【正文】 七是嚴格按公司《信貸業(yè)務(wù)資料檔案管理制度》要求及時整理、歸并、移交入庫客戶信貸業(yè)務(wù)檔案，并確定專人進行管理，確保公司及客戶信息安全和涉密信息 不泄露。五是由借款主管信 貸人員將定期收集到的借款人資金用途、財務(wù)狀況等信息變動情況形成書面匯報材料報送公司風(fēng)控部門，由風(fēng)控部會商確定其風(fēng)險等級，并針對風(fēng)險等級增添貸后管理新措施，有效防范貸款風(fēng)險，確保資產(chǎn)質(zhì)量逐步提升。三是嚴格按照公司《信貸管理制度》之規(guī)定就借款人的借款申請等事項進行調(diào)查走訪和相關(guān)資料收集，然后形成調(diào)查報告提交公司貸審會審議確定是否予以放貸。 三、按規(guī)操作，歸避風(fēng)險 一是組織各信貸人員開展了以學(xué)習(xí)《 xxx 人民政府辦公廳關(guān)于擴大小額貸款公司試點工作的通知》和《 xxx 小額貸款公司暫行辦法》為重點的小額貸款政策培訓(xùn)，為信貸人員 切實按政策給客戶提供信貸服務(wù)創(chuàng)造條件。二是以公司內(nèi)部規(guī)范化管理為重點，制定了《行政管理制度》 、《人事管理制度》、《員工行為規(guī)范》等制度，切實把制度的執(zhí)行與員工的日常行為、工作表現(xiàn)、業(yè)績情況等相關(guān)聯(lián)，以期達到用制度管人、管事，從而促進公司內(nèi)部管理規(guī)范化、制度化和人性化。四是公司與 xxx 銀行簽訂了《資本金托管三方協(xié)議書》，并協(xié)商租用了公司辦公場地，由此，公司如期順利開業(yè)。三是成立了公司董事會、監(jiān)事會、總經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、信貸總監(jiān)等高級管理人員和經(jīng)營團隊。 一、籌建有序，準備充分 一是嚴格按照省政府金融辦批復(fù)要求按時足額注入公司注冊資本金，并由相關(guān)律師事務(wù)所出具了各股東出資證明文件。開業(yè)以來，公司累計放發(fā)貸款 xxx 萬元，年末余額達到 xxx 萬元，其中個體工商戶及城鎮(zhèn)居民 xxx 萬元；中小企業(yè)（含微小企業(yè)） xxx 萬元。 —————— 小額貸款有限責(zé)任公司 二〇一四年六月三十日 第五篇： xxx 小額貸款公司年度工作總結(jié) xxx 小額貸款公司年度工作總結(jié) xxx 年度， xxx 小額貸款公司嚴格按照要求著手公司籌建，并切實按照 xxx 人民政府金融辦公室要求做好公司開業(yè)運營前的各項準備工作，由此公司如期順利開業(yè)運營。為民間資本涉足金融業(yè)開辟了一條新途徑，而且對解決中小企業(yè)融資難、改善農(nóng)村金融服務(wù)、規(guī)范和引導(dǎo)民間融資都具有十分重要的意義。 與有關(guān)部門聯(lián)系做好信息共享。 四、存在的問題和缺點 新的一年我們在保持發(fā)揚好的做法好的經(jīng)驗的同時應(yīng)著重在一下幾方面進一步完善和加強： 夯實基礎(chǔ)，進一步做好貸前調(diào)查貸后跟蹤，隨時掌握客戶的動態(tài)，為選擇優(yōu)質(zhì)客戶和公司擴大經(jīng)營發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。其中發(fā)放小額農(nóng)戶貸款 223 筆 萬元，短期其他貸款 60 筆 萬元。 三、信貸管理 資本金狀況：公司注冊資本 1000 萬元 信貸狀況：截止 2020年 6月 30日，累計發(fā)放小額貸款 283筆 萬元。 公司下設(shè)信貸客戶部、風(fēng)險控制部、財務(wù)會計部、綜合事務(wù)部等四個部門，對從業(yè)人員全部進行了專業(yè)培訓(xùn)。 現(xiàn)將一年工作情況總結(jié)如下 一、業(yè)務(wù)開展范圍 主要辦理 ___縣行政區(qū)域內(nèi)各項臨時性貸款、過渡性貸款、經(jīng)營性貸款、投資型貸款、科技創(chuàng)業(yè)貸款、循環(huán)周轉(zhuǎn)貸款、保險代理等金融服務(wù)。截至目前，所有貸款無一筆不良。建立了高效、合理的公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度、審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和拔備制度，準確進行資產(chǎn)分類，防范和化解金融風(fēng)險。 第十一章 附 則 第六十一條 本制度由 xx 省財政廳負責(zé)解釋。 財政部門在依法實施財務(wù)監(jiān)督中，對不屬于本部門職責(zé)范圍的違法違規(guī)事項，應(yīng)當(dāng)依法移送相關(guān)管理部門。違法、違規(guī)行為較為嚴重的，提交小額貸款公司省級聯(lián)席會議討論取消其試點資格、吊銷營業(yè)執(zhí)照。 第十章 罰 則 第五十七條 按照《中華人民共和國會計法》、《企業(yè)財務(wù)會計報告條例》、《財政違法行為處罰處分條例》和《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》的相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司有下列情形之一的，由財政部門依法對小額貸款公司及其負責(zé)人進行處理、處罰或處分： （一）不按照規(guī)定提交設(shè)立、變更文件的； （二）不按照規(guī)定建立內(nèi)部財務(wù)管理制度的； （三）內(nèi)部財務(wù)管理制度明顯與國家法律法規(guī)和統(tǒng)一的財 務(wù)管理規(guī)章制度相抵觸，且不按財政部門要求修改的； （四）不按照規(guī)定提供財務(wù)信息的； （五）拒絕、阻擾依法實施的財務(wù)監(jiān)督的； （六）其他違反小額貸款公司財務(wù)管理和會計核算有關(guān)規(guī)定的。 