我國外資銀行監(jiān)管中國民待遇之我見(參考版)
2025-07-01 18:41本頁面
【正文】 12 / 12。⑦ 它是十國集團(tuán)國家銀行監(jiān)管當(dāng)局組成的委員會(huì)，成立于1975年，其成員包括來自比利時(shí)、加拿大、法國、聯(lián)邦德國、意大利、日本、盧森堡、荷蘭、瑞典、瑞士，以及英國和美國的銀行監(jiān)管當(dāng)局及中央銀行的高級代表。⑤ 即《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》第五條所規(guī)定的關(guān)于外資法人銀行股東資格條件的審慎性規(guī)定?！雹?見銀監(jiān)會(huì)就《條例》、《細(xì)則》施行的有關(guān)事項(xiàng)公告第一條內(nèi)容。我們相信：隨著我國銀行業(yè)改革開放的不斷深入，以及我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)的不斷融合，我國對外資銀行的監(jiān)管工作和水平必然會(huì)得到進(jìn)一步的加強(qiáng)和提高，并在世界貿(mào)易組織的國民待遇原則框架內(nèi)，營造一個(gè)提高包括中資銀行和外資銀行在內(nèi)的國民素質(zhì)、完善其法律地位、健全國家銀行監(jiān)管機(jī)制的法律環(huán)境，為外資銀行在我國的經(jīng)營提供更為廣闊的發(fā)展空間。第二，進(jìn)一步完善外資銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管部門監(jiān)管手段的充分性和有效性，完善對外資銀行法人機(jī)構(gòu)的綜合評級。 自《條例》和《實(shí)施細(xì)則》頒布后，2007年3月22日銀監(jiān)會(huì)又發(fā)布的《中國銀行業(yè)對外開放報(bào)告》，該報(bào)告指出：根據(jù)新時(shí)期銀行業(yè)對外開放特征，中國將進(jìn)一步完善監(jiān)管法規(guī)和制度。因此，根據(jù)《巴塞爾協(xié)定》及有關(guān)文件的精神和原則，我國并表監(jiān)管工作的定位不應(yīng)僅局限于國內(nèi)的外資銀行。對在中國境內(nèi)設(shè)立二家及二家以上外國銀行分行的，要求其指定一家分行作為管理行，負(fù)責(zé)中國境內(nèi)業(yè)務(wù)管理以及信息報(bào)送工作，并對其實(shí)施合并監(jiān)管等內(nèi)容?？梢哉f，《條例》和《實(shí)施細(xì)則》不僅完善了外國銀行在華經(jīng)營的投資環(huán)境和法律環(huán)境，同時(shí)也推動(dòng)了我國外資銀行監(jiān)管法律走向國際化和現(xiàn)代化。但從實(shí)踐看，《辦法》中的一些具體措施沒有得到充分和有效的落實(shí)，不能滿足我國在“入世”的背景下面臨外資銀行業(yè)務(wù)將進(jìn)一步擴(kuò)大所需的、與此相配套的監(jiān)管的要求。這一指導(dǎo)思想符合巴塞爾協(xié)定關(guān)于跨國銀行并表監(jiān)管的有關(guān)原則，將外資法人監(jiān)管方式與外國人員如何劃分并表監(jiān)管職責(zé)、規(guī)劃并表監(jiān)管工作，最大限度地利用日常監(jiān)管工作成果體現(xiàn)并表監(jiān)管意圖，并保證一致的監(jiān)管效果和質(zhì)量。我國此次頒布的《條例》和《實(shí)施細(xì)則》中所采用的特別監(jiān)管措施，就是參照以《巴塞爾協(xié)定》中關(guān)于并監(jiān)管的原則加強(qiáng)東道國對外資銀行實(shí)施并表監(jiān)管的又一實(shí)證。筆者認(rèn)為：并表監(jiān)管的原則是巴塞爾協(xié)定關(guān)于國際合作監(jiān)管原則體系的基石所在。我們從這一原則體系可以看出：其一，為了最大限度地防范全球性、區(qū)域性和國別性金融風(fēng)險(xiǎn)，以維護(hù)各國乃至世界經(jīng)濟(jì)的安全和穩(wěn)定，任何跨國銀行機(jī)構(gòu)都不應(yīng)逃避母國以及東道國對跨國銀行的監(jiān)管；其二，這種監(jiān)管應(yīng)當(dāng)是充分的，母國和東道國都應(yīng)當(dāng)盡到監(jiān)管之職責(zé)，即：對于外國銀行而言的母國監(jiān)管者負(fù)責(zé)對國際性銀行或者銀行集團(tuán)在全球范圍內(nèi)從事的所有金融以及與金融有關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，其中包括銀行的海外分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管；對于外資銀行而言的東道國監(jiān)管者則負(fù)責(zé)對其境內(nèi)經(jīng)營的外資銀行所從事的金融業(yè)務(wù)予以監(jiān)管，其主要任務(wù)是積極監(jiān)管境內(nèi)外國分支機(jī)構(gòu)及投資者的運(yùn)作，向外國銀行母國提供有用的監(jiān)管信息，協(xié)助母國完成對跨國銀行的監(jiān)管。