加本銀團(tuán)貸款，請(qǐng)于年月日時(shí)〔（北京時(shí)間）以下稱“組團(tuán)截止日” 〕，以《貸款承諾函》（本函附件 4）的格式將 貸款承諾送達(dá)我行如下地址。 另外，我行已根據(jù)借款人所提供的資料及信息編制了《信息備忘錄》（本函附件 2），該《信息備忘錄》將在貴行簽署《保密承諾函》（本函附件 3）并送達(dá)我行后向貴行提供。 我行謹(jǐn)此代表借款人誠(chéng)邀貴行參加本貸款銀團(tuán)。 為妥善履行我行職責(zé)，我行在此鄭重提請(qǐng)貴公司注意：本銀團(tuán)貸 款的貸款條件將以貸款銀團(tuán)與貴公司將來就本銀團(tuán)貸款正式簽署的具有法律效力的文件為準(zhǔn)；只有在就本銀團(tuán)貸款簽署正式的銀團(tuán)貸款合同并且在貴公司滿足了該合同項(xiàng)下的全部先決條件后，本銀團(tuán)貸款的各參加行才有義務(wù)履行貸款承諾、向貴公司提供本銀團(tuán)貸款項(xiàng)下的貸款款項(xiàng)。 附件 292銀團(tuán)貸款委托書復(fù)函（格式） 關(guān)于：〔貸款安排描述〕銀團(tuán)貸款事宜 〔借款人名稱〕： 貴公司〔日期〕出具的〔銀團(tuán)貸款委托書名稱〕收悉。 本委托書自簽署之日起生效。 本公司承諾，與本次銀團(tuán)貸款安排有關(guān)的咨詢費(fèi)、安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)、參加費(fèi)、雜費(fèi)等一切費(fèi)用皆由本 公司承擔(dān)。 （ 6） 采取一切貴行認(rèn)為根據(jù)法律、國(guó)際融資管理和貴行貸款管理制度要求必要的行動(dòng)和措施。 （ 4） 根據(jù)本公司提供的資料，編制信息備忘錄、準(zhǔn)備及起草貸款合同等有關(guān)文件。 （ 2） 制定貸款銀團(tuán)的籌組策略，安排貸款日程。 則貴行有權(quán)宣布本貸款銀團(tuán)組團(tuán)失敗，且就此貴行不需承擔(dān)任何責(zé)任。 2 此表述在牽頭行余額承銷的情況下采用。但是，如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至〔日期〕）貴行承銷額或其他承銷額任一方未能予以滿足，則貴行有權(quán)宣布本貸款銀團(tuán)組團(tuán)失敗，且就此貴行將不承擔(dān)任何責(zé)任。 1 或， 如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至〔日期〕）各貸款人所承諾的貸款份額達(dá)到或高于〔金額 /幣種〕（以下稱“基準(zhǔn)承諾額”）但低于本貸款總額，請(qǐng)貴行就本貸款總額與各成員所承諾的貸款份額總額的差額予以承銷；但是，如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至〔日期〕）各貸款人所承諾的貸款份額不足基準(zhǔn)承諾額，則貴行有權(quán)宣布本貸款銀團(tuán)組團(tuán)失敗，且就此貴行不需承擔(dān)任何責(zé)任。 本公司同意接受貴行提出的貸款條件（詳見本函附件《〔貸款安排描述〕條件清單》），并在此委托貴行作為牽頭行，組織總額為〔幣種 /金額〕的銀團(tuán)貸款。 《中國(guó)建設(shè)銀行法律性文件審查工作管理辦法（試行）》的規(guī)定及權(quán)限負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)出讓合同及相關(guān)協(xié)議的合法性審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)提供法律咨詢意見。 貸款安排行、代理行職責(zé)做好后續(xù)工作，包括貸后管理、資金劃付、客戶關(guān)系維護(hù)等。 、代理行職責(zé)做好后續(xù)工作，包括貸后管理、資金劃付、客戶關(guān)系維護(hù)等。 