【正文】 期限包括利息期、償還期與寬限期。 對(duì)于貸款人而言，其著重點(diǎn)在于貸款分期在一段時(shí)間內(nèi)償還，而不是在期限屆滿(mǎn)時(shí)一筆償還。5．貸款償還。 4．保險(xiǎn)。 在美國(guó)，若不符合聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)的《U規(guī)則》而貸款用于憑保證金購(gòu)買(mǎi)證券，則會(huì)被法院宣布無(wú)效。比如，國(guó)際貸款合同一般皆規(guī)定，貸款不得用于違法目的。當(dāng)然，對(duì)貸款用途的不規(guī)定，并不是說(shuō)“貸款用途”條款沒(méi)有意義。 特別是在政府貸款的案件中，用途的規(guī)定往往被視為對(duì)內(nèi)政的干涉。這主要體現(xiàn)在實(shí)行嚴(yán)格計(jì)劃管理的國(guó)家的國(guó)內(nèi)貸款中。3．貸款用途。 因此貸款的分批提取對(duì)于借款人也是有很大的益處的，否則，不管運(yùn)用與否，占用資金總是要支付利息的?？鐕?guó)融資的額度往往十分巨大，而國(guó)際商業(yè)銀行一方面主要是負(fù)債經(jīng)營(yíng)，另一方面分支機(jī)構(gòu)遍及全球，因此國(guó)際商業(yè)銀行自己本身并不總是備有大量的資金等待出借。這主要規(guī)定提取的期限與地點(diǎn)。 （3）沒(méi)有發(fā)生違約事件或可能構(gòu)成違約的其他事件。貸款人往往在國(guó)際貸款合同中規(guī)定，借款人在提取每一筆貸款以前必須滿(mǎn)足以下各項(xiàng)先決條件：（1）借款人在簽訂合同時(shí)所作的聲明與保證仍然準(zhǔn)確無(wú)誤，即符合“四季青保證”。第二類(lèi)，涉及提供每一筆貸款的先決條件。 在很多情況下, 聲明和保證的內(nèi)容就構(gòu)成國(guó)際貸款合同生效的先決條件。（5）律師意見(jiàn)書(shū)。（3）一切必備的政府批準(zhǔn)書(shū)和外匯主管部門(mén)批準(zhǔn)書(shū)的副本，以說(shuō)明借款人從國(guó)外借款沒(méi)有違反國(guó)家的外匯管理制度。為此，借款人通常要提供如下法律文件：（1）擔(dān)保書(shū)，包括保證書(shū)、抵押文書(shū)及質(zhì)押文書(shū)，以給貸款人追償貸款的本金與利息提供保障。只有先決條件滿(mǎn)足了，國(guó)際借貸合同才生效。從國(guó)際貸款合同的履行過(guò)程來(lái)看, 一旦合同生效，貸款人一開(kāi)始就必須履行提供貸款的義務(wù)，而借款人還本付息往往需要比較長(zhǎng)的時(shí)間。合同簽字生效往往是因?yàn)槲覀冊(cè)诤贤杏羞@樣的約定，其實(shí)合同并不是簽字就生效，國(guó)際貸款合同也是如此。金融部分的條款主要解決的是借貸本身的問(wèn)題，因此與國(guó)內(nèi)借貸合同的相關(guān)約定大體相當(dāng)。三、金融和稅收條款 （2）沒(méi)有卷入財(cái)產(chǎn)訴訟，也沒(méi)有被提起財(cái)產(chǎn)訴訟的威脅或發(fā)生違約事項(xiàng)。 （3）已取得政府許可，包括已取得外匯和向國(guó)外匯出的許可。1．關(guān)于借款人法律地位的聲明：借款人保證（1）是依法注冊(cè)成立的公司，具有良好的信譽(yù)，并有訂立接待合同、經(jīng)營(yíng)有關(guān)業(yè)務(wù)的合法權(quán)限。 基于這些陳述，貸款人提供資金。二、聲明和保證條款 在國(guó)際融資活動(dòng)的長(zhǎng)期實(shí)踐中，已經(jīng)就融資活動(dòng)中所涉及到的主要法律問(wèn)題，作出了趨于一致的安排，這就是國(guó)際商業(yè)借貸合同中的共同條款，或者說(shuō)是習(xí)慣做法（Financing Practices）。國(guó)際商業(yè)銀行可資保護(hù)的主要工具就是與借款人簽訂的借貸合同，因?yàn)樵谄跫s法看來(lái)，依法成立的契約，在締約當(dāng)事人間有相當(dāng)于法律的效力。 其所遇到的主要法律問(wèn)題，也體現(xiàn)在諸如項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款、歐洲美元貸款、債券融資等等融資活動(dòng)中。 因此，在國(guó)際融資活動(dòng)中，如何簽訂、履行合同就主要靠融資主體，尤其是國(guó)際商業(yè)銀行的多年實(shí)踐，并形成了大量的習(xí)慣做法。正如第一講所提到的，調(diào)整國(guó)際融資活動(dòng)的主要規(guī)范一般是習(xí)慣法（customs）、慣例(usages)與習(xí)慣做法（practices），并輔之以國(guó)內(nèi)立法。 