而這里所提及的國際監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，主要是指在國際清算銀行的主持下，1975年以十國集團(tuán)為核心的中央銀行行長成立的“銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)施委員會(huì)”⑦ （又稱巴塞爾委員會(huì)）于1975年所發(fā)布的《對國外銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)督的原則》，簡稱為《巴塞爾協(xié)定》（the Basle Concordat）、1992年該會(huì)所發(fā)布的《國際銀行集團(tuán)及其跨境機(jī)構(gòu)監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)》即《巴塞爾最低標(biāo)準(zhǔn)》（The Basle Minimum Standards）和1997年該會(huì)所發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》即《巴塞爾核心原則》（The Basle Core Principles）等為內(nèi)容的文件群。因此，我國對于外資銀行的監(jiān)管工作不僅包括要加快對外資銀行與中資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，特別是統(tǒng)一中國境內(nèi)注冊外資銀行與中資銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，致力于創(chuàng)造一個(gè)在“國民待遇”框架下公平競爭的市場環(huán)境；與此同時(shí)，對于外資銀行的監(jiān)管工作也包括我國加快國內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，對外資銀行實(shí)行特別監(jiān)管制度。我們知道：盡管外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行是具有中國國籍的法人商業(yè)銀行，但由于外國銀行在外商獨(dú)資銀行的單獨(dú)投資以及在合資銀行的部分投資，從而使其成為外國銀行的子銀行或者投資銀行，而外國銀行在我國境內(nèi)設(shè)立的分行或者代表處則完全是外國銀行業(yè)務(wù)在我國的延伸。因此，要有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，僅僅局限于某一國家或者地區(qū)的有效監(jiān)管是不充分的，必須加強(qiáng)銀行業(yè)的國際合作，在全球范圍內(nèi)提高跨國銀行的監(jiān)管質(zhì)量。筆者認(rèn)為：這種想法是錯(cuò)誤的。為了適應(yīng)這種狀況，此次《條例》和《實(shí)施細(xì)則》對與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相接軌，在國民待遇的框架內(nèi)對外資銀行實(shí)行特別監(jiān)管制作出了相應(yīng)的規(guī)定。三、與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)相接軌，在國民待遇的框架內(nèi)對外資銀行實(shí)行特別監(jiān)管制。在分行形態(tài)下，外資銀行同樣可以在中國找到許多相應(yīng)的獲利和發(fā)展空間。中國政府的這些做法主要是出于對國內(nèi)金融安全性的考慮，這和中國開放金融業(yè)的承諾是不相悖的；第六，銀監(jiān)會(huì)在提出《條例》修訂稿時(shí)說得很明確，外資銀行可根據(jù)自己的意愿來決定是否改變其在華的商業(yè)存在。需要指出的是，中國這種設(shè)立商業(yè)銀行高“門檻”的標(biāo)準(zhǔn)不僅對于外資銀行同樣也適用于中資銀行。在這種情況下，為了規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對外資銀行的監(jiān)管，為了保護(hù)存款人的利益，為了維護(hù)銀行體系的安全，我國決定從原來的“分行導(dǎo)向政策”轉(zhuǎn)為現(xiàn)在《條例》所規(guī)定的“法人導(dǎo)向政策”，而這種導(dǎo)向政策的變化是中國政府根據(jù)國家的利益制定和實(shí)施的；第四，對于外資銀行的監(jiān)管各國雖然寬松程度不一，但各國對于設(shè)立商業(yè)銀行特別是外資銀行都規(guī)定了相應(yīng)的門檻條件。二則是，跟我國當(dāng)時(shí)的銀行監(jiān)管水平相關(guān)的，因?yàn)槲覀冏陨淼谋O(jiān)管處于一個(gè)比較低的水平，因?yàn)橥鈬y行分行主要責(zé)任是母國的監(jiān)管當(dāng)局，中國的監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)監(jiān)管分行的監(jiān)管責(zé)任，對外國銀行分行的有效監(jiān)管是通過中國的監(jiān)管和分行母國的監(jiān)管當(dāng)局共
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