我行可視當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境和行內(nèi)相關(guān)政策，決定承擔(dān)牽頭行、代理行或參加行的角色。 業(yè)務(wù)模式 更新型間接銀團(tuán)貸款 更新型的間接銀團(tuán)，是牽頭行與借款人簽訂《借款合同》后，經(jīng)借款人同意，牽頭行（一般同時(shí)作為代理行）將與借款人簽訂的貸款合同項(xiàng)下的發(fā)放貸款的義務(wù)中的一部分和由此而產(chǎn)生的要求借款人償還相應(yīng)貸款本息的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給交易對(duì)手（作為銀團(tuán)貸款的參加行）而形成的牽頭行與交易對(duì)手共同向借款人發(fā)放的貸款。 間接銀團(tuán)貸款 概述 定義 間接銀團(tuán)貸款指牽頭行單獨(dú)與借款人簽訂借款合同并向借款人發(fā)放或承諾發(fā)放貸款，然后牽頭行再通過將部分已經(jīng)發(fā)放的貸款或承諾發(fā)放的貸款分別轉(zhuǎn)讓給其他銀行（參加行）的方式，安排參加行發(fā)放貸款，由牽頭行和參加行共同組成的銀團(tuán)。 內(nèi)部銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類 由主辦行按照中國(guó)建設(shè)銀行相關(guān)管理制度執(zhí)行，協(xié)辦行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果應(yīng)與主辦行保持一致。 內(nèi)部銀團(tuán)同時(shí)授予主辦行在內(nèi)部銀團(tuán)貸款出現(xiàn)特殊危機(jī)或緊急情況時(shí)采取必要資產(chǎn)保全措施的權(quán)利。 管理和處罰 有下列情形之一的，總行應(yīng)對(duì)主辦行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰： ，主辦行未及時(shí)向成員行通報(bào)，未采取必要 措施，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)； ，致使借款人挪用貸款； ； 。如借款人不能按期全額歸還銀團(tuán)貸款，對(duì)歸還部分，主辦行應(yīng)根據(jù)各成員行的貸款份額按比例分別劃歸其他各成員行。 利息 主辦行應(yīng)在每一付息日將所收取的借款人支付的利息從借款人賬戶劃出，并將協(xié)辦行、參加行實(shí)際應(yīng)收取的利息劃往協(xié)辦行、參加行指定的賬戶；如主辦行所收取的借款人支付的利息不足以支付協(xié)辦行、參加行實(shí)際應(yīng)收取的利息時(shí)，主 辦行應(yīng)按各成員行實(shí)際應(yīng)收利息的比例將所收取的利息分別劃往協(xié)辦行、參加行指定的賬戶 。劃付 方式應(yīng)按照中國(guó)建設(shè)銀行銀團(tuán)貸款會(huì)計(jì)核算規(guī)定執(zhí)行。 賬戶的開立 主辦行應(yīng)為借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶和貸款賬戶，貸款的支付和本息的償還統(tǒng)一通過主辦行相關(guān)賬戶辦理。 內(nèi)部銀團(tuán)貸款的管理 由 主辦行單獨(dú) 與借款人簽訂借款合同或是成員行共同與借款人簽訂同一借款合同，各成員行都應(yīng)將簽妥的借款合同原件或復(fù)印件分別保存。 對(duì)于已經(jīng)審批通過的循環(huán)額度借款項(xiàng)下組建內(nèi)部銀團(tuán)貸款的，無需報(bào)信貸審批部門審批 。各成員行按照承擔(dān)的貸款份額承擔(dān)相應(yīng)的貸款責(zé)任 。 ，各成員行不得擅自退出、自行變更貸款承諾或不按約定放款。 