一、概要 ：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：第二講 國(guó)際貸款合同的共同條款于緒剛【學(xué)科分類(lèi)】國(guó)際經(jīng)濟(jì)法【出處】金融法苑【寫(xiě)作年份】2002年【正文】（四）違約事件違約事件包括實(shí)際違約事件與預(yù)期違約事件兩種。（二）先決條件先決條件可分為涉及融資協(xié)議項(xiàng)下全部義務(wù)的先決條件和涉及提供每一筆款項(xiàng)的先決條件。根據(jù)《新加坡證券交易法》，利森因欺詐罪，被判有期徒刑6年零6個(gè)月。同年2月26日，英國(guó)中央銀行宣布巴林銀行破產(chǎn)。同年2月24日，交易所發(fā)現(xiàn)巴林銀行出現(xiàn)巨額虧損。同年1月20日，利森預(yù)測(cè)期貨指數(shù)應(yīng)該回升，債券下跌，于是逆市而為。進(jìn)入1994年后，日本泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰，日經(jīng)225大幅度下跌，同時(shí)做空頭的日本公債價(jià)格則節(jié)節(jié)攀升，兩方同時(shí)虧損，損失越來(lái)越大。它的破產(chǎn)震驚了世界銀行業(yè)和國(guó)際金融界。在其存續(xù)前期主要從事貿(mào)易，后期開(kāi)始從事證券、期貨及期權(quán)交易，證券業(yè)務(wù)主要集中在南美洲和亞洲，其中在日本和新加坡的業(yè)務(wù)量最大。 7．各國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的原則有哪些？ 8．各國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容是什么？ 9．國(guó)際銀行的資本充足標(biāo)準(zhǔn)是什么？必讀法規(guī) 國(guó)際貨幣基金協(xié)定 國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行貸款協(xié)定和擔(dān)保協(xié)定通則 1988年《統(tǒng)一資本衡量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》 1997年《有效銀行監(jiān)管的核心原則》 案例分析 巴林銀行是英國(guó)的一家老牌銀行，于1762年成立，1995年2月26日破產(chǎn)倒閉，共存續(xù)了233年。 思考題： 1．布雷頓貨幣制度的主要內(nèi)容有哪些？它對(duì)國(guó)際貨幣制度的建立和發(fā)展有什么重要意義？ 2．國(guó)際貨款協(xié)議生效應(yīng)具備哪些先決條件？ 3．國(guó)際貨款協(xié)議中規(guī)定的借款人違約事件有哪些？貸款人可采取哪些救濟(jì)措施？ 4．陳述和保證條款的主要內(nèi)容是什么？它有什么作用？ 5．簡(jiǎn)述國(guó)際證券的概念、特征及種類(lèi)。（三）有效核心監(jiān)管原則搭建了一個(gè)全方位、多角度的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則體系，涉及國(guó)際銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，涵蓋了跨國(guó)銀行從市場(chǎng)準(zhǔn)入到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程；不僅注重審批程序，而且強(qiáng)調(diào)持續(xù)性監(jiān)管；不僅強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)各國(guó)金融當(dāng)局的監(jiān)管，而且注重建立跨國(guó)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制；不僅注重單一要素的監(jiān)管，而且強(qiáng)調(diào)綜合并表監(jiān)管。 1．融資租賃合同中的一般性條款 2．