商業(yè)銀行監(jiān)管存在的問題和對策畢業(yè)論文(參考版)
2025-07-01 15:08本頁面
【正文】 參 考 文 獻(xiàn)[1] 王先玉、劉展，1997：《現(xiàn)代商業(yè)銀行管理學(xué)》，哈爾濱工業(yè)大學(xué)出版社[2] 汪祖杰，1997：《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》,中國商業(yè)出版社[3] 江曙霞，1994：《銀行監(jiān)督管理與資本充足性管制》,中國發(fā)展出版社[4] 王小寧. 我國國有商業(yè)銀行與外資銀行競爭對策分析[J]. 經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊, 2007, (8): 7072[5] 汪興隆. 對中外商業(yè)銀行競爭力的比較分析[J]. 城市金融論壇, 2000, (3): 1318[6] 周英. 金融監(jiān)管輪[M].北京:中國金融出版社,2002[7] 楊家才. 新概念下的銀行監(jiān)管[M] . 北京:中國金融出版社,2005[8] 陳建華. 金融監(jiān)管有效性研究[M] . 北京:中國金融出版社,2002[9] 王華慶,1996:《中國銀行業(yè)監(jiān)督制度研究》,中國金融出版社[10] 萬紅, 1987:《美國金融管理制度和銀行法》,中國金融出版社[11] 劉宇飛,1999:《國際金融監(jiān)管的新發(fā)展》, 經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社[12] 甘培根,1996:《外國金融制度與業(yè)務(wù)》, 中國經(jīng)濟(jì)出版社[13] 王繼祖,1994:《美國金融制度》, 中國金融出版社[14] 謝平, 1992:《中國的金融深化與改革》, 上海人民出版社[15] Jahangir Aziz,1998: Curreney Crises: of Common Paper, IMF[16] Claessens,Stijn,1996:Banking Reform in Transition CountrieS. World Bank 。這樣可以把監(jiān)管的“關(guān)口”前移，從源頭上較好地抑制違規(guī)和風(fēng)險問題的產(chǎn)生。 (4) 實行監(jiān)管特派員制。二是信息系統(tǒng)的充分性。建立具體嚴(yán)謹(jǐn)?shù)默F(xiàn)場檢查制度，計劃以非現(xiàn)場監(jiān)管預(yù)警的銀行風(fēng)險狀況為依據(jù)，采取專項檢查和綜合檢查相結(jié)合的檢查方式，檢查頻率依據(jù)銀行風(fēng)險狀況而定，并且還要加強(qiáng)信息交流。同時，跟蹤監(jiān)控上個周期發(fā)現(xiàn)的問題，檢查其改進(jìn)情況，實施動態(tài)、持續(xù)的監(jiān)管。 （2）確定監(jiān)管周期，實施動態(tài)、持續(xù)監(jiān)管。⑤市場風(fēng)險分析。④流動性分析。③資本充足性分析。②收益分析。 制定合理的風(fēng)險管理措施 （1）全面分析銀行的風(fēng)險因素。銀行的信息一般分為外部信息與內(nèi)部信息，外部信息主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場變化等；內(nèi)部信息包括反應(yīng)財務(wù)信息報告、銀行經(jīng)營管理狀況和規(guī)章制度等。強(qiáng)化一級法人制度，完善信貸業(yè)務(wù)，建立崗位分工和業(yè)務(wù)崗位的交叉管理制度。為了對董事高層就行監(jiān)督，還要完善監(jiān)事會，保證它的獨立性，以強(qiáng)化監(jiān)事會的作用。股權(quán)結(jié)構(gòu)是公司管理結(jié)構(gòu)的基本，對公司管理機(jī)構(gòu)的運(yùn)行有著很重要的影響，我國商行要在產(chǎn)權(quán)制度的改革基礎(chǔ)上進(jìn)行股權(quán)制度的改革，我國商業(yè)銀行股權(quán)過度集中，應(yīng)該適當(dāng)分散股權(quán)，尤其是使政府絕對控股變?yōu)橄鄬毓?。第二，銀行員工要在內(nèi)部控制過程中，嚴(yán)格利用法律法規(guī)來約束自己，形成自上而下的管理系統(tǒng)。 建立良好的銀行內(nèi)部控制機(jī)制 （1）重視內(nèi)部控制建設(shè)。第二，證監(jiān)會法院等執(zhí)法部門要嚴(yán)格依法執(zhí)法，以大局著想加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊我國金融犯罪行為和破壞金融市場的行為，提高執(zhí)法效率。