組建 ，應(yīng)在接到申請(qǐng)后的 10個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)申請(qǐng)行并通知內(nèi)部銀團(tuán)其他各成員行，由主辦行牽頭負(fù)責(zé)內(nèi)部銀團(tuán)籌組，履行相應(yīng)職責(zé)。 申請(qǐng) 內(nèi)部銀團(tuán)的組建可由總行發(fā)起，也可由主辦行或協(xié)辦行以書面文件形式申請(qǐng)，主要說明擬貸款的項(xiàng)目情況，營(yíng)銷情況、組建內(nèi)部銀團(tuán)的理由，擬參加的成員行名單、角色及其初步的額度分配意見等。 ，一年以內(nèi)的貸款原則上由主辦行承擔(dān)； ，提交總行公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行分配； 能自行變更，調(diào)整權(quán)限集中在總行公司業(yè)務(wù)部。如發(fā)現(xiàn)問題，盡快通知其他各成員行，協(xié)商解決辦法；建立健全項(xiàng)目檔案，按時(shí)將項(xiàng)目信息輸入貸款臺(tái)賬及相關(guān)系統(tǒng)并定期發(fā)布給其他各成員行；當(dāng)內(nèi)部銀團(tuán)貸款出現(xiàn)不良時(shí)，負(fù)責(zé)統(tǒng)一協(xié)調(diào)其他各成員行，對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行保全；參加內(nèi)部銀團(tuán)貸款會(huì)議，參與會(huì)議表決內(nèi)部銀團(tuán)賦予的其他權(quán)利與義務(wù)。 貸款核算主辦行主要職責(zé)是主要職責(zé)是：受理借款人的借款申請(qǐng)，代表內(nèi)部銀團(tuán)與借款人協(xié)商貸款條件；牽頭組織內(nèi)部銀團(tuán)，在總行的指導(dǎo)下協(xié)商確定各自的角色及其額度；貸款經(jīng)審批通過后，根據(jù)審批結(jié)果與借款人簽訂借款合同、保證（抵押、質(zhì)押）合同等；落實(shí)貸款擔(dān)保及其他附加條件，辦理抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)；將借款合同及其他有關(guān)貸款 的資料復(fù)印分送其他各成員行；發(fā)放貸款并督促各成員行按約定劃撥貸款資金；建立健全借款人檔案，按時(shí)將借款人信息輸入貸款臺(tái)賬及相關(guān)系統(tǒng)并定期發(fā)布給其他各成員行；按規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行分類，并將分類結(jié)果及時(shí)通知其他各成員行；組織召開內(nèi)部銀團(tuán)貸款會(huì)議，組織協(xié)商銀團(tuán)內(nèi)部事宜；內(nèi)部銀團(tuán)賦予的其他權(quán)利與義務(wù)。 參加行 參加行是按約定向主辦行劃撥內(nèi)部銀團(tuán)貸款資金的其他各一級(jí)分行，主要職責(zé)是：按照借款合同或放款通知書的有關(guān)規(guī)定，發(fā)放和收回貸款；向主辦行了解借款人經(jīng)營(yíng)管理情況和貸款的使用情況；參加內(nèi)部銀團(tuán)貸款會(huì)議，參與會(huì)議表決； 內(nèi)部銀團(tuán)賦予的其他權(quán)利 和義務(wù)。 協(xié)辦行 協(xié)辦行的主要職責(zé)是協(xié)助主辦行收集資料、調(diào)查評(píng)估；按照借款合同或放款通知書的有關(guān)規(guī)定劃撥貸款資金；向主辦行了解借款人經(jīng)營(yíng)管理情況和貸 款的使用情況；若銀團(tuán)貸款項(xiàng)目在協(xié)辦行所在地，協(xié)辦行應(yīng)設(shè)立專職客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)跟蹤了解項(xiàng)目建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況，建立項(xiàng)目檔案，定期向主辦行反饋信息。 