融資租賃合同中的特殊性條款 第四節(jié) 國(guó)際金融監(jiān)管法律制度一、東道國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管（－）各國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的原則 保護(hù)主義原則 對(duì)等互惠原則 國(guó)民待遇原則 單方優(yōu)惠原則 （二）各國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容 進(jìn)入管制 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 資本充足性控制 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管二、巴塞爾協(xié)議體系（一）神圣公約巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的第一個(gè)文件，也是國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)關(guān)第一次聯(lián)合對(duì)國(guó)際商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，首開(kāi)國(guó)際銀行監(jiān)管合作之先河。 4．國(guó)際融資租賃業(yè)務(wù)在稅收上及會(huì)計(jì)處理上具有獨(dú)特性。 2．租賃設(shè)備的所有權(quán)與使用權(quán)相分離。當(dāng)這種融資租賃業(yè)務(wù)跨越國(guó)界，在分屬于兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家的租賃三方當(dāng)事人之間進(jìn)行時(shí)，就成為國(guó)際融資租賃。 3．信息披露制度。依發(fā)行的對(duì)象特定與否，可分為公募發(fā)行和私募發(fā)行。依持有人所享權(quán)利性命的不同，國(guó)際證券可分為國(guó)際股票和國(guó)際債券兩類(lèi)。尾部主要說(shuō)明協(xié)議的文字、份數(shù)、效力、修改、生效等。正文部分對(duì)各當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)加以明確規(guī)定。貸款協(xié)議全稱(chēng)的表述并不具有法律效果，以簡(jiǎn)明扼要為要領(lǐng)。（三）國(guó)際貸款協(xié)議的基本條款 國(guó)際貨款協(xié)議雖然有不同的形式和具體內(nèi)容，但一般包括首部、正文和尾部三個(gè)組成部分。上述劃分國(guó)際貸款協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)并不十分嚴(yán)格，主要目的是從不同側(cè)面反映國(guó)際貸款協(xié)議的特點(diǎn)。6．按國(guó)際貸款協(xié)議對(duì)貸款使用的不同規(guī)定，國(guó)際貸款協(xié)議可分為自由外匯貸款和項(xiàng)目貸款。4．按貸款有無(wú)擔(dān)保，國(guó)際貸款協(xié)議又分為有擔(dān)保的貸款協(xié)議和無(wú)擔(dān)保的貸款協(xié)議。1．按貸款人的不同類(lèi)型，國(guó)際貸款協(xié)議可分為三種，即國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款協(xié)議、政府貸款協(xié)議和國(guó)際商業(yè)貸款協(xié)議；2．按借款人的數(shù)量，國(guó)際貸款協(xié)議可分為獨(dú)家貸款協(xié)議和銀團(tuán)貸款協(xié)議。所謂國(guó)際貨款協(xié)議，是指位于不同國(guó)家的當(dāng)事人之間為一定數(shù)額貨幣的借貸而訂立的、明確相互關(guān)系中的權(quán)利與義務(wù)的書(shū)面協(xié)議。國(guó)際貸款又稱(chēng)“國(guó)際借貸”、“國(guó)際信貸”，是指跨向國(guó)家當(dāng)事人之間基于信用接受而進(jìn)行的貨幣資金的有償讓渡，是資金使用權(quán)的跨國(guó)交易活動(dòng)。牙買(mǎi)加制度的誕生正式從法律上宣布了布雷頓森林體制的結(jié)束。布雷頓森林貨幣制度的主要內(nèi)容 ①建立一個(gè)永久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu) ②實(shí)行以美元為中心的國(guó)際貨幣制度 ③實(shí)行可調(diào)整的固定匯率制 ④基金組織提供資金調(diào)節(jié)國(guó)際收支 ⑤取消外匯管制布雷頓森林貨幣制度的作用和局限性布雷頓森林貨幣制度的崩潰（三）牙買(mǎi)加貨幣制度 牙買(mǎi)加貨幣制度的產(chǎn)生1974年1月7—8日，基金組織在牙買(mǎi)加首都金斯敦召開(kāi)的臨時(shí)委員會(huì)上達(dá)成協(xié)定，完成對(duì)《基金協(xié)定》第二次修訂，史稱(chēng)《牙買(mǎi)加協(xié)定》。