第四，制定新的規(guī)章制度時，首先要明確它們在整個銀行監(jiān)管體系中的地位，還要明確和有關(guān)法律法規(guī)之間的關(guān)系，進(jìn)一步增強(qiáng)其有效性和可行性。第二，根據(jù)我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的需要和商業(yè)銀行發(fā)展的需要，對于一些之前頒布的并且不適用現(xiàn)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和銀行需要的法律法規(guī)要予以修訂。 在已經(jīng)頒布的法律法規(guī)的基礎(chǔ)上完善我國銀行監(jiān)管的條例。必要時可以向日本銀行進(jìn)行貸款來彌補(bǔ)保險基金的不足。存款保險機(jī)構(gòu)對日本的所有銀行和海外銀行機(jī)構(gòu)的存款人給予保險，每一款項的存款保險最高限額為1000萬日元，%繳納保險費用。八是對存款保險制度的監(jiān)管。評級結(jié)果分為四級：A級為是良好，沒有發(fā)現(xiàn)大問題；B級為一般；C級為尚可；D級為不好，有重大問題。六是日本通過建立適當(dāng)?shù)脑u級制度對銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。日本銀行根據(jù)與各個商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議，有權(quán)利對商業(yè)銀行的報表以及財務(wù)信息進(jìn)行現(xiàn)場檢查，也有權(quán)對商業(yè)銀行的存貸款擔(dān)保的種類及價格等就行管制。成立一家銀行只需要20億日元就可以，并且只要總行取得了從事信托業(yè)務(wù)的資格，其分行如果要成立信托公司，只需要總行向大藏省備案就可。四是銀行業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管。三是對貸款集中度的監(jiān)管。通過管理風(fēng)險為核心，減少或者消除銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，最大限度的保護(hù)存款人的利益是管理的重點。任何銀行機(jī)構(gòu)的開業(yè)、經(jīng)營、合并或者解散都必須經(jīng)過日本大藏省大臣的同意，并且大藏大臣有權(quán)利要求銀行機(jī)構(gòu)提交有關(guān)的財務(wù)信息及報告，并且對其進(jìn)行監(jiān)督檢查,對于違反規(guī)定的機(jī)構(gòu)，大藏大臣有權(quán)利撤銷其經(jīng)營許可證。 （2）對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管。三是要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，日本大藏省可把適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的額外要求強(qiáng)加給有營業(yè)執(zhí)照的銀行機(jī)構(gòu)。市場準(zhǔn)入的要求是：一是要有充足的資本，資本額度最少為10億日元，也可以由內(nèi)閣做出增加額度的指令。 日本對商業(yè)銀行的監(jiān)管內(nèi)容 （1）對商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管。日本對國內(nèi)商業(yè)銀行的監(jiān)管一般通過協(xié)議進(jìn)行。日本大藏省在商業(yè)銀行的監(jiān)督管理和審批方面具有很大的權(quán)利，它的下屬部門銀行局是對商業(yè)銀行監(jiān)管的主要部門。英格蘭銀行有權(quán)利要求其認(rèn)可的銀行機(jī)構(gòu)提供經(jīng)過會計師審查的財務(wù)報告以及其他信息，調(diào)查并且委派相應(yīng)專家調(diào)查此銀行機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營狀況以及內(nèi)部控制情況，但是在監(jiān)管過程中不得隨意披露取得的信息，并且不得散布非法信息。如果英國海外銀行的機(jī)構(gòu)持有的英鎊受到英國存款保險制度的保護(hù)，則它們可以不參加自己國家的存款保險。存款保險制度的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為存款保險委員會。英國的《1987年銀行法》確立了存款保險制度，%的補(bǔ)償。正常情況下，八天內(nèi)到期的
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