主辦行是貸款發(fā)放和管理的銀行，其主要職責(zé)是： ，代表內(nèi)部銀團(tuán)與借款人協(xié)商貸款條件；牽頭或組織其他各成員行共同完成對(duì)借款人及用款項(xiàng)目的貸前調(diào)查，擬訂貸款方案并按照規(guī)定的權(quán)限和程序完成審 批； ，在總行的指導(dǎo)下協(xié)商確定各自的角色及其額度； ，根據(jù)審批結(jié)果可單獨(dú)或在征得借款人同意后與各成員行一起簽訂借款合同、保證（抵押、質(zhì)押）合同等； ，辦理抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)； ； ； ，負(fù)責(zé)貸款的全面管理，跟蹤了解貸款使用、項(xiàng)目建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況。 內(nèi)部銀團(tuán)成員行的主要職責(zé) 內(nèi)部銀團(tuán)由主辦行、協(xié)辦行和參加行組成，主辦行、協(xié)辦行、參加行統(tǒng)稱為成員行。 我行已參加銀團(tuán)貸款的項(xiàng)目和存量貸款項(xiàng)目，原則上不再組建內(nèi)部銀團(tuán)。 適用融資模式 、分公司（或項(xiàng)目）使用的融資模式； ，控股子公司（或項(xiàng)目公司）借款并負(fù)責(zé)償還的融資模式； 、項(xiàng)目的融資模式； （或項(xiàng)目）所在地以外分行，利用本行特殊營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取到優(yōu)質(zhì)融資項(xiàng)目的融資模 式； 。代理行的工作直至全部貸款本息收回為止。 經(jīng)各貸款人與借款人就重組方案達(dá)成共識(shí)，代理行會(huì)同銀團(tuán)法律顧問起草并制作銀團(tuán)貸款補(bǔ)充協(xié)議。 經(jīng) 銀團(tuán)會(huì)議就重組事宜達(dá)成共識(shí)，代理行據(jù)此與借款人協(xié)商制定重組方案。 銀團(tuán)會(huì)議確定債務(wù)重組 代理行收到借款人重組申請(qǐng)后，經(jīng)審核申請(qǐng)及重組建議書，提出重組建議并征詢銀團(tuán)成員意見，根據(jù)具體情況聯(lián)系召開銀團(tuán)會(huì)議確定重組事宜。 重組的原因分析。詳述產(chǎn)品市場(chǎng)情況并預(yù)測(cè)其走勢(shì)。如果項(xiàng)目已建成，應(yīng)詳細(xì)介紹項(xiàng)目生產(chǎn)情況，提供產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)數(shù)量等資料。其內(nèi)容包括：項(xiàng)目最新情況介紹。 銀團(tuán)貸款的不良處理 代理行應(yīng)根據(jù)貸款合同的約定 處理，包括但不限于貸款重組，召集銀團(tuán)會(huì)議討論處理辦法等。 代理行加強(qiáng)銀團(tuán)檔案資料的管理，由信貸經(jīng)營(yíng)部門裝訂成冊(cè)，按規(guī)定使用、借閱和管理。 代理行收到簽妥的銀團(tuán)貸款合同、擔(dān)保函及其貸款相關(guān)文件后，應(yīng)按照《暫行辦法》和信貸檔案管理的有關(guān)規(guī)定，建立檔案、歸檔備查，同時(shí)代理行應(yīng) 負(fù)責(zé)接受政府有關(guān)主管部門對(duì)銀團(tuán)貸款的檢查。 會(huì)計(jì)管理 代理行同時(shí)作為貸款人，除了核算和統(tǒng)計(jì)自身承擔(dān)的貸款外，還要按照每一貸款人設(shè)立信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬，用銀行間的往來賬形式核算代理行與各貸款人之間的資金往來，包括每次的提款、還款、付息、付費(fèi)等。 借款人挪用借款，貸款人可按貸款合同約定向其計(jì)收罰息。