保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀級趨勢(參考版)
2025-07-02 10:15本頁面
【正文】 15 / 15。同時(shí)，還將建立監(jiān)管部門公共信息服務(wù)系統(tǒng)、新聞發(fā)布和公告制度，規(guī)范并向社會(huì)公開監(jiān)管部門工作程序和審批程序，對監(jiān)管部門及其人員的法律、行政與輿論監(jiān)督和信訪投訴制度的建設(shè)也將得到加強(qiáng)。監(jiān)管方式和監(jiān)管重點(diǎn)也將產(chǎn)生重大變化，從運(yùn)動(dòng)式、間歇式、大清理轉(zhuǎn)向常規(guī)的間接監(jiān)管，在繼續(xù)堅(jiān)持市場行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的前提下，逐步向以償付能力監(jiān)管為核心的監(jiān)管方式過渡。由此，我國保險(xiǎn)監(jiān)管的法制化將步入一個(gè)新臺(tái)階。一批法規(guī)正在討論、制定和修改中，如《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》已經(jīng)國務(wù)院頒布，新修改的《保險(xiǎn)法》即將頒布，《機(jī)動(dòng)車輛責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》、《保險(xiǎn)違法行為處罰辦法》不久也將出臺(tái)。同時(shí)，還將有許多反映市場經(jīng)濟(jì)體制要求的保險(xiǎn)新法規(guī)面市，保險(xiǎn)公司與市場經(jīng)濟(jì)體制及國際慣例相適應(yīng)的經(jīng)營管理活動(dòng)將得到法律的認(rèn)可。 (六)保險(xiǎn)監(jiān)管水平不斷提高 加入WTO以后，我國保險(xiǎn)監(jiān)管的法制環(huán)境將產(chǎn)生重大變化，保險(xiǎn)監(jiān)管將更加有法可依。同時(shí)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)將為投保人提供保險(xiǎn)咨詢、投保方案設(shè)計(jì)、辦理保險(xiǎn)事務(wù)以及提供相關(guān)的法律服務(wù)等等。隨著我國保險(xiǎn)公司數(shù)量的迅速增加，保險(xiǎn)中介公司的數(shù)量必將以更快的速度增長。保險(xiǎn)中介是連接保險(xiǎn)公司和廣大消費(fèi)者的橋梁，保險(xiǎn)中介對于擴(kuò)大保險(xiǎn)市場的規(guī)模、降低保險(xiǎn)交易成本、提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營效率以及保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益等方面起著不可替代的作用。屆時(shí)，我國金融業(yè)的兼并和收購將此起彼伏，提供綜合性金融服務(wù)的金融公司將會(huì)不斷涌現(xiàn)。外資的大量涌入和市場競爭的不斷加劇使我國保險(xiǎn)、銀行和證券的相互滲透成為必然的趨勢。在綜合化經(jīng)營的保險(xiǎn)公司涌現(xiàn)的同時(shí)，各類專門化的保險(xiǎn)公司也會(huì)大量存在，我國保險(xiǎn)公司的類型將更加多樣化，保險(xiǎn)市場將出現(xiàn)百舸爭流的景象。 在保險(xiǎn)業(yè)大力挺進(jìn)資本市場的同時(shí)，我國保險(xiǎn)公司的綜合化經(jīng)營乃至混業(yè)經(jīng)營都會(huì)邁出重大步伐。在這種條件下，我國保險(xiǎn)將真正恢復(fù)其金融的本來面目，保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將被視作融通資金的一種方式，保險(xiǎn)公司將具有保障和投資的雙重職能。為了生存與發(fā)展，保險(xiǎn)公司不得不尋求在資金運(yùn)用方面取得突破，通過資金運(yùn)用取得豐厚的利潤以保證公司的持續(xù)經(jīng)營。而且，由于缺乏有效的資金運(yùn)用渠道，保險(xiǎn)公司的利潤主要是承保利潤，因此，保險(xiǎn)費(fèi)率相對于競爭條件下的市場而言是被高估了的?？梢灶A(yù)計(jì)，未來我國保險(xiǎn)市場上新型產(chǎn)品與服務(wù)將層出不窮，保險(xiǎn)產(chǎn)品面世的速度將越來越快。我國保險(xiǎn)監(jiān)管重點(diǎn)由日常的行為監(jiān)管轉(zhuǎn)向償付能力監(jiān)管的轉(zhuǎn)變也使保險(xiǎn)公司在創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方面有了更大的自主權(quán)和空間，保險(xiǎn)費(fèi)率市場化在加大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的壓力的同時(shí)也為之提供了更大的空間和自由度。從供給條件來看，隨著現(xiàn)代電子和通訊技術(shù)的發(fā)展以及金融研究領(lǐng)域的不斷突破、特別是金融工程和資產(chǎn)價(jià)格研究取得重大進(jìn)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的物質(zhì)技術(shù)條件不斷成熟，由此將促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的不斷發(fā)展。 (三)保險(xiǎn)企業(yè)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新加快 在市場化不斷深入和政府保護(hù)不斷減弱的條件下，市場的不確定性因素對各類經(jīng)濟(jì)主體的影響將隨之增強(qiáng)，包括利率、匯率等方面的任何風(fēng)吹草動(dòng)都可能對經(jīng)濟(jì)主體造成巨大損失；同時(shí)，由于人為因素及自然環(huán)境的變化，各種人為事件和自然災(zāi)害對社會(huì)財(cái)富和人身安全造成的損害也越來越大。目前，中國人民保險(xiǎn)公司和中國人壽保險(xiǎn)公司都已經(jīng)開始了股份制改造的步伐。對于國有保險(xiǎn)公司而言，則首先是要進(jìn)行股份制改造，構(gòu)造多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，將國有保險(xiǎn)公司改造成公眾公司，然后在此基礎(chǔ)上建立現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)。為了上市，無論是股份制保險(xiǎn)公司(包括中資股份制保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司)還是國有保險(xiǎn)公司都將尋求盡快建立起現(xiàn)代公司的法人治理結(jié)構(gòu)。由此，保險(xiǎn)公司上市將成為我國證券市場的新亮點(diǎn)。目前太保和天安的上市輔導(dǎo)期已經(jīng)結(jié)束，大眾的輔導(dǎo)期將于明年1月底結(jié)束。同時(shí)，保險(xiǎn)公司上市也在客觀上使其經(jīng)營管理在社會(huì)公眾的監(jiān)督之下更加規(guī)范和有效率。但在短期內(nèi)，無論是國家財(cái)政注資還是保險(xiǎn)公司自身的積累都不可能保證其迅速增加資本金的需要，因此，可行的辦法就是謀求上市，通過上市來迅速增加資本金。由于競爭將會(huì)全方位展開，保險(xiǎn)市場的不確定性也會(huì)大大增強(qiáng)，一些競爭實(shí)力較弱的保險(xiǎn)公司成為兼并和收購的對象。在近期，我國保險(xiǎn)市場將主要是內(nèi)資保險(xiǎn)公司之間的競爭，競爭手段將以價(jià)格競爭為主、產(chǎn)品和服務(wù)的競爭為輔，不規(guī)范的競爭仍將有較大的市場，這種競爭的
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