1944年7月1日至22日，在美國(guó)的新罕布什爾州召開(kāi)了44國(guó)代表參加的“聯(lián)合國(guó)貨幣金融會(huì)議”，通過(guò)了以“懷特計(jì)劃”為基礎(chǔ)的《聯(lián)合國(guó)貨幣金融會(huì)議最后決議書(shū)》及其附件：《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》和《國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行協(xié)定》。（二） 布雷頓森林體制 產(chǎn)生在第二次世界大戰(zhàn)還沒(méi)有結(jié)束的時(shí)候，美國(guó)和英國(guó)已開(kāi)始著手研究如何建立一個(gè)新的國(guó)際貨幣制度，促進(jìn)世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。②保持匯率穩(wěn)定。1914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)，國(guó)際金本位制崩潰了。廣義的金本位包括金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種類(lèi)型；狹義的金本位制僅指金幣本位制；這里所稱(chēng)的國(guó)際金本位制主要指狹義的金本位制，即金幣本位制。（一） 國(guó)際金本位制產(chǎn)生歷史上第一個(gè)國(guó)際貨幣制度是國(guó)際金本位制。（三） 國(guó)際金融監(jiān)管法律制度這部分介紹在國(guó)際金融監(jiān)管中具有重要意義的巴塞爾法律制度體系。（二）國(guó)際資金融通法律制度國(guó)際融資的主要方式有國(guó)際借貸、國(guó)際證券融資和國(guó)際租賃等。三、國(guó)際金融法的內(nèi)容體系（一）國(guó)際貨幣制度貨幣制度是各國(guó)金融法的基礎(chǔ)，而《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》則是國(guó)際貨幣法律體系的基石。（三） 內(nèi)容的跨國(guó)性與實(shí)踐性國(guó)際金融法規(guī)定的是關(guān)于涉外貨幣管理活動(dòng)和跨國(guó)金融交易活動(dòng)的規(guī)則，其內(nèi)容既具有典型的跨國(guó)性特征，又具有很強(qiáng)的實(shí)踐性。主體的特殊性則體現(xiàn)在，上述不同主體在參與國(guó)際金融關(guān)系時(shí)所處的地位與作用不完全相同。授課時(shí)數(shù)：6課時(shí) 第一節(jié) 國(guó)際金融法概述一、國(guó)際金融法的含義國(guó)際金融法是調(diào)整國(guó)際金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。教學(xué)目的與要求：了解國(guó)際金融法的基本內(nèi)容，掌握國(guó)際資金融通的基本方式。此后，MIGA再度向印度尼西亞提供擔(dān)保。雖然經(jīng)18個(gè)多月的努力，中間屢次要求MIGA延長(zhǎng)有關(guān)索賠的期限，但終因協(xié)商無(wú)果，MIGA在認(rèn)為解決無(wú)望的情況下，于2000年6月正式向投保人賠付。印尼當(dāng)局承認(rèn)，其沒(méi)能對(duì)受中止令影響的投資者（包括本投保人）的請(qǐng)求及時(shí)作出充分的回應(yīng)，且表示愿意與MIGA共同尋求可能的解決方案，使投保人撤回向MIGA的索賠請(qǐng)求。但因當(dāng)時(shí)印尼政局混亂，投保人屢次要求進(jìn)行協(xié)商，均未獲回應(yīng)，最后只得向MIGA索賠。在中止令中，未有任何給予業(yè)主補(bǔ)充和如何解決糾紛的規(guī)定和安排。該項(xiàng)目于1996年開(kāi)工建設(shè)，不久，印尼便發(fā)生了暴亂，蘇哈托政府瀕臨倒臺(tái)。MIGA已經(jīng)賠付的這起糾紛當(dāng)事人是印尼（東道國(guó)）政府和一美國(guó)投資者（投保人），該投保人為美國(guó)的一家跨國(guó)公司。１．ＢＯＴ投資方式的最大特點(diǎn)是什么？２．特許權(quán)協(xié)議包括哪些內(nèi)容？３．政府在該項(xiàng)目中提供了哪些保證？ 三、MIGA賠償?shù)陌讣﨧IGA從1988年成立至今，已經(jīng)涉及8起政治風(fēng)險(xiǎn)的糾紛。