銀團(tuán)在此類違約行為得到糾正或補(bǔ)救前得停止發(fā)放或終止貸款合同或采取其他救濟(jì)措施。經(jīng)銀團(tuán) 中 多數(shù)貸款人同意，銀團(tuán)可作出 “ 放棄 ” 的決定，該決定對(duì)全體貸款人具約束力，借款人可繼續(xù)提款和使用貸款。技術(shù)性違約事件一般指能夠在較短時(shí)間內(nèi)獲糾正或補(bǔ)救的違約行為，如某些政府批文正在辦理之中，還本付息付費(fèi)資金尚在途中等。 承諾費(fèi) 在有效提款期內(nèi)，代理行根據(jù)未提款額度按約定費(fèi)率向借款人收取承諾費(fèi)并按約定比例支付各貸款人。 代理行應(yīng)保持與 借款人的密切溝通、了解借款人或項(xiàng)目最新的信息，收集并向各貸款人提供借款人財(cái)務(wù)報(bào)告、貸款項(xiàng)目進(jìn)展及經(jīng)營(yíng)情況，確定貸款合同所列借款人聲明和保證是否保持正確；向貸款人通知或通報(bào)違約事件；做好信息傳遞工作。代理行作為貸款人的，除了核算和統(tǒng)計(jì)自身承擔(dān)的貸款外，還要按照每一貸款人設(shè)立信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬，用銀行間的往來賬形式核算代理行與各貸款人之間的資金往來，包括每次的提款、還款、付息、展期和付費(fèi)等。 還款 、金額，在每個(gè)還款日前 1個(gè)月通知借款人在還款 日 10:00（代理行所在地時(shí)間具體以貸款合同約定為準(zhǔn)）前將款項(xiàng)匯入代理行指定的賬戶，如借款人實(shí)際償還的金額少于計(jì)劃還款金額，則代理行按比例分配給各貸款人，不足部分繼續(xù)向借款人或保證人追索。各貸款人對(duì)利息計(jì)算書確認(rèn)后即反饋代理行。 利息 7 個(gè)工作日，將借款人關(guān)于全部銀團(tuán)貸款在該利息期間的應(yīng)付利息通知借款人，并附利息清單，要求借款人按時(shí)支付。提款時(shí)，代理行收到各貸款人的放款額后，當(dāng)日劃入借款人在代理行的賬戶。代理行應(yīng)積極協(xié)助借款人辦理或落實(shí)銀團(tuán)貸款中相關(guān)保證條件和提款條件。 賬戶開立 代理行應(yīng)為借款人開立結(jié)算賬戶和貸款賬戶，辦理銀團(tuán)貸款的支付和本息的償還，還應(yīng)根據(jù) 貸款合同的約定開立其它 相關(guān)的專用賬戶。 文件處理 代理行于貸款合同簽署后收齊簽妥的貸款合同、保證書、從屬文件等正本并整理歸檔。 ４ .開證行收到客戶修改信用證申請(qǐng)后，根據(jù) “ 貸款合同 ” 的約定，自主決定或征得多數(shù)貸款人或全體貸款人同意后修改信用證并根據(jù)修改 的內(nèi)容決定是否通知各貸款人。 ３ .在上述條件下，開證費(fèi)用按事先約定須分配給各貸款人。 ２ .“ 貸款合同 ” 約定代理行成為開證行須經(jīng)多數(shù)貸款人或全體貸款人同意。信貸經(jīng)營(yíng)部門據(jù)信用證副本在 “ 貸款合同 ” 約定期限內(nèi)將信用證編號(hào)、金額、受益人名稱，到期日和用途及各貸款人承貸金額等通知各貸款人。但在銀團(tuán)貸款實(shí)踐中，通常用貸款額度作保證開立信用證，而無需實(shí)際提款擔(dān)保。 銀團(tuán)貸款合同參照中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)編寫的銀團(tuán)貸款示范合同文本。 銀行間協(xié)議也稱為金 融協(xié)議，一般為約束牽頭行、代理行、參加行等銀團(tuán)成員的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的相關(guān)條款，包括貸款銀團(tuán)的權(quán)利義務(wù)職責(zé)、銀團(tuán)會(huì)議表決內(nèi)容及相關(guān)事項(xiàng)、利息和費(fèi)用分配等。 銀團(tuán)貸款合同