第五十五條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照財政部門績效評價結(jié)果和要求，對財務(wù)狀況和經(jīng)營成果進行總結(jié)、評價和考核，提高財務(wù)信息披露的真實性和完整性。小額貸款公司不得編制和對外提供虛假或者隱瞞重要事實的財務(wù)信息。 第五十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，編制中期財務(wù)會計 報告和年度財務(wù)會計報告，在規(guī)定期限內(nèi)報送財政部門以及其他有關(guān)使用者，不得拒絕、拖延財務(wù)信息的披露。 第五十一條 小額貸款公司與職工解除勞動合同，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定支付職工經(jīng)濟補償金。 第四十九條 小額貸款公司的清算財產(chǎn)支付清算費用后，按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的順序清償債務(wù)。小額貸款公司自愿清算的，由小額貸款公司股東會決議后執(zhí)行。第四十七條 小額貸款公司進行重組時，對拖欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用以及欠繳的基本社會保險費、住房公積金、工會經(jīng)費等，應(yīng)當(dāng)以小額貸款公司現(xiàn)有資產(chǎn)優(yōu)先清償。 對不能分割的財產(chǎn)，在評估的基礎(chǔ)上，經(jīng)各方協(xié)商，由擁有財產(chǎn)的一方給予其他方經(jīng)濟補償。實施重組應(yīng)當(dāng)進行可行性論證，履行規(guī)定程序，組織開展財產(chǎn)清查，聘請會計師事務(wù)所進行審計、資產(chǎn)評估機構(gòu)進行資產(chǎn)評估，組織與債權(quán)人協(xié)商，制定債務(wù)處置或者承繼、股權(quán)設(shè)置、資本重組的實施方案。 第八章 變更、清算 第四十三條小額貸款公司發(fā)生下列變更事項時，需向財政部門備案： （一）變更公司名稱、注冊地址或注冊資本； （二）改變公司組織形式； （三）修改公司章程； （四）變更公司董事、監(jiān)事或高級管理人員； （五）要求備案的其他變更事項。 上述小額貸款公司 提供除主營業(yè)務(wù)范圍以外的擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)由股東會或董事會決定；為小額貸款公司投資者或者實際控制人提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)由股東會決議。對能夠收回或者繼續(xù)使用的，應(yīng)當(dāng)收回或者使用；對已經(jīng)損失的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的程序核銷；對已經(jīng)核銷的，應(yīng)當(dāng)實行賬銷案存管理。其中：次級和可疑貸款的損失準備，計提比例可以上下浮動 20%。 第四十條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)定期或至少于每年年終對各類資產(chǎn)進行評價，按照規(guī)定進行風(fēng)險分類，對可收回金額低于賬面價值的部分，按照國家有關(guān)規(guī)定計提資產(chǎn)減值準備。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范有效的資本補充機制，保持業(yè)務(wù)規(guī)模與資 本規(guī)模相適應(yīng)，在資本充足率、償付能力等方面滿足有關(guān)法律法規(guī)的要求。 第三十六條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按期向有關(guān)部門提交財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況報告等，并定期向公司股東、為其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)和有關(guān)捐贈機構(gòu)披露上述信息，必要時應(yīng)向社會披露。 小額貸款公司呆賬核銷工作應(yīng)嚴格執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定，對于符合呆賬認定條件的債權(quán)，經(jīng)股東會或董事會批準后予以核銷。 第七章 財務(wù)風(fēng)險 第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，明確股 東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。 經(jīng)股東會決議，小額貸款公司可以用法定盈余公積金和任意盈余公積金彌補虧損或者轉(zhuǎn)增資本。 資本充足率、償付能力充足率、凈資本負債率未達到有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定標(biāo)準的，不得向投資者分配利潤。 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照《金融企業(yè)呆賬提取管理辦法》（財金〔 2020〕49 號）及《財政部關(guān)于呆賬準備提