項(xiàng)目的總費(fèi)用約１８億美元，其中股本金３．３９億美元（主辦者０．５９億美元，股東２．８０億美元），政府的支持貨款６．５０億美元（這筆資金用于項(xiàng)目的建設(shè)啟動(dòng)資金，期限２５年，在特許期的第１５～２５年間償還，固定年利率８％），項(xiàng)目融資（銀行）９．３０億美元。經(jīng)過(guò)１９８７年１月至７月的談判，友乃迪公司與馬來(lái)西亞政府于１９８８年３月簽署了該項(xiàng)目的特許權(quán)協(xié)議，同年５月雙方簽署的政府財(cái)務(wù)協(xié)議同時(shí)生效。１９８６年４月，政府工程部發(fā)出招標(biāo)邀請(qǐng)，７月收到了５份標(biāo)書(shū)。此時(shí)，在建造的884公里長(zhǎng)的高速公路中，有３１６公里已經(jīng)完工，有５５正在施工，尚有５１３公里待建。1994年2月建成通車(chē)。此次博帕爾化工廠毒氣泄漏事件，給印度博帕爾當(dāng)?shù)厝嗣竦纳拓?cái)產(chǎn)造成重大的損失。1984年12月，該化工廠發(fā)生甲基異氫鹽酸（一種劇毒氣體）泄漏事件，直接污染與化工廠臨近的村莊，并吹向該市人口稠密的地方。1934年根據(jù)印度法律在印度成立了“聯(lián)合碳化印度有限公司”，為美國(guó)聯(lián)合碳化公司的子公司，其中美國(guó)聯(lián)合碳化公司持有50．9%的股票，印度政府擁有和控制著22%的股票，其余股票由2萬(wàn)多名印度人持有。７．多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和特點(diǎn)是什么？８．多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的承保范圍有哪些？９．卡爾沃原則與卡爾沃條款。３．國(guó)際投資法的淵源。”思考題1．外國(guó)私人直接投資的概念和特征。”該協(xié)定第17條是關(guān)于“國(guó)民待遇”的條款。該條規(guī)定：“1．對(duì)于通過(guò)第1條確認(rèn)的服務(wù)提供方式實(shí)現(xiàn)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，每一成員對(duì)任何其他成員的服務(wù)和服務(wù)提供者給予的待遇，不得低于其在具體承諾減讓表中同意和列明的條款、限制和條件。二、《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》雖然規(guī)范服務(wù)貿(mào)易問(wèn)題，但對(duì)于國(guó)際投資也具有重要影響，尤其是該協(xié)定的第16條和第17條的規(guī)定與國(guó)際投資較為密切。與GATT1994第3條第4款規(guī)定的國(guó)民待遇義務(wù)不一致的TRIMs包括：根據(jù)國(guó)內(nèi)法律或者根據(jù)行政裁定屬于強(qiáng)制性或者可執(zhí)行的措施，或者為獲得一項(xiàng)利益而必須遵守的措施，而且該措施：（1）要求企業(yè)購(gòu)買(mǎi)或者使用國(guó)內(nèi)產(chǎn)品或者自任何國(guó)內(nèi)來(lái)源的產(chǎn)品，無(wú)論按照特定產(chǎn)品、產(chǎn)品數(shù)量或者價(jià)值規(guī)定，還是按照其當(dāng)?shù)厣a(chǎn)在數(shù)量或價(jià)值上所占比例規(guī)定；或（2）要求企業(yè)購(gòu)買(mǎi)或者使用的進(jìn)口產(chǎn)品限制在與其出口的當(dāng)?shù)禺a(chǎn)品的數(shù)量或者價(jià)值相關(guān)的水平。因此，TRIMs屬于貨物貿(mào)易領(lǐng)域的協(xié)議。它只是用于涉及外僑與東道國(guó)之間締結(jié)的包含該條款的爭(zhēng)議，而不適用于違背國(guó)際法的情況；（2）卡爾沃條款確認(rèn)用盡當(dāng)?shù)匮a(bǔ)救措施規(guī)則的重要性；（3）國(guó)際法并不禁止外僑根據(jù)契約放棄請(qǐng)求國(guó)籍國(guó)代表它行使外交保護(hù)的權(quán)利；（4）一個(gè)外僑不能借助于卡爾沃條款放棄根據(jù)國(guó)際法屬于他的政府的權(quán)利；（5）卡爾沃條款中的放棄只涉及于因契約發(fā)生的爭(zhēng)議，或者對(duì)契約的違背，這無(wú)論如何不能構(gòu)成對(duì)國(guó)際法的違背；尤其不能擴(kuò)大到司法。（三）關(guān)于卡爾沃條款的效力關(guān)于卡爾沃條款的法律效力，有三種觀點(diǎn)：卡爾沃條款具有完全的約束力；卡爾沃條款不具有約束力；卡爾沃